سوزه اورمن می‌گوید که اکثر آمریکایی‌ها باید همین الان این کار را انجام دهند تا از بحران بعدی خود جان سالم به در ببرند

صرفه جویی در پول هرگز آسان نبوده است - فکر کردن به نیازهای آینده در حالی که نیازهای فعلی بسیار ضروری هستند. سوزه اورمن، کارشناس مالی، می گوید که آمریکایی ها برای چندین دهه در انجام این کار شکست خورده اند.

اورمن به MoneyWise می گوید: «اکثر مردم ایالات متحده هرگز بیش از 400 دلار در حساب پس انداز خود نداشته اند. بنابراین اگر اتفاقی بیفتد، یک موقعیت اضطراری رخ دهد، آنها آن پول را نداشتند.»

الان ببین: MoneyWise با سوزه اورمان و دوین میلر از SecureSave صحبت می کند

آن وقت است که یک بحران لحظه ای به یک فاجعه بلندمدت تبدیل می شود: مردم از پس انداز بازنشستگی و کارت های اعتباری خود استفاده می کنند و حتی پول بیشتری را به شکل کارمزد، بهره و درآمدهای از دست رفته از دست می دهند.

اورمان چندین کتاب در مورد امور مالی شخصی نوشته و میزبان پادکست Women & Money بوده است، اما اکنون او می‌گوید که زمان آن فراتر از توصیه است.

40 سال است که سعی کرده ام طرز فکر مردم را تغییر دهم. مردم زمانی که آماده باشند تغییر می کنند – کاری را که به آنها گفته شده انجام نمی دهند. آنها این کار را زمانی انجام می دهند که بدانند باید این کار را انجام دهند.»

دو پیشنهاد قبل از کنگره، گزینه های پس انداز جدیدی را از طریق کارفرمایان در دسترس قرار می دهد، اما اورمان از صبر کردن خودداری می کند. او سیستم خود را ایجاد کرده است که می‌گوید به آمریکایی‌ها کمک می‌کند تا در نهایت پول را کنار بگذارند - با گرفتن تصمیم از دست آنها.

آیا از دست ندهید

کنگره وارد عمل می شود

اورمن در مورد شکننده بودن وضعیت مالی اکثر آمریکایی ها درست می گوید: سال گذشته، تنها 32٪ گفت که آنها می توانند هزینه 400 دلاری ناگهانی را تحمل کنند.

امسال به لطف تورم و نرخ‌های بهره بالاتر سخت‌تر می‌شود، اما اورمان استدلال می‌کند که این «پدیده جدیدی نیست».

اورمان می‌گوید: «ممکن است به دلیل تورم این موضوع جدید باشد - بسیاری از مردم امروز هرگز تورم را در دهه 70 تجربه نکرده‌اند... و اکنون می‌گویند: «اوه خدای من، تورم دارد پول ما را می‌خورد».

داستان ادامه دارد

بنابراین، اگرچه آمریکایی‌ها ممکن است پس‌اندازهای بدی باشند، اما همه اینها تقصیر آنها نیست. از آنجایی که دستمزدها نمی توانند با هزینه ها هماهنگی داشته باشند، حتی برای کارگران با درآمد متوسط ​​نیز گرفتن پول اضافی دشوار شده است - آنقدر دشوار است که کنگره به دنبال قانون گذاری برای حساب های پس انداز اضطراری است.

دو پیشنهاد در ماه ژوئن توسط کمیته‌های جداگانه سنا به عنوان بخشی از قانون بازنشستگی قوی، که به عنوان قانون امن 2.0 نیز شناخته می‌شود، تصویب شد.

یکی از این پیشنهادها - قانون ظهور و درخشش که اکنون در کنگره وجود دارد - به کارگران این امکان را می‌دهد تا در یک حساب پس‌انداز اضطراری شرکت کنند که به طور خودکار 3٪ از چک حقوق آنها را کاهش می‌دهد. کارمندان می توانند تا 2,500 دلار در حساب پس انداز کنند که هر پس انداز اضافی به 401 (k) آنها می رسد.

پیشنهاد دیگر، تحت قانون EARN، به کارگران این امکان را می دهد که هر سال 1,000 دلار از 401(k) خود را برای پوشش شرایط اضطراری، بدون متحمل شدن جریمه های معمول خروج زودهنگام دریافت کنند. آنها باید ظرف سه سال آن را بازپرداخت کنند.

یافتن راه حل خصوصی

موفقیت 401(k)s در واداشتن آمریکایی ها به پس انداز برای بازنشستگی، الهام بخش سرمایه گذاری پس انداز اورمان شد. SecureSave. این سیستم که در سال 2020 در طول همه‌گیری راه‌اندازی شد، به کارگران این امکان را می‌دهد تا به طور خودکار یک حساب پس‌انداز اضطراری با کمک‌های مالی اضافی از کارفرمای خود ایجاد کنند.

