برای اکثر آمریکایی ها، خرید خانه بزرگترین خریدی است که تا به حال انجام می دهند - و این به معنای پذیرش مقدار سرسام آور بدهی است.
با این بدهی که بر سر شما آویزان است، ممکن است از خود بپرسید که آیا باید از پس انداز خود پول بردارید تا آن بدهی را زودتر تسویه کنید.
مطمئناً، بازپرداخت زودهنگام وام مسکن مزایای زیادی دارد: می‌تواند از نظر بهره صرفه‌جویی کند، پول نقد را برای بعداً که ممکن است بیشتر به آن نیاز داشته باشید آزاد کند و فقط به شما آرامش دهد که به کسی بدهکار نیستید. صدها هزار دلار
اما، بسته به وضعیت مالی کلی شما، ممکن است منطق اقتصادی خوبی نداشته باشد. در واقع، در برخی شرایط، ممکن است شما را به عقب براند.
در اینجا پنج سناریو وجود دارد که در آن پرداخت زودهنگام وام مسکن می تواند به سلامت مالی شما آسیب برساند.
آیا از دست ندهید
1. پس انداز خود را تخلیه خواهید کرد
پرداخت زودهنگام وام مسکن به این معنی است که دیگر مجبور نیستید با آن پرداخت های ماهانه قابل توجهی کنار بیایید، که می تواند به شما امکان دهد سایر هزینه ها را بپردازید.
اما در کوتاه مدت، می تواند شما را نیز به میزان قابل توجهی از بین ببرد پس انداز اضطراری - به این معنی که اگر صورت‌حساب غیرمنتظره‌ای دریافت کنید، مثلاً برای یک وضعیت پزشکی یا تعمیر خودرو، ممکن است پولی برای پوشش آن نداشته باشید.
یا ممکن است با یک وضعیت اضطراری مالی بزرگتر مانند از دست دادن شغل یا کاهش دستمزد مواجه شوید.
کارشناسان به طور کلی توصیه می کنند که سه تا شش ماه از درآمد خود را برای موارد اضطراری پس انداز کنید. خالی کردن آن حساب برای پرداخت وام مسکن شما را از نظر مالی در معرض خطر قرار می دهد اگر قبل از اینکه فرصتی برای پر کردن وجوه خود داشته باشید چیزی رخ دهد.
2. پول کمتری برای بدهی با بهره بالاتر خواهید داشت
در حالی که نرخ های وام مسکن افزایش یافته است، آنها به سختی با بهره استاندارد سایر محصولات، مانند وام های دانشجویی و کارت های اعتباری مقایسه می شوند.
طبق نظرسنجی هفتگی CreditCards.com، متوسط نرخ کارت های اعتباری تا پایان سپتامبر 18.44٪ است.
ادامه مطلب: آیا در طبقه پایین، متوسط یا بالای آمریکا قرار می گیرید؟ درآمد شما چگونه بالا می رود
ابتدا در نظر بگیرید که آیا حامل یک موجودی کارت اعتباری شما یا هنوز وام دانشجویی خود را پرداخت نکرده اید. انتخاب برای بازپرداخت وام مسکن خود در ابتدا می تواند هزینه بیشتری را در بهره انباشته شده در این بدهی های گران قیمت داشته باشد.
3. ممکن است مجبور شوید جریمه پیش پرداخت وام مسکن را بپردازید
پرداخت زودهنگام وام مسکن باعث صرفه جویی زیادی در سود شما می شود، اما به خاطر داشته باشید که این بدان معناست که وام دهنده شما این پول نقد را از دست می دهد. برای جبران، برخی از وام دهندگان جریمه پیش‌پرداخت می‌گیرند، اگر تمام یا بخش بزرگی از وام خود را زودتر از موعد مقرر بفروشید، بپردازید یا پرداخت کنید - معمولاً ظرف سه تا پنج سال از زمان بسته شدن.
اگر وام خود را در سال اول پرداخت کنید، این کارمزد معمولاً از حدود 2٪ از مانده اصل باقی مانده شروع می شود و سپس برای هر سال بعد از وام کاهش می یابد.
با این حال، همه وام‌دهندگان جریمه‌های پیش‌پرداخت را دریافت نمی‌کنند – این باید در زمان بسته شدن مقرر شده باشد، بنابراین شما می‌خواهید چاپ دقیق وام خود را بررسی کنید تا ببینید آیا جریمه پیش‌پرداختی از شما دریافت می‌شود یا خیر.
4. کسر مالیات را از دست می دهید
صاحبان خانه می توانند درآمد مشمول مالیات خود را با ادعای کسر بهره وام مسکن کاهش دهند - بنابراین وقتی وام مسکن خود را زودتر پرداخت می کنید، دسترسی به آن را نیز از دست خواهید داد. این امتیاز مالیاتی.
کسر بهره وام مسکن به مالیات دهندگان مجرد و مالیات دهندگان متاهل اجازه می دهد که به طور مشترک بایگانی کنند تا حداکثر 750,000 دلار (یا 375,000 دلار برای مالیات دهندگان متاهل که به طور جداگانه درخواست می کنند) از بدهی وام مسکن خود را حذف کنند. این کسر را می توان در مورد وام خانه دوم نیز مطالبه کرد.
5. شما دلارهای سرمایه گذاری را روی میز می گذارید
در حالی که پرداخت زودهنگام وام مسکن می تواند سرمایه بیشتری برای سرمایه گذاری در آینده برای شما به ارمغان بیاورد، ممکن است از این کار سود بیشتری ببرید شروع به سرمایه گذاری در حال حاضر.
هرچه زودتر شروع به سرمایه گذاری کنید، زمان بیشتری برای رشد پول شما در نظر گرفته می شود. شما به طور بالقوه می توانید از بازار سهام بسیار بیشتر از آن چیزی که با پرداخت وام مسکن خود اکنون پس انداز می کنید، درآمد کسب کنید.
بر اساس عملکرد S&P 500 در 50 سال گذشته، عموماً سرمایه گذاران بلندمدت از بازده سالانه حدود 10 درصد برخوردار هستند.
البته این بدان معنا نیست که 10 درصد بازگشت تضمین شده است. زمانی که سرمایه گذاری می کنید همیشه ریسک هایی وجود دارد، اما هر چه زودتر سرمایه گذاری را شروع کنید، فرصت بیشتری برای رشد پول شما خواهد داشت.
بعدش چی بخونم
"من نمی توانم صبر کنم تا بیرون بیایم": تقریباً سه چهارم خریداران خانه های همه گیر پشیمان هستند - این چیزی است که قبل از شما باید بدانید در آن پیشنهاد قرار دهید
دموکرات‌های مجلس نمایندگان رسما پیش‌نویس لایحه‌ای را تهیه کرده‌اند که سیاستمداران، قضات، همسران و فرزندانشان را از معامله با سهام منع می‌کند – اما در اینجا چیزی است که آنها هنوز دارند. مجاز به داشتن و انجام دادن
بزرگترین تصادف در تاریخ جهان: رابرت کیوساکی یک هشدار وحشتناک دیگر صادر می کند و اکنون از "هر چیزی که قابل چاپ باشد" اجتناب می کند - در اینجا 3 دارایی سخت وجود دارد او در عوض دوست دارد
این مقاله فقط اطلاعات را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه ضمانت ارائه می شود.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/pull-savings-order-pay-off-100000348.html