محبوبیت سرمایه‌گذاری خزانه‌داری که زمانی مبهم بود، سال گذشته به دلیل نرخ تورم تعدیل‌شده فریبنده‌اش، که به 9.62 درصد رسید، افزایش یافت. آن حساب‌های سپرده بانکی را جهش کرد و بازده منفی سهام و اوراق قرضه را کاملاً کاهش داد. اخطار؟ افراد به 10,000 دلار در سال محدود می شوند و کسانی که حداکثر را به دست می آورند باید تا سال جدید منتظر بمانند تا بیشتر دریافت کنند.
بنابراین اکنون که می توانید بیشتر بخرید، سوال این است که چه زمانی باید بخرید؟
عرضه سالانه فعلی در TreasuryDirect.gov 6.89٪ استکه ترکیبی از نرخ ثابت 0.4 درصدی است که تا پایان عمر اوراق باقی می ماند و نرخ نیم ساله 3.24 درصدی است که تا پایان آوریل خوب است. توجه داشته باشید که به مدت یک سال در I-bonds هستید و اگر قبل از پنج سال پول نقد کنید، سه ماه سود خود را از دست خواهید داد.
در آغاز سال جدید، این بالاتر از سرمایه‌گذاری‌های قابل مقایسه است که هنوز کمتر از 5 درصد هستند، مانند حساب‌های پس‌انداز با بازده بالا، گواهی سپرده، TIPS و اسناد خزانه‌داری و اسکناس‌ها - اما نه به اندازه سال گذشته. تغییر بعدی نرخ در اول ماه مه اتفاق می‌افتد، و ما آخرین دسته از داده‌ها را که به نحوه محاسبه تعدیل تورم مربوط می‌شود، در اواسط آوریل خواهیم دانست.
1. چرا همین الان I-bonds بخریم؟
تصمیم گیری در مورد زمان خرید دسته بعدی I-bond بستگی به احساس شما در مورد وضعیت کلی اقتصادی ایالات متحده دارد. اگر احساس می‌کنید که تورم در حال کاهش است و به زودی به سطح عادی‌تر ۲ درصدی باز می‌گردد، خوش‌بین هستید، ممکن است بخواهید اکنون کل مبلغ را بخرید و تا جایی که می‌توانید نرخ بالایی را دریافت کنید.
اگر قصد ندارید اوراق I-باند خود را برای مدت طولانی نگه دارید و پس از پایان دوره نگهداری یک ساله خود، آنها را نقد کنید، این موضوع نیز صادق است.
متیو کاربری، برنامه ریز مالی، از شرکای مالی Ridgeline در Avon، Conn.، به مشتریان توصیه می کند که اکنون خرید کامل را انجام دهند زیرا او فکر می کند که نرخ بهره در ماه مه و آینده پایین تر خواهد بود. او می‌گوید: «احساس نمی‌کنم که تورم از هم‌اکنون تا آوریل زیاد افزایش پیدا کند.
او در اولین روز کاری سال برای خودش همه کاره شد. او می‌گوید: «من دوست دارم از روز اول بیشترین درآمد را داشته باشم.
اگر از 10,000 دلار خود پیروی کنید، راه هایی برای خرید بیشتر در طول سال وجود دارد، در درجه اول با یک استراتژی هدیه دادن. تا زمانی که شماره تامین اجتماعی و آدرس ایمیل خود را داشته باشید، می توانید تا 10,000 دلار برای هر فردی خریداری کنید. آنها می توانند هدیه را در هر سالی که قبلاً به حد مجاز شخصی خود نرسیده اند مطالبه کنند.
