همه امیدوارند که پس از چندین دهه تلاش سخت ، آنقدر ثروتمند بازنشسته شوند که ده ها سال بیشتر را از لذت بردن از ثمرات کار خود بگذرانند.
اما اگر از سوز اورمان، کارشناس مالی بپرسید، یک آمریکایی معمولی تقریباً آماده نیست. آنها پس انداز ده ها سال دوام نخواهد آورد - آنها حدود سه سال دوام خواهند آورد.
آخرین مطالعه Northwestern Mutual نشان می دهد که میانگین پس انداز بازنشستگی در سال 13 با 2021 درصد افزایش به محدوده 87,500 تا 98,800 دلار رسید. اداره آمار کار می گوید با وجود افزایش پس انداز، واقعیت این است که سالمندان 65 سال و بالاتر به طور متوسط 46,000 دلار در سال خرج می کنند.
اگر بیش از سه سال خوب می خواهید ، کتاب اورمان راهنمای بازنشستگی نهایی برای 50+ سال پنج حرکت کلیدی را ارائه می دهد که می توانید امروز انجام دهید تا خود را برای بازنشستگی شاد آماده کنید. در اینجا نحوه شروع به کار آمده است.
نگاهی جدی به امور مالی خود بیندازید
اگر قبلاً این کار را انجام نداده اید ، اورمان می گوید وقت آن است که کمی خم شوید و به بودجه خود نگاهی عمیق بیندازید.
آنچه را که خرج می کنید با آنچه پس انداز می کنید مقایسه کنید. چربی را در جایی که می توانید کوتاه کنید و هرگونه هزینه غیرضروری را کاهش دهید تا بتوانید مبلغ بیشتری را به ستون پس انداز بازنشستگی خود اختصاص دهید.
آیا شما صاحب خانه ای هستید و قصد دارید از طریق بازنشستگی در آن بمانید؟ سپس اورمان می گوید شما باید اکنون طرحی ارائه دهید تا اطمینان حاصل شود که قبل از بازنشستگی وام خود را به طور کامل پرداخت خواهید کرد.
خانه خود را کوچک کنید
شما ممکن است دلایل احساسی زیادی داشته باشید که بخواهید در خانه فعلی خود بمانید ، اما اگر فضای بیش از نیاز شما باشد و بتوانید از این طریق درآمد کسب کنید ، شاید بخواهید اکنون به فکر فروش باشید.
انتظار نماند تا زمانی که مجبور شوید خانه را بفروشید منطقی است ، اورمان می گوید ، زیرا اگر اکنون سود خود را سرمایه گذاری کنید ، سود بیشتری نسبت به 10 یا 15 سال دیگر صبر خواهید کرد.
او می گوید: "من نمی خواهم شما برای فروش این خانه منتظر بمانید تا 60 یا 70 سالگی." "من می خواهم شما همین حالا کوچک سازی کنید ، تا بتوانید هم اکنون پس انداز بیشتری انجام دهید."
صندوق اضطراری خود را تقویت کنید
کارشناسان مالی معمولاً به شما پیشنهاد می دهند که حداقل سه تا شش ماه هزینه زندگی برای یک صندوق اضطراری داشته باشید ، اورمان در واقع توصیه می کند این دو یا سه سال را بپردازید.
بله ، سه سال هزینه در صندوق اضطراری. استدلال او این است که اگر بازار هرگز روند نزولی به خود بگیرد ، شما نمی خواهید تا قبل از بازگشت دوباره از حساب بازنشستگی خود برداشت کنید.
با داشتن یک صندوق اضطراری قابل توجه ، قادر خواهید بود زندگی خود را تأمین کنید تا زمانی که بار دیگر برداشت وجه از حساب بازنشستگی شما امن شود. اگر در راه اندازی صندوق اضطراری خود به كمك كمكی نیاز دارید ، می توانید به یك مشاور مالی امانتداری مراجعه كنید.
سرمایه گذاری در IRA Roth
برای جلوگیری از پرداخت مالیات هنگام برداشتن پول از حساب بازنشستگی خود، اورمان توصیه می کند که به دنبال یک اقدام باشید حساب Roth IRA.
وی توضیح می دهد: "بعداً در زندگی ، شما می خواهید این پول را بدون مالیات خارج کنید."
از آنجا که مشارکت شما در یک حساب Roth پس از کسر مالیات انجام می شود ، در هنگام برداشت نیازی به پرداخت کسر نخواهید داشت. از طرف دیگر ، IRA های سنتی هنگام مشارکت مالیات دریافت نمی شوند ، بنابراین در نهایت دیرتر پرداخت می کنید.
با این حال ، سازمان امور مالیاتی محدودیت هایی را در مورد میزان مشارکت شما و افرادی که می توانند کمک کنند تعیین می کند. شما باید درآمد ناخالص تعدیل شده زیر 139,000،206,000 یا XNUMX،XNUMX دلار برای پرونده های متاهل یا مشترک داشته باشید.
اکثر بانک ها و شرکت های کارگزاری این حساب ها را ارائه می دهند. و اگر تمایلی به اتخاذ تصمیمات سرمایه گذاری بزرگ ندارید، همیشه می توانید از طریق یک IRA باز کنید مشاور روبو که حساب بازنشستگی شما را برای شما مدیریت می کند.
پرتفوی سرمایه گذاری خود را به روز کنید
استفاده از رویکرد "تنظیم کنید و آن را فراموش کنید" به سبد سرمایه گذاری شما به ندرت جواب می دهد. شما باید مرتباً نمونه کارهای خود را مرور کنید و مطمئن شوید که هنوز با اهداف مالی و برنامه زمانی شما مطابقت دارد.
با مشاور مالی خود تماس بگیرید تا مطمئن شوید که موجودی پول نقد، سهام و اوراق قرضه موجود است مقدار مناسب برای اهداف بازنشستگی شما. . اورمان ETFهای سهام یا صندوق های قابل معامله در بورس را توصیه می کند سود سهام پرداخت کنید. بنابراین حتی اگر بازار شاهد رکود باشد، سرمایه‌گذاری‌های شما همچنان مقداری درآمد برای شما فراهم می‌کند.
او می گوید: "اگر در جایی که بازار شروع به کاهش بازار می کند ، به یک وصله برخورد کنید ، می خواهید این سهام هنوز درآمد شما را فراهم کنند."
اخلاق داستان
وقتی صحبت از این موضوع می شود ، بزرگترین تهدیدکننده راحتی شما در دوران بازنشستگی ، بازار سهام ، میزان پس انداز یا هزینه های گزاف نیست - این خود شما هستید.
اورمان می‌گوید مرتکب شدن چند اشتباه در این مسیر طبیعی است، اما اگر می‌خواهید روزی راحت بازنشسته شوید، زمان یادگیری فرا رسیده است. چه خودتان تحقیق کنید و چه با یک مشاور مالی حرفه ای، هر چه بیشتر به دنبال تحصیلات مالی باشید، کمتر احتمال دارد که به هم ریخته شوید.
اورمان می گوید: "بزرگترین اشتباهی که شما در زندگی مالی خود مرتکب می شوید اشتباهاتی است که حتی نمی دانید مرتکب می شوید."
بعدش چی بخونم
این مقاله فقط اطلاعات را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه ضمانت ارائه می شود.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/suze-ormans-5-rules-avoid-170500466.html