سالمندان، در اینجا نحوه اجتناب از مالیات بر پرداخت مستمری یکجا آمده است

هنگامی که مستمری شما بالغ می شود، چندین گزینه توزیع وجود دارد که می توانید یکی از آنها را انتخاب کنید. متأسفانه، بسیاری از این روش های توزیع منجر به یک بدهی مالیاتی می شود که پرداخت شما را کاهش می دهد. با این حال، می توانید با انتقال آن به یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) یا برنامه بازنشستگی واجد شرایط دیگر، از مالیات بر روی مبلغ یکجا اجتناب کنید. در اینجا نحوه انجام آن آمده است.

A مشاور مالی می تواند با بهینه سازی سرمایه گذاری های خود با یک طرح مالیاتی به شما کمک کند تا مالیات خود را کاهش دهید.

گزینه های توزیع بازنشستگی

بازنشستگان دارند گزینه های توزیع متعدد هنگام دریافت مستمری این چهار انتخاب رایجی است که بازنشستگان انجام می دهند:

• زندگی مجردی. پرداخت های ماهانه بر اساس زندگی شخصی دریافت کننده پرداخت است.

• مشترک و بازمانده. پرداخت ها تا زمان فوت هر دو همسر ادامه دارد. را همسر زنده مانده بسته به طرح بازنشستگی ممکن است توزیع کامل یا کسری از آن را دریافت کند.

• زندگی با پریود مشخص. بازنشسته درآمد مادام العمر دریافت می کند، اما پرداخت ها نیز تضمین می شود حداقل مدت زمان در صورت فوت سریع بازنشسته

• پرداخت مبلغ یکجا. بازنشسته به جای دریافت درآمد ماهانه، مبلغی مقطوع دریافت می کند که می تواند در حساب جداگانه ای سرمایه گذاری کند.

برخورد مالیاتی با توزیع مستمری

خدمات درآمد داخلی (IRS) توزیع بازنشستگی را به عنوان درآمد عادی طبقه بندی می کند. این بدان معنی است که آنها با بالاترین نرخ مالیات بر درآمد مشمول مالیات هستند.

از آنجایی که مالیات های توزیع مستمری می تواند بسیار بالا باشد، سرمایه گذاران عاقلانه به دنبال راه هایی برای کاهش مالیات بر این درآمد هستند.

هنگامی که یک بازنشسته یک بازنشستگی یکجا دریافت می کند، نه تنها این درآمد معمولی است، بلکه پرداخت می تواند درآمد آنها را به یک براکت مالیاتی بالاتر. بسته به اندازه بازنشستگی، می‌تواند مالیات سرمایه‌گذاری اضافی را بر سایر منابع درآمد نیز ایجاد کند. علاوه بر این، می تواند واجد شرایط بودن آنها را برای دیگران کاهش دهد کسر مالیات و منافع

چرا سرمایه گذاران یک توزیع مستمری یکجا را انتخاب می کنند؟

در حالی که بسیاری از سرمایه گذاران پرداخت های منظمی را که مستمری ارائه می دهد ترجیح می دهند، همیشه بهترین تصمیم نیست. برخی از سرمایه گذاران ترجیح می دهند به جای آن یک توزیع مبلغ یکجا دریافت کنند. در اینجا پنج دلیل رایج وجود دارد:

داستان ادامه دارد

• کنترل بیشتری روی پول خود دارند. وقتی یک مبلغ یکجا می گیرید، می توانید درست کنید تصمیمات سرمایه گذاری و توزیع که حقوق بازنشستگی ارائه نمی دهد.

• امکان واگذاری پول به ذینفعان. با یک مبلغ مقطوع، می توانید برای تامین نیازهای درآمد بازنشستگی خود پول برداشت کنید و هر آنچه را که باقی مانده است به ذینفعان خود بسپارید.

• ترس از سقوط بازنشستگی. بسیاری از حقوق بازنشستگی به دلیل تعهدات مالی به بازنشستگان از بین می روند. وقتی این اتفاق می‌افتد، دولت برای پوشش بازنشستگان وارد عمل می‌شود، اما پرداخت‌ها اغلب کاهش می‌یابد.

