"او هرگز چیزی توضیح نداد": من یک شهروند سالخورده هستم و امسال 100,000 دلار در بازار سهام ضرر کردم. آیا می توانم از مشاور مالی خود شکایت کنم؟

با این حال، در این بازه زمانی با بازار متفاوت بوده است، زیرا سهام‌های فناوری و همچنین سایر سهام ضربه بزرگی می‌خورند. من به مشاور مالی خود توصیه کردم که ماه ها قبل از اینکه همه این اتفاقات رخ دهد، به سمت بازنشستگی می روم. 

از آنجایی که حساب من در حال زیان بود، او هیچ هشداری به من نداد که با توجه به وضعیت فعلی، ممکن است ایده خوبی باشد که دارایی‌هایم را به منطقه دیگری منتقل کنم تا زیان‌ها را کاهش دهم - و در زمانی بعد که اوضاع تثبیت شد، برگردم. 

من اکنون از طریق مشاوران دیگری که با آنها مشورت کرده‌ام متوجه شده‌ام که اصطلاحی به نام "توقف ضرر" وجود دارد که این کار را متوقف کنید، ضرر را متوقف کنید. آنها همچنین اشاره کردند که او در وظایف خود به عنوان مشاور شکست خورده است. او هرگز چیزی مانند مدیریت با ریسک بالا یا کم یا هر جنبه دیگری از بازار را توضیح نداد.

تنها زمانی که با او تماس گرفتیم زمانی بود که در مورد خرید سهام مختلف با او تماس گرفتم. به غیر از آن، او هرگز در هیچ زمانی در مورد چیزی در مورد حساب من تماس نگرفت. آیا می توانم شکایت کنم و اگر چنین است، چگونه می توانم آن را انجام دهم؟

احساس یک مکنده

FLS عزیز،

موانع زیادی وجود دارد که باید آنها را برطرف کنید تا بتوانید یک پرونده حقوقی برای شکایت از مشاور مالی خود داشته باشید و با توجه به آنچه در اینجا گفتید، به نظر نمی رسد که آنها برآورده شده باشند. هر سرمایه گذاری دارای یک عنصر ریسک و S&P 500 است
SPX
-1.13٪,
میانگین صنعتی داو جونز
DJIA ،
-1.01٪
و نزدک
COMP ،
-0.95٪
در این سال زیان قابل توجهی را متحمل شده اند: به ترتیب 19٪، 16٪ و 27.8٪ کاهش یافته است.

سال گذشته، شما پشت خوک بودید، و در نتیجه طرفدار بزرگ استراتژی مشاور مالی خود بودید. اما هیچ مشاوری کامل نیست. و هیچ کس - علی رغم پیش بینی های قبلی - نمی تواند بازار را پیش بینی کند. حتی وارن بافت، اوراکل اوماها، اشتباه می کند. و هنگامی که انجام دهد آنها را تصدیق خواهد کرد. این در مورد مشاور مالی شما - و خود خوب شما صدق می کند.

اما به سوال شما در مورد شکایت از مشاور خود بازگردیم. ابتدا باید ثابت کنید که با او رابطه امانتداری برقرار کرده اید. یعنی او متعهد شد که منافع شما را بر منافع خود مقدم دارد و امانتداری خود را زیر پا گذاشته است. شما همچنین باید ارتباط مستقیم بین اقدامات او و ضررهای خود را ثابت کنید و نشان دهید که این ضررها قابل پیش بینی بوده است. 

سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی قوانینی برای کمک به تضمین حمایت از سرمایه گذاران دارد. ادامه مطلب اینجا کلیک نمایید. گروه حقوقی گیبز تفاوت بین کلاهبرداری آشکار، سوء رفتار و سهل انگاری را مشخص می کند و نمونه هایی از دومی از جمله سرمایه گذاری های نامناسب، عدم افشای اطلاعات مهم و تمرکز بیش از حد سرمایه گذاری ها را بیان می کند.

با این حال، انتظار روز خود را در دادگاه نداشته باشید. اکثر قراردادهای سرمایه گذاری شامل یک شرط داوری هستند. فینرا، و انجمن صنعت اوراق بهادار و بازارهای مالی (سیفما)، یک گروه تجاری به نمایندگی از شرکت‌های اوراق بهادار، بانک‌ها و مدیران دارایی، استدلال می‌کنند که داوری باعث صرفه‌جویی در زمان و پول ارزشمند همه طرف‌ها می‌شود و به تسهیل ادعاهای کوچک‌تر از سرمایه‌گذاران خرد کمک می‌کند. 