همچنین می‌توانید تا 5,000 دلار اضافی در اوراق I-باند به عنوان بازپرداخت مالیات دریافت کنید و سپس آن را به حساب دیجیتال خود تبدیل کنید. این چیزی است که شما می خواهید در حال حاضر به آن عمل کنید. توماس گورچینسکییک مشاور ارشد مالیاتی در شرکت خود مستقر در فینیکس، قصد دارد آخرین پرداخت مالیات سه ماهه خود را بیشتر بپردازد و سپس بازپرداخت را به صورت I-bond تنظیم کند. او می‌گوید: «شما می‌توانید به‌راحتی تا 15 ژانویه بیش از پرداخت مالیات سه ماهه چهارم خود را بیش از حد پرداخت کنید، و سپس به سرعت مالیات خود را برای بازپرداخت ثبت کنید - در این صورت به دولت اجازه نمی‌دهید پول شما را برای مدت طولانی نگه دارد». شما با این استراتژی ثروتمند نخواهید شد، اما سرمایه گذاری های محافظت شده در برابر تورم باید در هر سبد سرمایه گذاری باشد.
2. نصف را الان بخرید و نصف را تا اواسط آوریل نگه دارید
گورچینسکی با یک استراتژی نصف و نیمه برای تخصیص اوراق I-باند اصلی خود در سال 2023 پیش می رود. او در پایان ژانویه پول می گذارد (برای دریافت یک ماه سود کامل در جایی که پول در حال حاضر پارک شده است) نه تنها برای خودش. یک فرد، بلکه برای چندین شرکت تجاری S Corp که مالک آن است. سپس او تا اواسط آوریل صبر می کند تا تصمیم بگیرد که با نیم دیگر پول چه کند.
نکته کلیدی برای او این است که آیا به نظر می رسد نرخ ثابت I-bond در ماه مه افزایش می یابد، که هیچ فرمول عمومی برای آن وجود ندارد. بنابراین او نرخ بازده واقعی TIPS را به عنوان یک پروکسی تماشا می کند. «اگر بازده واقعی TIPS در تمام مدت بالا بوده است، ممکن است منتظر باشم و به نرخ ثابت بالاتر امیدوار باشم. این یک بازی حدس‌زنی خواهد بود، اما من فکر می‌کنم اگر TIPS 10 ساله بالا باشد، این احتمال وجود دارد که نرخ ثابت بالاتر برود.»
از منظر مالیاتی، گورکزینسکی انتظار دارد سوالات زیادی در مورد نحوه رسیدگی به درآمدهای I-bond که تا زمان بازخرید (تا 30 سال) مشمول درآمد فدرال نیستند و از مالیات های ایالتی و محلی معاف هستند، شروع شود. او بخشی را در مورد مالیات بر سرمایه گذاری های تعدیل شده بر اساس تورم به سمینارهای آموزشی خود برای متخصصان مالیاتی اضافه کرد. از جمله نکات حرفه‌ای که او به اشتراک می‌گذارد: اگر یک I-bond در سالی که هزینه‌های تحصیلی واجد شرایط وجود دارد بازخرید شود، می‌توان آن را از درآمد فدرال حذف کرد و آن را به یک جایگزین جذاب تبدیل کرد. در حال مبارزه با 529 برنامه پس انداز کالج.
3. همه را تا اواسط آوریل نگه دارید
نرخ I-bond که در ژانویه دریافت می‌کنید، همان نرخی است که در اواسط آوریل دریافت می‌کنید، بنابراین، مگر اینکه پولی برای جابه‌جایی داشته باشید، می‌توانید منتظر بمانید و ببینید.
دیوید انا، بنیانگذار شرکت، می‌گوید: «با انتظار، تنها چیزی که اتفاق می‌افتد این است که ساعت در دوره نگهداری یک ساله شما شروع به تیک‌ک زدن نمی‌کند. TipsWatch.com، وب سایتی که اوراق بهادار محافظت شده در برابر تورم را ردیابی می کند.
