برترین نرخ های سی دی 5 ساله برای نوامبر 2022

هنگامی که به دنبال مکانی برای پارک پول نقد خود هستید، انواع مختلفی از وسایل نقلیه پس انداز وجود دارد که می توانید در نظر بگیرید که نه تنها پول شما را ایمن نگه می دارد، بلکه به رشد آن با سرعت بیشتری کمک می کند. یک نوع حساب محبوب: الف گواهی سپرده (سی دی). این اکانت ها معمولا حداکثر ارائه می شوند بانک ها و اتحادیه های اعتباری و در تمام اشکال و اندازه ها موجود است.

در ازای قرار دادن وجوه خود در یک سی دی و موافقت با دست نخورده ماندن آن پول برای مدت معینی، از APY بالاتری نسبت به حساب پس انداز بهره مند خواهید شد. برای هر کسی که هر از چند گاهی با فرو رفتن در حساب پس انداز خود مشکل دارد، این می تواند بهترین گزینه برای دستیابی به برخی از اهداف مالی شما باشد. و برخی از سی‌دی‌ها می‌توانند تا چند روز کوتاه یا تا 10 سال طول بکشند. اگر به دنبال چیزی کمی طولانی‌مدت هستید، ما فهرست سی‌دی‌های 5 ساله خود را به شما ارائه کرده‌ایم.

تیم تحریریه Fortune Recommends بیش از 40 سی دی را با دوره های 5 ساله رتبه بندی کرد و فهرستی از 10 انتخاب برتر ما را ارائه کرد. ما حداقل سپرده‌ها را برای افتتاح حساب، درصد بازدهی سالانه (APY)، فرکانس ترکیب و گزینه‌های خدمات مشتری را وزن کردیم. (روش شناسی کامل ما را اینجا بخوانید.)

• آلی بانک

• بانک همگام سازی

• بانک سی اف جی

• پس انداز نان

• بانک نخست اتحاد

• بانک Quontic

• بانک TAB

• اتحادیه اعتباری PenFed

• یکی از سرمایه

• بانک بارکلیز

• سی دی 5 ساله چیست؟

• آیا نرخ سی دی افزایش می یابد؟

• روش ما

10 نرخ بالای سی دی 5 ساله

در اینجا لیست ما از بهترین سی دی های پنج ساله بر اساس ویراستاران Fortune Recommends است. توجه: حداقل الزامات سپرده، APY و سایر شماره‌های موجود در فهرست ما از تاریخ 3 نوامبر 2022 به‌روز هستند، اما ممکن است تغییر کنند.

1. Ally Bank: برای پس انداز هایی که نمی خواهند به حداقل موجودی محدود شوند

شماره های کلید 
حداقل سپرده افتتاحیه: $0
APY 5 ساله: ٪۱۰۰
مجازات: جریمه برداشت زود هنگام برای سی دی هایی با مدت زمان 49 ماه یا بیشتر 150 روز سود است.

چرا ما آن را انتخاب کردیم: Ally Bank یک بانک آنلاین است که حساب های چک و پس انداز، کارت های اعتباری، تامین مالی خانه و خودرو و موارد دیگر را ارائه می دهد. نرخ سی دی 5 ساله آن در حال حاضر 4.10 درصد است که یکی از نرخ های بالاتر در لیست ما است. Ally Bank نیازی به حداقل سپرده ندارد، بنابراین حتی پس انداز کنندگان جدید نیز می توانند انتخاب کنند که چقدر راحت کنار گذاشته شوند، در حالی که همچنان از نرخ بهره رقابتی Ally سود می برند. علاقه به این سی‌دی‌ها روزانه افزایش می‌یابد، و نمایندگان خدمات مشتری 24/7 از طریق تلفن، چت یا ایمیل در دسترس هستند.

داستان ادامه دارد

2. بانک همگام: برای پس انداز کنندگانی که آماده هستند وجوه خود را قفل کنند و تا زمانی که سی دی خود بالغ شود آنها را فراموش کنند.

شماره های کلید 
حداقل سپرده افتتاحیه: $0
APY 5 ساله: ٪۱۰۰
مجازات: سی‌دی‌هایی با مدت زمان 48 ماه یا بیشتر مشمول جریمه برداشت زودهنگام 365 روز سود ساده با نرخ فعلی می‌شوند.

