آیا باید پیشنهاد بازنشستگی پیش از موعد را بپذیرید؟

شرکت‌هایی که به دنبال کاهش یا تغییر شکل کارکنان خود هستند، اغلب بسته‌ای از مشوق‌ها را به کارمندان پیشنهاد می‌کنند تا آنها را تشویق کنند که کار خود را داوطلبانه ترک کنند، اغلب قبل از تاریخ بازنشستگی مرسوم. اگر خود را در این موقعیت می بینید، قبل از تصمیم گیری در مورد اینکه آیا پذیرش بسته بازنشستگی پیش از موعد اقدام درستی است یا خیر، باید چندین فاکتور را بسنجید.

پیشنهادها گاهی اوقات شخصی هستند و فقط برای شما طراحی شده اند. در موارد دیگر، پیشنهاد خرید به کل سازمان، بخش‌های خاص یا کارکنانی که به طول عمر خاصی از خدمت رسیده‌اند، تعمیم می‌یابد.

چنین پیشنهادی ممکن است شما را با احتمال غرامت به خاطر ترک زودهنگام کارتان خوشحال کند. به هر حال، یک بسته سخاوتمندانه بازنشستگی پیش از موعد ممکن است در واقع یک فرصت باشد، مانند استفاده از درآمد حاصل از آن به عنوان سکوی پرشی برای ایجاد کسب و کار خود.

برعکس، صرف دریافت دعوتنامه ممکن است باعث ایجاد نگرانی در مورد تمایل ظاهری کارفرمای شما برای رها کردن شما شود - و در صورت رد پیشنهاد در مورد آینده شما در شرکت.

هنگامی که احساسات اولیه شما برطرف شد، وقت آن است که به دقت ارزیابی کنید که آیا باید قبول کنید، رد کنید یا شاید در مورد پیشنهاد پیشنهادی مذاکره کنید. در تصمیم گیری عجله نکنید، زیرا در نهایت بر بسیاری از جنبه های زندگی شما تأثیر می گذارد. این سوالات کلیدی به شما در طی این فرآیند کمک می کند.

چه چیزی در پیشنهاد گنجانده شده است؟

در حالی که مشخصات متفاوت است، قلب یک بسته بازنشستگی پیش از موعد همیشه پرداختی است که شامل هفته ها، ماه ها یا حتی سال ها دستمزد می شود. این مبلغ ممکن است با اضافاتی مانند بیمه پرداخت شده و جابجایی خدماتی برای کمک به انتقال شما به شغل جدید

پرداخت های پایان خدمت

هیچ قانونی میزان آن را تعیین نکرده است حق سنوات بازنشستگان پیش از موعد باید در ایالات متحده ارائه شوند با این حال، مرسوم است که به کارمندان به ازای هر سال خدمت به شرکت، یک تا دو هفته از کار جدا می‌شوند. این پیشنهاد ممکن است برای مدیران اجرایی و مدیران ارشد بالاتر باشد.

گاهی اوقات یک کارفرما برای اینکه پیشنهاد را سودآورتر و جذاب‌تر کند، سال‌های خدمت بیشتری را اعطا می‌کند. این پاداش در خدمات نه تنها باعث افزایش پرداخت پاداش می شود، بلکه اگر یک شرکت باشد مستمری درگیر است، ممکن است به افزایش پرداخت های نهایی از آن طرح کمک کند.

چندین ترتیب درآمد دیگر ممکن است بخشی از یک پیشنهاد باشد. جذاب ترین ممکن است چیزی باشد که به عنوان ادامه حقوق شناخته می شود. این ویژگی که معمولاً برای کارمندانی که به سن بازنشستگی نزدیک هستند ارائه می‌شود، ادامه پرداخت حقوق را تا رسیدن به آن سن آغاز می‌کند. این پیشنهاد ممکن است علاوه بر یا به جای پرداخت حق بیمه باشد.

برخی از بسته های بازنشستگی پیش از موعد نیز شامل مواردی هستند که به عنوان پل زدن شناخته می شوند. این یک مکمل درآمد است که برای پر کردن شکاف بین بازنشستگی پیش از موعد و واجد شرایط بودن طراحی شده است تامین اجتماعی. مبلغ مزایا اغلب معادل چیزی است که کارمند در سن 62 سالگی از تامین اجتماعی دریافت می کند.

در حالت ایده‌آل، پیشنهاد جدایی شما باید شامل پرداخت برای هر تعطیلات انباشته یا مرخصی استعلاجی استفاده نشده نیز باشد. با این حال، این دارایی ها (به ویژه پرداخت دستمزد بیماری) ممکن است بخشی از پیشنهاد نباشد.

پوشش بیمه

La افزایش هزینه بیمه درمانی به کاهش تعداد شرکت هایی کمک کرده است که به بازنشستگان خود پوشش پزشکی ارائه می دهند. و این به نوبه خود باعث شده است که این امتیاز در بسته های بازنشستگی پیش از موعد نادر باشد. با این حال، در صورت وجود، این مزایا شامل کارکنان بازنشسته می شود تا زمانی که واجد شرایط باشند مداوا کردن و ممکن است پوشش تکمیلی پس از 65 سالگی ارائه دهد.

به عنوان بخشی از بسته های بازنشستگی پیش از موعد، پیشنهادی برای پوشش هزینه های شرکت شما رایج تر است بیمه خدمات درمانی سیاست، همانطور که در قانون تطبیق بودجه همه جانبه (COBRA). مفاد COBRA به مدت 18 ماه و گاهی حتی بیشتر تحت شرایط خاص، به طور موقت پوششی را که با کارفرمای خود داشتید ادامه دهید. به ندرت پیش می‌آید که بسته‌های بازنشستگی پیش از موعد هزینه حق بیمه را برای کل آن دوره پوشش دهند، اما بسیاری از آنها تا شش ماه پرداخت حق بیمه را ارائه می‌دهند.

شرکت‌هایی که بیش از 20 کارمند دارند، باید گزینه COBRA را ارائه دهند، اگرچه آنها موظف به پوشش هیچ یک از هزینه‌های آن نیستند. علاوه بر این، بسیاری از ایالت ها قوانین محلی مشابه COBRA دارند. اینها معمولاً در مورد بیمه‌های درمانی کارفرمایانی که کمتر از 20 کارمند دارند اعمال می‌شود و اغلب طرح‌های mini-COBRA نامیده می‌شوند.

همچنین می توانید بپرسید که آیا کارفرمای شما می تواند بیمه عمر را پوشش دهد و بیمه از کارافتادگی-درآمد برای آن دوره، یا حداقل برای یک ماه، قبل از ارائه گزینه ادامه.

دارایی های بازنشستگی

آنچه برای برنامه بازنشستگی، طرح بازنشستگی و برنامه سهام شما اتفاق می افتد، بسته به ایالت و کارفرما متفاوت است. یک کپی از خط‌مشی‌ها را درخواست کنید و آن‌ها را بررسی کنید - با وکیل خود، در صورتی که وکیل دیگری را برای این فرآیند درگیر می‌کنید.

خدمات جابجایی

بسیاری از کارفرمایان، به ویژه کارفرمایان بزرگ، چند هفته یا چند ماه پیشنهاد می دهند جابجایی خدمات به عنوان بخشی از بسته های خرید. خدمات جابجایی معمولاً شامل مشاوره انفرادی، توانایی کار در فضاهای اداری مشترک، و گزینه پیوستن به گروه‌های گفتگو یا پشتیبانی سازماندهی شده توسط شرکت جابجایی است.

از کارفرمای خود بپرسید که آیا آماده است خدمات را تمدید کند و در صورتی که بعد از زمان تعیین شده شغل جدیدی پیدا نکردید، هزینه تمدید سرویس را پوشش دهد. اگر با خدمات مختلف در منطقه خود آشنا هستید، ممکن است بخواهید که این خدمات را خودتان انتخاب کنید - اگرچه کارفرمایان اغلب برای استفاده از یک ارائه دهنده خاص به صورت انبوه قرارداد می بندند.

شرکت‌های کوچک‌تر یا کمتر سخاوتمندتر ممکن است کمک‌های شغلی پس از خروج را ارائه دهند که کمتر درگیر آن باشد، مانند پرداخت خدماتی که به شما در نوشتن یا بازنویسی رزومه کمک می‌کند.

امتیازات دیگر

دریابید که آیا می‌توانید اموال شرکتی را که اکنون استفاده می‌کنید، مانند لپ‌تاپ، نگه دارید و از کارفرما بخواهید این موضوع را کتباً تأیید کند. برخی از گزینه های دیگر که باید در نظر بگیرید شامل تمدید استفاده از خودروی اجاره ای شرکتی یا عضویت در باشگاه سلامت تحت حمایت شرکت است.

آیا می توانید برای شیرین کردن معامله مذاکره کنید؟

شکارچیان شغل معمولا می دانند که می توانند درباره حقوق و دستمزد مذاکره کنند وقتی استخدام می شوند از مزایای آن بهره مند می شوند، اما ممکن است متوجه نباشند که همین انعطاف ممکن است برای شرایط خروج آنها اعمال شود - حتی با بسته بازنشستگی پیش از موعد که به عنوان غیرقابل مذاکره ارائه می شود.

کاوش یک بسته سخاوتمندانه تر ممکن است مثمر ثمر باشد اگر، برای مثال، لزوماً به همه اجزای پیشنهاد نیاز ندارید. مثلاً اگر تحت پوشش خط مشی کارمند همسرتان تحت پوشش مراقبت های بهداشتی هستید، ممکن است بخواهید که هزینه شرکت برای ارائه پوشش رایگان COBRA یا حداقل بخشی از آن به پرداخت های پایان خدمت اضافه شود.

در صورتی که سابقه کاری شما، به خصوص اخیراً، شامل بازخورد عملکرد یا حوادثی باشد که می تواند از یک مورد تبعیض سنی حمایت کند، ممکن است از اهرم چانه زنی بیشتری برخوردار شوید. شرکت ها سعی می کنند از چالش های رسمی و مبتنی بر سن برای اخراج ها و آسیب های قانونی، اعتباری و مالی که می توانند ایجاد کنند، اجتناب کنند. اگر کارفرمای شما احساس کند که در برابر چنین شکایتی آسیب پذیر است، ممکن است ترجیح دهد به جای خطر یک نبرد حقوقی مشاجره‌آمیز و بالقوه پرهزینه، معامله را شیرین کند. 

چگونه بر امور مالی شما تأثیر خواهد گذاشت؟

هنگامی که بهترین معامله ای را که فکر می کنید می توانید بدست آورید، بدست آورید، زمان آن فرا رسیده که عمیق تر به تأثیر آن بر زندگی خود بپردازید. پذیرفتن پیشنهاد بازنشستگی پیش از موعد تقریباً مطمئناً بر وضعیت مالی شما در دوران بازنشستگی یا - اگر قصد ادامه کار دارید - سال‌های قبل از بازنشستگی تأثیر می‌گذارد.

اگر هنوز یک برنامه مالی جامع برای بازنشستگی ندارید، اکنون زمان ایجاد آن است. یکی از اجزای کلیدی چنین طرحی این است که تا آنجا که می توانید محاسبه کنید، درآمدی که نیاز خواهید داشت به منظور پوشش هزینه های خود و تعیین اینکه آن پول از کجا می آید. در اینجا، البته، باید در نظر بگیرید که یک پیشنهاد بازنشستگی پیش از موعد با توجه به این اعداد چه چیزی ممکن است ارائه دهد.

در حالت ایده آل، برنامه ریزی شما باید شامل سناریوهایی برای پذیرش و رد بسته، و احتمالاً برای چندین مسیر در هر یک از آنها باشد. به عنوان مثال، اگر قصد دارید بسته را بپذیرید و شغل دیگری پیدا کنید، ممکن است چندین سناریو داشته باشد که چقدر طول می کشد تا کار جدید محقق شود.

به طور طبیعی، این طرح همچنین باید در نظر بگیرد که چگونه هزینه ها ممکن است بر اساس سناریو متفاوت باشد، از جمله برای بیمه درمانی، رفت و آمد، و مسکن.

تأثیر مالیاتی پیشنهاد نیز باید در نظر گرفته شود. بسته به سن شما، اگر زیر 10 و نیم سال هستید، برداشت از برنامه بازنشستگی ممکن است مشمول 59 درصد جریمه علاوه بر مالیات بر درآمد معمولی باشد. وجود دارد استثناهای بالقوه برای این برای برنامه 401 (ک) و یک مشاور می تواند در تعیین اینکه آیا این برای وضعیت شما صدق می کند یا خیر کمک کند. در حالت ایده آل، می توانید پول را در برنامه کارفرمای فعلی خود نگه دارید یا آن را از طریق یک IRA به IRA انتقال دهید. انتقال مستقیم (امین به امین).، که بر مالیات شما تأثیری نخواهد داشت.

چقدر از شغل خود راضی هستید؟

رضایت یا نارضایتی شما در محل کار بر اشتیاق شما برای پذیرش یک بسته و شاید ریسک مالی یا قربانی کردنی که برای پذیرش آن آماده هستید، تأثیر می گذارد.

سپس باید در نظر داشته باشید که فرهنگ محل کار - و روحیه خودتان - ممکن است پس از خریدها تغییر کند. اگر به سایر همکاران بسته هایی پیشنهاد شود، بازنشستگی زودهنگام یا در غیر این صورت، ممکن است برخی از افراد و رفاقتی که در مورد شغل خود از آنها لذت می برید از بین بروند.

همچنین به خاطر داشته باشید که اگر برنامه‌های خرید به اندازه‌ای که شرکت انتظار داشت، جذب‌کنندگان زیادی را جذب نکند، ممکن است اخراج‌ها به دنبال داشته باشند. محل های کاری که در آنها امواجی از کارمندان به طور غیرارادی رها می شوند، معمولاً ناراضی و استرس زا هستند.

