چند سال گذشته تقریباً برای همه افرادی که در سهام یا اوراق قرضه سرمایه گذاری کرده اند، چالش برانگیز بوده است، از جمله افرادی که برای بازنشستگی از طریق برنامه های حمایت شده توسط کارفرما پس انداز می کنند. با توجه به سقوط بازارها و تورم تاریخی که با افزایش قیمت اجاره بها و خواربارفروشی، دستمزدهای آمریکایی را تحت فشار قرار داده است، آمریکایی ها با مسائل مالی دست و پنجه نرم می کنند که در یک نسل ندیده ایم.
زمانی که شرایط مالی سخت است، یادآوری اینکه بازارها همیشه در نوسان بوده اند و شرایط اقتصادی دوره ای است، سخت است. همانطور که به آینده نگاه می کنیم، چهار عدد وجود دارد که می تواند به قرار دادن شرایط اقتصادی اخیر در یک زمینه گسترده تر کمک کند. پس‌اندازهای بازنشستگی را تشویق می‌کنم که این موضوعات را در حالی که صفحه را به سوی سال 2023 برمی‌گردانیم، در نظر داشته باشند.
٪۱۰۰
طبق داده‌های جان هنکاک، یک نفر از هر چهار (25%) پس‌انداز بازنشستگی که ارزیابی شده‌اند، گفته‌اند که وضعیت مالی آنها اغلب در سه ماهه سوم سال جاری باعث استرس آنها شده است. این رقم از 18 درصد در سه ماهه اول افزایش یافته است که یک افزایش قابل توجه است. در حالی که طبیعی است که با مشاهده افزایش تورم و کاهش بازارها در عناوین خبرها و احساس آنها در کیف پول خود، دچار استرس شوید، اما اگر مراقب نباشید، استرس می تواند قضاوت شما را مختل کند و حتی سلامت شما را تحت تاثیر قرار دهد.
بررسی مواردی که می‌توانید کنترل کنید و آنچه را که نمی‌توانید کنترل کنید، می‌تواند به شما کمک کند تا دیدگاه خود را به دست آورید تا بتوانید روی آنچه در قدرت شماست تمرکز کنید. برای پس انداز بازنشستگان، این به این معنی است که همچنان در حساب بازنشستگی خود پس انداز کنید و مطمئن شوید که به اندازه کافی برای به دست آوردن مطابقت کامل کارفرما، در صورت ارائه، مشارکت می کنید. تنظیم بودجه خانوار، ساختن یک صندوق اضطراری، و درک سرمایه‌گذاری‌ها و تحمل ریسک، همگی گام‌های خوبی هستند که به شما کمک می‌کنند در تصمیم‌گیری مالی خود احساس قدرت بیشتری کنید، صرف نظر از اینکه بازار و اقتصاد چه می‌کنند.
1931
یک سبد متشکل از 60 درصد سهام و 40 درصد اوراق قرضه معمولاً متعادل در نظر گرفته می شود. و اگرچه این ترکیب پرتفوی در سال 2022 سال سختی را سپری می کند، در تاریخ گسترده تر بازار، این سال یک ناهنجاری بوده است. سال 1931 به طور کلی بدترین سال برای پرتفوی متوازن 60/40 در نظر گرفته می شود، زمانی که کمی بیش از 36٪ از ارزش خود را از دست داد. به غیر از سال 1931، زیان بیش از 20٪ در یک سال است بسیار کمیاب.
اگر می‌بینید حسابتان از کار می‌افتد و نگران هستید که برنامه‌های مخارج خود را برای بازنشستگی کاهش دهید یا برای مدت طولانی‌تر از آنچه می‌خواهید به کار ادامه دهید، ممکن است آرامش کمی باشد. حتی اگر یک سبد متوازن احتمالاً در سال 20 بیش از 2022 درصد از دست بدهد، یک پوشش نقره ای وجود دارد.
در پنج سال پس از آن، یک سبد متوازن بیش از 20 درصد از دست داده است، همان ترکیب تاریخی بازده سالانه 13 درصد ایجاد کرد. این پتانسیل برای بازگشت، یادآوری این نکته است که چرا مهم است که در بازار باقی بمانید و به مشارکت در زمانی که وجوه در ارزش‌های پایین‌تری هستند، ادامه دهید.
