سقوط بانک سیلیکون ولی: اگر بانک شما تعطیل شود چه باید کرد؟

FDIC یک شرکت دولتی ایالات متحده است که پول های سپرده شده در بانک های تجاری و بانک های پس انداز را بیمه می کند.

گروه مادر بانک، گروه مالی SVB
SIVB ،
-60.41٪
پس از گزارش زیان 60 میلیارد دلاری ناشی از فروش اوراق بهادار، کاهش رهنمودهای سالانه خود و اعلام برنامه هایی برای عرضه سهام 1.8 میلیارد دلاری، رکورد 2.25 درصد ارزش خود را در روز پنجشنبه از دست داد.

به دلیل گزارش‌هایی مبنی بر اینکه شرکت در جستجوی خریدار است، سهام قبل از بازار جمعه متوقف شد.

همچنین مشاهده کنید: توقف معاملات سهام چیست و چرا صرافی ها آنها را سفارش می دهند؟

در نگاه اول به نظر می رسد که مسائل در اینجا مربوط به صنعت است. بانک سیلیکون ولی یک وام دهنده متمرکز بر صنعت فناوری بود - و نه یک بانک خرده فروشی معمولی. علاوه بر این، بحران مالی سال 2008 منجر به بازنگری اساسی در صنعت خدمات مالی، به ویژه در رابطه با وام‌های گران قیمت شد.

""در زمان بسته شدن، میزان سپرده های مازاد بر سقف بیمه مشخص نشده بود.""

- شرکت بیمه سپرده فدرال

با این حال، نگرانی همچنان وجود دارد که اگر این بانک درهای خود را ببندد، سایر بانک ها نیز می توانند انعام دهند. بیل آکمن، مدیر صندوق سرمایه گذاری میلیاردر جمعه توییت کرد: "خطر شکست و زیان سپرده در اینجا این است که بانک بعدی که کمترین سرمایه را دارد با فرار مواجه شود و ورشکست شود و دومینوها به سقوط ادامه دهند." او همچنین گفت که مداخله دولت «باید در نظر گرفته شود».

صبح روز جمعه، جانت یلن، وزیر خزانه داری آمریکا، گفت کنگرهاخیراً تحولاتی وجود دارد که به چند بانک مربوط می‌شود که من با دقت آن‌ها را رصد می‌کنم و زمانی که بانک‌ها با ضرر مالی مواجه می‌شوند، این موضوع نگران‌کننده است و باید نگران‌کننده باشد.

بر اساس داده های FDIC، از سال 561 تا 2001، 2022 ورشکستگی بانک وجود داشته است. این بیش از یک دوره دو دهه بود، از جمله رکود بزرگ که تقریباً 465 بانک شکست خوردند. تقریباً 4,500 بانک تحت بیمه FDIC در حال حاضر در ایالات متحده فعالیت می کنند

بانک سیلیکون ولی با 209 میلیارد دلار دارایی تا پایان سال 2022، دومین ورشکستگی بزرگ بانک پس از شکست واشنگتن متقابل در سال 2008 است. بانک مشترک واشنگتن 307 میلیارد دلار دارایی داشت. طبق FDIC.

اگر بانک شما تعطیل شود چه می کنید؟

اول، خبر خوب: طبق گفته FDIC، از زمان ایجاد FDIC در سال 1933، هیچ سپرده‌گذاری هرگز یک پنی از سپرده‌های بیمه شده را از دست نداده است. FDIC به ازای هر سپرده گذار، به ازای هر بانک بیمه شده، 250,000 دلار تضمین می کند. برای مبالغ بالاتر از این مبلغ، مشتریان معمولاً باید برای مبلغ باقیمانده ادعایی ارائه کنند.

در صورت ورشکستگی بانک، FDIC می گوید که دو نقش دارد: 1. FDIC سپرده های بانک را بیمه می کند. 2. FDIC به عنوان گیرنده، دارایی های بانک ورشکسته مورد نظر را می فروشد و جمع آوری می کند و بدهی های آن را تسویه می کند، «از جمله مطالبات سپرده های مازاد بر سقف بیمه شده».

رگولاتور بانکی گفت: سپرده گذاران بانک سیلیکون ولی حداکثر تا صبح روز دوشنبه 13 مارس 2023 به سپرده های بیمه شده خود دسترسی کامل خواهند داشت.  

