دارن کلمن ریموند جیمز: چگونه به مشتریان فرامرزی ایالات متحده و کانادا خدمت می کنم

در مصاحبه ای با مشاور بارون، کلمن، یک برنامه ریز مالی خبره که یک تیم هفت نفره مستقر در تورنتو را رهبری می کند، مشکلاتی را که می تواند آمریکایی ها را در کانادا غافلگیر کند - از IRA های منجمد گرفته تا مجبور به "کانادایی کردن" اظهارات کارگزاری تا ضربه زدن به مالیات را شرح می دهد. صورت‌حساب‌های اوراق قرضه شهرداری و Roth IRA. 

شما سه دهه در مدیریت ثروت کار کرده اید اما 10 سال پیش به ریموند جیمز پیوستید. چه چیزی شما را به شرکت جذب کرد و چگونه به شما کمک کرد تا تمرکز خود را بر مشاوره فرامرزی توسعه دهید؟ من دوست داشتم که آنها یک رویکرد مشتری و برنامه ریزی را برای کاری که انجام می دادند در نظر گرفتند. آنها هیچ محصولی تولید نمی کنند، که نوعی سیستم اعتقادی است که شرکت دارد. بنابراین من دوست داشتم که ما در تجارت تولیدی نبودیم. 

و واقعاً مهمتر، آنها این پلتفرم فرامرزی را داشتند که واقعاً مطمئن نبودند چگونه کار کنند. اما برای من اینطور بود که "این راه حلی برای مشکلی است که هیچ کس دیگری ندارد." و من مرتباً به سراغ افرادی می رفتم که در هر دو طرف مرز [ایالات متحده و کانادا] پول یا خانواده داشتند و درگیر مسائل حقوقی، تطبیق و مالیاتی بودند که هیچکس راه حلی برای آنها نداشت. 

پس وقتی فهمیدم که


ریموند جیمز

این پلتفرم نسبتاً منحصربفرد را ساخته بود، گفتم: "فکر می‌کنم می‌توانم آن کار را انجام دهم." حدود یک سال طول کشید تا همه چیزهای ایالات متحده را بفهمیم و شروع به صعود به منحنی یادگیری کنیم. در طول دهه گذشته، ما واقعاً پیشگامان نحوه اجرای یک تمرین فرامرزی و شفاف سازی در مورد مسائل و سپس حل مشکلات کافی برای داشتن بینش واقعی در مورد نحوه حل آنها و سپس ایجاد مشارکت شده ایم. با سایر متخصصان فرامرزی در زمینه حقوقی و مالیاتی و مهاجرتی. ما شبکه‌ای را انتخاب کردیم که افراد برتر دیگر چه کسانی هستند، و آنها مشتریان خود را با ما به اشتراک می‌گذارند. و ما مشتریان خود را با آنها در میان می گذاریم.

جالب است که بسیاری از مردم این مسائل فرامرزی را داشتند و به نظر می رسید هیچ کس راه حلی ندارد. من فکر می‌کنم بخشی از مشکل این بود که برای مدت طولانی، همه به برخی از این چیزها نگاه دیگری داشتند. اما شبکه انطباق همچنان تنگ‌تر می‌شد. و چرا؟ ما در تلاش برای یافتن پولشویی ها و تروریست ها هستیم. شوخی وحشتناک من این است که به نوعی دلفین ها را در تور می گیرد. مثلاً قصد نداشتند این افراد را با برخی از این قوانین دستگیر کنند، اما کردند. 

مردم این واقعیت های عادی را دارند: «من نقل مکان کردم» یا «فرزندم اینجاست» یا «مادر بزرگ آنجاست». و موسسات مالی می گویند: "ما نمی توانیم به شما کمک کنیم." و مردم می‌گویند: «خب، یک دقیقه صبر کن، چرا؟ گوشی من در هر دو کشور کار می کند. ما همین فیلم ها را تماشا می کنیم.» بنابراین مردم را شگفت زده می کند. مانند "چرا اینقدر سخت است؟"

و پاسخ این است که چون جهنم پیچیده است. شما دو [رژیم] مالیاتی، قانونی و انطباق بسیار متفاوت دارید. حل آن گران است و سخت است. بنابراین بسیاری از [حرفه‌ای‌ها] حاضر نیستند این همه پیچیدگی را فقط برای حل این مشکلات بپذیرند. 

