آیا در طول تورم باید در سالیانه سرمایه گذاری کرد؟

بسیاری از محصولات مالی وجود دارند که می توانید آنها را به عنوان بخشی از سبد بازنشستگی خود برای سرمایه گذاری انتخاب کنید. یکی از پیچیده ترین آنها است سالانه، محصولی است که در ازای دریافت تضمینی درآمد بازنشستگی در آینده به پرداخت حق بیمه از قبل نیاز دارد. به طور کلی، مستمری ها ایمن هستند و می توانند مکمل خوبی برای برنامه بازنشستگی شما باشند، اما باید مراقب باشید و مطمئن شوید که محصولات مناسب را از مؤسسات مالی مورد اعتماد خود خریداری می کنید. بیایید خطرات و مزایای آن را تجزیه کنیم.

برای کمک به اضافه کردن سنوات به مجموعه خود، الف مشاور مالی می تواند شما را از طریق گزینه های مختلف برای نیازها و اهداف بازنشستگی خود راهنمایی کند. 

سنوات تعریف شده است

سالیانه قراردادی است که شما با یک شرکت بیمه امضا می کنید که در آن حق بیمه از پیش تعریف شده را در ازای پرداخت های پایین خط، احتمالاً زمانی که در دوران بازنشستگی هستید، پرداخت می کنید. مستمری ها در بین سرمایه گذاران بازنشستگی محبوب هستند زیرا درآمد تضمینی را در طول دوران بازنشستگی فراهم می کنند و اساساً جایگزین پرداخت های بازنشستگی می شوند که بسیاری از کارگران در دوره های قبل دریافت می کردند.

انواع مختلفی از سالیانه وجود دارد، اما به طور کلی آنها در دو دسته کلی قرار می گیرند:

• حقوق مستمری ثابت محبوب ترین نوع هستند. این مستمری تضمین می‌کند که تمام مبلغی را که قرار داده‌اید، به اضافه مقدار کمی بهره، پس بگیرید. اینها خیلی پرخطر نیستند، اما شما این شانس را ندارید که رشد پول خود را با سرمایه گذاری متفاوت ببینید.

• سنوات متغیر هیچ سود تضمینی ندارند اصل سرمایه شما به طور کلی تضمین شده است، اما سود بستگی به عملکرد سرمایه گذاری هایی دارد که پول شما در آن قرار داده شده است. مستمری های متغیر پتانسیل بیشتری برای بازده دارند، اما ریسک قابل توجهی نیز دارند.

آیا مستمری ها ایمن هستند؟

تا زمانی که از یک آژانس بیمه معتبر خرید می کنید، می توانید در خرید سالیانه احساس امنیت کنید. با این حال، ذکر این نکته ضروری است که سالیانه ها سپرده های بانکی نیستند و بنابراین توسط بانک بیمه نمی شوند FDIC. این بدان معنی است که در نتیجه یک فروپاشی سیستمیک، مستمری ها تحت پوشش آن شبکه ایمنی قرار نمی گیرند. صندوق های ضمانت دولتی برای سقوط شرکت های بیمه در برخی ایالت ها وجود دارد، اما متفاوت است.

داستان ادامه دارد

مستمری های متغیر نسبت به مستمری های ثابت کمتر ایمن هستند، زیرا پرداخت از سالیانه متغیر بسیار بیشتر به بازار وابسته است. با این حال، شما هنوز تضمین می‌کنید که اصل پول خود را پس بگیرید، بنابراین از نظر فنی هیچ پولی را از دست نخواهید داد. با این حال، به دلیل تورم، وقتی پول شما را در دوران بازنشستگی بازگردانید، ارزش کمتری خواهد داشت، بنابراین در معرض خطر از دست دادن ارزش قرار دارید.

نحوه انتخاب سالیانه مناسب

هنگام خرید سالیانه، کلید احساس امنیت در سرمایه گذاری خود انتخاب یک شرکت بیمه با کیفیت است. رتبه‌بندی اعتباری شرکت را بررسی کنید - چهار آژانس رتبه‌بندی اعتباری در ایالات متحده وجود دارد که باید به آنها نگاه کنید: AM Best، Fitch، Moody's و Standard & Poor's. اگر یک شرکت از همه اینها رتبه بالایی دارد، احتمالاً می توانید به آن اعتماد کنید. اگر اینطور نیست، ممکن است به دنبال جستجوی جای دیگری باشید.

فراتر از آن، در نظر بگیرید که چقدر می توانید حق بیمه پرداخت کنید و چه نوع پرداختی را می خواهید در دوران بازنشستگی دریافت کنید. برای یک سرمایه گذاری واقعا مطمئن، به دنبال یک سالیانه ثابت باشید. اگر مایل به ریسک کمی هستید، یک گزینه متغیر را در نظر بگیرید. در هر صورت، کمک گرفتن از یک مشاور مالی ایده خوبی است.

یک نکته در مورد دریافت مشاوره یک مشاور مالی در مورد مستمری ها - برخی از مشاوران، که معمولاً مشاوران مبتنی بر هزینه نامیده می شوند، می توانند برای فروش محصولات بیمه، از جمله مستمری، کمیسیون دریافت کنند. این به آنها انگیزه مالی می دهد تا سالیانه را به شما بفروشند که بزرگترین کمیسیون را برای آنها به همراه خواهد داشت، حتی اگر بهترین انتخاب برای شما نباشد. برای مشاوره بی طرفانه، a مشاور فقط با هزینه که پورسانت دریافت نمی کند.

خط پایین

مستمری ها سرمایه گذاری مطمئنی هستند، مشروط بر اینکه با یک شرکت بیمه معتبر کار کنید. تا زمانی که از سلامت مالی شرکت بیمه ای که سرمایه گذاری را به شما می فروشد اطمینان دارید، بسته به نوع مستمری که خریداری می کنید، تضمین می کنید که حداقل اصل خود را پس بگیرید.

نکات برنامه ریزی مالی

• برای کمک بیشتر در مورد مستمری ها، کار با یک مشاور مالی حرفه ای را در نظر بگیرید. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. SmartAsset ابزار رایگان شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• خارج از مستمری ها، باید مطمئن شوید که از یک برنامه بازنشستگی در محل کار مانند یک 401 (k) اگر دسترسی دارید مطمئن شوید که در حال کامل شدن هستید مطابقت کارفرما در صورت موجود بودن!

اعتبار عکس: ©iStock.com/tdub303، ©iStock.com/damircudic، ©iStock.com/PeopleImages

پست آیا مستمری ها برای سرمایه گذاری امن هستند؟ به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.