آیا باید مشارکت های 401(k) را در بازار نزولی متوقف کنید؟ مورنینگ استار گزینه های جایگزین را مقایسه می کند

مورنینگ استار اخیراً اعداد را در سناریوهای مختلف برای سرمایه‌گذارانی که ممکن است به توقف مشارکت‌های 401(k) خود فکر کنند، مقایسه کرد. نتیجه برای کسانی که تصمیم گرفتند مشارکت در برنامه های بازنشستگی خود را متوقف کنند مطلوب نبود و داده ها نشان داد که به ندرت چنین است.

پس از مقایسه کسانی که به سرمایه گذاری ادامه دادند با دیگرانی که رویکرد «صبر کن و ببین» را خودداری کرده و امتحان کردند، بازده نهایی از نظر دلارهای به دست آمده و دلارهای از دست رفته بسیار شدید بود. بیایید به نتایج آنها نگاه کنیم و نمونه‌ای از مواردی را ببینیم که اگر تصمیم به توقف سرمایه‌گذاری بازنشستگی خود بگیرید، می‌توانید از دست بدهید.

سرمایه گذارانی که برای ایجاد یک مقاوم نیاز به راهنمایی دارند برنامه بازنشستگی می تواند از طریق الف کمک پیدا کند مشاور مالی. شما می توانید به صورت رایگان با یک مشاور مالی ارتباط برقرار کنید in فقط پنج دقیقه.

آیا سرمایه گذاران همیشه باید مشارکت های 401 (k) را متوقف کنند؟

سرمایه گذاران باید از توقف خود اجتناب کنند 401 (k) مشارکت در طول یک بازار نزولی، رکود یا رکود بازار. از دست دادن درآمدهای مرکب معمولاً بر هر پتانسیل پس‌اندازی که فکر می‌کنید با دور نگه‌داشتن پول نقد از پس‌اندازهای دوران بازنشستگی خود به دست می‌آورید، بیشتر است.

مقایسه مورنینگ استار: مشارکت های مستمر در مقابل سرمایه گذاری متوقف شده

مورنینگ استار ارقام مربوط به سه نابسامانی عمده بازار قبلی را منتشر کرد. 2002، 2008 و 2020. این یک مقایسه ساده برای تعیین اینکه چه کسی جلوتر است ایجاد کرد - (الف) سرمایه‌گذاری که به کمک ماهیانه 500 دلار ادامه داد یا (ب) یک سرمایه‌گذار محافظه‌کار که تمام پس‌اندازهای بازنشستگی را متوقف کرد.

نتایج در هر سناریو ثابت ماند - مشارکت کننده ادامه دار همیشه در صدر قرار گرفت. چرا؟ عمدتاً از اثر ترکیبی که رخ می دهد. سرمایه گذاری اولیه 500 دلاری قابل توجه نبود، اما علاقه مضاعف در طول سال ها بلند شد.

آیا سرمایه گذاران باید در طول یک بازار نزولی پول نقد کنند؟

سرمایه گذاران هرگز نباید 401(k) خود را صرفاً با هدف اجتناب از ضرر در بازار نزولی نقد کنند. به هر حال، عواقب آن شدید است. تنها راه برای تضمین ضرر در بازار نزولی این است که سرمایه گذاری های خود را از وسایل نقلیه آنها خارج کنید. از نظر فنی، روند بازار بسیار بیشتر از روند نزولی است. حتی در "زمان های رکود"، بازار تمایل دارد زیان های خود را به موقع جبران کند.

داستان ادامه دارد

با حذف پس اندازهای خود یا «نقد کردن» پیش از موعد، امکان جبران خسارتی که ممکن است در طول رکود متحمل شده باشید را از بین ببرید. بهترین گزینه این است که محکم آویزان شوید و روی موج سوار شوید. ضرر تنها در صورتی واقعی است که سرمایه گذاری های خود را حذف کنید. تا آن زمان، نمونه کارها شما معمولا دارای یک احتمال 75٪ حفظ بازده مثبت در بلندمدت

محافظت از پس انداز بازنشستگی در طول رکود

پاسخ شگفت انگیز به حفاظت از پس انداز بازنشستگی شما وحشت نکردن است این تمایل را رد کنید که اجازه دهید رکود بر تصمیم گیری شما تأثیر بگذارد. پس‌انداز بازنشستگی یک بازی طولانی‌مدت است که زمان را به نفع خود دارد.

برخی از راه های دیگر برای محافظت از سرمایه گذاری شما عبارتند از

• تنوع پرتفولیو: تو چطور دارایی های خود را تخصیص دهید می تواند خطرات را کاهش دهد و بازده پرتفوی شما را تقویت کند.

• تعادل مجدد پرتفولیو: بازگرداندن پورتفولیوی خود به شکل اولیه خود می تواند به قرار گرفتن در معرض سطوح ریسک ناخواسته و به حداکثر رساندن بازده کمک کند.

• ادامه مشارکت: در حین مکث 401 (k) مشارکت به اندازه نقدینگی بد نیستند، پیامدهای منفی خود را دارد. حتی یک مکث کوتاه می تواند به معنای هزاران پول از دست رفته باشد.

خط پایین

زمانی که صحبت از پس‌اندازهای بازنشستگی به میان می‌آید، زمان یک تساوی‌کننده عالی است، سهام همچنان بی‌ثبات، نوسان می‌کنند و صبر شما را آزمایش می‌کنند، اما آنهایی که می‌توانند به یک برنامه پایبند باشند، بهترین نتایج را خواهند دید. اگر همه چیز شکست خورد، بهتر است در مسیر سرمایه گذاری فعلی 401 (k) خود بمانید. حتما با a ارتباط برقرار کنید مشاور مالی تا به شما در برنامه ریزی مناسب کمک کند.

نکاتی برای محافظت از 401(k)

• صحبت با الف را در نظر بگیرید مشاور مالی در مورد استراتژی های سرمایه گذاری و محافظت از 401 (k). پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مطابقت می دهد مشاوران مالی که در منطقه شما خدمت می کنند، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• A صندوق تاریخ هدف در طول زمان به طور خودکار تعادل را دوباره برقرار می کند. این اطمینان حاصل می کند که در ابتدای کار خود عمدتاً در سهام سرمایه گذاری می کنید. سپس، با نزدیک شدن به بازنشستگی، به سمت سرمایه گذاری های ایمن تر و محافظه کارانه تر سوق داده می شود.

اعتبار عکس: ©iStock.com/Sezeryadigar، اعتبار عکس: ©iStock.com/ AndreyPopov

پست آیا باید مشارکت های 401(k) را در بازار نزولی متوقف کنید؟ مورنینگ استار گزینه های جایگزین را مقایسه می کند به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.