$22,500
محدودیت مشارکت 2023(k) 401 است 22,500 دلار برای هر نفر، افزایش بی سابقه 2,000 دلاری بیشتر از سال گذشته و 5,000 دلاری بیشتر از حد مجاز 10 سال پیش. مبلغی که کارگران 50 ساله و بالاتر می توانند در کمک های جبرانی داشته باشند با 1,000 دلار به 7,500 دلار افزایش یافته است. ببینید برای به حداکثر رساندن پس انداز بازنشستگی خود در سال 2023 چه کاری می توانید انجام دهید. و از آنجا که مشارکت در طرح 401(k) دستمزدهای گزارش شده توسط کارفرمای شما را کاهش می دهد، ممکن است بتوانید درآمد مشمول مالیات خود را کاهش دهید.
همانطور که می نشینید تا بودجه خانواده خود را برای سال 2023 تهیه کنید، ببینید آیا می توانید هزینه های غیرضروری را شناسایی کنید که می توانید برای کمک به شما در پس انداز تا حد امکان نزدیک به 22,500 دلار صرفه جویی کنید.
41.7
میانگین سنی کارگران آمریکایی 41.7 سال است. مطابق دفتر آمار کار. با فرض سن بازنشستگی 65 سال، این بدان معناست که بیشتر افراد در اواسط دوران حرفه ای خود هستند و بنابراین زمان زیادی برای جبران زیان های پرتفوی خود از سال 2022 دارند.
برای رهایی از ضررهای امسال و رشد تخم لانه بازنشستگی خود نیاز به تمرکز مداوم بر پس انداز در حساب بازنشستگی خود دارد. برداشتن وجوه از 401(k) خود به صورت پیش از موعد برای پوشش سایر هزینه ها یا توقف کمک ها ممکن است راه حل های کوتاه مدت خوبی به نظر برسد، اما هر دو اقدام، رسیدن به اهداف پس انداز بازنشستگی بلندمدت شما را دشوارتر می کند.
جلوتر از 2023
این احتمالاً به عنوان یکی از بدترین سال های عملکرد سرمایه گذاری برای افرادی که برای بازنشستگی پس انداز می کنند کاهش می یابد. اما اجازه ندهید که تمام کارهای سختی که تا به حال پس انداز برای بازنشستگی انجام داده اید، از مسیر خارج کند. در عوض، به این چهار عدد فکر کنید و تصویر کلی مالی خود را بررسی کنید، بودجه ماهانه خود را اصلاح کنید و قبل از پایان سال هر حرکت مالی مفیدی را انجام دهید. در دست گرفتن کنترل می تواند به شما کمک کند تا در سال 2023 نسبت به امور مالی خود اطمینان بیشتری داشته باشید.
لیندا آبند رئیس استراتژی و تحول، جان هنکاک بازنشستگی است.
اطلاعات مهم: هیچ تضمینی وجود ندارد که هر استراتژی سرمایه گذاری به اهداف خود دست یابد. این محتوا فقط برای اطلاعات عمومی است و اعتقاد بر این است که از تاریخ ارسال دقیق و قابل اعتماد است اما ممکن است تغییر کند. هدف آن ارائه سرمایه گذاری، مالیات، طراحی طرح یا مشاوره حقوقی نیست (مگر اینکه در غیر این صورت مشخص شده باشد). لطفاً در مورد هرگونه اظهارنامه سرمایه گذاری، مالیاتی یا حقوقی با مشاور مستقل خود مشورت کنید. جان هنکاک خدمات ثبت سوابق را به مشتریان برنامه بازنشستگی از طریق نهادهای زیر در ایالات متحده ارائه می دهد: John Hancock Retirement Plan Services LLC، John Hancock Trust Company LLC، و John Hancock Life Insurance Company (USA) (غیر مجوز در نیویورک)، 200 خیابان برکلی، بوستون، MA 02116، و شرکت بیمه زندگی جان هنکاک نیویورک، 100 سامیت لیک درایو، والهالا، NY 10595. اوراق بهادار از طریق John Hancock Distributors LLC، عضو FINRA، SIPC ارائه می شود..
FDIC بیمه نشده است. ممکن است ارزش خود را از دست بدهد. ضمانت بانکی نیست
منبع: https://www.marketwatch.com/story/4-numbers-retirement-savers-need-to-know-heading-into-2023-11669855517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo