مو، لری و کرلی شاهد سقوط بازارهای سهام در دو هفته گذشته در پاسخ به حمله به اوکراین بوده‌اند. هر کدام می خواهند مثلاً 100,000 دلار در سهام اروپا سرمایه گذاری کنند - برای مثال از طریق سهام اروپایی Vanguard's
VGK،
+ 5.34٪
ETF-چون آنها می‌گویند قیمت‌ها تا این حد کاهش یافته است، مانند یک معامله به نظر می‌رسند.
اما اینجا جایی است که آنها با هم اختلاف نظر دارند.
Moe فکر می کند که باید با استفاده از حساب کارگزاری عادی خود پس از مالیات، سرمایه گذاری را انجام دهد. او تصور می‌کند که از این طریق فقط نرخ‌های مطلوب مالیات بر عایدی سرمایه را برای هر سودی به جای نرخ‌های مالیات بر درآمد بالاتر پرداخت خواهد کرد. و اگر پولی را از دست داد، می تواند آن را در مقابل مالیات بر درآمد آینده بنویسد.
لری فکر می کند که باید در حساب بازنشستگی فردی راث خود پس از کسر مالیات سرمایه گذاری کند. او تصور می کند که به این ترتیب سودهای آینده او کاملاً معاف از مالیات خواهد بود.
و کرلی می‌خواهد سرمایه‌گذاری را با استفاده از IRA سنتی و پیش از مالیات خود انجام دهد - حتی اگر سودی به دست آورد، در نهایت مجبور می‌شود برای هر سودی، نرخ‌های مالیات بر درآمد معمولی سنگینی بپردازد، که معمولاً بالاتر از نرخ‌های سود سرمایه است.
پس مو و لری افراد باهوش هستند و کرلی آدمک هستند، درست است؟
بنابراین بسیاری از خرد متعارف مالی شخصی می گوید.
اما CW ممکن است اشتباه کند.
در واقع در این مورد بحثی وجود دارد که کرلی می تواند حرکت واقعا هوشمندانه ای انجام دهد.
خوانده شده: نگران تورم هستید؟ در اینجا نحوه سرمایه گذاری ها در دهه 1970 انجام شده است
قبل از اینکه جلوتر بروم، اجازه دهید سلب مسئولیت‌های خسته‌کننده اما مهم را معرفی کنم، مبادا ایمیل‌های عصبانی از شخصی که در بزرگراه (در شروع تعطیلات آخر هفته روز یادبود) با سرعت 54 مایل در ساعت رانندگی می‌کند دریافت کنم. نه، پاسخ قطعی وجود ندارد. بله، مفروضات و قطعات متحرک متعددی وجود دارد. ما نمی دانیم که آیا صندوق سهام به سقوط ادامه می دهد یا اینکه شروع به افزایش می کند (و اگر چنین است، چه زمانی). ما نمی دانیم که دستفروشان ما در حال حاضر چه نرخ های مالیاتی می پردازند یا در دوران بازنشستگی چه خواهند پرداخت. ما نمی دانیم که قرار است چه اتفاقی برای نرخ های مالیاتی حاشیه ای بیفتد. و غیره. تمام این هشدارها را در نظر داشته باشید. برای این موضوع، گذشته تضمینی برای نتایج آینده نیست، بازارهای سهام جهانی ممکن است فردا وارد یک بازار نزولی 100 ساله شوند یا جهان ممکن است به پایان برسد.
اما اینجاست که چرا حرکت کرلی آنقدرها هم که به نظر می رسد احمقانه نیست.
برخلاف آنچه به نظر می رسد در مدرسه تئوری مالی شخصی فکر می کنند، ما در واقع نمی دانیم که مثلاً سهام اروپایی (یا هر سهام دیگری) قرار است از اینجا بالا و بالاتر برود یا نه. اگر این کار را می‌کردیم، سرمایه‌گذاری واقعاً بسیار آسان بود. سرمایه گذاری همیشه شامل یک عنصر از یک قمار است.
اما از آنجا که او با پول پیش از مالیات در IRA سنتی خود سرمایه گذاری می کند، کرلی بخشی از قمار خود را می گیرد با پول دیگران
آن افراد دیگر؟ عمو سام - یا به طور دقیق تر، مالیات دهندگان دیگر، مانند شما.
کرلی قبل از اینکه پول خود را در IRA خود بگذارد هیچ مالیاتی برای پول خود پرداخت نکرد. و او هیچ مالیاتی بابت آن بدهکار نخواهد بود مگر او سود می کند
در همین حال مو و لری با دلارهای پس از کسر مالیات قمار می کنند. آنها قبلاً مالیات بر پول پرداخت کرده اند، مهم نیست که چه اتفاقی برای سرمایه گذاری آنها می افتد. آنها باید 120,000 دلار (یا 150,000 دلار یا هر چیز دیگری) در مشاغل خود قبل از مالیات به دست می آوردند تا 100,000 دلار برای شرط بندی باقی می ماند. بنابراین حتی اگر مخازن سرمایه گذاری آنها باشد، آن پول مالیات را از دست داده اند.
هر کسی که به اندازه کافی وال استریت را دنبال کرده باشد، می داند که یکی از رازهای کلیدی برای ثروتمند شدن آن در بازار - شاید راز کلیدی - این است که هر زمان که ممکن است با پول دیگران قمار کنید. سر شما برنده است، دم شخص دیگری از دست می دهد.
فرفری، به تنهایی از بین سه نفر از ما، با OPM قمار می کند.
و در حالی که بله، او احتمالاً مالیات‌های بالاتری نسبت به بقیه پرداخت خواهد کرد، اگر این شرط نتیجه داد، این ممکن است یک معامله منطقی باشد. او ممکن است بفهمد که هدف شماره 1 بازنشستگی او این نیست که تا آنجا که ممکن است ثروتمند بمیرد، بلکه این است که خطر تمام شدن پول خود را در پیری به حداقل برساند. بنابراین، اگر در ازای وعده معافیت مالیاتی بسیار بزرگ‌تر، بانکی را ایجاد کند، ممکن است مایل به پذیرش مالیات‌های بالاتر و مترقی باشد.
اوه، و کرلی باهوش راه دومی برای برنده شدن در اینجا نیز دارد.
فرض کنید بازارها به ریزش ادامه می دهند، مخازن سرمایه گذاری و ضرر می کنند، مثلاً 50 درصد، بنابراین سهام 100,000 دلاری اولیه به 50,000 دلار کاهش می یابد.
کرلی می‌تواند از این غوطه‌ور شدن استفاده کند... با تبدیل IRA سنتی و پیش از مالیات خود به راث پس از مالیات. مطمئناً، او باید مالیات بر درآمد معمولی را برای تبدیل بپردازد. اما پس از سرمایه گذاری 100,000 دلار از پول قبل از مالیات، او فقط باید مالیات بر درآمد 50,000 دلار تبدیل شده را بپردازد. و اکنون، اگر سرمایه‌گذاری او دوباره بالا برود، تمام سودها در Roth کاملاً معاف از مالیات هستند.
سر او برنده است، دم او برنده است.
مو یا لری؟ آنها از شانس بی بهره هستند.
لری، با سرمایه گذاری با راث خود، اگر سرمایه گذاری او کاهش یابد، هیچ فرصت معافیت مالیاتی ندارد. پول مالیات او به بهشت پول رفته است و هرگز باز نمی گردد، حتی اگر نیمی از آنچه را که مانده بود از دست داده باشد.
Moe که از حساب مشمول مالیات خود استفاده کرده است، وضعیت خیلی بهتری ندارد. از نظر فنی، او می تواند ضررهای 50,000 دلاری خود را در مقابل سایر سودهای سرمایه مطالبه کند. اما این فرض را بر این می‌گذارد که او سودهای سرمایه دیگری نیز دارد. و اگرچه او می تواند هر گونه ضرر باقیمانده را در قبال صورتحساب مالیات بر درآمد سالانه خود مطالبه کند، او محدود به مطالبه 3,000 دلار از این ضرر در سال است.
این یک مبلغ تمسخر آمیز است. کنگره این محدودیت را ده ها سال پیش تعیین کرد اما هرگز آن را برای تورم به روز نکرد. (البته اگر شما یک مدیر سرمایه گذاری تامینی ثروتمند بودید، موضوع متفاوت بود. شما می توانستید معامله مالیاتی نازنین را دریافت کنید که به عنوان "خلاف بهره حمل شده" شناخته می شود.)
خط پایین؟ عقل متعارف می گوید بزرگترین شرط های خود را با پول پس از مالیات انجام دهید. اما خرد متعارف ممکن است همیشه درست نباشد.