در بیانیه ای آمده است: "FDIC به سپرده گذاران بیمه نشده در هفته آینده سود سهام پیش پرداخت خواهد کرد." سپرده گذاران بدون بیمه به ازای باقیمانده وجوه بیمه نشده خود گواهی دریافت دریافت خواهند کرد.

FDIC افزود: "در زمان بسته شدن، میزان سپرده های مازاد بر سقف بیمه تعیین نشده بود." "میزان سپرده های بیمه نشده زمانی تعیین می شود که FDIC اطلاعات اضافی را از بانک و مشتریان دریافت کند."

SEC ادویه جات از گروه مالی SVB مالی بانک سیلیکون ولی می‌گوید این بانک تا پایان سال 151.5 حدود 2022 میلیارد دلار سپرده بدون بیمه در دفاتر ایالات متحده داشته است.

در همین حال، یک وب‌سایت FDIC که به‌ویژه برای بانک سیلیکون ولی ایجاد شده است، گفت: «مشتریان وام باید طبق معمول به پرداخت‌های خود ادامه دهند. سپرده گذاران. وب سایت FDIC همچنین گفت: "چک های رسمی بانک سیلیکون ولی همچنان تسویه خواهند شد." 

Experian
EXPGY،
-2.02٪,
یکی از سه آژانس بزرگ گزارش دهی اعتبار در ایالات متحده، توصیه هایی را برای مشتریان ارائه می دهد که ممکن است خود را در موقعیتی مانند سپرده گذاران SVB بیابند و همچنین به رفع نگرانی آنها کمک می کند.  

در این بیانیه آمده است: «زمانی که بانکی ورشکست می‌شود، شرکت بیمه سپرده فدرال فروش دارایی‌های مشتری بانک را به یک بانک سالم ترتیب می‌دهد، یا در موارد کمتر، FDIC سپرده‌های بانکی را مستقیماً بازپرداخت می‌کند. "حقیقت این است که احتمال از دست دادن پول شما بسیار کم است تا زمانی که یک موسسه بیمه FDIC نگه می دارد.»

بسته شدن SVB یک زنگ هشدار برای مشتریان بانک است

متیو گلدبرگ، تحلیلگر در وب‌سایت مالی شخصی Bankrate می‌گوید: اولین ورشکستگی بانک از سال 2020 زنگ خطری برای مردم است که همیشه مطمئن شوند پولشان در یک بانک بیمه شده FDIC و در محدوده FDIC و پیروی از قوانین FDIC است. .com 

FDIC منابع بزرگی را با خود فراهم می کند بانک فایند سوئیت و برآوردگر الکترونیکی بیمه سپرده ویژگی (EDIE) که مردم باید از آن استفاده کنند و از آن آگاه باشند.»

گلدبرگ گفت: «حتی در مواقعی که هیچ ورشکستگی بانکی وجود ندارد یا ورشکستگی بانکی کم است، همیشه باید مطمئن شوید که پول شما ایمن و در محدوده و قوانین FDIC در یک بانک بیمه شده FDIC است. "امروز یادآور این موضوع برای مردم است."

در همین حال، SVB به افزایش نرخ بهره اشاره کرد که بر بازارهای دولتی و خصوصی فشار وارد می کند زیرا مشتریان با سطوح فزاینده سوزاندن نقدینگی روبرو هستند. 

Mark Haefele، مدیر ارشد سرمایه گذاری UBS Global Wealth Management، جمعه گفت که مشکلات SVB ممکن است به عنوان یک داستان هشدار دهنده برای فدرال رزرو ایالات متحده باشد، که متعهد به افزایش بیشتر نرخ بهره در تلاش برای کاهش تورم است.

فدرال رزرو در حال حاضر شواهد بسیار واضحی دارد که نشان می دهد آنها بر سیستم مالی و اقتصاد تأثیر می گذارند - افزایش نرخ بهره در حال کاهش است - و اگرچه این برای توقف آنها کافی نیست، این چیزی است که آنها در نظر خواهند گرفت. در یادداشت پژوهشی گفته شده است.

(سیارا لینان در این داستان مشارکت داشت.)