اورمان می‌گوید: «ما آمدیم و گفتیم، اوه، خدای من، اگر برای طرح‌های 401 (k) کارساز بود، برای حساب‌های پس‌انداز اضطراری ما نیز کار می‌کرد.

دوین میلر، یکی از بنیانگذاران Orman، می گوید استفاده از محل کار به عنوان بستری برای پس انداز، انجام عملی را بسیار آسان تر می کند.

"اگر در مورد رفتار پس انداز یاد بگیرید، و راه آسان تری برای انجام آن از طریق کار به آنها داده شود، ما با مراقبت های بهداشتی، با بازنشستگی ثابت کرده ایم که اگر این تحریک به این ترتیب اتفاق بیفتد، کارمندان در موقعیت بهتری قرار خواهند گرفت. میلر می گوید.

ما توانسته‌ایم با تبدیل آن به یک مکالمه در محل کار و ایجاد مکانی امن برای انجام این کار، تأثیر زیادی بر مراقبت‌های بهداشتی و بازنشستگی در این کشور بگذاریم.»

ادامه مطلب: فرار عالی: متخصصان جوان ثروتمندی که بیش از 100 هزار دلار درآمد دارند در حال فرار از کالیفرنیا و نیویورک هستند - چرا و به کجا می روند

اتوماسیون کلید است

کارفرمایان می توانند SecureSave را به عنوان یک مزیت برای کارگران خود ارائه دهند. این به طور خودکار درصد کمی از بالای دستمزد آنها را کاهش می دهد و آن را در یک حساب پس انداز قابل دسترسی قرار می دهد. کارفرما همچنین با برخی از وجوه تطبیق خواهد کرد - معمولاً فقط چند دلار در هر چک حقوق.

در حالی که کارگران می توانند به صورت دستی نیز پول اضافه کنند، اورمان می گوید این اتوماسیون است که تأثیر واقعی می گذارد.

او می‌گوید: «از هم‌اکنون تا روز قیامت می‌توانید به مردم بگویید که باید کاری انجام دهند. "به همین دلیل است که ما باید به آنها کمک کنیم تا این کار را برای آنها انجام دهیم."

به گفته اورمان، کار می کند.

او می گوید: "می دانید همه آنها چه می گویند، "چرا مدت ها پیش این کار را نکردم؟"

میلر می‌گوید، وقتی کارفرمایان کمی جلوتر می‌روند، به انگیزه پس‌انداز می‌افزاید.

ما معمولاً سالانه حدود 100 دلار برای هر کارمند می بینیم. اما این کار مانند یک کمپین قطره ای انجام می شود. بنابراین، اگر شما 25 دلار سرمایه گذاری کنید، کارفرمای شما 5 دلار سرمایه گذاری خواهد کرد - بنابراین این پول زیادی نیست، اما این انگیزه را برای شروع و ماندن در آن ایجاد می کند.

پس انداز امنیت می آورد

اورمان و میلر می‌گویند که نتایج شرکت‌هایی را می‌بینند که SecureSave را پیاده‌سازی کرده‌اند - اینکه مردم وقتی می‌بینند حساب‌هایشان رشد می‌کند هیجان‌زده می‌شوند و این انتقال به کیفیت زندگی بهتری انجام می‌شود.

چرا کارفرمایان باید در وهله اول اهمیت دهند؟ زیرا، آنها استدلال می کنند، کیفیت زندگی بهتر باعث ایجاد کارمندان بهتر می شود.

«وقتی استرس مالی دارید، چیزی پیش می‌آید و شما پولی برای مدیریت آن ندارید. فکر می‌کنید روی کار تمرکز کرده‌اید؟» اورمان می گوید. "یا شما در فایننشال لا لا لند سعی می کنید بفهمید من قرار است چه کار کنم؟"

به گفته a مطالعه توسط Thriving Wallet، بر سلامت روانی و جسمی از طریق خلق و خو، خواب و روابط تأثیر می گذارد.

اورمان می‌گوید: «بنابراین وقتی جایی برای رفتن دارند، می‌دانند که کارفرمایشان به آنها اهمیت می‌دهد، آنها شروع به مراقبت از خودشان می‌کنند.

آنها حتی حقوق ۲۵ دلاری را هم از دست نمی دهند. و بعد از آن خیلی وقت ها برمی گردند و می گویند که آن را به 25 دلار افزایش می دهم، سپس 30 دلار.

با SecureSave و پیشنهادات قبل از کنگره، تمرکز بر روی یک مانع کم برای ورود است. از آنجا که بخش سخت، اورمان در طول دهه ها آموخته است، همیشه متقاعد کردن مردم برای شروع است.

اورمان می‌گوید: «معمولاً، مردم قبل از ایجاد تغییر باید به کف برسند.

الان ببین: پرسش و پاسخ کامل با سوزه اورمان و دوین میلر

بعدش چی بخونم

این مقاله فقط اطلاعات را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه ضمانت ارائه می شود.