IRS به تازگی میزان کمک شما را برای بازنشستگی افزایش داده است

مراقبت های بهداشتی به عنوان یکی از مبرم ترین نگرانی ها برای بازنشستگان رتبه بندی می شود و با افزایش هزینه های پزشکی هر ساله، از هر سه آمریکایی دو نفر نگران هزینه های بالای مراقبت های بهداشتی در دوران بازنشستگی هستند. مدل‌ها تخمین می‌زنند که یک زوج بازنشسته در سن 65 سالگی تقریباً به 200,000 دلار صرفه‌جویی برای مراقبت‌های بهداشتی نیاز دارند که از کل پس‌انداز یک آمریکایی بیشتر است.

به عنوان بخشی از تعدیل تورم سالانه، IRS اخیراً محدودیت‌های سهم جدیدی را برای حساب‌های پس‌انداز سلامت منتشر کرده است که به پس‌انداز بازنشستگان قدرت بیشتری می‌دهد تا برای این هزینه‌های پزشکی فزاینده پس‌انداز کنند. HSA ها به طور کلی به عنوان راهی برای صرفه جویی در هزینه های بهداشتی در نظر گرفته می شوند، اما می توانند به عنوان ابزار قدرتمندی برای بازنشستگی نیز عمل کنند. اکنون می توانید حتی بیشتر ذخیره کنید.

یک مشاور مالی می تواند به شما در برنامه ریزی برای بازنشستگی کمک کند و تعیین کند که چگونه یک HSA می تواند به اهداف مالی شما کمک کند. امروز با یک مشاور واجد شرایط صحبت کنید.

IRS محدودیت های مشارکت HSA را برای سال 2023 افزایش می دهد

تورم بالا و افزایش هزینه های مراقبت های بهداشتی با هم ترکیب می شوند تا بار فزاینده ای را بر دوش بازنشستگان ایجاد کنند. به عنوان بخشی از تعدیل‌های سالانه، IRS محدودیت‌های مشارکت تعدیل‌شده بر اساس تورم را برای سال ۲۰۲۳ منتشر کرده است. حساب های پس انداز سلامت (HSAs). از سال آینده، افرادی که دارای یک طرح بهداشتی با کسر کسر بالا هستند می توانند 200 دلار اضافی به HSA خود کمک کنند. محدودیت جدید از 3,650 دلار به 3,850 دلار افزایش خواهد یافت.

طرح‌های بهداشتی با فرانشیز بالا، طرح‌های بهداشتی با فرانشیز سالانه بیش از 1,500 دلار برای پوشش شخصی یا 3,000 دلار برای خانواده‌ها هستند. اینها اغلب با HSA جفت می شوند که به شما امکان می دهد از دلارهای قبل از مالیات برای پرداخت استفاده کنید هزینه های پزشکی واجد شرایط.

پس انداز بازنشستگان چگونه می توانند از مزیت استفاده کنند

بسیاری از مردم در درجه اول HSA ها را به عنوان راهی برای صرفه جویی در هزینه های بهداشتی می دانند، مشابه استفاده از حساب هزینه انعطاف پذیر (FSA) برای برنامه های با کسر کمتر. با این حال، HSA ها اغلب یک ابزار پس انداز قدرتمند اما کم استفاده هستند که مزایای مالیاتی را تا بازنشستگی گسترش می دهند.

کمک های HSA مشمول مالیات بر درآمد فدرال نمی شود، بنابراین کسر سهم شما از حقوق شما می تواند بار مالیاتی سالانه شما را کاهش دهد. تا زمانی که در Medicare ثبت نام نکنید، می توانید به مشارکت خود ادامه دهید.

داستان ادامه دارد

علاوه بر این، کمک های HSA بدون مالیات سود دریافت می کند. آن وجوه را نیز می توان سرمایه گذاری کرد و درست مانند یک طرح بازنشستگی با حمایت کارفرما، سرمایه گذاری های شما بدون مالیات رشد می کند. به این ترتیب، بر خلاف FSA، وجوه در پایان سال منقضی نمی شود. موجودی سال به سال تغییر می کند و موجودی همیشه متعلق به شماست که باید خرج کنید، پس انداز کنید یا سرمایه گذاری کنید.

در نهایت، در سن 65 سالگی، برای هر هدفی به وجوه HSA خود دسترسی رایگان دارید. حداقل توزیع لازم وجود ندارد و پولی که برای هزینه های بهداشتی واجد شرایط برداشت می شود مشمول مالیات بر درآمد فدرال نمی شود. اگر تصمیم به برداشت وجوه در دوران بازنشستگی داشته باشید، مالیات بر درآمد را مانند سایر برنامه های بازنشستگی پرداخت خواهید کرد.

خط پایین

IRS اخیراً محدودیت های به روز شده سهم HSA را برای سال 2023 منتشر کرده است که هر سال برای تورم تنظیم می شود. از سال آینده، افراد می توانند تا 3,850 دلار در سال به دلارهای معوق مالیاتی کمک کنند. HSA ها ابزار قدرتمند بازنشستگی هستند که با وجود مزایای مالیاتی و نگرانی فزاینده در مورد افزایش هزینه های مراقبت های بهداشتی، اغلب مورد استفاده قرار نمی گیرند. تا زمانی که در یک طرح بهداشتی با کسر فرانشیز ثبت نام کرده باشید، می توانید واجد شرایط HSA باشید، و در صورت تغییر شغل می توانید حساب خود را منتقل کنید زیرا حساب همیشه متعلق به شما است، نه کارفرمای شما. HSA ها برای پس انداز سرمایه گذاری در دوران بازنشستگی مناسب هستند، اما این ممکن است به این معنی باشد که شما در عین حال که در یکی از آنها مشارکت می کنید، هزینه های پزشکی را از جیب خود پرداخت خواهید کرد. اگر شک دارید، یک متخصص می تواند به شما کمک کند تعیین کنید که آیا HSA انتخاب خوبی برای شما است یا خیر.

نکات برنامه ریزی بازنشستگی

• مطمئن نیستید که انتخاب یک برنامه بهداشتی با کسر هزینه بالا با HSA به شما در دوران بازنشستگی کمک می کند؟ برای یک برنامه مالی قوی و بلند مدت، صحبت با یک مشاور مالی واجد شرایط را در نظر بگیرید. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• از SmartAsset رایگان استفاده کنید ماشین حساب بازنشستگی برای به دست آوردن یک برآورد اولیه خوب از چقدر پول برای بازنشستگی نیاز دارید.

اعتبار عکس: ©iStock.com/malerapaso، ©iStock.com/designer491، ©iStock.com/shapecharge

پست IRS به تازگی میزان کمک شما را برای بازنشستگی افزایش داده است به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.