فدرال رزرو نرخ های بهره را افزایش داد - اکنون با سبد بازنشستگی خود چه باید کرد

مشاوران اذعان داشتند که این نوع آشفتگی در بازار می تواند استرس زا باشد، اما پس انداز کنندگان و سرمایه گذاران بازنشستگی باید مسیر خود را ادامه دهند و به برنامه های سرمایه گذاری خود پایبند باشند. 

نگاه کنید به: در مورد فدرال رزرو وحشت نکنید (شاید)

جان اولین، برنامه‌ریز مالی معتبر و مدیر اجرایی Ulin & می‌گوید: «سرمایه‌گذاران بلندمدت نباید هیچ تغییر عمده‌ای در پرتفوی متعادل خود بر اساس جهت نرخ بهره یا نوسانات بازار سهام ایجاد کنند، بلکه به برنامه مالی خود پایبند باشند. شرکت مدیریت ثروت. "تخصیص کلی دارایی باید بدون تغییر باقی بماند تا از زمان بندی بازار جلوگیری شود." 

راه های مختلفی وجود دارد که افزایش نرخ بهره می تواند بر سرمایه گذاری های بازنشستگی تأثیر بگذارد. به عنوان مثال، قیمت اوراق قرضه و نرخ بهره واکنش معکوس به یکدیگر دارند، بنابراین وقتی یکی بالا می رود، دیگری کاهش می یابد. اولین گفت، اما این حرکت ممکن است فشار بیشتری بر قیمت سهام وارد کند زیرا مردم اوراق قرضه کوتاه‌مدت را با نرخ‌های بالاتر خریداری می‌کنند تا ریسک پرتفوی خود را کاهش دهند. برخی از افراد ممکن است بخواهند بررسی کنند که چه مقدار از پرتفوی آنها در اوراق قرضه با مدت طولانی تر است و ممکن است بخواهند با مشاور مالی خود در مورد مراحل بعدی صحبت کنند. 

مشاوران گفتند که اکنون زمان خوبی برای تمرکز بر صرفه جویی اضطراری است. حساب های پس انداز و حساب های بازار پول در سال های اخیر دارای نرخ بهره بسیار پایینی بوده اند. افزایش نرخ‌های بهره بازده حساب‌های بانکی را به سمت بهتر شدن تغییر می‌دهد، اما به آرامی و هنوز به چیزی نزدیک به آنچه بازنشستگان برای مبارزه با تورم نیاز دارند (سی‌دی با نرخ حتی 2 درصد با پول مورد نیاز شما در صورتی که تورم 8.5/XNUMX درصد باشد مقایسه نمی‌شود). اولین گفت).

اما این یک گام در مسیری مفید است – داشتن یک حساب نقدی عالی به بازنشستگان این امکان را می‌دهد که از خروج از پرتفوی سرمایه‌گذاری در زمانی که بازار رو به رشد است، اجتناب کنند، که آنها را از قربانی شدن به دنبال ریسک بازدهی باز می‌دارد. 

La توالی ریسک بازده امکان برداشت از یک حساب در هنگام سقوط از رکود بازار سهام است که منجر به بازده بالقوه کمتر در آینده می شود. توماس اسکانلون، یک برنامه ریز مالی تایید شده در خدمات مالی ریموند جیمز، گفت: رکود بزرگ 2008-2009 درس های زیادی به ما آموخت. "توالی بازگشت ها واقعا مهم است. اگر قصد دارید بازنشسته شوید و در بازار نزولی توزیع کنید، مراقب باشید. پورتفولیوی شما می تواند خیلی سریع به طور قابل توجهی کاهش یابد. 

همچنین نگاه کنید به: فدرال رزرو تا چه حد می تواند نرخ بهره را قبل از شروع رکود افزایش دهد؟ این نمودار یک آستانه پایین را نشان می دهد

برخی از سرمایه گذارانی که به زودی بازنشسته می شوند، یا کسانی که قبلا بازنشسته شده اند، ممکن است بخواهند نگاهی دوباره به سنوات داشته باشند، که می تواند از افزایش نرخ بهره بهره مند شود. نرخ بهره بالاتر می تواند به این معنی باشد پرداخت سالیانه بهتر - برای مثال، یک مرد 65 ساله که 100,000 دلار در سالیانه سرمایه گذاری می کند در حالی که بازده اوراق قرضه شرکتی AAA مودیز 2 درصد بود، حدود 450 دلار در ماه درآمد تضمینی دریافت می کرد، اما وقتی این بازده 1.4 درصد افزایش یافت، همان سرمایه گذاری تقریباً به دست آمد. طبق گزارش ImmediateAnnuities.com، 500 دلار. البته، سرمایه گذاران همچنین باید هر گونه مستمری را که در نظر دارند خریداری کنند، بررسی کنند تا مطمئن شوند که برای اهداف و نیازهای آنها در دوران بازنشستگی مناسب است.

در عین حال، پس انداز کنندگان بازنشستگی باید به راه های دیگری که ممکن است توسط این اطلاعیه بر امور مالی شخصی آنها تأثیر بگذارد، نگاه کنند. به عنوان مثال، اگر آنها بدهی کارت اعتباری بالایی دارند، ممکن است اکنون زمان تمرکز بر بازپرداخت بدهی باشد زیرا ممکن است APR کارت اعتباری در پاسخ به تصمیم فدرال رزرو افزایش یابد. هنگام خرید خانه با رهن یا خودرو با وام خودرو نیز همین امر صادق است. برای بررسی امور مالی شخصی خود وقت بگذارید – اما کارشناسان هشدار می دهند که برای ایجاد تغییرات شدید جهش نکنید.