استراتژی سطل به بازنشستگان کمک می کند تا ضررهای خود را محدود کنند و جریان نقدینگی خود را در سال 2022 حفظ کنند.

با ورود اخیر الف تحمل بازار، تازه بازنشسته ها با واقعیتی نگران کننده روبرو هستند: مجبور به فروش سرمایه گذاری در دوران رکود برای رفع نیازهای درآمدی خود هستند. این سناریوی کابوس، معروف به ریسک توالی، می تواند طول عمر a را کوتاه کند بازنشستگی پورتفولیو و بازنشستگان را به دنبال درآمد اضافی بفرستید.

یک مشاور مالی می تواند به شما در برنامه ریزی برای بازنشستگی و هدایت نوسانات بازار کمک کند. امروز یک مشاور امانت دار مورد اعتماد پیدا کنید. 

سپس بازنشستگانی که از استراتژی سطل برای سرمایه گذاری و برداشت دارایی های خود ممکن است بهتر از آشفتگی های اخیر در وال استریت مصون باشند. استراتژی سطل بر تقسیم منابع درآمد شما به گروه‌ها یا «سطل‌ها» متفاوت است که هر کدام دارای افق زمانی مشخص و سطح ریسک مربوطه هستند. هدف آن فراهم کردن نقدینگی کافی برای بازنشستگان برای پوشش مخارج چندین ساله بدون نیاز به سرمایه گذاری آنها در بازار نزولی است.

کریستین بنز، مدیر امور مالی شخصی مورنینگ استار، اخیراً مورد بررسی قرار گرفته است عملکرد چندین نمونه کار مدل که از استراتژی سطلی استفاده می کنند. در حالی که این نمونه کارها همه در سال 2022 ضرر کرده اند، اما عملکرد بهتری نسبت به نمونه کارها 60/40 سنتی داشته اند، تخصیص دارایی که معمولاً توسط بازنشستگان استفاده می شود. آنها همچنین عملکرد بهتری نسبت به S&P 500 داشتند که در شش ماهه اول سال 21 درصد کاهش داشت.

بنز نوشت: «سیستم باکت با باز نگه داشتن شیرآلات تحویل داده شده است. بازنشستگانی که از سیستم Bucket استفاده می‌کنند، می‌توانند از ذخایر نقدی خود استفاده کنند، بدون اینکه نیازی به ایجاد اختلال در سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت خود داشته باشند، سرمایه‌گذاری‌هایی که احتمالاً تا کنون شاهد کاهش قیمت بوده‌اند.

استراتژی سطل بازنشستگی توضیح داده شد

استراتژی سطل سیستمی برای توزیع دارایی های شما در گروه های مختلف سرمایه گذاری است که در نقاط مختلف مورد استفاده قرار می گیرد. این رویکرد معمولاً شامل سه سطل مختلف دارایی است که هر کدام دارای سطوح مختلف ریسک هستند.

سطل کوتاه مدت شما به اندازه کافی پول نقد و معادل های نقدی را در خود جای می دهد تا تقریباً دو سال نیازهای خرج را پوشش دهد. این سطل نقدی که عمدتاً تحت تأثیر نوسانات بازار قرار نمی‌گیرد، به گونه‌ای طراحی شده است که شما را از ریسک متوالی محافظت کند و به شما کمک کند از برداشت دارایی‌های پرخطر در طول یک بازار نزولی جلوگیری کنید.

داستان ادامه دارد

سطل میانی شامل سرمایه‌گذاری‌هایی است که قصد دارید سه تا ۱۰ سال آینده از آنها استفاده کرده و به پول نقد تبدیل کنید. این سطل ممکن است شامل اوراق قرضه با سررسید طولانی تر، سهام ممتاز، صندوق های رشد و درآمد و سایر دارایی های با درآمد ثابت باشد. در نهایت، یک سطل بلندمدت، سهام و سرمایه‌گذاری‌های پرریسک‌تری را در خود نگه می‌دارد که قصد دارید حداقل برای 10 سال نگه دارید.

در تئوری، سیستم سطلی بازنشستگان را قادر می‌سازد تا از بالشتک نقدی خود برای برآورده کردن نیازهای مخارج کوتاه‌مدت خود استفاده کنند، در حالی که از نوسانات بازار خلاص می‌شوند و از برداشت در طول رکود اجتناب می‌کنند.

استراتژی سطل چگونه در سال 2022 عمل کرده است

بنز عملکرد شش مدل مختلف را که از استراتژی سطلی استفاده می کنند، ردیابی می کند: سه نمونه از آنها استفاده می کنند صندوق سرمایه گذاری مشترک و سه که استفاده می کنند وجوه مبادله ای.

