نرخ واقعی وام مسکن یک عدد منفی است. از آنجایی که تورم سرسختانه در بالاترین حد خود در 40 سال گذشته قرار دارد، آیا نرخ های وام مسکن فعلی بهتر از آنچه به نظر می رسد به نظر می رسد؟

من هر هفته در مورد نرخ وام مسکن می نویسم، اما اخیراً شنیده ام که برخی منابع درباره آنچه "نرخ واقعی وام مسکن" نامیده می شود صحبت می کنند. به طور خلاصه، این نرخ سود وام مسکن منهای نرخ تورم فعلی است. کیت وود، کارشناس خانه در NerdWallet می‌گوید: «با وجود تورم بسیار بالا در حال حاضر، حتی اگر نرخ وام مسکن افزایش یافته است، نرخ واقعی وام مسکن یک عدد منفی است. "در حال حاضر، با CPI در 9.1٪، اگر وام مسکن با نرخ بهره 5٪ داشتید، نرخ واقعی وام مسکن شما -4.1٪ است." (پایین ترین نرخ وام مسکن را که می توانید دریافت کنید را اینجا ببینید.)

میشا فیشر، اقتصاددان ارشد Angi بود که اخیراً به ما گفت: این اولین بار در ۴۰ سال گذشته است که نرخ واقعی وام مسکن منفی است. این بدان معناست که نرخ تورم بیشتر از نرخ بهره است - بنابراین هر چقدر وام مسکن 40 درصد نسبت به وام مسکن 5.5 درصد دردناک باشد، باز هم معامله بهتری از پارک کردن پول نقد است. فیشر می‌گوید: «تنها ۴۸ ماه در ۵۱ سال گذشته دارای نرخ‌های بهره منفی بوده‌اند، بنابراین تاریخ نشان می‌دهد که نرخ‌ها باید بیشتر افزایش یابند یا تورم کاهش یابد». 

اساساً، نرخ سود واقعی، چه برای وام مسکن یا هر چیز دیگری، نرخ پس از تورم است که شما پرداخت می کنید. گرگ مک براید، تحلیلگر ارشد مالی در Bankrate می گوید: «[این} معیار بهتری برای هزینه واقعی بدهی از نظر تأثیر بر قدرت خرید است. (پایین ترین نرخ وام مسکن را که می توانید دریافت کنید را اینجا ببینید.)

مطمئناً، اکثر متخصصینی که با آنها صحبت کردیم گفتند که استفاده از نرخ واقعی وام مسکن چندان مفید نیست. "نرخ واقعی به بهترین وجه در یک دوره طولانی ارزیابی می شود نه فقط در یک مقطع زمانی. مک‌براید می‌گوید: «به هر حال، شما تا 30 سال بابت آن وام پرداخت خواهید کرد. و وود خاطرنشان می کند که حتی اگر نرخ واقعی وام مسکن یک عدد منفی است، شما همچنان وام مسکن خود را پرداخت می کنید، و این عدد به طور گسترده ای نیست و برای وام گیرندگان "گیج کننده" است.

در حالی که در ظاهر، نرخ 5٪ وقتی تورم 9٪ است مانند دزدی به نظر می رسد. اما نرخ 5 درصدی شما برای 30 سال ثابت است و تورم برای همیشه روی 9 درصد باقی نخواهد ماند. مک براید می گوید: آنچه امروز خوب به نظر می رسد، اگر تورم در چند سال به مثلاً 3 درصد کاهش یابد، معنای دیگری پیدا می کند. البته، اگر این اتفاق بیفتد، می توانید مجدداً سرمایه گذاری کنید (فقط توجه داشته باشید که هزینه دارد). و مک براید خاطرنشان می کند: «در طول زمان، تورم به طور متوسط ​​حدود 2.5 درصد بوده است و برای صاحبان خانه هایی که در سال 3 یا 2020 نرخ های زیر 2021 درصد را قفل کرده اند، نرخ واقعی را نیز قفل کرده اند که باید تقریباً نزدیک به 0 درصد در طول عمر باشد. مک براید می گوید وام.

بنابراین اگر به اندازه کافی خوش شانس نبودید که آن نرخ ها را قفل کنید، این برای شما از نظر گرفتن وام مسکن در حال حاضر چه معنایی دارد؟ وود می‌گوید: «نگاه به نرخ‌های واقعی وام مسکن می‌تواند درک شما را از نرخ بهره خوب وام مسکن تغییر دهد. اما به گفته Jacob Channel، اقتصاددان ارشد LendingTree، یک چیزی که خریداران خانه باید در نظر داشته باشند این است که نتیجه به این می رسد: هرچه APR بیشتر به خریدار ارائه شود، وام آنها گرانتر خواهد بود. «صاحبان خانه باید به خاطر داشته باشند که به جای اینکه فقط یک یا دو ویژگی آن را در نظر بگیرند، به طور کلی به وام مسکن خود نگاه کنند. یک APR به آنها کمک می کند تا این کار را انجام دهند. (پایین ترین نرخ وام مسکن را که می توانید دریافت کنید را اینجا ببینید.)