قبل از اینکه اوضاع بدتر شود، رکود جریان نقدی جریان نقدینگی خود را ثابت کنید

با رکود اقتصادی که اکنون در راه است، می توانید شرط ببندید که فاکتورهای تأخیر و پرداخت نشده افزایش زیادی خواهد داشت. چه مشاور، صاحب آژانس دیجیتال، پیمانکار خانه، برنامه‌ریز رویداد، یا یک فریلنسر که در اقتصاد گیگ کار می‌کند. اگر یک کسب و کار مبتنی بر خدمات دارید، احتمالاً در حال حاضر با پرداخت های دیرهنگام و فاکتورهای پرداخت نشده سر و کار دارید. یا، از نظر آماری، شما در نقطه ای خواهید بود. اعداد سرسام آور هستند.

• به طور متوسط، هر کسب و کار کوچک 84,000 دلار فاکتور پرداخت نشده (شینار) دارد.
• گزارشی که اخیراً منتشر شده است نشان می‌دهد که مشتریانی که دیر پرداخت می‌کنند 50,000 دلار یا بیشتر به تقریباً 60٪ از کارگران آزاد (پیکارد) بدهکار هستند.
• در یک نظرسنجی در سال 2019 از 503 پیمانکار خانه، 74٪ مبلغی را برای یک پروژه دریافت نکردند و مجبور شدند در سال گذشته یک حق مکانیکی ثبت کنند (Wolfe).

لنس کوهل، مالک PSP Compass Solutions، یک آژانس بازاریابی در دنور، کلرادو، می‌گوید: «از هر 1 فاکتوری که من ارسال می‌کنم، 10 مورد پرداخت نمی‌شود. ما دائماً بخش زیادی از زمان خود را صرف تعقیب مشتریان برای دریافت پول می کنیم. هر چه مدت زمان پرداخت فاکتور طولانی‌تر باشد، احتمال اینکه ما اصلاً پرداختی دریافت کنیم، کمتر می‌شود.»

لکسی دادلی و پدرش جوئل دادلی، صاحبان JL Roofing and Contracting در کانن سیتی، کلرادو، فاش کردند که تنها در سال 2020، بیش از 30 تعویض سقف با مجموع بیش از 150 هزار دلار درآمد دریافت نکرده اند. دادلی گفت: «ما ماه‌ها تلاش کردیم تا صاحبان خانه‌ها به ما پول بدهند و در نهایت مجبور شدیم زمان و پول بیشتری را برای دادگاه‌ها صرف کنیم تا تمام آن خانه‌ها را ضمانت کنند».

چیزی که این اعداد را نگران‌کننده‌تر می‌کند این است که نیمی از کسب‌وکارهای کوچک به صورت ماه به ماه زنده می‌مانند. متوسط ​​​​تجارت کوچک کمتر از یک ماه ذخایر نقدی (فارل و گندم) را حفظ می کند. در واقع، 25 درصد از مشاغل کوچک تنها با 13 روز ذخیره نقدی فعالیت می کنند. فریلنسرها معمولاً در معرض خطر بیشتری هستند. یک نظرسنجی اخیر نشان داد که 59٪ از فریلنسرها در ایالات متحده از حقوق و دستمزد به چک (Boskamp) کار می کنند.

با وجود تعداد زیادی از صاحبان مشاغل خدماتی و کارگران شرکت که در حال حاضر در حاشیه زندگی می کنند، به راحتی می توان فهمید که چرا 82٪ به دلیل مدیریت ضعیف جریان نقدی شکست می خورند (شینار). با ادامه رکود، این مشکلات تشدید خواهد شد. متأسفانه، فاکتورهای دیرهنگام و پرداخت نشده جریان نقدی یک کسب و کار را کاهش می دهد و صاحبان مشاغل را مجبور می کند سرمایه گذاری های آتی در تجارت خود را کاهش دهند، استخدام کارمندان جدید را به تاخیر بیاندازند و ساعات کار کارکنان را کاهش دهند.

بنابراین چه راه‌حل‌هایی برای مشکلات عظیم جریان نقدی وجود دارد و چگونه می‌توانید از کسب‌وکار خود در این رکود محافظت کنید؟

1. ایمیل های خودکار

تعداد بیشماری از پلتفرم های صورتحساب و پرداخت مانند Xero و Quickbooks وجود دارد. بسیاری از آنها سیستم‌های ایمیل خودکاری را ارائه می‌دهند که به طور خودکار به مشتریان ایمیل ارسال می‌کنند و به آنها یادآوری می‌کنند که چه زمانی سررسید صورت‌حساب‌شان نزدیک است و چه زمانی سررسید می‌شود. برای اطمینان از فعال بودن این ویژگی ها وقت بگذارید.

2. تامین مالی فاکتور

در سال‌های اخیر، شرکت‌هایی مانند Fundbox خدمات تأمین مالی فاکتور را برای کسب‌وکارهای کوچک راه‌اندازی کرده‌اند که نیاز به هموارسازی جریان نقدی در زمان تأخیر در پرداخت فاکتور دارند. به طور معمول، یک کسب و کار کوچک می تواند تا 90 درصد از یک فاکتور را تامین مالی کند، بنابراین آنها می توانند کارمندان و صورت حساب های خود را پرداخت کنند. متأسفانه، مانند هر وام دیگری، سود جمع می شود. به عنوان مثال، کارمزد Fundbox برای دوره های 4.66 هفته ای 12٪ و برای ترم های 8.99 هفته ای 24٪ است.

3. پرداخت های اولیه

بسیاری از صاحبان مشاغل خدماتی باتجربه و کارگران شرکت عاقلانه هستند که حداقل 50 درصد از هزینه پروژه را از قبل پرداخت کنند. این استراتژی در کوتاه مدت از شما محافظت می کند و احتمال اینکه در نهایت به طور کامل دستمزد دریافت کنید بیشتر می شود زیرا مشتری قبلاً تعهد کرده است.

4. یک خط لوله بسازید

در یک رکود، جریان نقدی ماه به ماه حتی غیرقابل پیش بینی تر می شود، بنابراین مهم است که تعهدات مشتریان را زودتر از موعد دریافت کنید. رزرو مشتریان به طور جزئی یا کاملاً متعهد، هفته‌ها یا ماه‌ها قبل، به شما کمک می‌کند جریان نقدی خود را کارآمدتر مدیریت کنید.

5. یک سیستم اسکرو مانند

وکلا معمولاً برای محافظت از جریان نقدی خود از نگهدارنده‌ها و پیشرفت‌ها استفاده می‌کنند، چرا باید کسب‌وکار یا کار شما متفاوت باشد؟ در بازدید اخیر از روستایی، کانون سیتی، کلرادو، شرکتی را کشف کردم که می تواند کمک کند: Trustio.

درست مانند اکثر پلتفرم‌های صورت‌حساب، Trustio به شما امکان می‌دهد با استفاده از پرداخت‌های مستقیم، در هر نقطه‌ای از مشتریان خود فاکتور و پرداخت دریافت کنید. با این حال، چیزی که این پلتفرم را عالی می کند، ویژگی پرداخت محافظت شده Trustio است.

با پرداخت های محافظت شده، مشتری شما هزینه پروژه خود را از قبل پرداخت می کند. سپس آن وجوه در یک حساب سپرده گذاری قرار می گیرد که در آن به طور ایمن بین طرفین نگهداری می شود. پس از تکمیل وظایف پروژه، پرداخت بلافاصله آزاد می شود و مستقیماً به حساب بانکی ارائه دهنده خدمات ارسال می شود. گزینه پرداخت محافظت شده به پیمانکار اجازه می دهد تا با ایجاد ایمنی برای مشتری و از بین بردن خطر دیرکرد یا عدم پرداخت، خط لوله ای از مشتریان متعهد ایجاد کند. بهتر از همه، Trustio برای پردازش پرداخت هزینه ای از کسب و کار شما دریافت نمی کند! مشتری شما به سادگی 1% هزینه پردازش را برای پرداخت مستقیم یا محافظت شده پرداخت می کند.

براک پردوویچ، بنیانگذار و مدیرعامل Trustio، با درد فاکتورهای تاخیری و پرداخت نشده غریبه نیست. پردوویچ با تأسیس چندین کسب و کار مبتنی بر خدمات، تأثیرات مضری را که صورت‌حساب‌های تأخیر و پرداخت نشده می‌تواند بر جریان نقدی داشته باشد، احساس کرده است.

"موفقیت برای هر کسب و کار خدماتی یا کارگر در مدیریت جریان نقدی است. پردوویچ خاطرنشان کرد: مدیریت جریان نقدی در نهایت به اعتماد بستگی دارد. «شما باید مشتریان خوبی پیدا کنید که بتوانید به آنها اعتماد کنید تا به موقع برای کار سختتان به شما پول بدهند. برای یافتن مشتریان خوب، آنها نیز باید به شما اعتماد کنند. آنها باید بدانند که پولشان امن است و کار انجام می شود.

از پرداخت های خود محافظت کنید

با اوج گیری رکود اقتصادی، ارزیابی مجدد سیستم هایی که برای مدیریت جریان نقدی خود استفاده می کنید و اطمینان حاصل کنید که حقوق دریافت می کنید، مهم تر از همیشه است. تخمین زده می شود که فاکتورهای دیرهنگام و پرداخت نشده تنها در ایالات متحده یک مشکل 825 میلیارد دلاری باشد (شینار). اگر اقتصاد به همان شکلی که بوده ادامه یابد، ممکن است اوضاع برای پیمانکاران و صاحبان مشاغل کوچک بسیار بدتر شود. اجرای پنج استراتژی بالا موفقیت شما را تضمین نمی کند، اما حداقل می تواند به شما کمک کند تا در طول رکود گام هایی برای محافظت از کسب و کار خود بردارید. عدم اجرای آنها می تواند منجر به بازگشت تمام وقت بعدی شما به شرکت های بزرگ آمریکا شود.

منابع داده های مرجع:

شینار

موسس شرکتکسب‌وکارهای کوچک ایالات متحده 825 میلیارد دلار در صورت‌حساب‌های پرداخت نشده بدهکار هستند (اینفوگرافیک)

بوسکمپ

زیپیابیش از 40 آمار فریلنسر عمیق [2022]: حقایق، روندها، پیش بینی ها

فارل و گندم

Jpmorganchaseجریان های نقدی، مانده ها، و روزهای بافر | موسسه جی پی مورگان چیس

ولف

مجموعه سطحگزارش پرداخت های ملی ساخت و ساز 2019

Pickard

روند کسب و کار کوچکاکثریت فریلنسرها توسط مشتریان تحت فشار قرار می گیرند