سوزه اورمان وقتی دولت استفاده از 401(k) شما را در مواقع ضروری آسان‌تر کرد، «خیلی ناراحت بود، با خدا صادق بود» - او یک دلیل بزرگ دارد که چرا هرگز نباید از دوران بازنشستگی خود وام بگیرید.

شاید در آن زمان ایده خوبی به نظر می رسید: اجازه دادن به آمریکایی ها برای خروج بدون جریمه از حساب های 401 (k) خود در زمان شیوع بیماری همه گیر COVID-19.

بسیاری از مردم در مورد شغل و امور مالی خود با عدم اطمینان مواجه بودند و توانایی فرو رفتن در صندوق های بازنشستگی، ثبات کوتاه مدت مورد نیاز را فراهم می کرد.

سوزه اورمن، کارشناس امور مالی شخصی، در مصاحبه ای با مانی ویز گفت: «وقتی دولت به مردم اجازه داد 100,000 دلار از حساب خود برداشت کنند، صادقانه به خدا خیلی ناراحت شدم. مصاحبه اخیر.

نویسنده و مجری پادکست Women & Money می‌گوید که اجازه دادن به افراد برای برداشتن از آینده‌شان اشتباه بزرگی بود که بسیاری از آنها در زمان بازنشستگی پشیمان خواهند شد.

"اگر نمی توانید صورتحساب های خود را در حالی که چک حقوق دریافت می کنید پرداخت کنید، چگونه می خواهید دقیقاً همان صورت حساب ها را بعداً در زندگی پرداخت کنید، زمانی که دیگر چک حقوقی دریافت نمی کنید؟"

آیا از دست ندهید

• جمعه سیاه زود فرا رسیده است! اکنون با اینها در هدایا صرفه جویی کنید 20 معامله آمازون شما نمی خواهید از دست بدهید

• بیش از 65 درصد از آمریکایی‌ها برای خرید از آن‌جا خرید نمی‌کنند معامله بهتر بیمه خودرو - و این می تواند 500 دلار در ماه برای شما هزینه داشته باشد

• یک TikToker 17,000 دلار بدهی کارت اعتباری را پرداخت کرد پر کردن پول نقد - آیا می تواند برای شما کار کند؟

الان ببین: سوزه اورمن به آمریکایی‌هایی که پول نقد دارند هشدار می‌دهد که از 401(k) خود استفاده نکنند.

چی شد

قانون CARES، قانون کمک به کووید که در مارس 2020 تصویب شد، برداشت پول از افراد را آسان‌تر کرد. 401 (k) یا IRA

این به مردم اجازه می دهد تا 100,000 دلار از حساب های خود خارج کنند و سه سال فرصت دارند تا آن را بدون جریمه برداشت زودهنگام 10 درصدی و پرداخت مالیات برگردانند.

برای آمریکایی‌هایی که به سرعت به پول نقد نیاز داشتند، 401(k) آنها چاهی وسوسه‌انگیز برای فرو رفتن در آن بود که در غیر این صورت در دسترس نبود.

در بهار سال 2020، نزدیک به 20 درصد از کل برداشت‌ها از 401(k) بین 6 آوریل تا 26 ژوئن مربوط به کووید بوده است. CNBC.

CNBC گزارش داد که در Fidelity Investments، بزرگترین ارائه‌دهنده طرح‌های 401(k) در ایالات متحده، بیش از 700,000 نفر از طرح‌های 401(k) یا 403(b) خود استفاده کردند. مبلغ متوسط ​​حدود 5,000 دلار بود، در حالی که بیش از 18,000 نفر تمام 100,000 دلار را درخواست کردند.

داستان ادامه دارد

و پیشتاز چگونه آمریکا نجات می دهد گزارش از سال 2021 مشخص شد که بیش از 7 درصد از افراد از 401(k) یا 401(b) خود - مشابه 401 (k) اما در دسترس شرکت‌های غیرانتفاعی - در سال 2020 کناره‌گیری کردند.

اما اورمان می‌گوید برداشتن پول از آن حساب‌های بازنشستگی در آن زمان در درازمدت هزینه‌های بسیار بیشتری را برای مردم به همراه داشته است.

او می گوید: «این به شما می گوید که مردم حساب پس انداز اضطراری ندارند.

اورمان امیدوار است به مردم کمک کند تا در آینده از این امر اجتناب کنند. او شرکتی به نام SecureSave را تأسیس کرد که قصد دارد به مردم کمک کند به روشی مشابه 401(k) پس انداز کنند.

