کمک های بازنشستگی بیشتر می شود اما مراقب این تغییرات مالیاتی باشید

مزایای پیری شامل تخفیف های سالمندان، خرد به دست آمده از تجربه و - وقتی صحبت از پس انداز بازنشستگی می شود - کمک های جبرانی است. هر 50 سال و بالاتر این امکان را دارد که پول نقد اضافی را به حساب های بازنشستگی مختلف کمک کند. و این شامل برنامه های 401 (k) یا IRA شما می شود. ما به این خواهیم پرداخت که چه کسی می تواند مشارکت داشته باشد و چه تغییراتی پس از آن ایجاد شده است قانون امن 2.0 گذشت

برای کمک به پیدا کردن بهترین استراتژی بازنشستگی برای نیازهای خود، با یک صحبت کنید مشاور مالی.

مشارکت های تکمیلی در سال 2023

برای سال 2023، افراد 50 ساله و بالاتر می توانند 1,000 دلار اضافی به آنها کمک کنند. حساب بازنشستگی فردی (IRA). این علاوه بر کمک سالانه IRA های سال 2023 است که به 6,500 دلار افزایش یافته است.

کسانی که دارای 401 (k), 403 (ب)، اکثر 457 طرح یا دولت فدرال برنامه پس انداز Thrift سهم سالانه 22,500 دلار خواهد بود. و اگر 50 سال به بالا دارید، می توانید 7,500 دلار اضافی به حساب های بازنشستگی خود کمک کنید.

Secure 2.0 Act Adjustments for Catch-up Contributs

در حال حاضر، به لطف اخیرا گذشت قانون امن 2.0، مقدار جبران شروع به تنظیم خواهد کرد برای تورم که از سال 2024 شروع می شود، اما فقط با افزایش 100 دلاری (به این معنی که هر تعدیل کمتر از 100 دلار، سقف را در 1,000 دلار باقی می گذارد.)

اگر سن شما بزرگتر است، می توانید پول بیشتری را در برنامه های محل کار خود ذخیره کنید. از سال 2025، کارگران بین 60 تا 63 سال می توانند کمک های جبرانی معادل 10,000 دلار یا 150٪ اضافه کنند. از حد مجاز برای سال 2024، هر کدام بیشتر باشد. محدودیت 10,000 دلاری با توجه به تورم در سال 2026 تعدیل خواهد شد.

افراد پردرآمد نمی توانند پیش از مالیات مشارکت داشته باشند

اما آنچه Secure 2.0 Act می دهد، آن را نیز از بین می برد. حداقل در برنامه های محل کار برای کارگران با درآمد بالاتر این مورد است.

تا به حال، همه کمک های جبرانی مانند حساب سرمایه گذار از مالیات برخوردار بودند. اگر IRA شخص یا 401(k) بود مالیات معوق هر مقدار جبرانی هم همینطور بود. اما از سال 2024، کارگرانی که در سال گذشته 145,000 دلار یا بیشتر از کارفرمای خود درآمد داشتند، ملزم به پرداخت تمام کمک های خود به حساب های Roth خواهند بود.

داستان ادامه دارد

این بدان معناست که آن مشارکت‌ها وضعیت پیش از مالیات خود را از دست خواهند داد که به مشارکت‌ها اجازه می‌داد تا زمانی که برداشته نشود، بدون مالیات ترکیب شوند. تحلیلگران می گویند شرط Roth به IRS کمک می کند حداقل مقداری از درآمد حساب بازنشستگی را بلافاصله جمع آوری کند. گفته می‌شود که این به جای افزایش‌های کوچک است، زیرا در طول بازنشستگی برداشت می‌کنید.

Roth Catch-Up برای SIMPLE IRA و SIMPLE 401(k)s اعمال نمی شود 

الزام Roth catch-up شامل نمی شود IRA های ساده or SIMPLE 401 (k) حساب ها. محدودیت بازپرداخت برای سال 2023 در این حساب ها 3,500 دلار است.

و جمانند 401(k)s، شرکت کنندگان طرح SIMPLE بین سنین 60 تا 63 سال محدودیت های جبرانی 5,000 دلاری یا 150٪ از مبلغ جبرانی برای سایر کارگران را دریافت می کنند، هر کدام بیشتر باشد، از سال 2025. محدودیت 5,000 دلار نیز هر سال با تورم تعدیل خواهد کرد.

الزام به نگهداری حساب‌های Roth برای برخی از کمک‌های بازنشستگی به احتمال زیاد باعث اضافه شدن مدارک اضافی و نظارت بر حساب‌های بازنشستگی شما می‌شود، حفظ حساب‌های قبل از مالیات و پس از مالیات به سرمایه‌گذاران در هنگام محاسبه برداشت‌های بازنشستگی انعطاف‌پذیری می‌دهد. گزینه برداشت بازنشستگی از حساب های مشمول یا غیر مشمول مالیات به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا درآمد خود را برای اهداف مالیاتی تنظیم کنند.

خط پایین

بالا رفتن سن مزایای مالی دارد، به خصوص اگر 50 سال به بالا دارید در حساب بازنشستگی پس انداز می کنید. اما با تصویب قانون Secure 2.0، همه افراد درآمدی از مزایای یکسانی برخوردار نخواهند شد. کسانی که حداقل 145,000 دلار درآمد دارند از طرف کارفرمای خود در سال قبل، ملزم به پرداخت تمام کمک های خود به حساب های Roth خواهد بود. اما افراد پردرآمدی که حداقل 145,000 دلار دارند و یک حساب SIMPLE IRA یا SIMPLE 401(k) دارند تحت تأثیر این تغییرات قرار نخواهند گرفت.

نکاتی برای آماده سازی بازنشستگی

• کارشناسان این صنعت می گویند افرادی که با الف مشاور مالی دو برابر بیشتر احتمال دارد به اهداف بازنشستگی خود برسند. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی بررسی شده که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• اگر می خواهید اهداف بازنشستگی خود را تنظیم و برنامه ریزی کنید، استفاده کنید ماشین حساب بازنشستگی SmartAsset. این می تواند به شما کمک کند تا بفهمید برای بازنشستگی راحت چقدر باید پس انداز کنید.

اعتبار عکس: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra

پست کمک های بازنشستگی بیشتر می شود اما مراقب این تغییرات مالیاتی باشید به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.