بر اساس تجزیه و تحلیلی که اخیراً از موسسه انجام شده است، بازنشستگان دقیقاً خطرات خود را در دوران بازنشستگی درک نمی کنند مرکز تحقیقات بازنشستگی در کالج بوستون. این خلاصه که توسط Wenliang Hou نوشته شده است، بین نحوه رتبه بندی خطرات درک شده توسط بازنشستگان و قرار گرفتن در معرض عینی آنها در برابر این خطرات، گسست پیدا می کند. مشاوران باید توجه داشته باشند: درک نقاط کور بازنشستگان در رابطه با خطرات واقعی بازنشستگی به مشاوران مالی کمک می کند تا به طور موثرتری به مشتریان خدمات ارائه دهند.
5 خطری که بازنشستگان با آن روبرو هستند
این مختصر به بررسی عینی در مقابل ذهنی می پردازد خطرات بازنشستگی. برای انجام این کار، پنج حوزه خطر عمده برای بازنشستگان را تجزیه و تحلیل می کند. آن ها هستند:
خطر طول عمر: خطر زندگی طولانی تر از حد انتظار و پس انداز ماندگار.
ریسک بازار: به عنوان مثال، خطرات مرتبط با نوسانات بازار در یک طرح 401(k). ریسک مربوط به املاک نیز در این زمینه موثر است.
خطر سلامتی: خطر مرتبط با هزینه های پزشکی و نیازهای مراقبت طولانی مدت.
خطر خانواده: خطر مرتبط با طلاق، حمایت از کودکان بزرگسال و سایر چالش های خانوادگی.
ریسک سیاست: خطر مرتبط با کاهش یا نابودی بالقوه برنامه های دولتی مانند تامین اجتماعی.
نویسنده اعداد را برای رتبه‌بندی عینی تأثیر مالی این خطرات در دوران بازنشستگی خرد کرد. یافته ها: بیشترین خطر برای زوج های متاهل و مردان مجرد طول عمر است. (آمار زنان مجرد در این مختصر توضیح داده نشده است.)
این مطالعه می‌گوید: «جای تعجب نیست که ریسک طولانی‌مدت در صدر فهرست قرار گیرد، زیرا بر افق برنامه‌ریزی دوره بازنشستگی تأثیر می‌گذارد».
در تجزیه و تحلیل، یک زن و شوهر مایلند 33 درصد از ثروت اولیه خود را برای جلوگیری از خطر طول عمر صرف کنند. این در مقایسه با 27 درصد برای یک مرد مجرد است. رتبه های دوم و سوم به ترتیب ریسک بازار و ریسک سلامت هستند. خطر خانواده در رتبه چهارم قرار دارد. ریسک خط مشی به آخر می رسد.
بازنشستگان چگونه به خطرات خود نگاه می کنند
زمانی که از بازنشستگان خواسته می‌شود ریسک را به‌طور ذهنی رتبه‌بندی کنند، ممکن است دید نادرستی از عواملی که بیشترین خطر را دارند، داشته باشند. به عنوان مثال، رتبه مردان مجرد ریسک بازار اول (از سوم در اندازه گیری هدف). یک فرد حاضر است 31 درصد از ثروت اولیه خود را برای جلوگیری از ریسک بازار رها کند. این مطالعه می‌گوید: «این نشان‌دهنده ارزیابی‌های اغراق‌آمیز بازنشستگان از نوسانات بازار است». مردان مجرد در رتبه دوم خطر طول عمر و در رتبه سوم خطر سلامت قرار دارند.
غذای آماده؟ بازنشستگان تمایل دارند خطرات ناشی از نوسانات بازار را بیش از حد برآورد کنند. آنها تمایل دارند مدت زمان زندگی خود و هزینه های پزشکی مرتبط با عمر طولانی را دست کم بگیرند.
آنچه مشاوران باید در مورد ریسک بازنشستگی درک شده در مقابل عینی بدانند
درک اینکه چه چیزی مشتریان را در شب بیدار نگه می دارد در مقابل آنچه که واقعاً باید نگران آن باشند، کلید ارائه خدمات خوب به آنها است. بازنشستگان ممکن است بر نوسانات بازار و تأثیر آن بر 401(k) و سایر حساب‌های سرمایه‌گذاری خود تمرکز کنند و در عین حال خطرات احتمالی ناشی از طول عمر و هزینه‌های پزشکی را کم اهمیت جلوه دهند.
مشاوران ممکن است تصمیم بگیرند که به مشتریان کمک کنند برنامه ریزی برای طول عمر با محصولاتی مانند بیمه مراقبت طولانی‌مدت، مستمری‌ها و سایر راه‌حل‌هایی که به بازنشستگان کمک می‌کند تا درآمد مادام‌العمر را تضمین و محافظت کنند.
بر اساس این مطالعه، «برنامه‌های عمومی و محصولات خصوصی با طراحی بهتر، احتمالاً با سنوات مادام العمر ادغام شده‌اند، می‌توانند برای محافظت از بازنشستگان با منابع مالی محدود در برابر این خطر بالقوه فاجعه‌بار تشویق شوند».
خط پایین
بازنشستگان تمایل دارند ریسک های مرتبط با نوسانات بازار را دست کم بگیرند و خطرات همراه با طول عمر و قبوض گران پزشکی را دست کم بگیرند. مشاوران باید از این قطع ارتباط آگاه باشند تا ترس مشتری را فرونشانند و آنها را به سمت محصولات و استراتژی های مناسب کاهش ریسک هدایت کنند.
نکاتی برای رشد کسب و کار مشاوره مالی
اجازه دهید ما شریک رشد ارگانیک شما باشیم. اگر به دنبال توسعه کسب و کار مشاوره مالی خود هستید، بررسی کنید پلت فرم SmartAsset SmartAsset. ما مشاوران مالی معتبر را با مشتریان مناسب در سراسر ایالات متحده مطابقت می دهیم
شعاع خود را گسترش دهید. SmartAsset بررسی های اخیر نشان می دهد که بسیاری از مشاوران انتظار دارند به دنبال COVID-19 به ملاقات با مشتریان از راه دور ادامه دهند. جستجوی خود را گسترده تر کنید و با سرمایه گذارانی کار کنید که با برگزاری جلسات مجازی و/یا فاصله گرفتن از جلسات حضوری راحت تر هستند.
اخباری را که می تواند بر امور مالی شما تأثیر بگذارد را از دست ندهید. اخبار و نکات را دریافت کنید برای اتخاذ تصمیمات مالی هوشمندانه با ایمیل نیمه هفتگی SmartAsset. این 100٪ رایگان است و می توانید هر زمان که بخواهید اشتراک خود را لغو کنید. ثبت نام امروز.
برای اطلاعات مهم در مورد SmartAsset، لطفا کلیک کنید اینجا کلیک نمایید.
اعتبار عکس: ©iStock.com/Edwin Tan, ©iStock.com/Halfpoint, ©iStock.com/diego_cervo
پست بازنشستگان خطر شماره 1 بازنشستگی خود را نمی دانند: مشاوران می توانند کمک کنند به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/retirees-dont-know-no-1-175418082.html