هر شش نمونه پرتفوی مدل در سطح ریسک، از تهاجمی به متوسط ​​تا محافظه کارانه متغیر است. پرتفوی تهاجمی او با ارزش سهام، که شامل سطل نقدی 8 درصدی است، امسال بدترین وضعیت را داشته و تقریباً 12 درصد کاهش یافته است. پرتفوی های متوسط ​​و محافظه کار که به ترتیب شامل سطل های نقدی 10 و 12 درصدی هستند، عملکرد بهتری داشته اند. در حالی که پرتفوی های متوسط ​​در اواخر ژوئن تقریباً 10 درصد کاهش یافتند، گزینه های محافظه کار در همان زمان فقط 8 درصد از دست داده بودند.

نه، بازنشستگان با استفاده از استراتژی سطل درآمد کسب نمی کنند. با این حال، آنها نیازهای درآمدی خود را برآورده می کنند در حالی که کمترین آسیب را به دوام بلندمدت پرتفوی خود وارد می کنند.

چگونه سطل پول نقد خود را دوباره پر کنید

البته، یکی از اخطارهای استراتژی سطل، نیاز به پر کردن سطل نقدی کوتاه مدت پس از اتمام آن است. اگر بازارها در عرض دو سال (یا مدت زمانی که سطل نقدینگی برای دوام طراحی شده است) دوباره به حرکت در آیند، این احتمالاً مشکلی نخواهد بود.

اما اگر سهام و اوراق قرضه ظرف دو سال به عقب باز نگردند و بازار نزولی طولانی‌تری شروع شود، چه؟ بنز می گوید که پاسخ در یافتن «کمترین گزینه بد»، احتمالاً اوراق قرضه کوتاه مدت، نهفته است. بنز پیشنهاد می کند با فروش اینها شروع کنید.

او گفت: "آنها جایگزین پول نقد نیستند، اما در طول تاریخ بازار، دوره های زیان آنها هم کم عمق و هم کوتاه مدت بوده است."

در حالی که بازنشستگان نیز ممکن است به دنبال راه حل های غیر پورتفولیوی برای ایجاد درآمد باشند، مانند یک سالانه، ممکن است سرمایه ای برای خرید نداشته باشند. آ رهن معکوس یا نقد کردن بیمه نامه عمر دو راه دیگر است که یک بازنشسته می تواند در چنین سناریویی در نظر بگیرد.

خط پایین

استراتژی سطل سیستمی برای سرمایه گذاری و برداشت دارایی ها برای برآوردن نیازهای مخارج کوتاه مدت و در عین حال اجتناب از ریسک متوالی است. این شامل تفکیک دارایی‌ها به «سطل‌های» مختلف است که هر کدام دارای افق زمانی و سطح ریسک مشخصی هستند. کریستین بنز از Morningstar اخیراً عملکرد چندین نمونه کار را که از استراتژی سطلی استفاده می‌کنند بررسی کرد و دریافت که در حالی که این تخصیص دارایی‌ها در سال 2022 ضرر کرده است، اما عملکرد بهتری از سبد سنتی 60/40 داشته است.

نکات برنامه ریزی بازنشستگی

• یک مشاور مالی می تواند به شما در فرآیند بسیار مهم برنامه ریزی بازنشستگی کمک کند، به شما مشاوره سرمایه گذاری دهد و حتی در برنامه ریزی املاک شما کمک کند. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• چه بازنشستگی نزدیک باشد و چه ده‌ها سال دیگر، دانستن جایگاه شما بخش مهمی از هر برنامه بازنشستگی است. SmartAsset ماشین حساب بازنشستگی می تواند به شما کمک کند تخمین بزنید که چقدر می توانید به جز اینکه تا زمانی که آماده بازنشستگی هستید پس انداز کرده باشید.

• برای بازنشستگانی که بیشتر روی محدود کردن صورتحساب‌های مالیاتی خود متمرکز هستند، Fidelity این را دریافت کرد برداشت متناسب دارایی ها از سطل های مختلف به طور همزمان می تواند منجر به بدهی مالیاتی کمتری در مقایسه با استراتژی سطل سنتی شود.

اخباری را که می تواند بر امور مالی شما تأثیر بگذارد را از دست ندهید. اخبار و نکات را دریافت کنید برای اتخاذ تصمیمات مالی هوشمندانه با ایمیل نیمه هفتگی SmartAsset. این 100٪ رایگان است و می توانید هر زمان که بخواهید اشتراک خود را لغو کنید. ثبت نام امروز.

برای اطلاعات مهم در مورد SmartAsset، لطفا کلیک کنید اینجا کلیک نمایید.

اعتبار عکس: iStock.com/kate_sept2004, iStock.com/Aslan Alphan, iStock.com/tdub303

پست استراتژی سطل به بازنشستگان کمک می کند تا ضررهای خود را محدود کنند و جریان نقدینگی خود را در سال 2022 حفظ کنند. به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.