سوال: من یک مادر مجرد با سه فرزند خردسال هستم. من میخواهم با اولین ماشینهایشان و پرداخت هزینههای دانشگاه به آنها کمک کنم. من هم دوست دارم وقتی از دنیا رفتم چیزی برایشان بگذارم. من یک مشاور مالی دارم که امور مالی من را مدیریت می کند و ما پیش بینی هایی را با استفاده از بدهی، وام مسکن و سایر عوامل مالی من ایجاد کردیم. از این رو، به نظر می رسد که اگر به کار و کمک به 401(k) خود ادامه دهم، می توانم به فرزندانم کمک کنم، در 65 سالگی بازنشسته شوم و بیشتر از پولم زندگی کنم. اما این پیشبینیها قبل از شروع مخازن شدن بازار انجام شد.
ما با 1 میلیون دلار شروع کردیم، و من انتظار داشتم که رشد کمی داشته باشم، اما در عوض در چند سال گذشته پول از دست داده ام. من میدانم که بازار خوب کار نمیکند، اما رشدی را که انتظار داشتم حتی قبل از اینکه بازار شروع به مخزنکردن کند، مشاهده نکردم. من مطمئن نیستم که مشاور مالی من کار زیادی برای من انجام دهد. با این اوصاف، من همچنین نمی دانم که او باید چه کار کند. (به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری مطابقت دهد که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.)
مشاور آماده است تا هر سه ماه یکبار ملاقات کند، اما من ارزشی در جلسه نمی بینم زیرا احساس می کنم کلماتی به سمت من پرتاب می شود و مطمئن نیستم چه بپرسم. من باید بدانم پول چگونه مدیریت می شود، و احساس می کنم حساب ها راه اندازی شده اند و هیچ کاری با آنها انجام نشده است، با این حال او سال گذشته حدود 15,000 دلار از پول من درآمد داشت. سوالات مناسب برای پرسیدن چیست؟ و هزینه برای من گیج کننده است، این نرخ ثابت 1٪ نیست. من معتقدم که در یکی از سطل ها، 1.5٪ است، بنابراین من هزینه زیادی می پردازم اما مطمئن نیستم که در ازای آن چه چیزی دریافت می کنم. چگونه می توانم بفهمم که آیا ارزش پولم را به دست آورده ام؟
آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
پاسخ: چیزهای زیادی برای باز کردن در اینجا وجود دارد، اما به نظر می رسد مشاور شما به اندازه کافی خوب کار نمی کند و در مورد اینکه با پول شما چه می کند و شما چه پولی به او می دهید، با شما ارتباط برقرار نمی کند. بیایید با چیزی که به او پول می دهید شروع کنیم.
آیا هزینه هایی که مشاور شما از شما می گیرد منصفانه است؟
همانطور که به کارمزد مربوط می شود، 1.5٪ در انتهای بالاتر مقیاس کارمزد قرار دارد. Joe Favorito، برنامهریز مالی معتبر در Landmark Wealth Management میگوید: «اکثر شرکتها به محدوده 1% نزدیکتر هستند، یا در برخی موارد کمی کمتر. (به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری مطابقت دهد که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.)
این این مقاله می تواند به شما کمک کند تا بفهمید هزینه های متوسط برای مشاوران مالی چقدر است و توجه داشته باشید که هزینه ها قابل مذاکره است.
به این نکته نیز توجه داشته باشید: مشاور شما ممکن است از راه دیگری (علاوه بر درصدی از دارایی های تحت مدیریت) از شما درآمد کسب کند. Favorito میگوید در واقع، اگر مشاور فقط یک مشاور هزینهای نباشد، و در عوض مبتنی بر کارمزد باشد و از فروش چیزی به شما دستمزد دریافت کند، ممکن است به عنوان بخشی از فروش محصول سرمایهگذاری، جبران شود. او میافزاید، این میتواند تضاد منافع ایجاد کند و به طور بالقوه هزینههای داخلی را که در سرمایهگذاریها مشاهده نمیکنید، افزایش دهد. اساساً، اگر میداند که با توصیه یک محصول به شما، پورسانت زیادی به دست میآورد، ممکن است لزوماً بهترین منافع شما را در ذهن نداشته باشد، حتی اگر برای موقعیت شما منطقی نباشد.
اگرچه ممکن است غافلگیرکننده یا غیرمنصفانه به نظر برسد، اما برای مشاوران معمول است که حتی اگر پورتفولیوی شما کاهش یافته باشد، همچنان حق الزحمه خود را دریافت کنند. اگر با مدل داراییهای تحت مدیریت (AUM) کار میکنید، ممکن است آنها کمتر از زمانی که پورتفولیوی شما افزایش مییابد، درآمد داشته باشند، و اگر تحت کارمزد ثابت یا ساعتی کار میکنید، مبلغی که توافق کردهاید. on همچنان بدون توجه به نوسانات بازار پابرجاست.
در حالت ایدهآل، شما احتمالاً یک برنامهریز مالی تأیید شده فقط با هزینه میخواهید - آنها دورههای آموزشی را تکمیل کردهاند، تجربه دارند و به قوانین اخلاقی سختگیرانه پایبند هستند - و میتوانید از طریق انجمن ملی مشاوران مالی شخصی (NAPFA) یکی را پیدا کنید. یک مشاور» ابزار. همچنین بدانید که لازم نیست وضعیت دارایی های تحت مدیریت را انتخاب کنید. برخی از مشاوران به ازای هر پروژه یا ساعتی هزینه دریافت می کنند و این ممکن است گزینه بهتری برای شما باشد.
