چیزهای کمی قطعی است، اما مزایای بازنشستگی تامین اجتماعی یکی از امن ترین منابع درآمد بازنشستگی است: مزایای ماهانه تعدیل شده بر اساس تورم که تا زمانی که زنده هستید توسط دولت فدرال پشتیبانی می شود.
به نظر خوب می رسد، اینطور نیست؟ با این حال، اکثر آمریکایی‌ها قبل از رسیدن به بالاترین میزان سود مادام‌العمر ادعا می‌کنند، در حالی که فقط 5 تا 6 درصد تا 70 سالگی منتظر می‌مانند.
بهتر است تا 70 سالگی صبر کنید یا کمی زودتر ادعا کنید و پول را سرمایه گذاری کنید؟
برنامه ریزی مطمئن ترین راه برای تصمیم گیری درست برای شماست. با این حال، بسیاری از ترسیم یک استراتژی که می تواند بین برخی از درآمد تضمین شده و هوس های بازارهای سهام تفاوت ایجاد کند، صرف نظر می کنند.
خوانده شده: چگونه 401(k) شما می تواند به عنوان یک «پل» عمل کند تا زمانی که ادعای تامین اجتماعی کنید
اولین زمانی که می توانید برای تامین اجتماعی ادعا کنید 62 سالگی است. شما می توانید تا سن بازنشستگی کامل خود تا 30 درصد بیشتر مطالبه کنید. برای متولدین سال های 1943 تا 1954، سن بازنشستگی کامل 66 سال است. برای متولدین بعد از 1954، سن بازنشستگی کامل دو ماه افزایش می یابد تا زمانی که برای متولدین 67 یا بعد از آن به 1960 سال می رسد.
کسانی که تا 70 سالگی صبر می کنند تا مطالبات خود را دریافت کنند، آنچه به عنوان اعتبارات بازنشستگی تاخیری شناخته می شود، برای هر ماه که صبر می کنند تا سن کامل بازنشستگی خود را پشت سر بگذارند، دریافت می کنند.
راجر یانگ، مدیر ارشد بینش بازنشستگی، می‌گوید: «وقتی یک سال صبر می‌کنید، پرداخت ماهانه شما 8 درصد افزایش می‌یابد. با این حال، "به این معنی نیست که شما 8٪ بازده پول خود را دریافت می کنید."
انتظار برای ادعا برای همه نیست. کسانی که برای تامین هزینه های ماهانه خود به پول نیاز دارند در موقعیت متفاوتی قرار دارند. "نکته شماره یک (که باید در نظر گرفت) این است: آیا پول نقدی را که امروز نیاز دارید دارید؟ دانیل لی، مدیر برنامه‌ریزی مالی و مشاوره در BrightPlan، ارائه‌دهنده مزایای سلامت مالی مستقر در سن خوزه، کالیفرنیا، می‌گوید: «این واقعاً چیزی است که بر تصمیم شما در مورد زمان درخواست حاکمیت حاکم است.
دیگرانی که بیماری یا شرایطی دارند که ممکن است طول عمر آنها را کوتاه کند، ممکن است بخواهند زودتر یا زودتر از 62 سالگی مطالبه کنند.
در مورد کسانی که می خواهند زودتر مزایای بازنشستگی تامین اجتماعی را مطالبه کنند تا بتوانند پول را سرمایه گذاری کنند چطور؟ کارشناسان نسبت به این استراتژی هشدار می دهند.
یانگ تی. پولی که به شما کمک می کند مطمئن شوید که تمام نمی شوید. به امید به زندگی خود فکر کنید.»
برنت نایزر، مدیر عامل و میزبان برنامه‌ریز مالی معتبر، می‌گوید: اگر قبلاً ادعا می‌کنید، ضمانت‌هایی را معامله می‌کنید - پرداخت‌های مادام‌العمر تضمین‌شده با COLA (تعدیل هزینه‌های زندگی)، یک برنامه دولتی، برای نوسانات سود احتمالی. بعد پول چی میشهو رئیس سابق هیئت مشاوران مصرف کننده در دفتر حمایت مالی مصرف کننده.
لی می‌گوید ادعای زودهنگام سرمایه‌گذاری پول «یک استراتژی مخاطره‌آمیز» است. فقط به این دلیل که بازارهای سهام در چند سال گذشته عملکرد خوبی داشته اند، به جز افت شدید مارس 2020 در روزهای اولیه همه گیری، به این معنی نیست که این روند ادامه خواهد داشت.
با توجه به T. Rowe Price، "به نظر می رسد بازارهای سرمایه آماده ورود به دوره جدیدی از بازده کمتر مورد انتظار هستند." چشم انداز بازار بازنشستگی 2022 ایالات متحده گزارش. پس انداز بازنشستگان و بازنشستگان باید بر این اساس برنامه ریزی و تنظیم کنند.
در مقابل، به گفته کارشناسان، مزایای بازنشستگی تامین اجتماعی، به ویژه برای افرادی که در آستانه بازنشستگی هستند، احتمالا وجود خواهد داشت، حتی اگر کنگره هنوز قانونی برای تقویت منابع مالی بلندمدت اداره تامین اجتماعی تصویب نکرده باشد.
