مزایا و معایب حساب های پس انداز با بازده بالا و مقایسه آنها با سرمایه گذاری

کلاهبرداریهای کلیدی

• یک حساب پس انداز با بازده بالا نرخ های بالایی را ارائه می دهد و مکانی امن برای نگهداری پول نقد شما است
• تصمیم گیری در مورد قرار دادن پول در بازار سهام یا یک حساب پس انداز یک تصمیم شخصی خواهد بود، جایی که تحمل ریسک باید یک عامل تعیین کننده باشد.
• اگر به زودی به نقدینگی نقد نیاز دارید، احتمالاً باید پس انداز را بر سرمایه گذاری اولویت دهید

همه حساب‌های پس‌انداز برابر نیستند و برخی حداقل‌ها، قوانین برداشت، کارمزدها و نرخ‌های بهره متفاوتی را ارائه می‌کنند. مردم هنگام مقایسه حساب‌های پس‌انداز بیشتر روی نرخ‌های بهره تمرکز می‌کنند، زیرا اگر قرار است پول شما در جایی باقی بماند، چرا بیشترین بازده را برای سرمایه‌گذاری خود دریافت نکنید؟

پارک کردن پول در یک حساب پس انداز با بازدهی بالا ممکن است اکنون با افزایش نرخ های فدرال رزرو بهینه به نظر برسد. ممکن است اخیراً ایمیل هایی از بانک خود دریافت کرده باشید که نرخ پس انداز کمی بالاتر در برخی از محصولات را اعلام می کند.

پس انداز و سرمایه گذاری برای ساختن ثروت حیاتی هستند، اما یکسان نیستند. یک حساب پس انداز قابل اعتماد در نظر گرفته می شود، اما افراد جاه طلب ممکن است تعجب کنند که آیا می توانند با سرمایه گذاری در بازار سهام پول خود را سخت تر کنند. در اینجا تفاوت های مهم بین این دو وجود دارد.

امروز Q.ai را دانلود کنید برای دسترسی به استراتژی های سرمایه گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی

حساب های پس انداز پربازده توضیح داده شد

یک حساب پس انداز با بازدهی بالا مشابه یک حساب پس انداز معمولی در یک بانک آجری است، اما احتمالاً نرخی بسیار بالاتر از میانگین ملی APY به شما می دهد.PY
. غیرعادی نیست که ببینید یک حساب پس انداز با بازدهی بالا نرخی 10 تا 20 برابر یک بانک سنتی را تبلیغ می کند. توجه داشته باشید که FDIC همچنین این حساب ها را برای تامین امنیت مصرف کنندگان بیمه می کند.

مزایای یک حساب پس انداز با بازده بالا

در اینجا برخی از مزایای قرار دادن پول در یک حساب پس انداز با بازده بالا آورده شده است.

APY بالا

به طور معمول، مردم یک حساب با بازده بالا را به دلیل نرخ APY بالاتر در مقایسه با بانک‌های سنتی انتخاب می‌کنند. بررسی های اخیر میانگین بازده ملی حساب های پس انداز را 0.23% APY قرار داده است. در مقایسه، یک حساب با بازده بالا می تواند تا 4% APY افزایش یابد. پول در هر دو حساب جای می گیرد، اما یکی از آنها بیشتر به صاحبان حساب پرداخت می کند.

نقدینگی نقدی

در مواقع اضطراری، حسابی که پول نقد نقد است و به راحتی قابل انتقال است، سودمند است. وجوه شما در یک حساب پس انداز با بازده بسیار در دسترس است، حتی اگر تعداد برداشت هایی که می توانید بدون جریمه انجام دهید محدود باشد.

بیمه FDIC

حساب‌های پس‌انداز قانونی و با بازدهی بالا توسط شرکت بیمه سپرده فدرال بیمه می‌شوند. اگر بانک از کار بیفتد و نتواند به شما بازپرداخت کند تا سقف 250,000 دلار محافظت می شود. برای ایمنی عمومی، هر کجا پول می گذارید، باید FDIC یا SIPC بیمه شده باشد.

مانع ورود کم

بسیاری از حساب های پس انداز پربازده برای افتتاح حساب به حداقل سپرده بالایی نیاز ندارند. بسیاری از آنها نیز حداقل نیازی به تعادل برای کسب سود در پول شما ندارند. این آنها را به گزینه ای در دسترس برای افرادی که هزاران هزار سپرده ندارند تبدیل می کند. با این حال، توجه داشته باشید که برخی از حساب‌های پس‌انداز با بازده بالا، در صورتی که مبلغ مشخصی را پس از افتتاح یا دریافت سپرده مستقیم در حساب خود واریز کنید، پاداش ارائه می‌کنند.

معایب حساب پس انداز پربازده

در حالی که این حساب ها نکات مثبت زیادی دارند، چند جنبه منفی نیز وجود دارد که باید در نظر داشت.