هزینه های غیرقابل مشاهده فرو رفتن در 401(k)

اورمان می‌گوید، افرادی که در آن زمان از حساب‌های خود پول می‌گرفتند، در طول پیشرفت‌های تاریخی بازار که پس از افت شدید سال 2020 به وجود آمد، نتوانستند آن پول برای آنها کار کند.

آنها به آنها اجازه دادند که دقیقاً در زمانی که بازار سهام در حال افزایش سرسام آور بود این کار را انجام دهند - درست است، بنابراین آنها رشد فوق العاده ای را از دست دادند، به خصوص اگر در آن زمان نزدیک به بازنشستگی بودند.

و اکنون که بازار سهام در محدوده نزولی قرار دارد و عدم اطمینان بیشتری در اقتصاد وجود دارد، بازگرداندن آن پول به 401(k) شما چندان جذاب به نظر نمی رسد.

ادامه مطلب: در حالی که بازار رو به کاهش است، تجارت کنید: در اینجا بهترین برنامه های سرمایه گذاری برای استفاده از فرصت های "یک بار در یک نسل" (حتی اگر مبتدی هستید) وجود دارد.

در واقع، Fidelity گزارش جدیدی منتشر کرد که میانگین تعادل 401 (k) را نشان داد نسبت به سال گذشته 23 درصد کاهش یافته است به دلیل نوسانات بازار.

اورمان می‌گوید: «افرادی که امروز کار می‌کنند، شاهد کاهش 401%، 10%، 20% 50(k) خود هستند. شما می توانید پایین ترین دلار من را علامت گذاری کنید، که آنها از مشارکت در 401(k) خود دست می کشند زیرا از مرگ می ترسند.

اکنون وارد 401(k) خود نشوید

اورمان می‌گوید: علاوه بر از دست دادن دستاوردهای تاریخی، در صورت نیاز به اعلام ورشکستگی، برداشتن از 401 (k) شما را آسیب‌پذیر می‌کند، زیرا 401 (k) در برابر ورشکستگی محافظت می‌شوند و در صورت نیاز نمی‌توان آنها را لمس کرد. آن را اعلام کند.

بنابراین، اگر واقعاً در وضعیت وحشتناکی هستید و این همه بدهی دارید، همه چیز را زیر آب دارید و برای خلاص شدن از شر آن باید ادعای ورشکستگی کنید، هنوز حساب های بازنشستگی خود را دارید.

اورمان می‌گوید: با آسان‌کردن برداشتن از این حساب‌ها، قانون‌گذاران به افراد زیادی اجازه داده‌اند که آینده مالی خود را در معرض خطر قرار دهند.

اورمان می‌گوید: «اگر شروع به گرفتن پول از حساب‌های بازنشستگی خود صرفاً برای پرداخت قبوض کنید و از آن برای هر چیزی غیر از بازنشستگی استفاده کنید، تمام پولی را که در برابر ورشکستگی محافظت شده بود برای پرداخت صورت‌حساب مصرف خواهید کرد. "حالا شما پولی برای انجام این کار ندارید."

اما اورمن همچنین ترسی را که عدم اطمینان به همراه دارد و اینکه چگونه این ترس‌ها می‌تواند بر کاری که با پول خود انجام می‌دهید تأثیر بگذارد، تشخیص می‌دهد و در حال حاضر، عدم اطمینان زیادی وجود دارد.

او می گوید: «من برای آنها دلسوزی دارم. "من نسبت به آنها احساس دارم. من برای ترسی که آنها از آن رنج می برند درک دارم.»

بعدش چی بخونم

• احتمالاً هنگام خرید آنلاین بیش از حد پرداخت می کنید - این ابزار رایگان را دریافت کنید قبل از جمعه سیاه

• میت رامنی می‌گوید مالیات میلیاردرها باعث افزایش تقاضا می‌شود این دو دارایی - اکنون قبل از ازدحام فوق ثروتمندان وارد شوید

• جوانان ثروتمند آمریکایی اعتماد خود را به بازار سهام از دست داده اند - و روی آن شرط بندی می کنند در عوض این 3 دارایی

الان ببین: پرسش و پاسخ کامل با سوزه اورمان و دوین میلر از SecureSave

این مقاله فقط اطلاعات را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه ضمانت ارائه می شود.