پس چه کسی با این مسائل روبرو می شود؟ افرادی که معمولاً با آنها روبرو می شویم معمولاً در چند دسته مختلف قرار دارند. یکی را که مشتری تحرک جهانی می نامم. شما کشورها را در هر دو جهت حرکت داده اید. گروه بعدی مشتریان، آنهایی هستند که تا زمانی که شخصی درگذشت، هیچ کس از وجود یک مشکل فرامرزی خبر نداشت. بنابراین ما با بسیاری از موقعیت‌های املاک مواجه می‌شویم که خانواده‌ها متوجه نمی‌شوند که سیستم‌ها بسیار متفاوت هستند. 

سپس می‌توانم بگویم دسته سوم چیزی است که من می‌گویم: «پس با یک آمریکایی ازدواج کردم». حتی لازم نیست برای ایجاد برخی از این مسائل حرکت کنید - فقط باید ازدواج کنید. و این از این واقعیت ناشی می شود که آمریکایی ها برای شهروندی مالیات می گیرند و کانادایی ها برای اقامت مالیات می گیرند. وقتی یک کانادایی با یک آمریکایی ازدواج می‌کند، نه تنها با یکی از عزیزانش ازدواج می‌کند، بلکه با یک رژیم مالیاتی نیز ازدواج می‌کند، و این عقده‌هایی را ایجاد می‌کند که اغلب هیچ‌کس از آن آگاه نیست، و ما اغلب فرزندانی داریم که کانادایی بزرگ شده‌اند، اما از آنجا که آنها یا در ایالات متحده متولد شده اند یا تابعیت آنها را از طریق والدین خود دریافت کرده اند، آنها ممکن است خود را آمریکایی تصور نکنند، اما هستند. 

از تمرین امروزتان بگویید. ما دو برند مجزا داریم. ما Coleman Wealth را اداره می‌کنیم که برند سنتی‌تر داخلی ما است که بر طول عمر و بازنشستگی تمرکز دارد. نام تجاری دوم ما که برای مسائل فرامرزی کمی بیشتر مورد توجه قرار گرفت، مدیریت ثروت Portage را می نامیم. "Portage" یک کلمه کانادایی نسبتا منحصر به فرد است. و به این معنی است که قایق رانی خود و تمام وسایل آن را از رودخانه ای به رودخانه دیگر بر روی یک مانع حمل کنید. و کار بسیار سختی است. برخی از آمریکایی ها نمی دانند چیست، اما به محض اینکه متوجه می شوند کانادایی است، بسیار جذاب است، مانند کشف یک دونات تیم هورتونز. 

حدود یک سوم این عمل به طور خاص فرامرزی است، اما من می‌توانم بگویم چیزی در حدود 80 درصد از مشتریان ما احتمالاً در یک راه، شکل یا شکل، درهم تنیدگی فرامرزی دارند. اما از آنجایی که ما در هر دو کشور مجوز داریم، به طور مجزا دارایی هایی در کانادا داریم، و به طور مجزا دارایی هایی داریم که در ایالات متحده مستقر هستند، ما از حدود 350 خانواده مراقبت می کنیم. در کانادا، ما 310 میلیون دلار کانادا [حدود 240 میلیون دلار آمریکا] و در ایالات متحده، 125 میلیون دلار را مدیریت می کنیم.

بسیاری از آمریکایی ها ممکن است تصور کنند که مهاجرت به کانادا از نقطه نظر برنامه ریزی مالی آسان است. باید به یاد داشته باشید که ما دو کشور متفاوت هستیم. ما دو رژیم مالیاتی بسیار متفاوت داریم. ما دو رژیم انطباق بسیار متفاوت داریم. و آنچه اغلب مردم را شگفت زده می کند این است که چقدر متفاوت هستند. یکی از پیچیدگی‌هایی که می‌گویم و بسیار رایج است این است که مردم به کانادا مهاجرت می‌کنند و حساب‌های بازنشستگی سفر نمی‌کنند. بنابراین IRA شما فقط به کانادا نقل مکان نمی کند. ما آن ها را در کانادا نداریم. ما RRSP یا برنامه های پس انداز بازنشستگی ثبت شده داریم. شبیه هم هستند اما یکسان نیستند. در واقع مکانیزمی وجود دارد که در آن شخصی می تواند IRA خود را به یک RRSP منتقل کند، اما این وحشتناک است. وقتی این کار را انجام می دهند معمولا برای آنها هزینه دارد. 

یکی از چالش‌های پشت این موضوع این است که مشاور مالی ایالات متحده شما نمی‌تواند زمانی که در کانادا هستید با شما صحبت کند، زیرا قانون کلی این است که مشاوران - چه حسابدار، وکیل یا مشاور مالی باشند - باید مجوز داشته باشند و در جایی ثبت نام کنند. مشتری ساکن است 

یکی از مواردی که ما اغلب با آن روبرو می شویم این است که شخصی نقل مکان کرده است، و آنها آدرس خود را در IRA خود تغییر می دهند. مدتی بعد، آنها یک اعلان از موسسه مالی خود دریافت می کنند که می گوید: "ببخشید، حساب شما مسدود شده است. ما نمی توانیم از شما دستورالعمل بگیریم.» همچنین گاهی اوقات می بینیم که آنها نامه ای دریافت می کنند که می گوید: «ما دیگر با شما معامله نخواهیم کرد. شما 90 روز فرصت دارید تا آن را به مؤسسه دیگری منتقل کنید وگرنه چکی با کسر مالیات و جریمه برای شما ارسال می کنیم.» و سپس آنها درگیر می شوند و سعی می کنند حساب را در جای دیگری باز کنند. و آنها به مؤسسه مالی دیگری می روند که می گوید: «ما دوست داریم IRA شما را داشته باشیم. اوه، شما در مونترال زندگی می کنید؟ ما نمی توانیم یکی را باز کنیم.» حالا چیکار میکنی؟ ما می توانیم آن را حل کنیم، زیرا تیم من دارای مجوز و عملیاتی در هر دو کانادا در ایالات متحده است 

برخی از دام های دیگر چیست؟ حساب‌های ثبت‌نشده [حساب‌های کارگزاری مشمول مالیات] مشکل بزرگی هستند، زیرا وقتی مشتری در خاک کشور دیگر باشد، مشاور مجاز به گرفتن دستورالعمل تجاری نیست. 

در مورد مالیات بر آن حساب ها چطور؟ مشتری آمریکایی، هنگامی که در کانادا است، می‌خواهد حسابش به کانادا منتقل شود تا گزارش مالیاتی صحیح را دریافت کند، زیرا کانادا و ایالات متحده حسابداری مالیاتی خود را یکسان انجام نمی‌دهند. یکی از مثال‌هایی که واقعاً مردم را شگفت‌زده می‌کند، افزایش سرمایه است: ریاضیات برای کانادا با ایالات متحده متفاوت است. کانادا نمی توانست اهمیتی بدهد. کانادا از یک سیستم هزینه متوسط ​​برای تعیین سود یا از دست دادن سرمایه شما استفاده می کند. و نحوه گزارش ریاضی و ردیابی ریاضی از کشوری به کشور دیگر بسیار متفاوت است.

بنابراین، یک آمریکایی که به کانادا نقل مکان می کند، واقعا نمی تواند حساب خود را در ایالات متحده ترک کند، زیرا مشاور آنها اجازه ندارد به آن دست بزند، و همه گزارش های مالیاتی آنها به هم ریخته است. ما دیده ایم که افرادی تلاش می کنند این کار را انجام دهند. و ما می گوییم: «اکنون باید به یک حسابدار کانادایی پول بدهید تا بفهمد چگونه همه داده ها را کانادایی کند. اوه، و اتفاقا، همه چیز باید به ارزهای مربوطه گزارش شود.» سیستم ما به طور خودکار هر دو مجموعه گزارش مالیاتی را برای هر دو اظهارنامه مالیاتی به مشتری می دهد، بنابراین تمام ریاضیات از قبل برای آنها مشخص شده است، و باعث صرفه جویی در زمان می شود. حسابداران عموماً آن را دوست دارند، زیرا نمی خواهند این کار را انجام دهند. کار غرغر است

فرض کنید مشتری اوراق بهادار مختلف ایالات متحده را در یک حساب کارگزاری مشمول مالیات نگهداری می کند. آیا می توانند آنها را به کانادا منتقل کنند؟ اوراق بهاداری وجود دارد که قابل حمل به کانادا هستند. به عنوان مثال، من استفاده می کنم


مایکروسافت

; اگر سهامی دارید که در بورس نیویورک معامله می شود، می توانید آن را به کانادا بیاورید. اما اگر صاحب یک صندوق سرمایه گذاری مشترک هستید، نه نمی توانید. وقتی کسی داریم که در حال حرکت است، کمی تریاژ انجام می دهیم. لیست حساب آنها را مرور می کنیم و می گوییم: "خب، چه چیزی به راحتی قابل حمل است؟ ما فقط می توانیم آن را در نوع خود جابه جا کنیم.» با چیزهای دیگر، ما می گوییم، "متاسفم، این به کانادا نمی آید، کار نمی کند." چیزهای دیگری مانند اوراق قرضه شهرداری وجود دارد که در حوزه های قضایی خاصی در ایالات متحده دارای وضعیت معاف از مالیات هستند. اینها اینجا وجود ندارند این ممکن است در ایالات متحده بدون مالیات باشد. اینجا معاف از مالیات نیست. 

در مورد Roth IRA چطور؟ این موارد در اولین سالی که به کانادا مهاجرت می کنید نیاز به رسیدگی ویژه دارند. اکنون، من توصیه مالیاتی نمی‌کنم، اما ما افرادی را می‌شناسیم که این کار را می‌کنند، و می‌دانم که پاسخ‌های صحیح باید چه باشد. اگر شخصی با Roth IRA به اینجا برود، ممکن است دیگر وضعیت مالیاتی را که تصور می‌کردند نداشته باشد، بنابراین باید در این مورد اقدام کند. و ما در واقع مواردی را دیده‌ایم که مردم چند کار را انجام نداده‌اند و سه و چهار سال بعد است. و ما می گوییم، "خب، شما نیز ممکن است در این مرحله از شر آن خلاص شوید."

به نظر می رسد که شما به مشتریان کمک می کنید تا موقعیت های پیچیده و استرس زا را طی کنند. برای رها شدن چه کاری انجام می دهید؟ من از طرفداران پر و پا قرص بچه هایم و کاری هستم که آنها انجام می دهند، بنابراین تماشاگر خوبی هستم. پسر من در کارولینای شمالی بیسبال بازی می کند و در دو سال گذشته در سطح دسته اول بازی می کند. دخترم در ۱۶ سالگی کمربند مشکی خود را در کاراته تمام کرد. او در واقع بسیار ترسناک است. و اکنون او از ورزش مهار کردن لذت می برد، که اگر کسی آن را تماشا کرده باشد یلوستون، آنها برخی از آن را دیده اند. من فکر می کنم در زندگی دیگری او باید یک دختر گاوچران بوده است. 

علاقه بزرگ من که در اواخر زندگی کشف کردم موتور سیکلت است. اوه، خدای عزیز، آنها سرگرم کننده هستند. بنابراین من چند دوچرخه دارم، و اگر بتوانم پنج ساعت با هم باشم، می روم سواری کنم. اون ذن منه

ممنون، دارن

به راس اسنل بنویسید [ایمیل محافظت شده]