منبع: https://www.marketwatch.com/story/scared-of-investing-duuring-the-ukraine-invasion-try-this-ira-maneuver-11646839207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
از سرمایه گذاری در زمان تهاجم اوکراین می ترسید؟ این مانور IRA را امتحان کنید
مو، لری و کرلی شاهد سقوط بازارهای سهام در دو هفته گذشته در پاسخ به حمله به اوکراین بوده‌اند. هر کدام می خواهند مثلاً 100,000 دلار در سهام اروپا سرمایه گذاری کنند - برای مثال از طریق سهام اروپایی Vanguard's
+ 5.34٪
VGK،
ETF-چون آنها می‌گویند قیمت‌ها تا این حد کاهش یافته است، مانند یک معامله به نظر می‌رسند.
اما اینجا جایی است که آنها با هم اختلاف نظر دارند.
Moe فکر می کند که باید با استفاده از حساب کارگزاری عادی خود پس از مالیات، سرمایه گذاری را انجام دهد. او تصور می‌کند که از این طریق فقط نرخ‌های مطلوب مالیات بر عایدی سرمایه را برای هر سودی به جای نرخ‌های مالیات بر درآمد بالاتر پرداخت خواهد کرد. و اگر پولی را از دست داد، می تواند آن را در مقابل مالیات بر درآمد آینده بنویسد.
لری فکر می کند که باید در حساب بازنشستگی فردی راث خود پس از کسر مالیات سرمایه گذاری کند. او تصور می کند که به این ترتیب سودهای آینده او کاملاً معاف از مالیات خواهد بود.
و کرلی می‌خواهد سرمایه‌گذاری را با استفاده از IRA سنتی و پیش از مالیات خود انجام دهد - حتی اگر سودی به دست آورد، در نهایت مجبور می‌شود برای هر سودی، نرخ‌های مالیات بر درآمد معمولی سنگینی بپردازد، که معمولاً بالاتر از نرخ‌های سود سرمایه است.
پس مو و لری افراد باهوش هستند و کرلی آدمک هستند، درست است؟
بنابراین بسیاری از خرد متعارف مالی شخصی می گوید.
اما CW ممکن است اشتباه کند.
در واقع در این مورد بحثی وجود دارد که کرلی می تواند حرکت واقعا هوشمندانه ای انجام دهد.
خوانده شده: نگران تورم هستید؟ در اینجا نحوه سرمایه گذاری ها در دهه 1970 انجام شده است
قبل از اینکه جلوتر بروم، اجازه دهید سلب مسئولیت‌های خسته‌کننده اما مهم را معرفی کنم، مبادا ایمیل‌های عصبانی از شخصی که در بزرگراه (در شروع تعطیلات آخر هفته روز یادبود) با سرعت 54 مایل در ساعت رانندگی می‌کند دریافت کنم. نه، پاسخ قطعی وجود ندارد. بله، مفروضات و قطعات متحرک متعددی وجود دارد. ما نمی دانیم که آیا صندوق سهام به سقوط ادامه می دهد یا اینکه شروع به افزایش می کند (و اگر چنین است، چه زمانی). ما نمی دانیم که دستفروشان ما در حال حاضر چه نرخ های مالیاتی می پردازند یا در دوران بازنشستگی چه خواهند پرداخت. ما نمی دانیم که قرار است چه اتفاقی برای نرخ های مالیاتی حاشیه ای بیفتد. و غیره. تمام این هشدارها را در نظر داشته باشید. برای این موضوع، گذشته تضمینی برای نتایج آینده نیست، بازارهای سهام جهانی ممکن است فردا وارد یک بازار نزولی 100 ساله شوند یا جهان ممکن است به پایان برسد.
اما اینجاست که چرا حرکت کرلی آنقدرها هم که به نظر می رسد احمقانه نیست.
برخلاف آنچه به نظر می رسد در مدرسه تئوری مالی شخصی فکر می کنند، ما در واقع نمی دانیم که مثلاً سهام اروپایی (یا هر سهام دیگری) قرار است از اینجا بالا و بالاتر برود یا نه. اگر این کار را می‌کردیم، سرمایه‌گذاری واقعاً بسیار آسان بود. سرمایه گذاری همیشه شامل یک عنصر از یک قمار است.
اما از آنجا که او با پول پیش از مالیات در IRA سنتی خود سرمایه گذاری می کند، کرلی بخشی از قمار خود را می گیرد با پول دیگران
آن افراد دیگر؟ عمو سام - یا به طور دقیق تر، مالیات دهندگان دیگر، مانند شما.