برداشت های محدود

قانون فدرال برای محافظت از دارندگان حساب های پس انداز از جریمه های حداکثر شش برداشت یا انتقال راحت در ماه استفاده می شود. آن قانون، مقررات D، دیگر اجرا نمی شود، اما برخی از بانک ها این سیاست را حفظ کرده اند. شرایط حساب پس انداز خود را از نظر هرگونه کارمزد مرتبط با برداشت یا انتقال برای ایمن بودن بررسی کنید.

تغییر نرخ در طول زمان

نرخ حساب های پس انداز می تواند در طول زمان بسته به اقتصاد تغییر کند و پیش بینی اینکه چگونه اقتصاد در آینده حرکت می کند کار آسانی نیست. در حال حاضر، نرخ‌ها به دلیل افزایش نرخ‌های فدرال رزرو در حال افزایش هستند، اما نمی‌توانید کار زیادی در مورد آنها انجام دهید.

بازگشت سرمایه گذاری

بازده سرمایه گذاری در حساب می تواند اندک باشد و گاهی اوقات ممکن است کمتر از نرخ تورم در کشور باشد. بسته به اهداف شما، یک حساب پس انداز ممکن است به نفع شما نباشد.

آیا باید در یک حساب با بازده بالا پس انداز کنید یا سرمایه گذاری کنید؟

همه می خواهند با ریسک کمتر پول خود را سریعتر رشد دهند، اما این برخلاف اصول سرمایه گذاری است. به طور کلی، هر چه نرخ بازده بالاتر باشد، سرمایه گذار ریسک بیشتری را متحمل خواهد شد و بالعکس. قبل از تصمیم گیری، باید موارد زیر را در نظر بگیرید.

هدف از پول

پولی که برای مواقع اضطراری پس انداز می کنید باید به راحتی در دسترس باشد. پول برای این نیست که شما را ثروتمند کند، بلکه برای این است که وقتی زندگی شما را پایین می آورد، احساس امنیت کنید. به آن مانند یک لاستیک زاپاس فکر کنید. آن لاستیک شما را از جایی که خراب می کنید به نزدیکترین مکانیک می رساند. برای امنیت وجود دارد، فقط برای مدتی باید به آن تکیه کرد. همین فلسفه در مورد پس انداز شما نیز صدق می کند. مطمئن شوید که در مواقع اضطراری پولی را برای خود آماده کرده اید، و هر پولی که بیشتر از آن دارید ممکن است برای سرمایه گذاری شما در بازار سهام سخت تر عمل کند.

افرادی که پول نقد را در یک حساب پس انداز پربازده پس انداز می کنند باید اهداف خود را در نظر بگیرند. اگر برای یک رویداد پیش رو پس انداز می کنید، سرمایه گذاری در بازار سهام و ریسک اضافی، به خصوص در بازار پر نوسان امروزی، منطقی نیست.

خطرات اضافه شده

ریسک بیشتر برابر است با پاداش های بالقوه بالاتر. ریسک های متعددی وجود دارد که سرمایه گذاران می پذیرند چه در اوراق قرضه دولتی سرمایه گذاری کنند و چه در سهام فردی. تصور کنید در 2 فوریه 2022 هزاران دلار در سهام تسلا سرمایه گذاری کرده اید، فقط برای اینکه شاهد کاهش 39 درصدی ارزش سرمایه گذاری خود در سال آینده باشید. مطمئن شوید که ریسک اضافی چیزی است که شما مایل به پذیرش آن هستید.

سوال مهم قبل از سرمایه گذاری این است که "آیا من آماده از دست دادن این پول هستم؟" یک گزینه کم خطرتر از سرمایه گذاری در چند سهم، سرمایه گذاری در صندوق شاخص یا ETF است. SPDR S&P 500 ETF Trust تلاش می‌کند تا نتایج سرمایه‌گذاری را ارائه دهد که تقریباً با بازده S&P 500 مطابقت دارد. در سه سال گذشته، بازدهی‌ها عبارت بودند از:

• -18.14٪ در سال 2022
• 28.59 2021٪
• 18.40 2020٪

ریسک قابل توجه سرمایه گذاری در بازار این است که نمی دانید چه زمانی به آن نیاز خواهید داشت و چقدر در دسترس خواهد بود. تنوع بخشیدن به یک سبد به محدود کردن ریسک کمک می کند. اگر علاقه مند به سرمایه گذاری در بازار هستید اما نمی خواهید به طور مداوم اخبار را دنبال کنید، Q.ai را بررسی کنید. کیت های سرمایه گذاری، که می تواند کار را برای سرمایه گذاران جدید و باتجربه انجام دهد.

خط پایین

پس انداز در مقابل سرمایه گذاری یک تصمیم شخصی خواهد بود که تا حد زیادی به میزان ریسکی که آماده پذیرش آن هستید بستگی دارد. حساب‌های پس‌انداز با بازدهی بالا بازدهی کمتری را با کمترین ریسک ارائه می‌کنند، در حالی که سرمایه‌گذاری در بازار سهام پتانسیل دریافت پاداش بالاتر با ریسک بیشتر را دارد.

امروز Q.ai را دانلود کنید برای دسترسی به استراتژی های سرمایه گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی