جام مقدس برنامه ریزی بازنشستگی؟ یک تخم مرغ لانه بازنشستگی بسیار زیاد. یا حداقل یکی به اندازه کافی بزرگ باشد که بتواند از شما در سبک زندگی که می خواهید در طول سال های طلایی خود حمایت کند.
شاید این بدان معناست که پس انداز بازنشستگی به اندازه کافی بزرگ است که 100,000 دلار درآمد سالانه برای شما فراهم کند. یا شاید شما هنوز در حال کار هستید و در حال حاضر 200,000 دلار در سال پایین می آورید. یا 1 میلیون دلار
و شما هیچ دلیلی نمی بینید که پس از توقف کار، کاهش دهید. به اندازه کافی منصفانه
X
برنامه ریزی بازنشستگی: شش مرحله کلیدی
مهمترین چیز نحوه رسیدن به آن هدف است. راب ویلیامز، کارشناس برنامه ریزی مالی می گوید در واقع، شش مرحله کلیدی وجود دارد چارلز شواب (SCHW).
ویلیامز می گوید، آنها کلیدهای محافظت و رشد ثروت شما هستند. این باعث می شود آنها شش مرحله کلیدی برای برنامه ریزی بازنشستگی باشند.
بدهی های پرهزینه خود را کوتاه کنید. چه درآمد شما 50,000 دلار باشد، چه 100,000 دلار یا بیشتر، بدهی با بهره بالا قاتل رویاهای برنامه ریزی بازنشستگی است. یکی از رایج ترین انواع بدهی با نرخ بهره بالا، بدهی کارت اعتباری است. طبق آخرین داده های هفتگی CreditCards.com، کارت های اعتباری دارای میانگین نرخ بهره ۱۹.۵۹ درصد هستند. یک سال پیش، میانگین نرخ ها 19.59٪ بود.
این بدهی را با پرداخت به موقع موجودی کارت در هر ماه کاهش دهید تا با هزینه های نرخ بهره و کارمزدهای دیرکرد تحت تأثیر قرار نگیرید. و کارتی با نرخی کمتر از کارتی که اکنون دارید خرید کنید.
پونی تا پول
مشارکت حساب بازنشستگی خود را به حداکثر برسانید. به طور فزاینده ای، برنامه ریزی بازنشستگی و پس انداز بازنشستگی تا حد زیادی مسئولیت شماست.
هرچه زودتر شروع کنید، دلار کمتری باید از هر چک دریافت کنید. ویلیامز گفت: "و به اندازه کافی کمک کنید تا حداکثر کارفرما را به دست آورید." "اگر این کار را نکنید، پول رایگان را رد می کنید."
ویلیامز میگوید: و در این زمان از سال، هر پاداش سالانهای که حق دریافت آن را دارید میتواند منبع خوبی برای دلارهای اضافی برای پسانداز بازنشستگی باشد.
Roth IRAs، Roth 401(k)s
به سمت حسابهای سبک Roth متمایل شوید. شما پولی را که پس از پرداخت مالیات باقی می ماند کمک می کنید. بنابراین برداشتها، احتمالاً سالها بعد در دوران بازنشستگی، بدون پرداخت مالیات و جریمه در صورت رعایت تمام قوانین است.
فرض کنید به لطف برنامه ریزی دقیق بازنشستگی، شما با بازنشستگی در گروه مالیاتی بالاتری قرار دارید. ویلیامز می گوید که برای برداشت از حساب های سبک Roth مجبور نخواهید بود مالیات بر درآمد بپردازید. حتی اگر کنگره تا آن زمان نرخ مالیات را افزایش داده باشد، برداشت های شما مصون خواهند بود.
برای واجد شرایط بودن برای برداشت هایی که مالیات و جریمه ندارند، باید حداقل 59 تا 1/2 سال سن داشته باشید. علاوه بر این، حساب باید حداقل پنج سال باز باشد.
یک IRA می تواند به سبک Roth باشد. اگر برنامه شما اجازه دهد، یک حساب 401 (k) نیز می تواند.
می توانید مشارکت های جدیدی را در Roth IRA قرار دهید. اما این فقط در صورتی است که شما درآمد ناخالص تعدیل شده (MAGI) زیر قطعی است محدودیت. به عنوان مثال، فیلرهای مشترک متاهل باید کمتر از 214,000 دلار در MAGI در سال 2022 یا 228,000 دلار در سال 2023 باشد.
اگر این سقفهای درآمدی را برآورده نمیکنید، به یک IRA سنتی کمک کنید - که قوانین واجد شرایط بودن درآمد ندارد. سپس پول را به Roth IRA تبدیل کنید. هیچ قانون واجد شرایط بودن درآمد برای تبدیل اعمال نمی شود.
فقط به یاد داشته باشید، محدودیت های درآمدی برای کسر سهم سنتی IRA وجود دارد.
هیچ محدودیت درآمدی برای حساب های Roth 401(k) اعمال نمی شود.
صندوق های اضطراری
پس انداز اضطراری خود را تامین کنید. بسیاری از مردم می ترسند که ما وارد رکود شویم. و چندین شرکت بزرگ قبلاً اخراج کارگران را اعلام کرده اند.
حساب پس انداز اضطراری چقدر باید باشد؟ ویلیامز گفت: "ما توصیه می کنیم پول کافی برای پرداخت سه تا شش ماه هزینه های زندگی معمولی خود اختصاص دهید."
پس انداز اضطراری بخشی از برنامه ریزی بازنشستگی است زیرا به شما کمک می کند از برداشت زودرس پس انداز بازنشستگی جلوگیری کنید.
بودجه خود را بررسی کنید ایده این است که هزینه های غیر ضروری را شناسایی کنید که می توانید آنها را کاهش دهید.
این بخشی از برنامه ریزی بازنشستگی است زیرا دلارهایی را آزاد می کند که می توانید به IRA یا 401 (k) کمک کنید.
اگر تهیه بودجه برای کل سال خیلی سخت به نظر می رسد، در عوض برای یک ماه یا یک سه ماهه بودجه تهیه کنید. ویلیامز گفت: «پایان سال زمان خوبی برای انجام این کار است.
برای پیدا کردن هزینه ها می توانید کاهش دهید، به بسته بندی بیمه نامه های مختلف با یک ارائه دهنده واحد توجه کنید. همچنین، کاهش عضویت در باشگاه را در نظر بگیرید. یک تاکتیک دیگر: از ارائه دهنده کابل خود برای تخفیف بخواهید.
تنظیم برنامه ریزی بازنشستگی
برنامه سرمایه گذاری خود را تنظیم کنید این کار را سالانه انجام دهید. ایده آل این است که مطمئن شوید برنامه بازی سرمایه گذاری شما همچنان اهداف برنامه ریزی بازنشستگی، چارچوب زمانی و تحمل ریسک شما را منعکس می کند. از خود بپرسید که آیا سرمایه گذاری انتخابی شما هنوز بهترین وسیله نقلیه برای ایجاد تعادلی است که می خواهید تا زمانی که می خواهید.
کمک خواستن؟ تخصیص دارایی پرتفوی خود را با یک یا چند وجوه در تاریخ هدف که دوست دارید مقایسه کنید. بگویید که شما یک جوان 45 ساله هستید که قصد دارد 25 سال دیگر بازنشسته شود. شما با یک استراتژی سرمایه گذاری تهاجمی راحت هستید. تخصیص دارایی شما در مقایسه با وجوه تاریخ هدف که برای سرمایه گذاران متوسط هدف می شود چگونه است؟
صندوق 219.5 میلیون دلاری شواب هدف 2045 (SWMRX) تا 57 سپتامبر 30 درصد از پول سهامداران خود را در سهام ایالات متحده در اختیار داشت. 30 درصد در سهام خارجی، 7 درصد در اوراق قرضه ایالات متحده، نزدیک به 3 درصد در اوراق قرضه خارجی و نزدیک به 3 درصد به صورت نقدی موجودی در اوراق بهاداری مانند سهام ممتاز و قابل تبدیل بود.
می توانید صندوق هایی را پیدا کنید که تخصیص دارایی آنها تهاجمی تر (سهام بیشتر) یا محافظه کارانه تر (اوراق قرضه بیشتر) باشد. و شما می توانید وجوهی با نوسانات کم و بیش پیدا کنید که با آنچه که Morningstar.com آن را نسبت های جذب بالا و پایین می نامد اندازه گیری می شود. همچنین، فراموش نکنید که هزینه های سالانه را بررسی کنید. آنها واقعاً جمع می شوند.
پل کاتزف را در توییتر دنبال کنید at IBD_PKatzeff برای راهنمایی در مورد برنامه ریزی بازنشستگی و استراتژی های بهترین صندوق های سرمایه گذاری.
منبع: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/100000-steps-to-reach-annual-income/?src=A00220&yptr=yahoo