افزایش نرخ بهره می تواند برای شما پول درآورد

بدهکاران از افزایش نرخ بهره متنفرند، اما سرمایه گذاران؟ بعضی ها تشویقشان می کنند. بازنشستگان و سایر افرادی که بر روی داشتن یک سبد متنوع متمرکز شده اند، اکنون می توانند بازدهی با ریسک کمتری دریافت کنند.

X

پرتفوی 60/40 که از 60 درصد سهام و 40 درصد اوراق قرضه تشکیل شده بود، زمانی که فدرال رزرو نرخ بهره را روی صفر یا کمی بالاتر نگه داشت، از مد افتاد و در نتیجه بازار اوراق قرضه را تحت تأثیر قرار داد.

اکنون دارایی های مرتبط با نرخ بهره دوباره رواج یافته است. با توجه به افزایش نرخ بهره فدرال رزرو مشاوران می‌گویند برای کاهش تورم، سرمایه‌گذاری‌هایی را به مشتریان نشان می‌دهند که سال‌ها تبلیغ نکرده‌اند. دارایی هایی مانند سی دی، اوراق قرضه و نردبان اوراق قرضه، وجوه بازار پول، مستمری ها و موارد دیگر دوباره به مد بازگشته اند.

برخی از این دارایی‌های کم‌ریسک بازدهی 6 درصد و بیشتر را ارائه می‌کنند. شاید این کمتر از هیجان باشد - تا زمانی که به یاد بیاورید که S&P در اواسط اکتبر 26.7 درصد و نزدک بیش از 32 درصد سقوط کرد.

براندون ریس، مشاور ارشد ثروت گفت: «اگر در پنج سال گذشته مباشر خوبی برای پول خود بوده‌اید، به دلیل افزایش نرخ‌های بهره، اکنون می‌توانید بازده سرمایه‌گذاری را دریافت کنید، بدون اینکه ریسک بازارهای سهام را بپذیرید. در برنامه ریزی بازنشستگی TBS در هرست، تگزاس.

بیایید واضح بگوییم، برخی از این سرمایه گذاری های کم خطرتر از آنها پیشی نمی گیرند نرخ تورم. اما آنها نیز ارزش خود را کاهش نمی دهند. و بسیاری از آنها در دوران رکود، که اقتصاددانان و بانکداران برای سال 2023 پیش بینی می کنند، پناهگاه های امنی را فراهم می کنند.

افزایش نرخ بهره در حال حاضر، اما قبلا، "پول برای هیچ"

سرمایه‌گذاران محافظه‌کار بیش از یک دهه است که از سیاست‌های فدرال رزرو ناامید شده‌اند، زمانی که این بانک نرخ‌های بهره را بسیار پایین نگه داشت – برخی می‌گویند به طور مصنوعی پایین. این حرکت ها بازار اوراق قرضه را تحت تاثیر قرار داد. و آنها سرمایه گذاران را مجبور کردند که پول بیشتری را به سهام و صندوق های مبتنی بر سهام در تلاش برای جلب بازده انتقال دهند.

گرگ مک براید، تحلیلگر ارشد مالی در Bankrate.com می‌گوید: «این واقعیت که نرخ وجوه فدرال رزرو بخش بیشتری از 15 سال را روی صفر یا نزدیک به صفر سپری کرد، قطعاً شگفت‌انگیز بود.

به دسامبر 1980 برگردید و نرخ وجوه فدرال رزرو شگفت انگیز بود 19 تا 20 درصد، بالاترین میزان تا کنون. در تلاش برای مبارزه با تورم دو رقمی، نرخ بهره را افزایش داده بود. در جولای 1990، تورم کاهش یافت و نرخ وجوه فدرال رزرو به 8 درصد رسید و تا فوریه 1995 به 6 درصد رسید. حتی تا مارس 2000، نرخ وجوه فدرال رزرو هنوز 6 درصد بود.

در واکنش به رکود بازار سهام dot.com و تأثیر اقتصادی حملات 9 سپتامبر، فدرال رزرو در سال 11 به طور قابل توجهی کاهش نرخ بهره را آغاز کرد و تا دسامبر 2001 به 1.75 درصد رسید. با بهبود بازارها و اقتصاد، شروع به کاهش کرد. نرخ ها را دوباره افزایش داد و در پایان ژوئن 2001 نرخ صندوق ها 2006٪ بود.

اما بحران مالی 2008 باعث شد فدرال رزرو بار دیگر نرخ بهره را کاهش دهد. کمترین نرخ؟ را نرخ وجوه فدرال رزرو در دسامبر 0.0 به 0.25% تا 2008% رسید و این نرخ دوباره در مارس 2020 به آن سطح پایین رسید، زیرا فدرال رزرو به همه‌گیری و تعطیلی‌های مرتبط واکنش نشان داد.

از آوریل 2008 تا دسامبر 2018، نرخ وجوه فدرال رزرو هرگز از 2.5 درصد بالاتر نرفت. سپس همه گیری باعث کاهش بیشتر نرخ شد.

