آیا باید REIT را در Roth IRA من بخرم؟

سرمایه گذاری در املاک و مستغلات زمینه ای است که برای بسیاری از سرمایه گذاران با پرتفوی های متنوع جذاب است. تراست های سرمایه گذاری املاک و مستغلات (REIT) یک راه عالی برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات بدون نیاز به مالکیت و مدیریت دارایی فیزیکی است. اما آنها می توانند با خطراتی نیز همراه باشند. بیایید آنچه را که باید قبل از سرمایه‌گذاری در REIT در خود بدانید، تقسیم کنیم راث ایرا.

صحبت کردن با a را در نظر بگیرید مشاور مالی در مورد اینکه آیا REIT برای سبد سرمایه گذاری شما مناسب است یا خیر.

مزایای مالیاتی REIT و Roth IRA

REIT شرکت‌های سهامی عام هستند که مالک املاک سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات هستند. بخشی از ساختار آنها مستلزم آن است که 90 درصد از درآمد مشمول مالیات خود را به عنوان سود سهام به سهامداران منتقل کنند. اگرچه شرط مطمئنی نیست، به طور کلی، سود سهام REIT به دلیل عملکرد بهتر از سود سهام بازار سهام شهرت دارند.

Roth IRA با دلارهای پس از مالیات تأمین می شود. در نتیجه، شما مجبور نیستید برای برداشت های خود، از جمله سود سهام REIT، مالیات بپردازید. اگر خارج از Roth IRA خود در REIT سرمایه گذاری کرده باشید، سود سهام به عنوان درآمد مشمول مالیات می شود.

از بسیاری جهات، سرمایه گذاری در REIT در Roth IRA شما راه ایده آلی برای سرمایه گذاری در REIT است. سود سهام آنها در طول زمان بسیار ترکیب می شود و وقتی به سن بازنشستگی رسیدید نیازی به پرداخت مالیات بر آنها نخواهید داشت.

چرا REIT ها می توانند برای بازنشستگی سرمایه گذاری خوبی داشته باشند؟

همانطور که احتمالاً شنیده اید ، تنوع جزء کلیدی یک سبد سرمایه گذاری موفق است. REIT می‌تواند بخش مهمی از ترکیب باشد، زیرا راه ساده‌ای برای نمایش سبد سهام شما در معرض املاک و مستغلات است.

پیش از این، زمانی که بیشتر مردم سرمایه گذاری در املاک و مستغلات را در نظر می گرفتند، به معنای داشتن دارایی فیزیکی بود. اکثر مردم سرمایه ای برای انجام چنین سرمایه گذاری ندارند، و حتی اگر داشته باشند، به این معنی نیست که آنها سرمایه خود را می خواهند. پولی که در یک ملک بسته شده است.

REIT به طور کلی این مشکل را حل کرده است. آمریکایی های متوسط ​​می توانند با پول بسیار کمتری نسبت به خرید ملک در آنها سرمایه گذاری کنند. این آنها را برای کسانی که قصد بازنشستگی خود را دارند عالی می کند، زیرا سود سهام به تدریج در طول زمان افزایش می یابد. در سال 2022، سود سهام REIT از 3.08٪ تا 4.37٪ متغیر بود. بر اساس داده های ناریت

داستان ادامه دارد

به عنوان مثال، فرض کنید 10,000 دلار در یک صندوق REIT سرمایه گذاری می کنید که سالانه 4.37٪ سود سهام دارد. شما این کار را در حساب Roth IRA خود انجام می دهید و همه سود سهام را دوباره سرمایه گذاری می کنید. پس از 30 سال رشد با این نرخ، 10,000 دلار شما به بیش از 36,000 دلار افزایش می یابد. و از آنجایی که آن را در Roth IRA خود سرمایه‌گذاری کرده‌اید، هنگام برداشت، مجبور به پرداخت مالیات بر روی آن نخواهید بود.

خطرات سرمایه گذاری در REIT

با این حال، سرمایه گذاری در REIT خطراتی دارد. از آنجایی که ما در اینجا در مورد بازنشستگی شما صحبت می کنیم، باید این خطرات را در نظر بگیرید و تصمیمات درستی در مورد جایی که سرمایه گذاری می کنید اتخاذ کنید تا پول شما به حدی برسد که بتوانید بازنشسته شوید.

یکی از خطرات بزرگ REIT این است که مستقیماً با سلامتی مرتبط هستند بازار املاک و مستغلات. در حالی که این می تواند در برخی از سال ها یک موهبت باشد، می تواند به این معنا باشد که آنها در سال های دیگر ارزش خود را از دست می دهند. هنگامی که نرخ بهره افزایش می یابد، سرمایه سرمایه گذاری کمتری برای املاک و مستغلات وجود دارد که می تواند باعث از دست دادن ارزش REIT شود.

خطر دیگر این است که می توانید REIT اشتباهی را انتخاب کنید. REIT شرکت‌هایی هستند و درست مانند سهام شرکت‌های تجاری، شما در معرض خطر تغییر روند یا عدم عملکرد شرکت هستید. به عنوان مثال، اگر REIT شما در ساختمان های آپارتمانی با تراکم بالا در مرکز شهر سرمایه گذاری می کند و یک روند ناگهانی برای مهاجرت به خارج از شهر وجود دارد، این می تواند بر ارزش REIT تأثیر بگذارد.

جایی که REIT ها بیشترین ریسک را دارند زمانی است که سرمایه گذاری های متنوعی در املاک و مستغلات نداشته باشند. اگر REIT شما به طور محدود در هتل های تفریحی سرمایه گذاری می کند و رکودی وجود دارد که بر توانایی افراد برای تعطیلات تأثیر می گذارد، احتمالاً بر عملکرد REIT تأثیر می گذارد. اگر نگران خطرات هستید، سرمایه گذاری در REIT را بررسی کنید پرچین شده در برابر خطر

خط پایین

برخی از مزایای عمده سرمایه گذاری در REIT در Roth IRA شما وجود دارد. نکته مهم این است که شما مجبور نیستید برای سود سهام REIT مالیات بپردازید. به علاوه، دارایی‌های شما در طول زمان رشد می‌کند و ترکیب می‌شود، بنابراین وقتی به سن بازنشستگی رسیدید، می‌توانید به میزان قابل توجهی بیشتر از آنچه که با آن شروع کرده‌اید، داشته باشید. البته با هر سرمایه‌گذاری ریسک هم به همراه دارد. به همین دلیل است که باید REIT های مناسب را برای نمونه کار خود انتخاب کنید.

نکاتی برای سرمایه گذاری در دوران بازنشستگی

• یک مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد یک سبد سرمایه گذاری متنوع برای دوران بازنشستگی کمک کند. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی بررسی شده که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• چقدر پول برای بازنشستگی نیاز دارید؟ اگر مطمئن نیستید، بدهید ماشین حساب بازنشستگی SmartAsset تلاش. ابزار ما می تواند به شما کمک کند تا تخمین بزنید که برای سبک زندگی بازنشستگی که می خواهید چقدر باید پس انداز کنید.

• REIT می تواند راه خوبی برای تنوع بخشیدن به دارایی های شما باشد. اما آنها تنها راه برای انجام این کار نیستند. شما همچنین می توانید سرمایه گذاری در کالاها پسندیدن فلزات گرانبها، منابع انرژی یا حتی دام.

اعتبار عکس: ©iStock.com/ASKA، ©iStock.com/designer491، ©iStock.com/miniseries

پست آیا باید REIT را در Roth IRA خود خریداری کنید؟ به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.