برنامه های ایالتی IRA در راستای کاهش شکاف پس انداز بازنشستگی نژادی کار می کند

شکاف درآمد و ثروت بین افراد رنگین پوست و خانواده های سفیدپوست گسترده است، اما برنامه های بازنشستگی دولتی در تلاش هستند تا به کارگران کمک کنند تا برابری را پیدا کنند.

بر اساس گزارش ها، حدود 67 درصد از کارگران صنایع خصوصی در سال 2020 به برنامه های بازنشستگی دسترسی داشتند. اداره آمار کار ایالات متحده. با این حال، تعداد قابل توجهی از کارمندان از این برنامه‌ها کنار گذاشته می‌شوند – و معمولاً کارگران رنگین پوست هستند که از دست می‌دهند.

در واقع، حدود 64٪ از کارگران اسپانیایی تبار، 53٪ از کارگران سیاه پوست و 45٪ از کارگران آسیایی آمریکایی به برنامه بازنشستگی در محل کار دسترسی ندارند. با توجه به AARP. کارفرمایان کوچک نیز کمتر احتمال دارد که برنامه های بازنشستگی را به کارگران خود ارائه دهند، به طوری که حدود 78 درصد از کسانی که در شرکت هایی با کمتر از 10 کارمند کار می کنند، به برنامه دسترسی ندارند. 

برنامه‌های پس‌انداز حساب‌های بازنشستگی انفرادی که توسط دولت تسهیل می‌شود، برای کاهش این شکاف پس‌انداز نژادی وارد عمل شده‌اند.

مایکل فریکس، خزانه‌دار ایالت ایلینویز، گفت: «در این مرحله مقدماتی است، اما ایده این بود که شکاف پس‌انداز بازنشستگی را برای افرادی که کنار گذاشته می‌شوند، ببندیم، و آن‌ها معمولاً کارگران با درآمد پایین‌تر، کارگران رنگین پوست هستند.

به گفته دانشگاه جورج تاون، 11 ایالت ابتکارات جدیدی را برای کمک به کارگران بخش خصوصی به اجرا گذاشته اند و XNUMX ایالت از آنها برنامه های auto-IRA دارند. مرکز ابتکارات بازنشستگی. این مرکز دریافت که تا پایان ژانویه، بیش از 735 میلیون دلار دارایی در این برنامه های پس انداز بازنشستگی تسهیل شده توسط دولت وجود داشت.

به جای رقابت با برنامه های بازنشستگی شرکت های بزرگ، برنامه های پس انداز بازنشستگی تسهیل شده توسط دولت تمرکز خود را به سمت گوشه ای از بازار معطوف می کند: مشاغل کوچک.

بسیاری از این برنامه‌های ایالتی از کسب‌وکارها می‌خواهند که یک طرح بازنشستگی در محل کار ارائه دهند یا به ثبت نام خودکار کارگران خود در برنامه ایالتی کمک کنند.

به گفته کریگ کوپلند، مدیر بخش، معمولاً، برنامه پس‌انداز یک Roth IRA است - یعنی کارمندان بر اساس مالیات پس‌انداز می‌کنند - و می‌توانند 4 تا 6 درصد از غرامت خود را از طریق کسر خودکار حقوق و دستمزد کنار بگذارند. تحقیقات مزایای ثروت در موسسه تحقیقات مزایای کارکنان. خود کارفرمایان برای برنامه ها پولی پرداخت نمی کنند و یک شرکت سرمایه گذاری حساب پس انداز کنندگان را مدیریت می کند.

نتیجه استفاده از Roth IRA برای پس انداز این است که وجوه بدون مالیات رشد می کنند و می توان آنها را بدون مالیات در دوران بازنشستگی برداشت کرد، مشروط به شرایط خاص. در صورتی که شرکت‌کنندگان برای شرایط اضطراری نیاز به پول داشته باشند، می‌توانند کمک‌های خود - اما نه درآمد - را بدون مالیات دریافت کنند.

طبق گفته Frerichs، در میان شرکت کنندگان در برنامه انتخاب ایمن ایلینوی، حدود نیمی از آنها سیاه پوست یا اسپانیایی هستند. این برنامه از سال 2018 اجرا می شود و اخیراً دسترسی به شرکت هایی با حداقل پنج کارمند را گسترش داده است.

او گفت: "ما در حال گرفتن افرادی هستیم که از شکاف ها افتاده اند و یک شبکه ایمنی ندارند."، با اشاره به اینکه این شامل کارمندان بارها، رستوران ها و فروشگاه های مواد غذایی می شود.

شاید قوی ترین ویژگی برنامه های auto-IRA کسر خودکار حقوق و دستمزد باشد. فیونا ما، خزانه‌دار ایالت کالیفرنیا، گفت: «این ذهنیت را تنظیم کرده و آن را فراموش کنید». خرج کردن پولی که در حساب‌های جاری آنها وجود دارد برای کارمندان آسان است، بنابراین داشتن بخشی از آن مستقیماً به سمت بازنشستگی باعث می‌شود وجوه آنها رشد کند.

به گفته کتی سلنسکی، مدیر اجرایی این برنامه، کارگرانی که به CalSavers ملحق می‌شوند با مشارکت پیش‌فرض 5 درصد از حقوق خود شروع می‌کنند و مشمول افزایش خودکار سالانه 1 درصدی هستند تا زمانی که 8 درصد از حقوق خود را پس‌انداز کنند.

Ma اضافه کرد: «توانایی پس‌انداز و جمع‌آوری آن، یک تغییر بازی در تلاش برای کاهش شکاف ثروت بوده است. او خاطرنشان کرد که از هر 2 کارگر واجد شرایط برای این برنامه در کالیفرنیا 3 نفر افراد رنگین پوست هستند.

در 1 ژانویه، ایالت خود را گسترش داد برنامه CalSavers به مشاغلی که یک تا چهار کارمند دارند. اگر آنها قبلاً یک طرح 401 (k) را به کارمندان ارائه نکرده باشند، آن کارفرمایان ملزم به داشتن یک ترتیب پس‌انداز سپرده حقوق و دستمزد هستند که به کارگران اجازه می‌دهد تا پایان سال 2025 در CalSavers شرکت کنند.

نابرابری ثروت بین خانوارهای رنگین پوست و خانواده‌های سفیدپوست نتیجه نسل‌ها تبعیض است، از جمله اقداماتی مانند خط قرمز - یعنی رد کردن وام به خریداران احتمالی خانه در محله‌های اقلیت. این بدان معناست که این برنامه های ایالتی IRA گامی به سوی کم کردن شکاف است.

قانونگذاران برای پیشرفت بیشتر در قالب اقدامی در این زمینه تلاش کردند قانون امن 2.0. یک ماده در این پیشنهاد، کمک فدرال را برای کارگران کم‌درآمدی که در یک حساب بازنشستگی واجد شرایط پس‌انداز می‌کنند، از سال 2027 ایجاد می‌کند. این تطابق حداکثر تا 50٪ تا 2,000 دلار کمک خواهد بود - حداکثر 1,000 دلار برای هر نفر.

مونیک موریسی، اقتصاددان مؤسسه سیاست اقتصادی، گفت: «برای کارگران کم درآمد، اگر بتوانند 2,000 دلار کنار بگذارند و برای هر دلار 50 سنت بازی دریافت کنند، این یک تقویت قابل توجه برای آنها است. این کمک خواهد کرد، اما چندین سال در آینده است. بنابراین در حال حاضر، ما می‌بینیم که این طرح‌های [خودرو-IRA] از نظر راحتی کمک می‌کنند.»