تقاضای بی سابقه برای وام های مسکن 35 ساله در حالی که خریداران برای اولین بار با نرخ های فزاینده مواجه می شوند

سهم بی سابقه ای از خریدارانی که برای اولین بار خرید می کنند، وام های رهنی با مدت 35 سال یا بیشتر می گیرند، زیرا هزینه های سرسام آور باعث می شود تعداد بیشتری از بریتانیایی ها برای مادام العمر بدهی ثبت نام کنند.

داده های مالی انگلستان نشان می دهد که 19 درصد از کل وام های گرفته شده توسط خریدارانی که برای اولین بار در ماه مارس دریافت کرده اند برای مدت 35 سال یا بیشتر بوده است.

این بالاترین نسبت از زمان شروع رکوردها در سال 2005 و بیش از دو برابر نرخ 9 درصدی است که در دسامبر 2021 مشاهده شد، زمانی که بانک مرکزی انگلیس شروع به افزایش نرخ بهره از پایین 0.1 درصد کرد.

طبق گفته هالیفاکس، میانگین سنی که برای اولین بار خرید می کند اکنون 32 سال است که نشان می دهد بسیاری از مردم تا پایان عمر کاری خود و یا حتی تا بازنشستگی وام می گیرند.

در حالی که بسیاری از خریدارانی که برای اولین بار اقدام به خرید وام‌های کوتاه‌مدت می‌کنند، با افزایش دستمزد و منقضی شدن معاملات، وام‌های کوتاه‌مدت‌تر را تامین مالی می‌کنند، ارقام نشان می‌دهند که تعداد فزاینده‌ای از صاحبان خانه‌های موجود نیز به معاملات بلندمدت روی آورده‌اند تا به آنها کمک کند تا با نرخ‌های افزایشی مقابله کنند.

داده‌های مالی بریتانیا همچنین نشان می‌دهد که 8 درصد از جابجایی‌کنندگان خانه در مقایسه با 35 درصد در دسامبر 4 وام مسکن برای مدت 2021 سال یا بیشتر دریافت می‌کنند.

این نشان می‌دهد که تعداد فزاینده‌ای از صاحبان خانه در حال گرفتن وام‌های مسکن هستند که تا دهه هفتاد زندگی‌شان ادامه می‌یابد.

خریداران و صاحبان خانه‌هایی که وام‌های 35 ساله یا بیشتر می‌گیرند، در مقایسه با کسانی که قراردادهای کوتاه‌تری دارند، هزاران پوند بیشتر به عنوان بهره در طول عمر معامله دریافت می‌کنند. با این حال، بازپرداخت ماهانه کمتر خواهد بود، که به مردم کمک می کند تا با نرخ های بهره بالاتر کنار بیایند.

در تحلیلی که اواخر این هفته منتشر خواهد شد، UK Finance که نماینده صنعت بانکداری است، می‌گوید: «به منظور کاهش پرداخت‌های ماهانه و در نتیجه بهبود محاسبات مقرون‌به‌صرفه، شاهد بوده‌ایم که مشتریان به‌طور فزاینده‌ای وام‌های مسکن را در مدت طولانی‌تر دریافت می‌کنند. گزینه ای که هنوز توسط اکثر وام دهندگان و همچنین در چارچوب قوانین وام دهی مسئول [ناظر شهر] مجاز است.»

هزینه های وام مسکن پس از اینکه بانک برای جلوگیری از تورم که هنوز 8.7 درصد است، نرخ ها را چندین بار افزایش داد، به شدت افزایش یافت.

پس از افزایش غیرمنتظره به اصطلاح تورم اصلی در ماه آوریل، که نوسانات قیمت انرژی و مواد غذایی را از بین می برد، احتمالاً هزینه های مسکن در ماه های آینده بیشتر افزایش خواهد یافت. شوک تورمی باعث افزایش بازده طلا و نرخ سوآپ شد که بانک ها از آن برای قیمت گذاری معاملات وام مسکن با نرخ ثابت خود استفاده می کنند.

داستان ادامه دارد

UK Finance نشان می دهد که بیش از نیمی از خریدارانی که برای اولین بار خرید می کنند اکنون وام مسکن بیش از 30 سال را می گیرند. با این حال، این سطح در ماه های اخیر کاهش یافته است.

در حالی که تمدید شرایط وام مسکن یک استراتژی موثر برای افراد برای رسیدن به نردبان مسکن بوده است، UK Finance خواهد گفت که این گزینه "به حد خود رسیده است".

تحلیل آن می گوید: «در حالی که از سال 2010 این یک روند بلندمدت بوده است، رشد استقراض در بلندمدت تا سال 2022 به سرعت شتاب گرفت. با شروع سال 2023، شاهد کاهش رشد در سطح استقراض بلندمدت بودیم. اگرچه در این مرحله آزمایشی است، اما ممکن است نشان دهنده این باشد که میزان استفاده از این گزینه برای افزایش قیمت و برآورده کردن الزامات پذیره نویسی در حال رسیدن به حد مجاز است.

متوسط ​​وام مسکن پنج ساله با نرخ ثابت برای خریدار با سپرده 25 درصدی در ماه آوریل 4.2 درصد بود، اما اقتصاددانان معتقدند این رقم در چند هفته آینده به 5 درصد خواهد رسید.

برای خریداری که یک وام معمولی 200,000 پوندی دریافت می کند، افزایش 0.8 درصدی در نرخ وام مسکن، 1,600 پوند اضافی در سال در بهره هزینه دارد. در طول یک اصلاح پنج ساله، این معادل 8,000 پوند اضافی است.

با روزنامه نگاری بریتانیایی برنده جوایز، افق دید خود را گسترش دهید. تلگراف را به مدت ۱ ماه رایگان امتحان کنید، سپس با پیشنهاد منحصر به فرد ایالات متحده ما از ۱ سال فقط با ۹ دلار لذت ببرید.