لی می گوید: «این یک جریان درآمد تضمینی است. "این یک راه خوب برای تنوع بخشیدن به مجموعه خود است." لی می‌گوید: اگر میزان درآمد ماهانه‌ای را که از مزایای بازنشستگی تأمین اجتماعی دریافت می‌کنید به‌طور دائم کاهش دهید، «شما تلاش‌های خود را در بازار سهام متمرکز می‌کنید». تامین اجتماعی تنوع‌بخش و منبع درآمد خوبی است.
برخی بر این باورند که می‌توانند با سرمایه‌گذاری پولی که ادعا می‌کنند زودتر از 70 سال بازدهی بالاتری به دست آورند. کتاب راهنمای برنامه ریزی بازنشستگی، پیمایش تصمیمات مهم برای موفقیت در بازنشستگی.
مسلماً کسانی که پس‌انداز قابل‌توجهی دارند، اگر احساس کنند در سال‌های آینده به مزایای تأمین اجتماعی وابسته نخواهند شد، ممکن است تمایل بیشتری به ریسک در بازار سهام داشته باشند. آنها ممکن است تصمیم بگیرند زودتر ادعا کنند و وجوه را با ریسکی بیش از متوسط سرمایه گذاری کنند.
لی می‌گوید یکی دیگر از دلایلی که برخی تصمیم می‌گیرند زودتر از 70 سالگی ادعا کنند این است که «اگر می‌تواند تجربه خوبی به زندگی شما بیافزاید» که در غیر این صورت ممکن است نتوانید از آن لذت ببرید.
در اینجا چند راه برای ایجاد پل وجود دارد که به شما امکان می دهد برای ادعای مالکیت مدت بیشتری صبر کنید:
یک استراتژی ادعایی برای زوج ها در نظر بگیرید. اگر در یک زوج متاهل هستید، افرادی که درآمد کمتری دارند ابتدا ادعا می کنند - حداقل منتظر رسیدن به سن بازنشستگی کامل هستند. نایسر می گوید: «این پل است. درآمد بالاتر تا 70 سالگی صبر می کند. وقتی یکی از زوجین فوت کند، همسر بازمانده میزان بالاتری از تامین اجتماعی را دریافت خواهد کرد.
از 401 (k) خود وجوه برداشت کنید. پس از چندین سال پس انداز، همه احساس راحتی نمی کنند که وجوه خود را برداشت کنند. با این حال، این می تواند پلی برای ادعای بعدی تامین اجتماعی باشد:
Pfau می نویسد: «لازم است تا زمانی که تأمین اجتماعی شروع شود، برداشت بیشتری انجام شود، اما بازنشستگان پس از شروع تأمین اجتماعی می توانند کمتر برداشت کنند». او خاطرنشان می‌کند که این استراتژی «اثبات احمقانه» نیست، زیرا اگر ارزش یک سبد در اوایل بازنشستگی کاهش یابد، می‌تواند زیان را به همراه داشته باشد.
از وجوه حاصل از تخصیص نقدی استفاده کنید. نایسر می‌گوید: «اگر پول نقد در طرح 401(k) ذخیره شده‌اید، می‌توانید از آن پول استفاده کنید تا مجبور نباشید سهامی را که ممکن است در نقطه پایینی قرار دارد بفروشید. لازم نیست "نگران رکود در بازار باشید." از طرف دیگر، برای مثال، اگر بودجه زیادی برای روزهای بارانی/اورژانسی با دو سال هزینه زندگی دارید، از آنجا هزینه کنید. لی می‌گوید: «ما از سهام یا اوراق قرضه می‌فروشیم و اگر از آن پول نقد استفاده کنند، صندوق اضطراری آنها را پر می‌کنیم» در حالی که آنها ادعای تأمین اجتماعی را به تأخیر می‌اندازند.
سود سهام را به حساب جاری خود ارسال کنید. به جای سرمایه گذاری مجدد همه سود سهام، به این فکر کنید که برخی از سود سهام مستقیماً به حساب جاری شما مرتبط باشد. نایسر می گوید: سود سهام بسیار مفید است. «در حساب‌های مشمول مالیات، می‌توانید تصمیم بگیرید که سود سهام را دوباره سرمایه‌گذاری نکنید.» به عنوان مثال، اگر برای پرداخت مالیات های تخمینی سه ماهه به بودجه نیاز دارید، سود سهام و همچنین سود سرمایه می توانند منابع باشند. با این حال، برخی از شرکت ها در طول همه گیری همه گیر، سود سهام خود را به حالت تعلیق درآورده یا کاهش داده اند.
مطالبه مستمری از یک شغل کوتاه مدت قبلی. نایزر می گوید، اگر در طول حرفه خود برای چندین کارفرما کار کرده اید، ممکن است برخی از آنها "مستمری بازنشستگی خرد" را بر اساس کار کوتاه مدت ارائه کرده باشند. این می تواند در ترکیب با سایر رویکردهای مورد بحث استفاده شود.
شغل پاره وقت پیدا کنید. نایسر می گوید: «درگیر نوعی کار پاره وقت باشید، و همچنین از ترکیبی از استراتژی های دیگر که در بالا توضیح داده شد استفاده کنید.
هریت ادلسون نویسنده 12 راه برای بازنشستگی با کمترین هزینه: برنامه ریزی برای آینده مقرون به صرفه (رومن و لیتلفیلد، 2021) است و برای بخش املاک واشنگتن پست می نویسد..
منبع: https://www.marketwatch.com/story/should-i-claim-social-security-at-70-or-take-it-earlier-and-invest-the-money-11642720300?siteid=yhoof2&yptr= یاهو