تمایلی به خرج کردن در دوران بازنشستگی ندارید؟ در اینجا چند نکته برای رام کردن احساسات صرفه جویانه شما وجود دارد.

چگونه آنها از بی میلی برای لذت بردن از پس انداز خود عبور کردند؟ پرایس با همکاری مشاور مالی خود، گلن اولمان، شریک مدیریتی در اولمان ولث پارتنرز، و یک نماینده بیمه، طرحی را برای تکمیل بیمه درمانی سنتی ندز مدیکر و سو با سیاست هایی برای پوشش رویدادهای بهداشتی مانند سرطان توسعه دادند. اولمان همچنین اطمینان داد که مجموعه پرایس راه اندازی شده است تا بتوانند نه تنها سبک زندگی خود را حفظ کنند، بلکه بتوانند سفر کنند، به مؤسسات خیریه کمک مالی کنند و هزینه تحصیل نوه های خود را در دانشگاه بپردازند. اما هنوز هم از اولمان "اطمینان دائم" لازم بود که آنها بیش از حد خرج نمی کردند.  

ناشناخته های زیادی در مورد هزینه های دوران بازنشستگی وجود دارد، از طول عمر و هزینه های مراقبت های بهداشتی گرفته تا بازده بازار بر پرتفوی ها تأثیر می گذارد. و در حالی که خرج‌کنندگان بداخلاق اغلب در وضعیت مالی مناسبی هستند، اغلب از ترس اینکه بیش از حد خرج کنند و بازنشستگی معمولی را کنار بگذارند به دام می‌افتند. سرگرمی هایی مثل سفر یا مراقبت های بهداشتی و خانگی مهم را به تاخیر بیندازند. 

اما کارشناسان مالی می‌گویند راه‌هایی برای کاهش این نگرانی‌ها وجود دارد، از تصور بازنشستگی ایده‌آل گرفته تا ترسیم واضح پس‌انداز و مخارج: 

تصویربرداری از دوران بازنشستگی

مارتین سی، دانشیار برنامه‌ریزی مالی شخصی در دانشگاه ایالتی کانزاس، می‌گوید پس از گذراندن دهه‌ها کار و یافتن هدف در کار، خرج‌کننده‌های بدخواه باید برنامه‌ریزی کنند که یک بازنشستگی معنی‌دار برای آنها چیست. تصور یک روز ایده آل در دوران بازنشستگی یا دنبال کردن فعالیت هایی که برای آنها اهمیت دارد، به تسهیل گذار روانی کمک می کند زیرا به تعیین مقدار پول برای زندگی کمک می کند. این اهداف همچنین هدف پس انداز بازنشستگی را تقویت می کند.

سی می گوید: "اگر آنها در مورد کارهایی که قرار است در دوران بازنشستگی انجام دهند عمدی باشند و به آن فکر کنند، به آنها کمک می کند تا بفهمند، "هی، من فقط پول را هدر نمی دهم." 

در طول جلسات مشتری، اولمان از سناریوهای بصری، علاوه بر صفحه‌گسترده، استفاده می‌کند تا به مشتریان نشان دهد که سطوح مختلف مخارج چگونه سالانه و در بازه‌های زمانی 10 و XNUMX ساله بر پرتفوی آنها تأثیر می‌گذارد. برای مشتریان مقتصد، سناریوها نشان می دهد که چگونه دارایی های آنها ممکن است در طول زمان بر اساس بازده تاریخی رشد کند. او همچنین یک گزارش پیشرفت مالی جمع‌آوری می‌کند که در آن تمام پرتفوی آنها را ترسیم می‌کند و سطح دارایی‌های جاری مشتریان و جایی که آن دارایی‌ها باید در پایان سال باشد را نشان می‌دهد. 

اگر مشتریان بداخلاق او از برنامه مالی خود جلوتر باشند، اولمان آنها را تشویق می کند تا اهداف مخارج خود را دوباره بررسی کنند. برای برخی از مشتریان، او به آنها یادآوری می کند که تعمیر و نگهداری خانه یا ماشین را انجام دهند، و اگر تعمیر و نگهداری را به تعویق بیندازند، چند ماه دیگر موضوع را دوباره مطرح می کند. 

برای دیگرانی که فعالیت ها را به تعویق می اندازند، او سعی می کند آنها را به عمل وادار کند. او اغلب از مشتریان می‌خواهد که عکس‌هایی از سفرها یا فعالیت‌های سرگرم‌کننده برای او بفرستند که در گزارش‌های پیشرفت کلی آنها گنجانده شده است. این یک یادآور بصری دیگر است و تقویت می کند که آنها می توانند از مقداری هزینه لذت ببرند و همچنان در برنامه خود باقی بمانند.

مدیریت پول

یان بلیکلی هولمن، مدیر آموزش مشاور در مدیریت سرمایه گذاری تورنبورگ، بازنشستگان مقتصد را تشویق می کند تا مقدار مشخصی از پول را به عنوان مخارج اختیاری اختصاص دهند، چه به صورت سالانه، سه ماهه یا ماهانه. بازنشستگان می‌توانند حساب جداگانه‌ای ایجاد کنند تا در واقع آن را به‌عنوان خرج کردن پول ببینند، برخلاف روشی که ممکن است در طول سال‌های کاری در تعطیلات یا صندوق‌های اضطراری، پول نقد را جدا کنند. 

با این حال، جریان نقدینگی می‌تواند یک نگرانی اولیه برای بازنشستگان مقتصد باشد، بنابراین اولمان برای کمک به انتقال بین کار و زندگی با پس‌اندازشان، یک چک حقوقی را برای مشتریانش از مجموعه آنها تکرار می‌کند. او می‌گوید: «اگر آنها 10,000 دلار در ماه پس از مالیات‌هایی که به حساب جاری‌شان وارد می‌شد، درآمد داشتند، در ماه بعد، ما باید 10,000 دلار به آنها بپردازیم تا هرگز چک حقوقی را از دست ندهند.

هولمن همچنین می‌گوید یک سالیانه ممکن است برای خرج‌کننده‌ای که ممکن است از این ایده که ارزش پورتفولیوی آنها به مرور زمان به دلیل برداشت‌هایی که انجام می‌دهد، کاهش می‌یابد، مفید باشد. به طور خاص، یک سالیانه پرداخت درآمد فوری می تواند به بازنشسته اجازه دهد تا آن درآمد تکراری را خرج کند.

او می‌گوید: «این راهی برای محافظت از سرمایه اصلی و سپس استفاده از درآمدهای مکرر است که توسط سالیانه برای هزینه‌ها ایجاد می‌شود. 

هولمن می گوید، پس انداز کنندگانی که نگران نوسانات بازار هستند، ممکن است یک سالیانه ثابت یا یک سرمایه گذاری ترکیبی را جذاب بدانند. هیبریدی ها گزینه متغیری را ترکیب می کنند که به سرمایه گذار اجازه می دهد در ارزیابی بازار شرکت کند در حالی که تضمین درآمد مادام العمر وجود دارد. او همچنین پیشنهاد می‌کند که اگر پس‌انداز نگران تورم است، استفاده از سیاست حفاظت از تورم می‌تواند یک گزینه باشد.

قبل از پرداختن به سنوات، هزینه‌های ویژگی‌ها و سواران مختلف را در نظر داشته باشید. هولمن همچنین به پس‌اندازکنندگان یادآوری می‌کند که در حالی که مستمری‌ها انعطاف‌پذیر هستند، غیرنقد تلقی می‌شوند، بنابراین اصل سرمایه سرمایه‌گذار برای مدت زمان مشخص شده قفل می‌شود.

به دنبال یک هیئت صداگذاری باشید

در همین حال، سی به افراد پیش از بازنشستگی توصیه می‌کند که یک معاینه گوارشی انجام دهند و از یک مشاور مالی بخواهند تخصیص پرتفوی آنها را بررسی کند تا بدانند هزینه‌های بازنشستگی به چه معناست. 

در نظر بگیرید که چگونه Jeanette Beatty، برنامه‌ریز ارشد در Facet Wealth، به یکی از مشتریان در ساحل غربی کمک کرد تا امور مالی خود را کنترل کند. رابین، که خود را مرد یا زن نمی داند و از آنها و آنها به عنوان ضمایر استفاده می کند، در تمام زندگی خود یک نجات دهنده سخت کوش بود، اما هرگز فکر نمی کرد که بتواند به اندازه کافی دست از کار بکشد، بدون اینکه استاندارد زندگی خود را قربانی کند. داشتن یک دختر در سن 45 سالگی و نیاز به پس انداز برای دانشگاه، به شعبده بازی مالی اضافه شد. اگرچه رابین دارای حقوق بازنشستگی با مزایای مراقبت های بهداشتی بود، در 401(k) و Roth IRA پس انداز کرده بود، آنها می گویند که به کمک نیاز داشتند تا بفهمند چگونه این پول می تواند بازنشستگی را تامین کند، تا حدی به این دلیل که آنها نمی دانستند چگونه پول را مدیریت کنند. .

حدود یک سال پیش، رابین، که اکنون 65 سال دارد، و دخترشان، که دانشجوی دانشگاه است، شروع به کار با بیتی کردند، که به رابین نشان داد پول آنها و شریک دیرینه‌شان بیش از آن چیزی است که فکر می‌کردند، تا حدی به این دلیل که رابین حقوق بازنشستگی یک پیرمرد را ادغام کرده بود. کار با حساب 401 (k) زیرا موجودی ها مشابه بودند. بیتی نه تنها حساب‌های چندگانه رابین را در داشبورد قرار داد و ارقام دقیق را شرح داد، بلکه نشان داد که چگونه تلاقی پس‌انداز، هزینه‌های مسئولانه، فقدان بدهی و تامین اجتماعی باعث می‌شود که آنها در دوران بازنشستگی حتی در دوران بازنشستگی فداکاری نکنند. بدترین سناریوها 

رابین می‌گوید که احتمالاً برای یک یا دو سال دیگر کار می‌کنند تا زمانی که دخترشان از دانشگاه فارغ‌التحصیل شود و تازه به این باور رسیده‌اند که می‌توانند بازنشستگی ایده‌آل خود را دنبال کنند. آنها می‌گویند: «من دارم یاد می‌گیرم جهان موازی ترس از فقر را بپذیرم که فکر نمی‌کنم هرگز آن را از دست بدهم، در مقابل واقعیتی که واقعاً در مورد زندگی مالی من صادق است.» 

نوشتن به [ایمیل محافظت شده]