انا منتظر گزارش تورم ماه مارس است که در 12 آوریل منتشر می شود و سپس در مورد بهترین معامله تصمیم گیری خواهد کرد. می توانید نیمی از هزینه های خود را در آوریل و نیمی در ماه مه انجام دهید، یا بسته به اینکه کدام ماه بهتر به نظر می رسد، کل مبلغ را به یکی از ماه ها اضافه کنید. انا میگه باید نگاه کنی بیشتر از آنچه در مورد تورم اتفاق می افتد، اگرچه، زیرا این فقط نیمی از فرمول را تشکیل می دهد. این جزء نرخ ثابت است که در دراز مدت اهمیت دارد. انا می‌گوید: «سرمایه‌گذاران اوراق قرضه I نرخ‌های ثابت بالاتر را دوست دارند.
اگر شاخص‌های اقتصادی بازدهی واقعی را کاهش دهند، فدرال‌رزرو افزایش نرخ‌ها را متوقف کند و تورم را تعدیل یا کاهش دهد، وضعیت خرید در ماه آوریل به این صورت خواهد بود. سپس ممکن است فرض کنید که نرخ در ماه مه به طور کلی کمتر از اکنون خواهد بود.
اگر بازدهی واقعی افزایش یابد، به نظر می رسد که مؤلفه ثابت نیز افزایش خواهد یافت. در این صورت شما سرمایه‌گذاری خواهید داشت که تضمین می‌شود هر سال آن مقدار بالاتر از تورم باشد، که برای حفظ سرمایه خوب است. در صورت افزایش قیمت بنزین یا به دلیل برخی متغیرهای پیش‌بینی نشده، تورم نیز می‌تواند افزایش یابد و سپس نرخ تورم تعدیل‌شده I-bond می‌تواند بالاتر رود. انا می‌گوید: «توصیه می‌کنم هر سال آنها را بخرم، اما من آدم محافظ تورم هستم. این چیز من است.»
سوالی در مورد مکانیزم سرمایه گذاری دارید، اینکه چگونه در برنامه مالی کلی شما قرار می گیرد و چه استراتژی هایی می تواند به شما کمک کند بیشترین استفاده را از پول خود ببرید؟ می توانید به من بنویسید [ایمیل محافظت شده].
بیشتر از MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
نظر: زمان خرید دوباره I-bonds فرا رسیده است. در اینجا 3 راه برای به حداکثر رساندن سرمایه گذاری 10,000 دلاری خود برای مبارزه با تورم آورده شده است.
محبوبیت سرمایه‌گذاری خزانه‌داری که زمانی مبهم بود، سال گذشته به دلیل نرخ تورم تعدیل‌شده فریبنده‌اش، که به 9.62 درصد رسید، افزایش یافت. آن حساب‌های سپرده بانکی را جهش کرد و بازده منفی سهام و اوراق قرضه را کاملاً کاهش داد. اخطار؟ افراد به 10,000 دلار در سال محدود می شوند و کسانی که حداکثر را به دست می آورند باید تا سال جدید منتظر بمانند تا بیشتر دریافت کنند.
بنابراین اکنون که می توانید بیشتر بخرید، سوال این است که چه زمانی باید بخرید؟
عرضه سالانه فعلی در TreasuryDirect.gov 6.89٪ استکه ترکیبی از نرخ ثابت 0.4 درصدی است که تا پایان عمر اوراق باقی می ماند و نرخ نیم ساله 3.24 درصدی است که تا پایان آوریل خوب است. توجه داشته باشید که به مدت یک سال در I-bonds هستید و اگر قبل از پنج سال پول نقد کنید، سه ماه سود خود را از دست خواهید داد.
در آغاز سال جدید، این بالاتر از سرمایه‌گذاری‌های قابل مقایسه است که هنوز کمتر از 5 درصد هستند، مانند حساب‌های پس‌انداز با بازده بالا، گواهی سپرده، TIPS و اسناد خزانه‌داری و اسکناس‌ها - اما نه به اندازه سال گذشته. تغییر بعدی نرخ در اول ماه مه اتفاق می‌افتد، و ما آخرین دسته از داده‌ها را که به نحوه محاسبه تعدیل تورم مربوط می‌شود، در اواسط آوریل خواهیم دانست.
