آیا برای خرید خانه باید از 401(k) خود کنار بکشم؟

خرید خانه یک نقطه عطف مالی مهم است. در واقع، به احتمال زیاد این یکی از بزرگترین خریدهایی است که در طول زندگی خود انجام خواهید داد. ممکن است وسوسه شوید که برای خرید خانه 401 (k) برداشت کنید، به خصوص اگر نیاز به پرداخت پیش پرداخت داشته باشید. بیایید بررسی کنیم که آیا باید برای خرید خانه و سایر گزینه‌های جایگزین، 401 (k) برداشت کنید. آ مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد یک برنامه مالی برای نیازها و اهداف خرید خانه کمک کند.

آیا می توانید برای خرید خانه 401 (k) برداشت کنید؟

اینکه آیا می توانید برای خرید خانه 401 (k) برداشت کنید به سن و برنامه شما بستگی دارد. اگر کمتر از 59.5 سال سن دارید، این انصراف یک اقدام است خروج زودهنگام قوانین مربوط به برداشت زود هنگام در طرح 401(k) شما تشریح خواهد شد. به عنوان مثال، کارفرمای شما ممکن است مدارک اضافی را برای شما درخواست کند تا از این پس انصراف بدهید.

ممکن است شنیده باشید که می توانید a 401(k) خروج از سختی برای خرید خانه این درست نیست مزیت برداشت سخت این است که از هزینه برداشت زودهنگام چشم پوشی می کند. در حالی که اگر از کار افتاده باشید یا هزینه های پزشکی داشته باشید، این یک گزینه است، سازمان امور مالیاتی به صراحت می گوید این یک گزینه برای خرید خانه نیست.

قبل از برداشت 401(k) چه نکاتی را باید در نظر گرفت

در بیشتر شرایط، با برداشت زودهنگام، هر مبلغی را که برداشت کنید، با 10 درصد کارمزد مواجه خواهید شد. برای مثال، اگر 10,000 دلار برداشت کنید، 1,000 دلار هزینه پرداخت خواهید کرد. همراه با کارمزد، باید مالیات بر درآمد هر آنچه که دارید بپردازید از 401 (k) خود خارج شوید. بنابراین، اگر با مالیات بر درآمد 20 درصدی علاوه بر هزینه برداشت زودهنگام مواجه شوید، برداشت 10,000 دلاری شما به 7,000 دلار تبدیل می شود.

مورد دیگری که باید در نظر گرفت این است هزینه فرصت خروج از 401(k) شما. به عبارت دیگر، اگر اکنون پولی را برای پرداخت پیش‌پرداخت بیرون بکشید، چه هزینه‌ای برای شما در دوران بازنشستگی خواهد داشت؟ بیایید یک مثال را با ما کار کنیم 401 (k) ماشین حساب.

فرض کنید در سن 10,000 سالگی 401 دلار از 35(k) خود خارج می کنید. با فرض نرخ بازگشت محافظه کارانه سالانه 4 درصد، 10,000 دلار تا زمانی که 33,731 ساله شوید به 66 دلار خواهد رسید. در 31 سال، این پول بیش از سه برابر شد و 23,731 دلار درآمد کسب کرد. فقط با نشستن در 401 (k) خود.

داستان ادامه دارد

آیا باید از 401(k) خود برای خرید خانه استفاده کنید؟

در حالی که هر فرد و موقعیتی متفاوت است، برداشتن زودهنگام از 401(k) به طور کلی ایده بدی تلقی می شود. قبل از روی آوردن به 401(k) ابتدا باید از سایر پس انداز یا دارایی ها استفاده کرد. دلیلی وجود دارد که IRS برای 10(k) هزینه 401 درصدی برای برداشت زودهنگام تعیین می کند: می خواهد فعالانه مردم را از استفاده از آنها برای هر چیزی غیر از بازنشستگی منصرف کند.

برداشت 401 (k) برای خرید خانه باید آخرین راه حل باشد. اگر گزینه های دیگری دارید، ابتدا باید آنها را خسته کنید.

گزینه های جایگزین برای برداشت 401 (k).

قبل از اتخاذ تصمیمات مالی بزرگ، شناخت گزینه های خود ضروری است. خواه پس انداز بازنشستگی شما باشد یا تامین مالی برای خرید خانه، دانستن اینکه پول چگونه کار می کند، کلید کارکرد آن برای شماست. در اینجا پنج نکته وجود دارد که باید قبل از خروج از 401(k) در نظر بگیرید:

خرید خانه را به تعویق بیندازید اگر به اندازه کافی برای پیش پرداخت ندارید و هزینه های بستن، بهترین گزینه شما ممکن است صبر باشد. می توانید به پس انداز ادامه دهید و به دنبال فرصت های دیگری برای افزایش درآمد خود باشید. در نظر بگیرید که یک سرگرمی جانبی را انتخاب کنید یا یک سرگرمی را به یک تجارت تبدیل کنید. تمرکز بر اعتبار خود را بسازید بنابراین می توانید واجد شرایط وام مسکن شوید و شرایط مطلوب تری دریافت کنید.

