SEC اخیراً قوانین جدیدی را پیشنهاد کرده است که می تواند تأثیر منفی بر میلیون ها پس انداز بازنشستگی بگذارد - در اینجا آنها چیست و چگونه برنامه های خود را در مسیر درست نگه دارید

صنعت صندوق های سرمایه گذاری مشترک، کمیسیون بورس و اوراق بهادار ایالات متحده را بر سر قوانین پیشنهادی جدیدی که می تواند به میلیون ها آمریکایی پس انداز برای بازنشستگی آسیب برساند، هدف گرفته است.

کمیسیون بورس و اوراق بهادار می خواهد نحوه اداره صندوق های سرمایه گذاری را تغییر دهد تا آنها را برای شرایط استرس زا در بازار آماده کند و از منافع سرمایه گذاران محافظت کند.

آیا از دست ندهید

با این حال، منتقدان بر این باورند که پیشنهادات SEC "غیرقابل اجرا و پرهزینه" است - و طبق گفته اریک پان، رئیس و مدیر عامل موسسه سرمایه گذاری شرکت (ICI) می تواند "دستیابی به اهداف مالی خود را برای خانواده ها دشوارتر کند".

آمریکایی ها اغلب به صندوق های سرمایه گذاری متقابل روی می آورند پس انداز برای بازنشستگی، اما با این مسیر که به طور بالقوه در معرض خطر است، راه های دیگری نیز وجود دارد که برنامه های بازنشستگی خود را در مسیر درست نگه دارید.

SEC چه چیزی را می خواهد تغییر دهد؟

SEC می خواهد که صندوق های سرمایه گذاری متقابل و برخی از صندوق های قابل معامله در مبادله (ETF) حداقل 10 درصد از دارایی های با نقدشوندگی بالا را در اختیار داشته باشند - یعنی پول نقد یا دارایی ای که می تواند به راحتی به پول نقد تبدیل شود - تا به مدیریت افزایش بازخرید در زمان استرس اقتصادی کمک کند.

همچنین می‌خواهد قیمت‌گذاری نوسانی و تعطیلی سخت روزانه در ساعت 4 بعد از ظهر به وقت شرقی را برای معامله‌گران اعمال کند - دو اصلاحیه که خون مدیران صندوق را به جوش آورده است.

قیمت‌گذاری نوسانی ارزش خالص دارایی (NAV) صندوق را در راستای فعالیت‌های معاملاتی تغییر می‌دهد تا فروشندگان هزینه‌های خروج از صندوق را بدون کاهش سهام سرمایه‌گذاران باقی‌مانده متحمل شوند.

به گفته پن، بسته شدن سخت روزانه پیشنهادی "یک تغییر چشمگیر" است، که می گوید زمان های قطع - احتمالاً در اوایل ساعت 7 صبح در ساحل غربی - به این معنی است که "سرمایه گذاران صندوق سرمایه گذاری مشترک دسترسی کامل به معاملات در امروز را از دست خواهند داد. قیمت در ساعات عادی بازار.”

داستان ادامه دارد

سوالی که مدیران صندوق می پرسند این است: چرا چیزی که خراب نیست را تعمیر کنیم؟

پان استدلال کرد: "صندوق های سرمایه گذاری مشترک تقریباً یک قرن است که وجود داشته است." «در طول سال‌ها، آنها در برابر شوک‌های مختلف از افسردگی گرفته تا جنگ‌های جهانی مقاومت کرده‌اند. صندوق های سرمایه گذاری مشترک کار می کنند. آنها به مردم کمک می کنند تا امنیت مالی ایجاد کنند.»

متولیان مستقل Fidelity به شدت نگران پیشنهادات SEC هستند که «بدون جمع‌آوری و تجزیه و تحلیل داده‌های لازم که نشان می‌دهد مشکلی وجود دارد، ارائه شده است».