1. چرا همین الان I-bonds بخریم؟
تصمیم گیری در مورد زمان خرید دسته بعدی I-bond بستگی به احساس شما در مورد وضعیت کلی اقتصادی ایالات متحده دارد. اگر احساس می‌کنید که تورم در حال کاهش است و به زودی به سطح عادی‌تر ۲ درصدی باز می‌گردد، خوش‌بین هستید، ممکن است بخواهید اکنون کل مبلغ را بخرید و تا جایی که می‌توانید نرخ بالایی را دریافت کنید.
اگر قصد ندارید اوراق I-باند خود را برای مدت طولانی نگه دارید و پس از پایان دوره نگهداری یک ساله خود، آنها را نقد کنید، این موضوع نیز صادق است.
متیو کاربری، برنامه ریز مالی، از شرکای مالی Ridgeline در Avon، Conn.، به مشتریان توصیه می کند که اکنون خرید کامل را انجام دهند زیرا او فکر می کند که نرخ بهره در ماه مه و آینده پایین تر خواهد بود. او می‌گوید: «احساس نمی‌کنم که تورم از هم‌اکنون تا آوریل زیاد افزایش پیدا کند.
او در اولین روز کاری سال برای خودش همه کاره شد. او می‌گوید: «من دوست دارم از روز اول بیشترین درآمد را داشته باشم.
اگر از 10,000 دلار خود پیروی کنید، راه هایی برای خرید بیشتر در طول سال وجود دارد، در درجه اول با یک استراتژی هدیه دادن. تا زمانی که شماره تامین اجتماعی و آدرس ایمیل خود را داشته باشید، می توانید تا 10,000 دلار برای هر فردی خریداری کنید. آنها می توانند هدیه را در هر سالی که قبلاً به حد مجاز شخصی خود نرسیده اند مطالبه کنند.
همچنین می‌توانید تا 5,000 دلار اضافی در اوراق I-باند به عنوان بازپرداخت مالیات دریافت کنید و سپس آن را به حساب دیجیتال خود تبدیل کنید. این چیزی است که شما می خواهید در حال حاضر به آن عمل کنید. توماس گورچینسکییک مشاور ارشد مالیاتی در شرکت خود مستقر در فینیکس، قصد دارد آخرین پرداخت مالیات سه ماهه خود را بیشتر بپردازد و سپس بازپرداخت را به صورت I-bond تنظیم کند. او می‌گوید: «شما می‌توانید به‌راحتی تا 15 ژانویه بیش از پرداخت مالیات سه ماهه چهارم خود را بیش از حد پرداخت کنید، و سپس به سرعت مالیات خود را برای بازپرداخت ثبت کنید - در این صورت به دولت اجازه نمی‌دهید پول شما را برای مدت طولانی نگه دارد». شما با این استراتژی ثروتمند نخواهید شد، اما سرمایه گذاری های محافظت شده در برابر تورم باید در هر سبد سرمایه گذاری باشد.
2. نصف را الان بخرید و نصف را تا اواسط آوریل نگه دارید
گورچینسکی با یک استراتژی نصف و نیمه برای تخصیص اوراق I-باند اصلی خود در سال 2023 پیش می رود. او در پایان ژانویه پول می گذارد (برای دریافت یک ماه سود کامل در جایی که پول در حال حاضر پارک شده است) نه تنها برای خودش. یک فرد، بلکه برای چندین شرکت تجاری S Corp که مالک آن است. سپس او تا اواسط آوریل صبر می کند تا تصمیم بگیرد که با نیم دیگر پول چه کند.
نکته کلیدی برای او این است که آیا به نظر می رسد نرخ ثابت I-bond در ماه مه افزایش می یابد، که هیچ فرمول عمومی برای آن وجود ندارد. بنابراین او نرخ بازده واقعی TIPS را به عنوان یک پروکسی تماشا می کند. «اگر بازده واقعی TIPS در تمام مدت بالا بوده است، ممکن است منتظر باشم و به نرخ ثابت بالاتر امیدوار باشم. این یک بازی حدس‌زنی خواهد بود، اما من فکر می‌کنم اگر TIPS 10 ساله بالا باشد، این احتمال وجود دارد که نرخ ثابت بالاتر برود.»