اگر دارایی دارید، آن را بفروشید تا به پس انداز خانه جدیدتان تبدیل شود. این موارد می تواند شامل مواردی مانند ماشین یدکی، جواهرات یا سایر اشیاء قیمتی باشد.

درباره گزینه های مختلف وام مسکن تحقیق کنید. وام های مسکن مختلف دارای شرایط پیش پرداخت و اعتبار متفاوتی هستند. به عنوان مثال، شما می توانید واجد شرایط وام مسکن FHA با امتیاز اعتباری 580 و پیش پرداخت 3.5٪ باشید. با وام‌های معمولی، می‌توانید وام‌های مسکن با کمتر از 3 درصد کاهش و امتیاز اعتباری 620 دریافت کنید. هرچند، به خاطر داشته باشید که با پیش‌پرداخت کمتر، نرخ بهره بالاتری خواهید داشت و باید پرداخت کنید. بیمه رهن.

اگر واجد شرایط هستید، وام‌های VA و USDA نیازی به پیش‌پرداخت ندارند، اما الزاماتی برای دریافت آن‌ها دارند. با وام های VA، باید شرایط خدمت سربازی را برآورده کنید. از سوی دیگر، وام های USDA دارای محدودیت درآمد و قوانینی در مورد محل زندگی شما هستند.

تحقیق در مورد کمک پیش پرداخت بسیاری از ایالت ها و دولت های محلی ارائه می دهند برنامه های کمک پیش پرداخت. این برنامه ها اغلب به صورت کمک های بلاعوض یا وام پیش پرداخت ارائه می شوند. آنها مختص مکان شما هستند، بنابراین باید در مورد نیازهای آنها تحقیق کنید. به طور کلی، شما باید زیر یک حد درآمد خاص را بسازید. آنها همچنین ممکن است از شما بخواهند که برای اولین بار خانه خرید کنید.

از IRA خود استفاده کنید. در صورت انصراف از IRA، ممکن است بتوانید از استثنای IRS در مورد 10 درصد هزینه برداشت زودهنگام استفاده کنید. در اینجا سه ​​قانون کلی وجود دارد:

• شما برای اولین بار خانه خرید می کنید یا در دو سال گذشته صاحب خانه اصلی نبوده اید.

• فقط برای هزینه های کسب واجد شرایط، مانند هزینه های بسته شدن استفاده می شود.

• محدودیت برداشت مادام العمر 10,000 دلار وجود دارد.

وام 401 (k) بگیرید. A 401 (ک) وام اغلب گزینه بسیار بهتری نسبت به خروج زودهنگام است. با این حال، پس از شکست گزینه های دیگر شما باید آن را در نظر گرفت. وام 401 (k) یعنی شما از خودتان قرض می گیرید و دریافت آن اغلب راحت تر از سایر انواع وام است. این رایگان نیست، با این حال، باید بهره وام را پرداخت کنید.

اولین قدم شما برای گرفتن وام 401 (k) تماس با بخش منابع انسانی است. آنها می توانند به شما کمک کنند که آیا وام امکان پذیر است یا خیر، و اگر چنین است، چه شرایطی باید برای گرفتن وام داشته باشید.

خط پایین

برداشت 401(k) برای خرید خانه بهترین گزینه نیست. اگر بتوانید این کار را انجام دهید، می تواند هزینه زیادی برای شما در هزینه ها و مالیات داشته باشد. بهتر است قبل از انصراف زودهنگام از 401(k) راه های دیگر را بررسی کنید. تحقیق کنید که با پیش پرداخت های کمتر واجد شرایط دریافت چه وام هایی هستید و آیا واجد شرایط کمک خرید خانه هستید یا خیر.

نکاتی در مورد خرید خانه

• A مشاور مالی می تواند به شما کمک کند پول و اعتبار خود را برای خرید خانه آماده کنید. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• هنگام خرید وام مسکن، بهترین نرخ بهره را می خواهید در حالی که از هزینه های سنگین اجتناب می کنید. از SmartAsset استفاده کنید ابزار مقایسه وام مسکن برای مقایسه نرخ های وام مسکن از وام دهندگان برتر و پیدا کردن موردی که به بهترین وجه با نیازهای شما مطابقت دارد.

اعتبار عکس:©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Pekic

پست برداشت 401 (k) برای خرید خانه به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.