نرخ ها در نهایت تنها در سپتامبر سال جاری به بالای 2.5 درصد افزایش یافت. در 14 دسامبر، نرخ وجوه فدرال رزرو بین 4.25 تا 4.5 درصد تعیین شد.

برداشت با بهره بالا: سنوات و اوراق قرضه

سرمایه گذاران در حال حاضر از کجا می توانند 6 درصد یا بیشتر را دریافت کنند؟ چند مکان: اوراق قرضه TreasuryDirect I (اکنون 6.89٪ تا آوریل 2023 پرداخت می شود)، اوراق قرضه شرکتی با رتبه بالا و مستمری.

مشاور سرمایه‌گذاری رایان شوچمن، با شرکت Cornerstone Financial Services در ساوتفیلد، میشینه، به برخی از مشتریان توصیه می‌کند که مستمری تضمین شده چند ساله (MYGA) را در نظر بگیرند. یک نوع مستمری ثابت که نرخ بهره ثابت تضمینی را برای سه تا 10 سال ارائه می دهد.

شوچمن گفت: «در حال حاضر، MYGA بازدهی بسیار جذابی را ارائه می‌کند، که همگی تا حدی ناشی از آن نرخ‌های بهره بالاتر هستند.

او همچنین به برخی از مشتریان کمک می کند تا به دنبال اوراق قرضه شرکتی با کیفیت بالا باشند، که به گفته او در حال حاضر می تواند بازدهی 5 تا 6 درصدی را به همراه داشته باشد. برخی از اوراق قرضه خزانه داری امروز نرخ های بالای 4.5 درصد را ارائه می دهند.

حتی سی دی ها هم اکنون نرخ های مناسبی را ارائه می دهند. شوچمن گفت: "سی دی دو ساله در حال حاضر نزدیک به 4.5٪ است."

اکنون پرداخت نقدی: نرخ پس انداز بالاتری دریافت کنید

اگر برای نرخ های پس انداز بهتر برای صندوق اضطراری یا سایر حساب های نقدی خود خرید نکرده اید، اکنون زمان آن فرا رسیده است. این نرخ‌های پس‌انداز بانکی 1% یا کمتر در سال 2021 است.

حساب‌هایی که توسط بانک‌های سرمایه‌گذاری برای نگهداری وجوه بین معاملات استفاده می‌شوند (برخی صندوق‌های بازار پول و برخی دیگر حساب‌های ترکیبی هستند) به‌طور پیوسته در حال افزایش هستند. ریس گفت: "آنها 3٪ یا حتی 4٪ را ارائه می دهند."

و نرخ‌های صندوق‌های بازار پول نیز در همین محدوده قرار دارند bankrate.com.

حتی برخی از بانک‌هایی که قبلاً خسیس بودند، شروع به افزایش نرخ سود پس‌انداز کرده‌اند.

روی خود سرمایه گذاری کنید: بدهی های با بهره بالا را پرداخت کنید

سیاستگذاران فدرال رزرو در این ماه گفتند که نرخ صندوق آن می تواند در سال آینده به 5.1 درصد می رسد. این بدان معناست که نرخ‌های متغیر برای کارت‌های اعتباری و سایر انواع اعتبار ممکن است به افزایش خود ادامه دهند.

مطابق با وام دادن، میانگین آوریل ارائه شده با کارت اعتباری جدید در اوایل دسامبر 22.91% دردناک بود. این بالاترین نرخ از زمانی است که LendingTree شروع به ردیابی ماهانه نرخ ها در سال 2019 کرده است.

تا 21 دسامبر، مک‌براید بنکریت گفت که میانگین نرخ بدهی کارت اعتباری 19.55 درصد و برای خطوط اعتباری سهام خانگی 7.63 درصد بوده است.

آیا می خواهید بدانید چه مدت طول می کشد تا بدهی کارت اعتباری خود را پرداخت کنید؟ ریس پیشنهاد می کند نگاهی به آن بیندازید ماشین حساب کاهش بدهی.

مک براید گفت: «زمان خوبی برای پرداخت بدهی با نرخ متغیر و بدهی پرهزینه است. نرخ‌های کارت اعتباری در بالاترین حد خود هستند و در حال افزایش هستند.»

مک براید به بدهکاران توصیه می‌کند کارتی را خریداری کنند که تبلیغ «انتقال با نرخ پایین» را ارائه می‌دهد. او می‌گوید برخی از آنها نرخ پایین‌تری را ارائه می‌کنند که «برای 21 ماه خوب است».

وی افزود: «این می‌تواند تلاش‌های شما را برای بازپرداخت بدهی‌ها افزایش دهد.»

کاتلین دولر، ویرایشگر گزارش های ویژه IBD را در توییتر دنبال کنید @kathleendoler.

شما همچنین می توانید مانند:

برنده بزرگ بعدی را با مارکت اسمیت بگیرید

آیا زمان فروش سهام GLD به عنوان رکود و کاهش تورم فرا رسیده است؟

دسترسی کامل به لیست ها و رتبه بندی سهام IBD را بدست آورید

آیا XOM اکنون پس از درآمد Q3 خرید کنید؟