از منظر مالیاتی، گورکزینسکی انتظار دارد سوالات زیادی در مورد نحوه رسیدگی به درآمدهای I-bond که تا زمان بازخرید (تا 30 سال) مشمول درآمد فدرال نیستند و از مالیات های ایالتی و محلی معاف هستند، شروع شود. او بخشی را در مورد مالیات بر سرمایه گذاری های تعدیل شده بر اساس تورم به سمینارهای آموزشی خود برای متخصصان مالیاتی اضافه کرد. از جمله نکات حرفه‌ای که او به اشتراک می‌گذارد: اگر یک I-bond در سالی که هزینه‌های تحصیلی واجد شرایط وجود دارد بازخرید شود، می‌توان آن را از درآمد فدرال حذف کرد و آن را به یک جایگزین جذاب تبدیل کرد. در حال مبارزه با 529 برنامه پس انداز کالج.
3. همه را تا اواسط آوریل نگه دارید
نرخ I-bond که در ژانویه دریافت می‌کنید، همان نرخی است که در اواسط آوریل دریافت می‌کنید، بنابراین، مگر اینکه پولی برای جابه‌جایی داشته باشید، می‌توانید منتظر بمانید و ببینید.
دیوید انا، بنیانگذار شرکت، می‌گوید: «با انتظار، تنها چیزی که اتفاق می‌افتد این است که ساعت در دوره نگهداری یک ساله شما شروع به تیک‌ک زدن نمی‌کند. TipsWatch.com، وب سایتی که اوراق بهادار محافظت شده در برابر تورم را ردیابی می کند.
انا منتظر گزارش تورم ماه مارس است که در 12 آوریل منتشر می شود و سپس در مورد بهترین معامله تصمیم گیری خواهد کرد. می توانید نیمی از هزینه های خود را در آوریل و نیمی در ماه مه انجام دهید، یا بسته به اینکه کدام ماه بهتر به نظر می رسد، کل مبلغ را به یکی از ماه ها اضافه کنید. انا میگه باید نگاه کنی بیشتر از آنچه در مورد تورم اتفاق می افتد، اگرچه، زیرا این فقط نیمی از فرمول را تشکیل می دهد. این جزء نرخ ثابت است که در دراز مدت اهمیت دارد. انا می‌گوید: «سرمایه‌گذاران اوراق قرضه I نرخ‌های ثابت بالاتر را دوست دارند.
اگر شاخص‌های اقتصادی بازدهی واقعی را کاهش دهند، فدرال‌رزرو افزایش نرخ‌ها را متوقف کند و تورم را تعدیل یا کاهش دهد، وضعیت خرید در ماه آوریل به این صورت خواهد بود. سپس ممکن است فرض کنید که نرخ در ماه مه به طور کلی کمتر از اکنون خواهد بود.
اگر بازدهی واقعی افزایش یابد، به نظر می رسد که مؤلفه ثابت نیز افزایش خواهد یافت. در این صورت شما سرمایه‌گذاری خواهید داشت که تضمین می‌شود هر سال آن مقدار بالاتر از تورم باشد، که برای حفظ سرمایه خوب است. در صورت افزایش قیمت بنزین یا به دلیل برخی متغیرهای پیش‌بینی نشده، تورم نیز می‌تواند افزایش یابد و سپس نرخ تورم تعدیل‌شده I-bond می‌تواند بالاتر رود. انا می‌گوید: «توصیه می‌کنم هر سال آنها را بخرم، اما من آدم محافظ تورم هستم. این چیز من است.»
سوالی در مورد مکانیزم سرمایه گذاری دارید، اینکه چگونه در برنامه مالی کلی شما قرار می گیرد و چه استراتژی هایی می تواند به شما کمک کند بیشترین استفاده را از پول خود ببرید؟ می توانید به من بنویسید [ایمیل محافظت شده].
بیشتر از MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo