نیویورک، آستین، سانفرانسیسکو و دی سی

آیا در حال بحث در مورد اینکه آیا برای کمک به پرداخت هزینه های کالج یا تحصیلات تکمیلی وام های دانشجویی بگیرید؟ آیا می‌پرسید که آیا وام‌های دانشجویی حتی در بلندمدت ارزشمند هستند؟ مزایای بدهی وام دانشجویی سالهاست که بسیار قبل از دو دوره انتخابات گذشته به طور گسترده مورد بحث قرار گرفته است.

ما تصمیم گرفتیم با نگاهی به نحوه زندگی با و بدون وام دانشجویی و هزینه عملی زندگی در چهار شهر بزرگ ایالات متحده رویکرد متفاوتی به این سوال داشته باشیم تا ببینیم بدهی دانشجویی چگونه بر سبک زندگی تأثیر می گذارد.

زندگی با وام های دانشجویی

شر ضروری

وام های دانشجویی چیزی است که برخی افراد دوست دارند آن را شر ضروری بدانند زیرا اکثر مردم برای کمک به پرداخت هزینه های دانشگاه به آن نیاز دارند. بد، پرداخت ماهانه ای است که پس از پایان دانشگاه دارید. برای سال تحصیلی 2020-2021، شهریه سالانه مدارس خصوصی 37,600 دلار برآورد شد، در حالی که شهریه مدارس دولتی حدود 9,400 دلار بود. بنابراین، کل هزینه تحصیل برای چهار سال تحصیل به 150,400 دلار برای مدارس خصوصی و 37,600 دلار برای مدارس دولتی می رسد.

حتی اگر بورسیه ها و کمک های مالی را در نظر بگیرید، بسیاری از دانشجویان در پرداخت هزینه های کالج بدون بدهی مشکل خواهند داشت.

آموزش عالی و درآمد بهتر

اکثر افرادی که مدرک دانشگاهی کسب کرده اند، درآمد مادام العمر بالاتری دارند. مطالعات نشان می دهد که افرادی که تحصیلات دانشگاهی دارند، 57 درصد درآمد بالاتری نسبت به فارغ التحصیلان دبیرستان دارند. در بسیاری از موارد، مزایای تحصیلات دانشگاهی بیشتر از معایب زندگی با وام های دانشجویی است. این امر به ویژه در صورتی صادق است که حقوق سالانه پیش بینی شده برای فردی با مدرک تحصیلی شما بیشتر از کل مبلغ وام های دانشجویی باشد که گرفته اید.

با این حال، یک ریسک قابل توجه در اینجا این است که نتوانید در رشته تحصیلی انتخابی خود کار پیدا کنید، در این صورت درآمد شما تقریباً به طور قطع کمتر از حد انتظار خواهد بود. علاوه بر این، اگر شغل خود را تغییر دهید و نیاز به بازگشت به مدرسه داشته باشید، این به طور جدی بر توانایی شما برای گذراندن امور مالی تأثیر می گذارد.

سابقه اعتباری خوب

وام های دانشجویی می توانند به دانشجویان و فارغ التحصیلان اخیر در ایجاد سوابق اعتباری و امتیاز اعتباری خود در صورت استفاده مسئولانه کمک کنند. با پرداخت مسئولانه وام دانشجویی خود در هر ماه، به طلبکاران بالقوه نشان می‌دهید که در معرض خطر کم نکول وام‌های آتی، از جمله وام مسکن، وام خودرو، و غیره هستید.

اگر قرار باشد وام دانشجویی بگیرید که نمی‌توانید آن را بازپرداخت کنید، این به اعتبار شما آسیب می‌زند، واجد شرایط بودن برای تامین مالی را سخت‌تر می‌کند و نرخ بهره بسیار بالاتر خواهد بود و در درازمدت هزینه بیشتری را برای شما به همراه خواهد داشت.

به تعویق انداختن رویدادهای مهم زندگی

طبق گزارش فدرال رزرو، متوسط ​​پرداخت ماهانه بدهی وام دانشجویی 393 دلار است. این پرداخت ماهانه، خرید خانه اول را برای بسیاری از افراد دشوار می کند. فدرال رزرو خاطرنشان کرد که "افزایش 1,000 دلاری در بدهی وام دانشجویی، نرخ مالکیت خانه را 1.5 درصد کاهش می دهد." این بر اساس کسانی است که در یک مدرسه دولتی چهار ساله شرکت کردند. اگر متوسط ​​بدهی وام دانشجویی را 17,000 دلار در نظر بگیریم، این تاخیر تقریباً 3.5 سال است.

بدهی وام دانشجویی حتی برخی را از ازدواج و تشکیل خانواده باز می دارد، زیرا آنها نمی خواهند که در هنگام بر عهده گرفتن مسئولیت های خانوادگی، بار بدهی روی آنها باشد. مطالعات نشان می دهد که به ازای هر 1 دلار بدهی، 1,000 درصد تاخیر در ازدواج وجود دارد. به طور متوسط ​​17 درصد تاخیر ایجاد می کند.

هزینه زندگی در سراسر ایالات متحده

محل زندگی شما به میزان قابل توجهی بر میزان آسانی بازپرداخت بدهی وام دانشجویی خود تأثیر می گذارد. در زیر به تفکیک شهرهای پرطرفدار با بازارهای کار مطلوب برای فارغ التحصیلان اخیر دانشگاه و حقوق سالانه ای که برای زندگی در آنجا باید پرداخت کنید، آورده شده است.

همه اعداد درآمد ناخالص هستند و نه خالص، بنابراین مالیات ها نیز نقش دارند.

شهر نیویورک

اجاره یک آپارتمان یک خوابه در نیویورک به طور متوسط ​​2,045 دلار در ماه است. معیار استانداردی که برای بررسی اینکه آیا می توانید از نظر مالی زنده بمانید یا خیر این است که هزینه های مسکن شما بیش از 30 درصد درآمد ناخالص شما نباشد. با توجه به این دستورالعمل، شما باید حداقل 82,000 دلار در سال برای تهیه مسکن در نیویورک درآمد کسب کنید.

وقتی میانگین پرداخت وام دانشجویی ماهانه 393 دلار را اضافه می کنید، باید این حقوق را به حداقل 86,600 دلار افزایش دهید.

آستین، TX

برای زندگی در آستین، تگزاس، باید با استفاده از قانون 60,000 درصد از بالا، سالانه 30 دلار درآمد کسب کنید. متوسط ​​اجاره ماهانه یک آپارتمان یک خوابه 1,519 دلار است.

پس از محاسبه وام های دانشجویی، درآمد سالانه شما باید به نزدیک به 66,000 دلار افزایش یابد.

سان فرانسیسکو

سانفرانسیسکو مرتباً در صدر گران ترین شهرها برای زندگی در ایالات متحده قرار دارد میانگین اجاره برای یک آپارتمان یک خوابه 2,343 دلار است. هنگامی که شما این را سالانه می کنید و 30 درصد از درآمد خود را برای این هزینه بودجه اختصاص می دهید، به حقوق 93,720 دلار نیاز دارید.

با اضافه کردن وام های دانشجویی، به درآمد 98,500 دلار نیاز دارید.

واشنگتن، دی سی

واشنگتن دی سی یکی دیگر از شهرهای گران قیمت برای زندگی است، به خصوص زمانی که در محدوده شهر زندگی می کنید.

متوسط ​​​​آپارتمان یک خوابه دارای اجاره ماهانه 2,508 دلار است. این بدان معناست که برای زنده ماندن قبل از پرداخت وام دانشجویی و 100,320،105,120 دلار با وام های دانشجویی، مستقیماً از دانشگاه به حقوق XNUMX دلاری نیاز دارید.

در حالی که این اعداد بالا هستند، مهم است که به یاد داشته باشید اعداد اجاره آپارتمان متوسط ​​هستند، به این معنی که آپارتمان های ارزان تر و گران تر وجود دارد.

همچنین، برآورد دستمزد فقط برای شماست که از پس آن بربیایید. آنها شامل هزینه های سرگرمی یا سایر هزینه های اختیاری نمی شوند. به عبارت دیگر، شما به سختی با درآمدهای ذکر شده کنار می آیید.

در نهایت، همچنین باید به یاد داشته باشید که پرداخت ماهانه 393 دلار برای وام های دانشجویی متوسط ​​است. بسیاری از افراد حقوق ماهانه بالاتری دارند و در نتیجه باید حقوق بسیار بالاتری دریافت کنند.

به همین دلایل، بسیاری از مردم در شهرهای مختلف سراسر کشور با بدهی وام دانشجویی دست و پنجه نرم می کنند.

آیا به کالج پرش فکر می کنید؟

چشم پوشی از تجربه کالج سنتی بیش از یک تصمیم مالی است، اما مطمئناً یک بحث مالی در اینجا وجود دارد.

زودتر شروع به کسب درآمد کنید

اگر کالج را رها کنید و بلافاصله پس از فارغ التحصیلی از دبیرستان وارد نیروی کار شوید، می توانید زودتر شروع به کسب درآمد کنید. این را با کسانی که به مدت چهار سال در کالج تحصیل می کنند مقایسه کنید، و شما یک سابقه کاری قوی دارید، در حالی که یک فارغ التحصیل اخیر ممکن است فقط یک دیپلم داشته باشد.

البته، همانطور که قبلا ذکر شد، احتمالاً حقوق شما کمتر خواهد بود و در نهایت شما را از درآمد فارغ التحصیلان کالج عقب می‌اندازد.

شروع سریع پس انداز بازنشستگی

هنگامی که بلافاصله شروع به کار کردید، می توانید شروع به سرمایه گذاری در یک طرح 401k یا IRA سنتی یا Roth IRA کنید. توانایی شروع زودهنگام پس انداز مزایای فوق العاده ای دارد. به عنوان مثال، اگر ماهیانه 300 دلار برای بازنشستگی از 18 سالگی تا 65 سالگی سرمایه گذاری کنید و میانگین بازدهی 8 درصدی کسب کنید، در نهایت 1.7 میلیون دلار دریافت خواهید کرد. اگر همان 300 دلار را از 22 سالگی تا 65 سالگی سرمایه گذاری کنید و همان 8 درصد را در سال به دست آورید، در نهایت 1.2 میلیون دلار خواهید داشت - 500,000 دلار کمتر.

هزینه فرصت کار و پس انداز در طی آن چهار سال، تندتر از آن چیزی است که اکثر بیست و چند ساله ها تصور می کنند.

ارزش خالص کمتر

وقتی درآمد کمتری دارید، نمی توانید به اندازه فردی که درآمد بالاتری دارد، پس انداز کنید. حتی اگر فکر کنید که یک فارغ التحصیل کالج باید بدهی وام دانشجویی خود را بازپرداخت کند، آنها همچنان دارای ارزش خالص بالاتری در دراز مدت در مقایسه با کسانی هستند که در کالج شرکت نکرده اند.

آیا داشتن وام های دانشجویی مانع از پس انداز افراد برای بازنشستگی می شود؟

داشتن وام های دانشجویی قطعاً افراد را مجبور می کند که برای بازنشستگی کمتر پس انداز کنند (یا اصلاً چیزی پس انداز نکنند). این یک مشکل بزرگ است زیرا هر چه بیشتر پول خود را سرمایه گذاری کنید، بیشتر می تواند ترکیب و رشد کند، بنابراین پرداخت وام دانشجویی فعلی شما هزینه قابل توجهی را در سال های طلایی شما به همراه دارد.

به عنوان مثال، فرض کنید از سن 250 سالگی تا 22 سالگی ماهیانه 65 دلار به حساب بازنشستگی واریز می کنید و سالانه 8 درصد درآمد دارید. وقتی بازنشسته می شوید، کمی بیش از 1 میلیون دلار دارید. با این حال، اگر منتظر شروع پس‌انداز باشید تا یک دهه بعد وام‌های دانشجویی خود را پرداخت کنید و از 250 سالگی تا 32 سالگی ماهیانه 65 دلار پس‌انداز کنید و سالانه 8 درصد درآمد داشته باشید، در نهایت نزدیک به 473,000 دلار خواهید داشت.

پس انداز کردن چیزی برای دوران بازنشستگی بهتر از پس انداز کردن چیزی است. بنابراین حتی اگر بدهی وام دانشجویی دارید، به 401k خود کمک کنید. حتی اگر 100 دلار در ماه پس انداز کنید، این مقدار می تواند تخم مرغ لانه شما را ترکیب کرده و رشد دهد، به طوری که وقتی می توانید پول بیشتری برای بازنشستگی سرمایه گذاری کنید، از صفر شروع نمی کنید.

نتیجه

برای اکثر دانشجویان کالج، گرفتن وام اجتناب ناپذیر است. برای بسیاری از دانشجویان، هیچ راهی برای پرداخت هزینه های بالای کالج بدون وام وجود نخواهد داشت. اما نباید به آنها به عنوان تنها راه برای تامین هزینه های تحصیلی خود اعتماد کنید.

سعی کنید زمانی که به دنبال پوشش هزینه های دانشگاه هستید خارج از چارچوب فکر کنید تا فقط حداقل مقدار مورد نیاز را بردارید. این می تواند به معنای کار بعد از دبیرستان و حضور نیمه وقت در دانشگاه در شب باشد. در این صورت، ممکن است بتوانید از کارفرما بخواهید بخشی از شهریه شما را پرداخت کند.

گزینه های دیگر عبارتند از شروع در یک کالج محلی، زندگی در خانه به جای پردیس، و/یا استفاده از بورسیه ها و کمک های مالی. هرچه بیشتر بتوانید انجام دهید تا کل مبلغ وام خود را به حداقل برسانید، پس از فارغ التحصیلی، هزینه پرداخت وام دانشجویی ماهانه شما کمتر خواهد بود.

صرف نظر از وام های دانشجویی یا سایر اشکال رایج بدهی، پس انداز و سرمایه گذاری خود را زودتر شروع کنید. این به پول شما زمان بیشتری برای رشد می دهد. Q.ai حدس و گمان را از سرمایه گذاری خارج می کند.

هوش مصنوعی ما بازارها را برای بهترین سرمایه‌گذاری‌ها برای هر نوع تحمل ریسک و موقعیت‌های اقتصادی جستجو می‌کند. سپس، آن‌ها را به‌صورت دستی جمع می‌کند کیت های سرمایه گذاری که سرمایه گذاری را ساده و - به جرات می گوییم - سرگرم کننده می کند.

بهتر از همه، شما می توانید فعال کنید حفاظت از نمونه کارها در هر زمانی برای محافظت از سود خود و کاهش زیان خود، صرف نظر از اینکه در چه صنعتی سرمایه گذاری می کنید.

امروز Q.ai را دانلود کنید برای دسترسی به استراتژی های سرمایه گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی. وقتی 100 دلار واریز می کنید، 50 دلار اضافی به حساب شما اضافه می کنیم.