• آیا می توانید نرخ مستمری خرید. هنگامی که یک مبلغ یکجا دریافت می کنید، همچنان می توانید درآمد ماهانه مکرر را از طریق سالیانه ایجاد کنید. به جای پرداختن به نرخ های بازنشستگی، می توانید برای یافتن بهترین نرخ ها و شرایط، مبلغ یکجا خود را خریداری کنید.

• گزینه تبدیل راث. با پرداخت مبلغ یکجا در IRA سنتی، می توانید همه یا برخی را تبدیل کنید از پول راث IRA. در حالی که ممکن است بر روی تبدیل مالیات بپردازید، همه درآمدها و برداشت‌های آتی معاف از مالیات هستند.

نحوه اجتناب از مالیات بر پرداخت مستمری یکجا

سرمایه گذاران می توانند اجتناب کنند مالیات بر پرداخت مستمری یکجا با انتقال درآمد به یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) یا سایر حساب های بازنشستگی واجد شرایط. در اینجا دو چیز وجود دارد که باید بدانید:

20 درصد کسر. حتی اگر قصد دارید بازنشستگی خود را افزایش دهید، برخی از شرکت ها 20٪ را برای بدهی های مالیاتی احتمالی فدرال نگه می دارند. این زمانی اتفاق می افتد که شرکت بازنشستگی چکی را برای پرداخت بازنشستگی شما ارسال می کند.

هنگامی که این اتفاق می افتد، شما فقط 80٪ از توزیع یکجا خود را دریافت می کنید. اگر می خواهید کل مبلغ مستمری یکجا در حساب بازنشستگی شما سرمایه گذاری شود، باید 20 درصد دیگر را خودتان تهیه کنید. برای سرمایه گذارانی که می توانند این کار را انجام دهند، 20 درصدی که کسر شده بود، پس از ثبت مالیات برگردانده می شود.

گزینه rollover مستقیم. برای جلوگیری از این امر، پرداخت را مستقیماً دریافت نکنید. در عوض، a را انجام دهید واژگونی مستقیم با درخواست ارسال مستقیم پول به حساب بازنشستگی شما در شرکت سرمایه گذاری جدید.

این فرآیند می‌تواند برای برخی از سرمایه‌گذاران دشوار باشد، بنابراین بهترین رویکرد این است که با مشاور مالی خود برای تکمیل پرونده‌ها همکاری کنید.

خط پایین

بسیاری از سرمایه گذاران برای کنترل بیشتر بر پول خود، به جای گذاشتن ارث یا کاهش ترس از تمام شدن پول بازنشستگی، انتخاب می کنند که از مستمری خود یک توزیع یکجا دریافت کنند. دریافت یک توزیع مبالغ مقطوع می تواند منجر به یک صورت حساب مالیاتی بزرگ شود. برای جلوگیری از این وضعیت، انتقال مستقیم توزیع مستمری یکجا به یک IRA یا حساب بازنشستگی دیگر را در نظر بگیرید.

نکاتی برای ایجاد درآمد بازنشستگی

• حقوق بازنشستگی و مستمری درآمد منظمی را فراهم می کند که بازنشستگان می توانند به آن وابسته باشند. سرمایه‌گذاری‌های دیگر مکمل این پرداخت‌ها هستند و سبد شما را رشد می‌دهند تا اثرات تورم را خنثی کنند. SmartAsset ماشین حساب بازنشستگی می تواند به شما در تعیین میزان پس انداز برای بازنشستگی کمک کند.

• سرمایه گذاران با مشاوران مالی برای نیازها و اهداف سرمایه گذاری خود برنامه های مالی ایجاد کنند. این طرح‌های سفارشی‌شده در تخم‌مرغ لانه فعلی، نرخ پس‌انداز، تحمل ریسک و موارد دیگر نقش دارند. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد.  ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

اعتبار عکس: ©iStock.com/kate_sept2004، ©iStock.com/urbazon، ©iStock.com/fizkes

پست نحوه اجتناب از مالیات بر پرداخت مستمری یکجا به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.