به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری مطابقت دهد که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.
آیا به یک مشاور جدید نیاز دارید؟
این نشانه خوبی است که مشاور شما روی بودجه، سرمایه گذاری و برنامه ریزی آینده با شما کار می کند و آماده است که هر سه ماه یکبار ملاقات کند. این مفید است که حداقل سالیانه همه این موارد را مرور کنید تا مطمئن شوید که در مسیری قرار دارید که برای شما امیدوارکننده است.
من دوست دارم برنامه ریزی مالی را معادل قایقرانی بدانم - اگر مسیری را ترسیم کنید و سپس بدون انجام هیچ تغییری در قایق بخوابید، ممکن است در یک قاره دیگر به سر ببرید. تنظیمات جزئی در طول مسیر می تواند شما را در مسیر درست نگه دارد.
اما به نظر می رسد که او هنوز از چند جهات از دست رفته است. یکی از مواردی که باید به آن توجه کنید اعتماد است. اندی روزن میگوید: «طبیعی است که با توجه به اقتصاد متلاطم نسبت به پول خود مضطرب باشید، اما اگر مطمئن نیستید که با مشاور خود همسو هستید، باید فوراً با او صحبت کنید. سخنگوی سرمایه گذاری در NerdWallet.
همچنین به نظر می رسد که شما در حال تعجب هستید که آیا برنامه های شما باید برای محاسبه بازار نزولی تنظیم شود. "نگرانی خود را به او بگویید. روزن میگوید، ممکن است از او بخواهید آنچه را که انجام میدهد به زبان سادهتر توصیف کند و همچنین میتوانید ساختار هزینههای او را به وضوح توضیح دهد.
در واقع، جیمز همفیل، برنامهریز مالی معتبر در TGS Financial به شما پیشنهاد میکند که برای این سه سؤال پاسخ کتبی بخواهید: 1) لطفاً فلسفه و استراتژی سرمایهگذاری را برای مجموعه کلی من توضیح دهید، و اینکه چگونه استراتژی برای دو سطل مختلف من متفاوت است. 2) وسایل نقلیه خاصی را که برای همه دلارهای نمونه کار من استفاده می شود، شناسایی کنید. 3) هزینههای فروش اولیه را که برای خرید هر یک از این خودروها پرداخت کردم، هزینههای تسلیم پساندازی که اگر اکنون از خودروها خارج میشدم، هزینههای ذاتی هر خودرو و هزینههایی که مشاور برای نظارت بر هر یک از آنها دریافت میکند، ارائه کنید. وسیله نقلیه.
همچنین باید بدانید که سبد سهام شما چگونه محک زده می شود. "اگر نیمی از پول شما در بازار اوراق قرضه سرمایه گذاری شده باشد، نمی خواهید کل پرتفوی را با شاخص سهام S&P 500 که 100٪ در بازار سهام است مقایسه کنید. Favorito میگوید: «شما میخواهید برای هر حوزه از بازارهای مالی که در آن سرمایهگذاری میکنید، معیار مقایسهای مناسبی داشته باشید تا بتوانید ببینید آیا سبد سهام شما بدتر از کل بازارها عمل نمیکند یا خیر».
در نهایت، مهم است که خیلی درگیر نتایج کوتاه مدت بازار نشوید. Favorito میگوید: «سرمایهگذاری همیشه طولانیمدت است و اندازهگیری بازده در طول یک چرخه کامل بازار که معمولاً 7 تا 10 سال است، منطقیتر است.
اگر پس از پرداختن به برخی از این مسائل هنوز احساس ناراحتی می کنید، ممکن است وقت آن رسیده باشد که یک مشاور مالی جدید پیدا کنید. برخی از مکانهای خوب برای شروع، انجمن ملی مشاوران مالی شخصی یا شبکه برنامهریزی XY هستند، که هر دو پایگاههای اطلاعاتی برنامهریزان امانی را ارائه میدهند.
«اگر از مشاوره یا ارتباطی که دریافت میکنید اصلاً احساس ناراحتی میکنید، باید به دنبال مشاور دیگری باشید. لازم نیست پیچیده باشد یا دلیلی عمیق داشته باشد. جورجیا بروگرمن، برنامهریز مالی معتبر در مشاوران مالی مریدین، میگوید مشاور چیزهایی را برای شما توضیح نمیدهد و شما احساس گمراهی و عدم اعتماد به نفس دارید. (به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری مطابقت دهد که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.)
بروگرمن می گوید برای اطمینان از جذب مشاوری که به خوبی با آن کار می کنید، باید از مشاوران آینده نگر بخواهید که فلسفه و رویکرد سرمایه گذاری خود را توضیح دهند. «اگر آنها آن را به گونهای توضیح میدهند که شما نمیفهمید یا با اصطلاحات خاص، باید به جستجو ادامه دهید. بروگرمن می گوید: مشاور باید بتواند سرمایه گذاری های خاصی را که مشتری دارد و دلیل انتخاب آنها توضیح دهد. اینجا 15 سوالی است که باید از هر مشاوری که ممکن است بخواهید استخدام کنید بپرسید.
آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
توصیهها، توصیهها یا رتبهبندیهای بیان شده در این مقاله مربوط به MarketWatch Picks است و توسط شرکای تجاری ما بررسی یا تأیید نشده است.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/she-made-about-15k-last-year-off-my-money-my-financial-adviser-is-making-money-off-the-1-million-i-invested-with-her-even-though-im-losing-money-whats-my-move-8beba359?siteid=yhoof2&yptr=yahoo