چرا ما آن را انتخاب کردیم: Synchrony Bank یک بانک فقط آنلاین است که با نادیده گرفتن مدل سنتی آجر و ملات به دنبال ارائه محصولات ارزان قیمت به مصرف کنندگان است. سی دی پنج ساله Synchrony در فهرست ما جایگاه دوم را به خود اختصاص داد زیرا امتیاز خدمات مشتری کمی کمتر از انتخاب برتر ما دارد. با این حال، این حساب دارای APY حتی بالاتر با 4.26٪ است و نیازی به حداقل سپرده افتتاحیه ندارد.

جریمه برداشت زودهنگام بیش از دو برابر جریمه Allly Bank است، بنابراین پس انداز کنندگان باید حواستان باشد و تنها در صورتی که جدی هستند به وجوه خود دست نزنند، این حساب را انتخاب کنند. مشتریان Synchrony می‌توانند از طریق چت یا سرویس تلفن خودکار 24/7 برای دریافت کمک تماس بگیرند. برای صحبت با یک نماینده زنده، خطوط تلفن Synchrony از دوشنبه تا جمعه از ساعت 8 صبح تا 10 شب به وقت شرقی یا آخر هفته ها از ساعت 8 صبح تا 5 بعد از ظهر به وقت شرقی باز هستند.

3. CFG Bank: برای پس انداز کنندگانی که می خواهند بدانند کدام حساب دارای بالاترین APY است

شماره های کلید 
حداقل سپرده افتتاحیه: $500
APY 5 ساله: ٪۱۰۰
مجازات: جریمه خروج زودهنگام معادل 180 روز بهره وجود دارد.

چرا ما آن را انتخاب کردیم: CFG Bank یک بانک مستقر در مریلند است که حساب های آنلاین را به مشتریان در سراسر ایالات متحده ارائه می دهد. برای پس انداز کنندگانی که به دنبال استفاده از افزایش نرخ های اخیر و APY های بالاتر هستند، این حساب ممکن است رقیب محکمی باشد. علاقه به این سی دی ترکیبات روزانه، که به پس انداز شما فرصت بیشتری برای رشد می دهد.

نقطه ضعف: این حساب به حداقل سپرده 500 دلاری نیاز دارد و CFG در مقیاس خدمات مشتری ما امتیاز کمتری گرفت. مشتریان فقط می توانند پشتیبانی تلفنی و ایمیلی را از دوشنبه تا جمعه بین ساعت 8:30 صبح تا 5 بعد از ظهر به وقت شرقی دریافت کنند.

4. پس انداز نان: برای پس انداز هایی که در بازی پس انداز تازه کار نیستند

شماره های کلید
حداقل سپرده افتتاحیه: $1,500
APY 5 ساله: ٪۱۰۰
مجازات: برای دوره های چهار سال به بالا، جریمه 365 روز بهره ساده است.

چرا ما آن را انتخاب کردیم: Bread Savings یک بانک آنلاین است که سی دی و حساب های پس انداز پربازده ارائه می دهد. حساب سی دی نان دارای بالاترین حداقل سپرده افتتاحیه در لیست ما بود، بنابراین این حساب ممکن است برای تازه کارانی نباشد که همچنان پس انداز خود را افزایش می دهند. با این حال، این حساب با Capital One به عنوان سومین APY برتر در لیست ما همبسته است. بهره بر روی این CD به صورت روزانه افزایش می یابد و از مشتریان برای نگهداری ماهانه هزینه ای دریافت نمی شود.

از آنجایی که Bread Savings هیچ مکان فیزیکی ندارد، این حساب برای پس‌اندازهایی که بانکداری آنلاین یا تلفن همراه را ترجیح می‌دهند، مناسب‌تر است. برای کمک، مشتریان می‌توانند از طریق پشتیبانی چت یا از طریق تلفن در روزهای هفته بین ساعت 7 صبح تا 9 بعد از ظهر CST، و آخر هفته‌ها و بیشتر تعطیلات از ساعت 9 صبح تا 5 بعد از ظهر CST با Bread Savings تماس بگیرند.

5. Prime Alliance Bank: برای پس انداز کنندگانی که قصد ندارند مکرراً با خدمات مشتری تماس بگیرند

شماره های کلید 
حداقل سپرده افتتاحیه: $500
APY 5 ساله: ٪۱۰۰
مجازات: این حساب مشمول جریمه برداشت زودهنگام سه ماهه سود در مبلغ برداشت شده است.

چرا ما آن را انتخاب کردیم: Prime Alliance Bank که دفتر مرکزی آن در وودز کراس، یوتا واقع شده است، حساب های چک، پس انداز، بازار پول و موارد دیگر را ارائه می دهد. مشتریان در سراسر کشور می توانند امور بانکی خود را به صورت آنلاین یا از طریق برنامه تلفن همراه Prime Alliance انجام دهند. این سی دی دارای 4.00% APY است و به حداقل سپرده 500 دلاری نیاز دارد. ترکیبات بهره روزانه. برای کمک، مشتریان می توانند از طریق تلفن از دوشنبه تا جمعه، بین ساعت 8:30 صبح تا 5:00 بعد از ظهر (MST) یا از طریق ایمیل با نماینده تماس بگیرند.

6. Quontic Bank: برای پس‌اندازهایی که از مزایای فین‌تک لذت می‌برند، اما همچنان می‌خواهند احساس بانکی در جامعه داشته باشند

شماره های کلید
حداقل سپرده افتتاحیه: $500
APY 5 ساله: ٪۱۰۰
مجازات: برای سی دی هایی با شرایط بیش از 24 ماه، جریمه برداشت زودهنگام معادل دو سال بهره است. اگر سود تعلق گرفته بیشتر از مبلغ جریمه باشد، سود باقیمانده بیش از مبلغ جریمه به شما پرداخت خواهد شد. اگر سود تعلق گرفته کمتر از مبلغ جریمه باشد، بقیه ممکن است از مانده اصل شما گرفته شود.

چرا ما آن را انتخاب کردیم: Quontic به عنوان یک بانک اجتماعی در شهر نیویورک در سال 2009 شروع به کار کرد و اکنون یک بانک تمام عیار در زمینه دیجیتال است. این به عنوان ترکیبی بین یک بانک اجتماعی، یک فین تک و یک شناسایی می شود بانک نو، با ارائه محصولات از جمله حساب های چک و پس انداز و همچنین وام مسکن. سی دی 5 ساله Quontic 3.95٪ APY ارائه می دهد و حداقل به 500 دلار سپرده نیاز دارد. علاقه به این ترکیبات CD روزانه. نمایندگان خدمات مشتری از طریق ایمیل یا تلفن، از دوشنبه تا جمعه از ساعت 9:00 صبح تا 6:00 بعد از ظهر به وقت شرقی در دسترس هستند.

7. TAB Bank: برای پس انداز هایی که دوست دارند چک و پس انداز خود را در یک مکان نگه دارند

شماره های کلید 
حداقل سپرده افتتاحیه: $1,000
APY 5 ساله: ٪۱۰۰
مجازات: این حساب مشمول جریمه برداشت زودهنگام با بهره 180 روزه بابت مبلغ برداشت شده مشمول جریمه می شود.

چرا ما آن را انتخاب کردیم: بانک TAB یک بانک فقط آنلاین مستقر در یوتا است که در سال 1998 افتتاح شد و بانکداری آنلاین و تلفن همراه را ارائه می دهد. این شرکت تعدادی از محصولات بانکداری شخصی از جمله حساب های جاری، پس انداز با بازده بالا، حساب های بازار پول و سی دی را ارائه می دهد. این CD نیاز به حداقل سپرده بالاتر در 1,000 دلار دارد، با این حال 4.00٪ APY ممکن است برای برخی از پس انداز کنندگان ارزش آن را داشته باشد. بهره در این حساب ها روزانه ترکیب می شود. نمایندگان خدمات مشتری از طریق تلفن، دوشنبه تا جمعه، 6 صبح تا 7 بعد از ظهر MST و 9 صبح تا 3 بعد از ظهر MST در شنبه ها در دسترس هستند.

8. اتحادیه اعتباری PenFed: برای پس انداز کنندگانی که دوست دارند بهترین بانک ها و اتحادیه های اعتباری را داشته باشند

شماره های کلید 
حداقل سپرده افتتاحیه: $1,000
APY 5 ساله: ٪۱۰۰
مجازات: اگر گواهی در سال اول بازخرید شود، تمام سود سهام ضبط می شود. اگر پس از سال اول، اما قبل از تاریخ سررسید، جریمه خروج زودهنگام معادل 30 درصد مبلغی است که اگر گواهی تا سررسید نگه داشته می شد، از کل سود سهام کسب شده بیشتر نشود.

چرا ما آن را انتخاب کردیم: اتحادیه اعتباری فدرال پنتاگون (PenFed) یک اتحادیه اعتباری مستقر در ویرجینیا است که گزینه‌های بانکداری آنلاین را علاوه بر چند مکان آجری در سراسر ایالات متحده ارائه می‌کند. امتیاز خدمات مشتری درخشان برای مشتریانی که اتحادیه اعتباری را به یک بانک سنتی ترجیح می دهند، در حالی که به پلتفرم بانکداری تلفن همراه نیز دسترسی دارند، PenFed ممکن است گزینه مناسبی باشد.

هشدارها: جریمه خروج زودهنگام PenFed یکی از مجازات های سخت گیرانه در لیست ما است. دست زدن به وجوه خود می تواند به معنای از دست دادن تمام سود سهام شما باشد. مشتریان می توانند از دوشنبه تا جمعه، از ساعت 7:00 صبح تا 11:00 شب به وقت شرقی، از طریق ایمیل، چت یا تلفن با PenFed تماس بگیرند. 8:00 صبح تا 11:00 شب EST روز شنبه. و 9:00 صبح تا 5:30 بعد از ظهر به وقت شرقی یکشنبه.

9. Capital One: برای پس انداز کنندگانی که از ساعات طولانی خدمات مشتری قدردانی می کنند

شماره های کلید 
حداقل سپرده افتتاحیه: $0
APY 5 ساله: ٪۱۰۰
مجازات: برای یک سی دی با مدت بیش از 12 ماه، جریمه شش ماه بهره است، صرف نظر از اینکه چه زمانی حساب را قبل از سررسید بازخرید می کنید.

چرا ما آن را انتخاب کردیم: کپیتال وان که دفتر مرکزی آن در ویرجینیا قرار دارد، یکی از بزرگترین بانک‌های ایالات متحده است که دارای مکان‌های کاملاً آجری، شبکه وسیعی از بیش از ۷۰۰۰۰ دستگاه خودپرداز، و پلتفرم‌های بانکداری آنلاین و موبایلی است. سی دی Capital One به لطف APY بالا، بیش از 70,000% و نیاز به سپرده صفر در لیست ما، جایگاهی را کسب کرد.

چند اشکال عبارتند از فرکانس ترکیب کمتر از برخی از حساب های دیگر در لیست ما (علاقه به ترکیب سی دی ها به صورت ماهانه) و عدم پشتیبانی از ایمیل. Capital One از ساعت 8 صبح تا 8 بعد از ظهر به وقت شرقی، هفت روز هفته پشتیبانی تلفنی و چت را ارائه می دهد.

10. بارکلیز بانک: برای پس انداز کنندگانی که برای بانکداری در سراسر حوض مشکلی ندارند

شماره های کلید
حداقل سپرده افتتاحیه: $0
APY 5 ساله: ٪۱۰۰
مجازات: برای یک حساب سی دی با مدت زمان بیش از 24 ماه، جریمه ای معادل 180 روز سود ساده بر مبلغ دلار برداشت شده مشمول جریمه اعمال می شود.

چرا ما آن را انتخاب کردیم: بانک بارکلیز در بریتانیا مستقر است، اما برای مشتریان آمریکایی که می خواهند یک حساب آنلاین باز کنند، باز است. سی دی آن نرخ 3.65% را به مشتریان ارائه می دهد که در مقایسه با سایر حساب های موجود در لیست ما در پایین ترین سطح قرار دارد. با این حال، حداقل سپرده 0 دلاری، این گزینه را برای پس انداز کنندگانی که تازه شروع به کار کرده اند، به گزینه ای جذاب تبدیل می کند. سود این حساب‌ها به صورت ماهانه افزایش می‌یابد و مشتریان می‌توانند به صورت 24 ساعته از طریق تلفن با نماینده تماس بگیرند.

سی دی 5 ساله چیست؟

یک سی دی پنج ساله اساسا یک حساب پس انداز است که پول شما را به مدت پنج سال (یا 60 ماه) در ازای یک APY رقابتی متصل می کند. نکته مهم: شما موافقت می کنید تا زمانی که حساب شما به تاریخ سررسید خود در پایان دوره خود نرسد، برداشت نکنید، یا مجبور به پرداخت جریمه شوید. سی دی ها دارای طیف گسترده ای از طول مدت هستند، و سی دی های پنج ساله معمولا طولانی ترین طول مدت ارائه شده توسط موسسات مالی هستند، اگرچه برخی از بانک ها و اتحادیه های اعتباری مدت طولانی تری ارائه می دهند.

هنگامی که تاریخ سررسید شما نزدیک شد، می توانید انتخاب کنید که با مانده اصل و هر سودی که در طول این پنج سال به دست آورده اید، چه کاری انجام دهید. برخی از پس انداز کنندگان ممکن است آماده خرج کردن باشند، یا ممکن است تصمیم بگیرند وجوه خود را در یک سی دی جدید یا یک سی دی جابجا کنند حساب پس انداز با بازده بالا.

آیا نرخ سی دی افزایش می یابد؟

پاسخ کوتاه این است: بستگی دارد. فدرال رزرو فقط افزایش داد نرخ بودجه دولتی برای ششمین بار در سال جاری در حالی که این نرخ مستقیماً نرخ سود محصولات پس‌انداز را تغییر نمی‌دهد، بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری تمایل دارند نرخ محصولات پس انداز خود را افزایش دهند هنگامی که این اتفاق می افتد، برای جذب مشتریان جدید. وقتی نرخ وجوه فدرال بالا می رود، وام گرفتن گران تر می شود و مصرف کنندگان به احتمال زیاد از تامین مالی خریدهای عمده با وام یا خطوط اعتباری خودداری می کنند. وقتی خرج‌کنندگان پس‌انداز می‌شوند، بانک‌ها سعی می‌کنند با افزایش APY در محصولات سپرده، ارزش آن را داشته باشند.

با این حال، این یک حقیقت جهانی در همه حساب‌های سپرده نیست، بنابراین حتماً چاپ دقیق را بخوانید و از اطراف خرید کنید تا مطمئن شوید که بالاترین APY را روی یک CD ایمن می‌کنید.

روش ما

فورچون توصیه می کند^TM این تیم گواهی های سپرده پنج ساله (CD) را از بیش از 50 بانک بزرگ، اتحادیه های اعتباری و بانک های فقط آنلاین مقایسه کرد. انتخاب‌های برتر ما در سرتاسر ایالات متحده در دسترس هستند، بنابراین می‌توانید بدون توجه به اینکه در کجا هستید، برای یک حساب ثبت‌نام کنید.

ما بهترین سی دی های پنج ساله را در دسته بندی های زیر رتبه بندی کردیم:

• دوره پنج ساله (50%): این عدد نشان دهنده نرخ واقعی بازده موجودی شما است. هر چه APY بالاتر باشد، بهتر است.

• حداقل شرط واریز (30%): برای باز کردن سی دی در هر موسسه مالی، باید حداقل مبلغ دلاری را واریز کنید.

• فراوانی مرکب (15%): سود حساب‌های سپرده مانند CD می‌تواند روزانه یا ماهانه ترکیب شود. هرچه ترکیبات بهره فرکانس بیشتری روی سی دی شما باشد، بهتر است.

• خدمات مشتری (5%): انتخاب های برتر راه های مختلفی را برای برقراری ارتباط به مشتریان ارائه می دهند: پشتیبانی چت، از طریق تلفن یا حتی ایمیل. پشتیبانی تلفنی بیشترین امتیاز را توسط تیم ما دریافت کرد.

بهترین سی دی ها APY را دو برابر بیشتر ارائه می دهند متوسط ​​ملی. ما سی دی های دلالی را در لیست خود قرار ندادیم که در بازار ثانویه از طریق کارگزاری ها به جای بانک ها به فروش می رسند و به همین دلیل می توانند ریسک بیشتری داشته باشند.

نرخ‌ها، کارمزدها و حداقل الزامات سپرده برای سی‌دی‌ها برای دوره‌های زمانی محدود در دسترس هستند و APY‌ها در معرض نوسان هستند، که می‌تواند بر میزان سود شما تأثیر بگذارد. تمام بانک ها و اتحادیه های اعتباری در این لیست به ترتیب توسط FDIC و NCUA بیمه می شوند. اگر تصمیم بگیرید که CD خود را قبل از بالغ شدن آن خاتمه دهید، ممکن است مشمول جریمه ای شوید که بسته به بانک متفاوت است.

این داستان در ابتدا به نمایش درآمد Fortune.com

اطلاعات بیشتر از Fortune:

طبقه متوسط ​​آمریکا در پایان دورانی قرار دارد

ایلان ماسک بار دیگر به خاطر چک 56 میلیارد دلاری تسلا که "بزرگترین دستمزد تاریخ بشر" است، محاکمه می شود.

برندگان جکپات 1.5 میلیارد دلاری پاوربال احتمالاً آن را نقد خواهند کرد. کارشناسان می گویند این یک اشتباه بزرگ است

ایالات متحده ممکن است به سمت یک "سه گانه" حرکت کند - یک پزشک یک هشدار فوری صادر می کند