یه مشاور خوب

یک مشاور خوب باید شرایط شما را درک کند و فقط محصولات مالی مناسب را برای سن شما، اهداف سرمایه گذاری، تجربه و سطح ریسک مورد نظر شما توصیه کند. در وبلاگ می نویسد روی موضوع. "اما مشاوران سهل انگار گاهی اوقات شما را به سمت سرمایه گذاری های پرخطر یا نامناسب هدایت می کنند تا کمیسیون های بالاتر را دریافت کنید."

تنوع به محافظت از سرمایه گذاران در برابر ضررهای بیش از حد کمک می کند، اما از آنها جلوگیری نمی کند. در ادامه می‌افزاید: «تمرکز بیش از حد سرمایه‌گذاری زمانی است که یک مشاور مالی یا سرمایه‌گذاری نتواند پرتفوی مشتری را متنوع کند و این مشتری را در معرض خطر زیان بیش از حد قرار دهد». زیان شما ممکن است در طیف گسترده ای از سهام باشد، زیرا کل بازار در سال 2022 سقوط کرده است.

ممکن است مفهوم یک " را اشتباه متوجه شویدجلوگیری از ریزشو چگونه چنین دستوری به دست می آید. این دستوری است که سرمایه گذار، شاید با مشورت کارگزار خود، برای فروش یک سهام در صورت سقوط به یک سطح مشخص، صادر کرده است. اما در حالی که این می تواند خونریزی در سبد سهام شما را متوقف کند، می تواند شما را به فروش بیش از حد سهام با قیمت پایین تر سوق دهد، بدون اینکه منتظر بازگشت احتمالی باشید.

یک دنباله کاغذ وجود خواهد داشت، اما بعید به نظر می رسد که مشاور شما به دلیل عدم تماس با شما هر چند وقت یکبار، حتی در بازار آشفته ای مانند این، مورد شکایت قرار گیرد. گاهی اوقات بهترین عمل عدم اقدام است. 100,000 دلار از دست دادی ما نمی دانیم که آیا این 100٪ یا 10٪ از کل مجموعه شما است. به طور کلی، با نزدیک شدن به دوران بازنشستگی، سرمایه گذاری های شما باید محافظه کارانه تر باشد.

بدیهی است که اگر می خواهید با یک وکیل مشورت کنید، باید جزئیات بیشتری ارائه دهید. با این حال، از نامه شما، به نظر می رسد که شما از مفقود شدن کاغذ خود ناراحت هستید و مشاور شما مقصر است. اما با وجود شرایطی که در بالا برای شکایت از مشاور شما وجود دارد، دو نفر در این رابطه هستند و در بسیاری از موارد مسئولیت به دو صورت انجام می شود.

اتمام فیس بوک خصوصی Moneyist گروه ، جایی که ما به دنبال پاسخ به تندی ترین مسائل پول زندگی هستیم. خوانندگان با انواع معضلات برای من نامه می نویسند. س questionsالات خود را ارسال کنید ، به من بگویید که می خواهید بیشتر در مورد آن بدانید یا آخرین ستون های Moneyist را وزن کنید.

مانیست پشیمان است که نمی تواند به صورت جداگانه به سوالات پاسخ دهد.

با ارسال ایمیل به سوالات خود ، موافقت می کنید که آنها به صورت ناشناس در MarketWatch منتشر شوند. با ارسال داستان خود به Dow Jones & Co.، ناشر MarketWatch، می‌دانید و موافقت می‌کنید که ما ممکن است از داستان شما یا نسخه‌های آن در همه رسانه‌ها و پلتفرم‌ها، از جمله از طریق اشخاص ثالث استفاده کنیم..

همچنین بخوانید:

"او با وسایل پدرم به غروب آفتاب خواهد رفت": پدرم فوت کرد و نامادری من به فرانسه می رود. یادبودی وجود نداشت. چه می توانم بکنم؟

"آنها با پدرم ملاقات نکردند و با او تماس نگرفتند": والدینم 800,000 دلار برای من گذاشتند. 2 خواهرم آنها را فوت کردند و 6 بچه به جا گذاشتند. آیا آنها سزاوار ارث هستند؟

گفته می شود پدرم به اصرار نامادریم 1 دلار در وصیت نامه اش برای من گذاشت. آیا درست است که من نمی توانم از دارایی او چیزی دریافت کنم؟

بیاموزید که چگونه روال مالی خود را تغییر دهید بهترین ایده های جدید در جشنواره پول در 21 سپتامبر و 22 سپتامبر در نیویورک. به کری شواب، رئیس بنیاد چارلز شواب بپیوندید.