برعکس - اگر در ارزش درک شده خود برای شرکت احساس امنیت می کنید - خروج کارکنان مسن تر، به ویژه از سمت های مدیریتی، ممکن است فرصت هایی را ایجاد کند. و کسانی که این بسته را می گیرند ممکن است شامل همکاران خاصی باشند که قطعا حضورشان را از دست ندهید.

آیا در نهایت به هر حال رها خواهید شد؟

تمدید یک پیشنهاد برای بازنشستگی پیش از موعد گاهی اوقات یک سیگنال - نه تشویق کننده - از طرف شرکت در مورد آینده شما در آنجا است. این امر به ویژه در صورتی صادق است که این پیشنهاد منحصر به شما باشد یا فقط به تعداد کمی از کارگران تعمیم داده شده باشد.

مشاور مالی و نویسنده می‌گوید: «طبق تجربه من، هنگامی که شخصی در «لیست» قرار گرفت، کارفرمای او تصمیم گرفته است که باید برود، و چه در حال حاضر یا در آینده، معمولاً این اتفاق می‌افتد. راجر وولنر. او هشدار می‌دهد و احتمالاً یک اخراج در آینده به اندازه بسته فعلی سخاوتمندانه نخواهد بود. تقریباً بدون استثنا، در تجربه من، بسته اولیه بازنشستگی پیش از موعد ارائه شده توسط یک شرکت سودآورترین بسته است.

صرف نظر از اینکه چقدر احساس امنیت می کنید، سعی کنید به دقت ارزیابی کنید که موقعیت شما در شرکت چقدر قوی است. ارزیابی خود را با نظرات دوستان کاری یا همکاران مورد اعتماد خود تکمیل کنید. از آنها بخواهید بینش خود را در مورد اینکه مدیریت ممکن است شما را درک کند. اگر آنها نیز این پیشنهاد را دریافت کرده اند، بررسی کنید که چگونه امنیت خود را ارزیابی می کنند و مسیر آینده کارفرما را چگونه می بینند. 

گاهی اوقات مفید است - اگر کمی اضطراب آور باشد - از رئیس خود، یا یک نماینده منابع انسانی که برنامه را اجرا می کند، بپرسید که بینش آنها در مورد شرکت و هر گونه تغییر آتی که ممکن است بر شما تأثیر بگذارد.

آیا در این فرآیند به کمک حرفه ای نیاز دارید؟

با ارائه بسته بازنشستگی پیش از موعد، داشتن خدمات یک فرد آگاه می تواند مفید باشد مشاور مالی. آن شخص می تواند به شما در ارزیابی پیامدهای مالی بسته کمک کند، و اینکه چقدر آنها با نیازها و اهداف مالی شما هماهنگ هستند. زمانی که نوبت به ایجاد و تجزیه و تحلیل سناریوهای مختلف پیرامون پذیرش یا رد پیشنهاد می‌شود، ممکن است بسیار ارزشمند باشند.

و این ممکن است تمام چیزی نباشد که شما نیاز دارید. پس از بررسی اولیه قرارداد، ممکن است تصمیم بگیرید استخدام یک وکیل. اگر شواهدی مبنی بر تبعیض دارید، اگر زبان در بسته خیلی پیچیده یا گسترده باشد، یا اگر توافقنامه چندین صفحه باشد، این امر می تواند به ویژه عاقلانه باشد.

حتما یک متخصص حقوق کار استخدام کنید. از وکیل بپرسید که قوانین ایالتی، در صورت وجود، بر قراردادهای جدایی حاکم است و آیا شرایط خاصی در مورد زمان بندی و مبالغ پرداخت وجود دارد. وکلای استخدامی احتمالاً از شیوه های جداسازی و خرید متداول در منطقه یا حوزه شما اطلاع دارند و حتی ممکن است قبلاً با شرکت شما معامله کرده باشند. اگر عضو اتحادیه هستید، باید برای مشاوره و توضیح با نمایندگان اتحادیه خود مشورت کنید.

اگر متعاقباً تصمیم گرفتید که شرکت را در مورد بسته به چالش بکشید یا فقط با آن مذاکره کنید، وکیل شما می تواند نماینده شما باشد. این ممکن است هم نتایج بهتری به همراه داشته باشد و هم استرس مذاکرات را کاهش دهد.

این مذاکرات ممکن است از مسائل مالی فراتر رود. به عنوان مثال، یک وکیل می‌تواند به ترتیب دادن و دریافت قرارداد از شرکت در مورد اعلام توافق شده خروج شما و یک توصیه نامه کمک کند. این اسناد را می توان به توافق نامه پیوست کرد.