بچه‌های بازنشسته با تورم و بی ثباتی بازار سهام از بین می‌روند: "بسیار ترسناک است"

آنیتا کاولز قصد داشت سال آینده در یک سفر دریایی با رودخانه در اروپا باشد و از مناظر و صداهای شهرهای پر جنب و جوش، کاخ های وسیع و قلعه های قرون وسطایی هزاران مایل دورتر از زادگاهش آلاباما دیدن کند.

او و همسرش راسل، سپس قصد داشتند با RV جدید خود یک سفر جاده ای سه ماهه را انجام دهند. اینها تنها دو مورد از سفرهای زیادی است که این زوج پس از بازنشستگی راسل به عنوان خلبان از [hotlink]American Airlines[/hotlink] در ماه فوریه، زمانی که 65 ساله شد، برنامه ریزی کرده بودند.

اما همه اینها تا حدودی به این دلیل متوقف شده است قیمت بالای گاز، قیمت کالاهای مصرفی بالاترو رکود بازار که حدود یک چهارم پس انداز بازنشستگی زوجین را از بین می برد. آنیتا، 500,000 ساله، می گوید که از فوریه، سرمایه گذاری های این زوج حدود 63 دلار از ارزش خود را از دست داده است. ثروت.

آنیتا می گوید: «این بخش بزرگی از دوران بازنشستگی ما است. "بسیار ترسناک است. فکر می‌کردیم امسال سفرهایی را انجام می‌دهیم، اما این سفر ناگهان متوقف شد. شما می خواهید پولتان ماندگار باشد.»

Cowles در مواجهه با زیان های بزرگ تنها نیستند - تراز بازنشستگی برای سومین سه ماهه متوالی امسال کاهش یافت. در طول سه ماهه سوم، میانگین موجودی 401(k) در Fidelity نسبت به سال گذشته به طور متوسط ​​23 درصد کاهش یافته است. تحقیقات اخیر Fidelity Investments، که حدود 35 میلیون حساب بازنشستگی را اداره می کند. موجودی IRA تقریباً 25٪ نسبت به سال گذشته کاهش یافت و 403 (b) دارایی حساب - برنامه های بازنشستگی که معمولاً توسط سازمان های غیرانتفاعی استفاده می شود - 21٪ کاهش یافت.

در حالی که این ریزش ها صرفاً زیان کاغذی هستند تا زمانی که سرمایه گذاران برداشت کنند، اثرات روانی در حال حاضر بر افراد اخیر و پیش بازنشسته مانند Cowles تأثیر می گذارد. آنیتا می‌گوید: «بله، این فقط روی کاغذ است، اما اگر از آن استفاده کنید، بازگرداندن پولتان حتی بیشتر طول می‌کشد».

رکود اخیر بازار و افزایش تورم باعث توقف بسیاری از آمریکایی‌های مسن شده است. به گفته یانوس هندرسون سرمایه گذاران، تقریباً نیمی (49٪) از افراد 50 ساله و بالاتر گزارش می دهند که قبلاً در نتیجه این عوامل هزینه های خود را کاهش داده اند یا قصد انجام این کار را دارند. گزارش اخیر اعتماد به نفس بازنشستگی ژانوس 2022.

داستان ادامه دارد

با این حال، بسیاری خوشبین هستند که تورم و کاهش بازارها چالش های کوتاه مدت هستند. به گفته جانوس، اکثریت آمریکایی‌های مسن (۶۰ ​​درصد) معتقدند که شاخص S&P 60 یک سال بعد بالاتر خواهد رفت. و این روند، با توجه به اینکه بچه‌های رشد نسلی هستند که عموماً از شوک‌های اقتصادی در گذشته به خوبی بهبود یافته‌اند.به خصوص در مقایسه با نسل های دیگر. در حالی که بچه‌های پررونق حباب دات کام را در اواخر دهه 1990 و سقوط بازار سهام و مسکن در سال 2008 تجربه کردند، این نسل حدود 73 میلیارد دلار یا حدود 51 درصد از کل ثروت ایالات متحده را در اختیار دارد. با توجه به فدرال رزرو. این حدود نه برابر بیشتر از هزاره هاست.

آنیتا می‌گوید: «می‌دانم که یک یا دو سال آینده، می‌توانم برخی از این سفرها را انجام دهم، زیرا پول برمی‌گردد. اما هنوز سایه ای از عدم اطمینان وجود دارد. بنابراین، در تلاش برای جبران سریعتر برخی از ضررهای خود، کاولها در مورد بازگشت راسل به عنوان خلبان برای یک شرکت هواپیمایی کوچکتر صحبت کردند. همین هفته پیش او برای یک نقش مصاحبه می کرد. "او در نظر دارد به سر کار برگردد زیرا اگر این کار ادامه پیدا کند چه؟" آنیتا می گوید.

او می‌گوید: «بزرگ‌ترین ناامیدی ما واقعاً فقط زمان‌بندی همه این‌ها است. او می‌افزاید: «ما هنوز راحت هستیم»، اما می‌گوید که همه «اضافی‌ها» مانند سفر و تجربیات ویژه که زوج می‌خواستند بتوانند انجام دهند در حالی که از نظر مالی در مورد آن احساس خوبی دارند – حالا نمی‌توانند.

چگونه بدون بیرون آمدن از دوران بازنشستگی طوفان را تحمل کنیم

در حالی که تصمیم به بازگشت به سر کار، حتی به صورت پاره وقت، انگیزه بدی نیست، راه‌های دیگری نیز وجود دارد که می‌توان با تورم بالا و بازار نزولی مواجه شد که بازنشستگان و بازنشسته‌ها در حال تجربه آن هستند.

تحقیق از T. Rowe Price دریافت که پس‌اندازهای بازنشستگی در طولانی‌مدت باقی می‌ماند، حتی زمانی که در دوره‌های چالش برانگیز بازار و اقتصادی شروع می‌شود. برای مثال، پس‌انداز 500,0000 دلاری بازنشستگی در یک سبد سهام و اوراق قرضه 60/40، که در سال 1973 سرمایه‌گذاری شد - سالی که با بحران نفتی که بازار نزولی را آغاز کرد- همچنان با موجودی بیش از یک میلیون دلار در پایان رسید. پایان 1 سال با استفاده از نرخ برداشت 30٪.

اما این نوع تحقیق به این معنا نیست که بچه‌های تازه بازنشسته (یا آنهایی که هنوز به بازنشستگی چشم دوخته‌اند) باید از خود راضی باشند. گریگوری کورینک، یک برنامه ریز مالی معتبر (CFP) با گروه مالی بنترون مستقر در ایلینوی.

کورینک می گوید: «زمان آن رسیده است که یک قدم به عقب بردارید و کارهایی را که باید انجام دهید، انجام دهید. اولویت اصلی؟ دوباره ارزیابی کنید که واقعاً چقدر به صورت ماهانه و سالانه هزینه می کنید. سپس با توجه به شرایط سخت بازار فعلی، بفهمید که این درآمد از کجا می آید.

این نمودار تعاملی را در Fortune.com مشاهده کنید

حتی با این تمرین ساده، معاوضه های زیادی وجود دارد که باید در نظر بگیرید. ماریسا روتشتاین، CFP و مشاور مالی شخصی در نیویورک، می‌گوید: «عقل رایج این است که هرگز نباید از پورتفولیوی خود در زمانی که سقوط کرد، آن را بیرون بکشید. ثروت خصوصی سینا.

گسترش طبیعی این حکمت این است که افراد پیش بازنشسته و بازنشستگان باید به سایر منابع درآمدی برای گذراندن آنها تا زمان بهبودی بازار متکی باشند - رایج ترین منبع درآمدی تامین اجتماعی است. اما اگر این به معنای ادعای زودهنگام تامین اجتماعی است (سن بازنشستگی کامل برای اکثر بچه‌هایی که رشد می‌کنند 66 یا 67 سال است)، روتشتاین می‌گوید که این می‌تواند شرط بدی باشد. با ادعای زودهنگام تأمین اجتماعی، آنها احتمالاً رشد وعده داده شده در تأمین اجتماعی را از هر سال تأخیر از دست می دهند. ممکن است بازار سهام دوباره رشد کند، اما آیا با نرخ 8 درصد در سال باز می گردد؟ ما فقط نمی توانیم آن را پیش بینی کنیم. اما می‌توانیم مطمئن باشیم که مزایای تامین اجتماعی شما به ازای هر سالی که به بیش از سن بازنشستگی کامل خود به تعویق می‌اندازید، با آن نرخ افزایش می‌یابد. و تا 70 سالگی به رشد خود ادامه خواهد داد."

به عنوان مثال، کورینک به مشتریانش توصیه می‌کند که با استفاده از یک یا دو سال پس‌انداز، به جای اتکا به تامین اجتماعی یا برداشت از سرمایه‌گذاری، یک راهپیمایی برای بازنشستگی ایجاد کنند. موجودی حساب پس انداز یک تن بازدهی خالص برای سرمایه گذاران نخواهد داشت، اما استفاده از این وجوه در حال حاضر به جای فرو بردن در حساب های بازنشستگی به این معنی است که این سرمایه گذاری ها شانس بیشتری برای بازیابی خواهند داشت و می توانید از ادعای تامین اجتماعی خودداری کنید. احتمال کمتر از دست دادن کاغذ تبدیل به ضرر واقعی.

کورینک می‌گوید: «اگر برنامه‌ای دارید، پس باید بتوانید طوفان‌هایی مانند این را تحمل کنید. "و حدس بزنید، این آخرین موردی نیست که ما از آن عبور خواهیم کرد."

در مورد هزینه بازنشستگی واقع بین باشید

بازنشستگی با انتظارات واقع بینانه نیز کلیدی است. یکی از بزرگترین تصورات غلط در مورد بازنشستگی این است که آمریکایی ها در دوران بازنشستگی به پول کمتری نسبت به زمانی که مشغول به کار هستند نیاز دارند. کورینک می گوید اشتباه است.

مانند کاول ها، بسیاری از آمریکایی ها می خواهند سفر کنند یا همه کارهایی را انجام دهند که به دلیل کار کردن قادر به انجام آن نبودند. کورینک می‌گوید بازنشستگان اخیری که با آنها کار می‌کند معمولاً ۱۰۵ تا ۱۱۰ درصد بیشتر از آنچه قبل از پایان کار تمام‌وقت خرج می‌کردند خرج می‌کنند – و این می‌تواند پنج یا ۱۰ سال پس از بازنشستگی ادامه داشته باشد.

در همین راستا، یکی دیگر از موانع بزرگ این ایده است که بازنشستگان به طور خودکار در محدوده مالیاتی پایین تری قرار می گیرند. دوباره، کورینک می‌گوید که معمولاً فوراً اتفاق نمی‌افتد. او می‌گوید: «اگر پول بیشتری خرج کنیم، به این معنی است که پول بیشتری دریافت می‌کنیم، به این معنی که احتمالاً در یک گروه مالیاتی برابر، اگر نه کمی باالتر، قرار خواهیم گرفت». ناگفته نماند که نرخ‌های مالیات فعلی ایالات متحده احتمالاً پایین‌ترین نرخی است که بسیاری از آمریکایی‌ها تا به حال خواهند دید.

کورینک می‌گوید در حالی که او هرگز به مشتریانش نمی‌گوید که کاری انجام ندهند، مانند یک سفر بزرگ زمانی که پورتفولیوی آنها 23 درصد کاهش یافته است، او بر عواقب بالقوه و نیاز به اولویت‌بندی موارد مهم تاکید می‌کند. به خطر افتادن. انعطاف پذیر باشید. او اضافه می کند که این اصول به افرادی که در این محیط بازنشسته می شوند به خوبی خدمت خواهند کرد. «همه چیز سیال است. برنامه ریزی سیال است - همه چیز همیشه تغییر می کند.

با این حال، در پایان روز، کورینک بر اهمیت داشتن یک برنامه تاکید می کند. او می‌گوید: «این بدان معنا نیست که هر فرد نیاز به همکاری با یک برنامه‌ریز مالی دارد، اما شما باید نوعی برنامه داشته باشید و مطمئن شوید که آن برنامه محکم است.

تعریف همه افراد از بازنشستگی متفاوت خواهد بود، اما همه اینها هزینه های متفاوتی را در بر خواهد داشت و به درک خوبی از آنچه می خواهید انجام دهید تا آن را به واقعیت تبدیل کنید، کمک می کند.

این داستان در ابتدا به نمایش درآمد Fortune.com

اطلاعات بیشتر از Fortune: 

طبقه متوسط ​​آمریکا در پایان دورانی قرار دارد

امپراتوری رمزنگاری سام بنکمن-فرید «توسط گروهی از بچه ها در باهاما اداره می شد» که همگی با یکدیگر قرار ملاقات داشتند.

5 اشتباه رایجی که برندگان لاتاری مرتکب می شوند

آیا با نسخه جدید Omicron بیمار هستید؟ برای این علامت آماده باشید