بازنشستگان می توانند با این سرمایه گذاری تورم را شکست دهند

هنگام مدیریت تخم مرغ لانه خود در بازنشستگی، تعدادی تصمیم وجود دارد که پیرامون آن تصمیم گیری شود نرخ برداشت برای استفاده و نحوه سبد خود را مجدداً متعادل کنید. با این حال، شاید کلیدی ترین راه پاسخ دادن به این باشد که پس از ترک نیروی کار چه نوع سرمایه گذاری هایی را باید انجام دهید. یک تصمیم استراتژیک عمده در این رابطه به این بستگی دارد که آیا بازنشستگان باید به سمت سرمایه گذاری با درآمد مطمئن تر یا سرمایه گذاری ثروت، که پتانسیل دریافت پاداش های قوی تر را دارد، حرکت کنند. بر اساس مطالعه ژوئیه از مشاوران صندوق بعدی، سرمایه گذاری درآمدی انتخاب بهتری از نظر تضمین ماندگاری پول شما در طول سال های طلایی شماست. بیایید استراتژی های سرمایه گذاری ثروت و درآمد را برای دوران بازنشستگی خود مقایسه کنیم.

A مشاور مالی می تواند به شما کمک کند تا یک برنامه مالی برای به حداکثر رساندن پس انداز بازنشستگی خود و جلوگیری از فرسایش وجوه شما از تورم ایجاد کنید. 

سرمایه گذاری متمرکز بر ثروت در مقابل سرمایه گذاری متمرکز بر درآمد

در حالی که انواع مختلفی از استراتژی های سرمایه گذاری وجود دارد، دو مورد از رایج ترین آنها هستند سرمایه گذاری متمرکز بر ثروت و سرمایه گذاری متمرکز بر درآمد.

سرمایه‌گذاری متمرکز بر ثروت، که به عنوان سرمایه‌گذاری رشد نیز شناخته می‌شود، برای افزایش سرمایه سرمایه‌گذار به سود بازار سهام متکی است. سرمایه گذاری در منابع مشترک نمونه ای از سرمایه گذاری متمرکز بر ثروت است. برای مثال، اگر یک سرمایه‌گذار سهمی از یک شرکت را به قیمت 100 دلار بخرد و زمانی که ارزش آن 300 دلار باشد، آن را بفروشد، 200 دلار ثروت به پرتفوی خود اضافه می‌کند، در طول رشد بازار.

از سوی دیگر، سرمایه‌گذاری متمرکز بر درآمد، سرمایه‌گذاری‌هایی را هدف قرار می‌دهد که پول تضمینی برای سبد شما ایجاد می‌کند. سرمایه گذاری متمرکز بر درآمد اغلب به عنوان سرمایه گذاری کم ریسک تلقی می شود، اما پتانسیل کمتری برای پاداش های بزرگ به همراه دارد. خرید شرکتی سهام نوعی سرمایه گذاری درآمدی است. در این سناریو، شما یک اوراق قرضه از یک شرکت می‌خرید، که اساساً به این معنی است که به شرکت پول قرض می‌دهید. سپس با بهره در یک دوره زمانی بازپرداخت می کنید. باز هم، پتانسیل درآمدهای بادآورده عظیمی که با سرمایه گذاری ثروت به دست می آیند وجود ندارد، اما درآمد مشخصی برای شما تضمین شده است. سهام با سود سهام روشی برای ترکیب ثروت و سرمایه گذاری درآمد: پتانسیل رشد بزرگ از طریق سهام وجود دارد، اما شما همچنین شاهد پرداخت سود سهام، پولی که ماهانه، سه ماهه یا سالانه به سهامداران پرداخت می شود.

داستان ادامه دارد

تحقیقات نشان می دهد سرمایه گذاری درآمدی برای بازنشستگان امن تر است

مشاوران صندوق ابعادی مطالعه ای را در 26 جولای منتشر کرد که سه سناریوی سرمایه گذاری بد را مقایسه کرد. اینها شامل بازده ضعیف بازار سهام، تورم افزایش می یابد و نرخ بهره کاهش می یابد. این مطالعه به این نتیجه رسید که بازنشستگانی که رویکردی متمرکز بر ثروت برای سرمایه گذاری در سال های بازنشستگی خود دارند با خطرات بسیار بالاتری نسبت به کسانی که به سرمایه گذاری درآمد متکی هستند، روبرو هستند.

Dimensional هنگام مقایسه هر دو نوع سرمایه‌گذار، سناریویی را تصور کرد که در آن هر دو به طور منظم در حساب‌های بازنشستگی از سن 25 سالگی و هر دو در 65 سالگی بازنشسته می‌شوند، در حالی که تمام پول در ابتدای پس‌اندازشان در سهام سرمایه‌گذاری می‌شود و به نقطه فرود نهایی می‌رسد. با سرمایه گذاری امن تر در ترکیبی مانند اوراق قرضه. در این شبیه سازی، Dimensional انتظار داشت که هر دو نوع سرمایه گذار برای بازنشستگی 30 ساله برنامه ریزی کنند.

اولین سرمایه گذار با پرتفویی که 65 درصد سهام و 50 درصد اوراق قرضه اسمی کوتاه مدت است، به 50 سالگی می رسد. سرمایه‌گذار دوم با پرتفویی که 65 درصد سهام و 25 درصد سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت است، به رتبه 75 می‌رسد. از آنجا، Dimensional یک «آزمون استرس بازنشستگی» را اجرا کرد که در آن تعدادی از شرایط اقتصادی برای پرتفوی‌های فرضی اعمال شد تا ببیند چگونه کار می‌کنند.

برای همه سناریوها، پرتفوی متمرکز بر ثروت در سن 85 سالگی 5.7 درصد مواقع و در 95 30.1 درصد مواقع دارایی‌های خود را تمام می‌کرد. در مقابل، پورتفولیوی با سرمایه‌گذاری متمرکز بر درآمد تنها 0.1 درصد در سال 85 و 20.2 درصد از مواقع در سال 95 شکست خورد.

سرمایه گذاری تورم و بازنشستگی

تورمدر تعریف ساده، افزایش قیمت کالاها و خدمات در سطح بازار است که منجر به قدرت خرید کمتر پول می شود. در حالی که تورم بر همه افرادی که در یک بازار شرکت می کنند تأثیر می گذارد، این پتانسیل را دارد که تأثیر بیشتری بر بازنشستگانی بگذارد که دیگر به طور فعال درآمدی کسب نمی کنند، زیرا پولی که پس انداز کرده اند با گذشت سال ها ارزش کمتر و کمتر می شود. پس انداز هزینه های کمتری را پوشش می دهد.

مطالعه بعدی به طور خاص به این موضوع پرداخته است که در صورت وجود تورم غیرمنتظره بالا، پرتفوی های متمرکز بر ثروت و درآمد چگونه کار خواهند کرد. تورم بالا منجر به نرخ شکست 8.4 درصدی تا سن 85 سالگی برای پرتفوی متمرکز بر ثروت می شود، در حالی که پرتفوی متمرکز بر درآمد هنوز تنها 0.1 درصد مواقع با شکست مواجه می شود. تا سال 95، 36.3 درصد از مواقعی که تورم بالاتر از حد انتظار وجود دارد، یک سبد دارایی متمرکز بر ثروت تمام می شود، در حالی که نرخ شکست برای پرتفوی متمرکز بر درآمد 20.2 درصد باقی می ماند.

خط پایین

وقتی برای بازنشستگی پس انداز می کنید و سرمایه گذاری خود را برای بازنشستگی مدیریت می کنید، انتخاب های زیادی دارید. یک تصمیم اصلی حول محور این است که وقتی بخش درآمد فعال زندگی‌تان تمام شد و صرفاً در تلاش برای حفظ ثروت خود هستید، سبد خود را چگونه بسازید تا زمانی که این سیم پیچ فانی را از بین نبرید برای شما دوام بیاورد. این مطالعه شواهد قوی ارائه می‌دهد که نشان می‌دهد یک سبد سرمایه‌گذاری متمرکز گزینه‌ای است که به احتمال زیاد شما را بدون یک فاجعه بزرگ در زندگی سپری می‌کند، بنابراین هنگام برنامه‌ریزی سرمایه‌گذاری‌های خود در دوران بازنشستگی حتماً این را در نظر بگیرید.

نکات برنامه ریزی بازنشستگی

• A مشاور مالی می تواند به شما کمک کند تا یک برنامه مالی تهیه کنید تا مطمئن شوید که پول کافی برای پشت سر گذاشتن سال های طلایی خود دارید. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی در منطقه خود مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• اگر پس انداز نمی کنید بازنشستگی با این حال، از همین حالا شروع کنید اگر به یک برنامه بازنشستگی در محل کار مانند یک 401 (k)، حتما از آن بهره ببرید.

اعتبار عکس: ©iStock.com/اصلان آلفان