شما مجبور نیستید در حالی که سیاستگذاران بر سر مدیریت صندوق‌های سرمایه‌گذاری دودل می‌کنند عقب بنشینید. در اینجا چگونه است شما می توانید کنترل را به دست بگیرید از برنامه ریزی مالی بلند مدت شما

ادامه مطلب: اینجاست متوسط ​​حقوق هر نسل می گوید که آنها باید از نظر مالی احساس سلامت کنند. Gen Z به 171 هزار دلار در سال نیاز دارد - اما انتظارات شما چگونه قابل مقایسه است؟

چگونه برنامه های بازنشستگی خود را در مسیر درست نگه دارید

برای برنامه ریزی برای آینده، باید نگاهی دقیق و طولانی به امور مالی فعلی خود بیندازید و از خود بپرسید:

تسویه بدهی های خود مهم است زیرا مواردی مانند بدهی کارت اعتباری، وام ماشین شما، وام مسکن خانه شما و باقیمانده وام دانشجویی شما در طول زمان به سود تعلق می گیرد.

اگر در موقعیتی نیستید که بپردازید و چندین خط اعتبار محدود شده‌اید، می‌توانید با وام دهنده خود مذاکره کنید یا طرح تجمیع بدهی، که بدهی های مختلف شما را در یک وام ساده، اغلب با نرخ بهره پایین تر جمع می کند.

60 درصد از افراد غیر بازنشسته هستند نگران پس انداز بازنشستگی خود هستندطبق داده های هیئت فدرال رزرو. این نگرانی ها در حالی حادتر شده است که آمریکایی ها با تورم بی سابقه مبارزه می کنند.

پس انداز هر چه زودتر برای بازنشستگی مزایای واقعی دارد. برای شروع، تخم مرغ لانه شما می تواند از سود مرکب بهره مند شود - زمانی که در طول زمان سود خود را به دست آورید.

برای کمک به این امر، ممکن است بخواهید از مزایای آن استفاده کنید بانک های آنلاین، که در آن حساب های پس انداز اکنون 2.5٪ یا بیشتر بازده دارند، که یک مزیت بزرگ نسبت به بانک های آجری است.

در حالی که ممکن است مجبور شوید نقاط عطف مالی فوری مانند خرید خانه یا پرداخت هزینه تحصیل فرزندان خود را اولویت بندی کنید، ایجاد عادت پس انداز - حتی اگر مبلغ کمی در هر ماه باشد - زمانی که آماده بازنشستگی هستید می تواند یک مزیت بزرگ باشد. .

زمانی که برای آینده مالی خود برنامه ریزی می کنید، باید از وسایل سرمایه گذاری مناسب مالیات استفاده کنید حساب 401 (k). اگر کارفرمای شما یکی را ارائه دهد.

یک طرح پس انداز بازنشستگی 401 (k) به شما این امکان را می دهد که بخشی از حقوق خود را به حسابی هدایت کنید که در آن می توانید سرمایه گذاری کنید و پول خود را افزایش دهید - و معافیت مالیاتی دریافت کنید.

اگر به 401(k) دسترسی ندارید، می‌توانید یک IRA سنتی باز کنید، جایی که می‌توانید درآمد قبل از مالیات را به اشتراک بگذارید و تا زمانی که در دوران بازنشستگی برداشت نکنید، آن را بدون مالیات افزایش دهید.

شما مجاز به کمک تا 7,500 دلار در 401(k) و تا 1,000 دلار در IRA در سال 2023 هستید.

گزینه دیگر a است روث ایرا، جایی که سهم شما از قبل مشمول مالیات می شود تا برداشت های شما در دوران بازنشستگی معاف از مالیات باشد. Roth IRA ها به دلیل مزایا و انعطاف پذیری خود محبوب هستند، اما قوانین و محدودیت های خاصی دارند و در صورت برداشت زودهنگام درآمد خود با جریمه مواجه خواهید شد.

خوبی همه این حساب ها این است که به شما امکان می دهند ثروت خود را افزایش دهید و پول خود را به کار بگیرید و جریان نقدی مورد نیاز را در دوران بازنشستگی به شما ارائه می دهد.

بعدش چی بخونم

این مقاله فقط اطلاعات را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه ضمانت ارائه می شود.