کرلی قبل از اینکه پول خود را در IRA خود بگذارد هیچ مالیاتی برای پول خود پرداخت نکرد. و او هیچ مالیاتی بابت آن بدهکار نخواهد بود مگر او سود می کند
در همین حال مو و لری با دلارهای پس از کسر مالیات قمار می کنند. آنها قبلاً مالیات بر پول پرداخت کرده اند، مهم نیست که چه اتفاقی برای سرمایه گذاری آنها می افتد. آنها باید 120,000 دلار (یا 150,000 دلار یا هر چیز دیگری) در مشاغل خود قبل از مالیات به دست می آوردند تا 100,000 دلار برای شرط بندی باقی می ماند. بنابراین حتی اگر مخازن سرمایه گذاری آنها باشد، آن پول مالیات را از دست داده اند.
هر کسی که به اندازه کافی وال استریت را دنبال کرده باشد، می داند که یکی از رازهای کلیدی برای ثروتمند شدن آن در بازار - شاید راز کلیدی - این است که هر زمان که ممکن است با پول دیگران قمار کنید. سر شما برنده است، دم شخص دیگری از دست می دهد.
فرفری، به تنهایی از بین سه نفر از ما، با OPM قمار می کند.
و در حالی که بله، او احتمالاً مالیات‌های بالاتری نسبت به بقیه پرداخت خواهد کرد، اگر این شرط نتیجه داد، این ممکن است یک معامله منطقی باشد. او ممکن است بفهمد که هدف شماره 1 بازنشستگی او این نیست که تا آنجا که ممکن است ثروتمند بمیرد، بلکه این است که خطر تمام شدن پول خود را در پیری به حداقل برساند. بنابراین، اگر در ازای وعده معافیت مالیاتی بسیار بزرگ‌تر، بانکی را ایجاد کند، ممکن است مایل به پذیرش مالیات‌های بالاتر و مترقی باشد.
اوه، و کرلی باهوش راه دومی برای برنده شدن در اینجا نیز دارد.
فرض کنید بازارها به ریزش ادامه می دهند، مخازن سرمایه گذاری و ضرر می کنند، مثلاً 50 درصد، بنابراین سهام 100,000 دلاری اولیه به 50,000 دلار کاهش می یابد.
کرلی می‌تواند از این غوطه‌ور شدن استفاده کند... با تبدیل IRA سنتی و پیش از مالیات خود به راث پس از مالیات. مطمئناً، او باید مالیات بر درآمد معمولی را برای تبدیل بپردازد. اما پس از سرمایه گذاری 100,000 دلار از پول قبل از مالیات، او فقط باید مالیات بر درآمد 50,000 دلار تبدیل شده را بپردازد. و اکنون، اگر سرمایه‌گذاری او دوباره بالا برود، تمام سودها در Roth کاملاً معاف از مالیات هستند.
سر او برنده است، دم او برنده است.
مو یا لری؟ آنها از شانس بی بهره هستند.
لری، با سرمایه گذاری با راث خود، اگر سرمایه گذاری او کاهش یابد، هیچ فرصت معافیت مالیاتی ندارد. پول مالیات او به بهشت پول رفته است و هرگز باز نمی گردد، حتی اگر نیمی از آنچه را که مانده بود از دست داده باشد.
Moe که از حساب مشمول مالیات خود استفاده کرده است، وضعیت خیلی بهتری ندارد. از نظر فنی، او می تواند ضررهای 50,000 دلاری خود را در مقابل سایر سودهای سرمایه مطالبه کند. اما این فرض را بر این می‌گذارد که او سودهای سرمایه دیگری نیز دارد. و اگرچه او می تواند هر گونه ضرر باقیمانده را در قبال صورتحساب مالیات بر درآمد سالانه خود مطالبه کند، او محدود به مطالبه 3,000 دلار از این ضرر در سال است.
این یک مبلغ تمسخر آمیز است. کنگره این محدودیت را ده ها سال پیش تعیین کرد اما هرگز آن را برای تورم به روز نکرد. (البته اگر شما یک مدیر سرمایه گذاری تامینی ثروتمند بودید، موضوع متفاوت بود. شما می توانستید معامله مالیاتی نازنین را دریافت کنید که به عنوان "خلاف بهره حمل شده" شناخته می شود.)
خط پایین؟ عقل متعارف می گوید بزرگترین شرط های خود را با پول پس از مالیات انجام دهید. اما خرد متعارف ممکن است همیشه درست نباشد.
منبع: https://www.marketwatch.com/story/scared-of-investing-duuring-the-ukraine-invasion-try-this-ira-maneuver-11646839207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo