اخیراً، من بیش از حد شاغل بودم، و در دو شغل کار کردم تا سالانه 300 هزار دلار درآمد کسب کنم. اکنون به اندازه کافی پس انداز دارم تا بتوانم یک تجارت بخرم، اما به مشاوره قابل اعتماد نیاز دارم. به کجا برگردم؟

سوال: من 18 ماه است که عضو گروه "بیش از کار" هستم. داشتن دو شغل تمام وقت درآمد سالانه من را دو برابر کرد و به 300,000 دلار رساند و به من این امکان را داد که پس انداز کافی برای خرید چند کسب و کار آنلاین جمع کنم. به یک مشاور مالی مورد اعتماد نیاز دارم. از کجا باید جستجوی خود را شروع کنم و چگونه می توانم شخصی را پیدا کنم که با موقعیتی مانند من آشنا است؟ (به دنبال یک مشاور مالی جدید نیز هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری مطابقت دهد که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.)

پاسخ: این موفقیت بزرگ را تبریک می گویم. به نظر می رسد که شما به دنبال این هستید که در درازمدت خود را به خوبی تنظیم کنید، و برای آن یک برنامه ریز مالی می خواهید که بتوانید به او اعتماد کنید و در موقعیت شما تجربه داشته باشد. 

گام اول برای یافتن فردی که بتوانید به او اعتماد کنید، این است که به دنبال فردی باشید که امانتدار باشد، به این معنی که آنها باید در هنگام ارائه مشاوره مالی و خدمات برنامه ریزی به بهترین نحو به نفع مشتریان خود عمل کنند.

آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].

برای این کار، ممکن است بخواهید یک برنامه ریز مالی تایید شده فقط با هزینه را در نظر بگیرید: این افراد باید دوره های آموزشی گسترده را تکمیل کنند، استانداردهای اخلاقی را رعایت کنند و تجربه دنیای واقعی داشته باشند. علاوه بر برنامه ریزان مالی معتبر (CFPs)، تحلیلگران مالی خبره (CFAs) همچنین در آزمون های دقیق شرکت می کنند و بر مسائل مالی گسترده ای مانند مدیریت سرمایه گذاری، گزارشگری مالی، و امور مالی شرکتی تمرکز می کنند، علاوه بر این که در استراتژی های سرمایه گذاری سهام پیچیده مانند تسلط کافی دارند. آنهایی که ذکر کردید

می‌توانید جستجوی خود را در مکان‌هایی مانند شبکه برنامه‌ریزی XY یا شبکه برنامه‌ریزی Garrett شروع کنید. و این ابزار می تواند شما را با مشاوری مطابقت دهد که نیازهای شما را برآورده می کند.

پس از تعیین حوزه هایی که به دریافت کمک علاقه دارید، کارشناسان توصیه می کنند از مشاوران بالقوه بپرسید 15 سوالاتی که همه چیز را از صلاحیت های آنها (که بعداً بررسی خواهید کرد) گرفته تا نحوه پرداخت آنها، تا نوع مشتریانی که معمولاً با آنها کار می کنند را در بر می گیرد (برای مراجع درخواست کنید). 

اگر در حال راه‌اندازی یک کسب‌وکار جدید هستید، استخدام مشاوری که تجربه کمک به صاحبان مشاغل کوچک را دارد، می‌تواند به شما کمک کند سرمایه‌گذاری اولیه شما به بهترین شکل ممکن کار کند. شخصی در این فضا می تواند به هدایت مدل کسب و کار شما کمک کند، در ایجاد جدول زمانی کمک کند، کمک های مالیاتی را ارائه دهد و به ترسیم استراتژی هایی برای سودآور کردن تلاش جدید شما کمک کند. انجمن برنامه‌ریزی مالی و انجمن متخصصان خدمات مالی می‌توانند به شما کمک کنند تا نامزدهای بالقوه را بررسی کنید تا مطمئن شوید که شرایط خاصی را برآورده می‌کنند و تعیین‌های مناسب لازم برای انجام وظیفه امانتداری خود را دارند.

این مهم است که درک کنید رابطه کاری شما با یک مشاور در دراز مدت چگونه شکل می گیرد. موریس می‌گوید: «از آنجایی که وضعیت خاص خود را ذکر می‌کنید، مهم است که مستقیماً به آن سؤال پاسخ دهید و حتی اگر مشاور آشنایی خاصی با وضعیت شما نشان ندهد، ممکن است همچنان بتواند شرایط شما را با ملاحظات معتبر بررسی کند.

نوع مشاوری که استخدام می کنید بسته به نوع مشاوره ای که به دنبال آن هستید متفاوت است. اگر می‌خواهید مدیریت سرمایه‌گذاری باشد، مدل دارایی‌های تحت مدیریت (AUM) یک راه متداول است. اغلب این مشاوران حدود 1٪ از دارایی های تحت مدیریت یک فرد را شارژ می کنند. آنها نه تنها سرمایه گذاری های شما را برای شما مدیریت می کنند، بلکه ممکن است برنامه مالی فرد را نیز نظارت و به روز کنند، آموزش مالی و موارد دیگر ارائه دهند.  

مدل‌های دیگر هزینه‌ها شامل مشاوران ساعتی است که هر ساعت به شما مشاوره می‌دهند و هزینه‌های آن‌ها بسته به موقعیت مکانی، تجربه و پیچیدگی مالی فرد، از حدود 150 تا 400 دلار در ساعت متغیر است. همچنین می‌توانید مشاورانی با هزینه ثابت در نظر بگیرید که ممکن است سالانه بین 3,000 تا 10,000 دلار برای خدمات مشابه ارائه شده توسط مشاوری که تحت مدل AUM ارائه می‌شوند، دریافت کنند. (به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری که نیازهای شما را برآورده می کند مطابقت دهد.)

آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].