آیا باید از 529 پس انداز کالج خود استفاده کنید؟ چگونه رکود بازار را مدیریت کنیم

ماه‌ها نوسانات بازار سهام ممکن است برای والدینی که در پاییز امسال کودکان را به مدرسه می‌فرستند، شگفت‌انگیز پرهزینه باشد: موجودی برنامه پس‌انداز 529 دانشگاهی کمتر از حد انتظار. 

میانگین اندازه حساب 529 بود $ 30,287 در 2021با توجه به شبکه برنامه های پس انداز کالج، کارشناسان مالی می گویند، اما ممکن است خانواده ها اکنون دارای تعادل کمتری باشند.

لیزا کرشن باوئر، برنامه ریز مالی معتبر، بنیانگذار و رئیس مدیریت ثروت امگا در آرلینگتون، ویرجینیا، گفت: ممکن است برای والدینی که تلاش می کنند اولین پرداخت های خود را در ماه اوت انجام دهند، "بیداری بی ادبانه" باشد. 

بیشتر از امور مالی شخصی:
کاهش حق بیمه بخش B مدیکر امسال اتفاق نخواهد افتاد
انتخاب بین برنامه های قبل از مالیات، Roth 401 (k) می تواند مشکل باشد
قبل از اینکه فدرال رزرو دوباره نرخ های بهره را افزایش دهد، پول به دست می آید

بسیاری از 529 طرح ها تخصیص پورتفولیوی مبتنی بر سن را ارائه می دهند و با رویکردهای دانشگاهی به دارایی های محافظه کارانه تر مانند سهام به اوراق قرضه تغییر می کنند. اما از آنجایی که ارزش اوراق قرضه و نرخ بهره بازار در جهت مخالف حرکت کنید، قیمت اوراق قرضه در سال 2022 در بحبوحه کاهش یافته است افزایش نرخ از سوی فدرال رزرو.

بیرک سستوک، یک CFP و یکی از مالکین شرکای ثروت رایتیرمنت در هریسون، می گوید: «شما ممکن است فقط 4 یا 5 درصد اسپرد بین آنچه سهام و اوراق قرضه شما انجام می دهند داشته باشید، و هر دو زیان دو رقمی هستند. نیویورک. 

529 حساب کوچکتر به معنای پول کمتری برای پوشش صورت‌حساب‌های کالج است، و راه‌حل ممکن است به عوامل متعددی بستگی داشته باشد - میزان نیاز شما، زمان سررسید صورت‌حساب‌ها و سایر منابع مالی.

برخی از مشاوران پیشنهاد می‌کنند که منتظر بمانید تا روی 529 حساب کاربری تا زمانی که بازار دوباره رشد کند، منتظر بمانید. سستوک هشدار داد، اما هیچ تضمینی وجود ندارد که 10 تا XNUMX ماه منتظر بمانیم افزایش نرخ بیشتر در افق.

در حالی که بازده حساب پس انداز است شروع به خزش بالاترسستوک گفت، بازده هنوز نسبتاً کم است و آن را به گزینه ای جذاب برای پوشش هزینه های کوتاه مدت دانشگاه تبدیل می کند.

البته، با توجه به کالج صفحه، از 10,740 دلار برای مدارس دولتی داخلی به 38,070 دلار برای مدارس خصوصی.

با افزایش قیمت مسکن، ممکن است الف را در نظر بگیرید خط اعتباری خانهسستوک گفت، یا HELOC، به شما امکان می دهد در صورت نیاز پول قرض کنید.

نرخ HELOC ممکن است از حدود 2٪ تا بیش از 7٪، بسته به اعتبار شما، طبق Bankrate متغیر باشد.

گزینه ای دیگر، وام های پرتفوی یا خطوط اعتباری، به شما امکان می دهد در برابر دارایی های موجود در حساب سرمایه گذاری خود وام بگیرید، با محدودیت هایی بسته به میزان ریسک دارایی های شما. سستوک گفت: "با وام های مبتنی بر اوراق بهادار، احتمالاً نرخ بهتری دریافت خواهید کرد." 

هر دو گزینه ممکن است دسترسی موقت به پول نقد با امکان پرداخت وام با حساب 529 خود را بعداً فراهم کنند. با این حال، شما نیاز به ثبت سوابق دقیق برای IRS دارید زیرا برداشت برای هزینه های غیر واجد شرایط ممکن است مالیات و جریمه داشته باشد.

کیرشن باوئر گفت و باید اعداد را با مقایسه تفاوت بین نرخ‌های بهره با میزان ریزش حساب 529 خود، با در نظر گرفتن زمان‌بندی بازپرداخت، کاهش دهید.

او افزود: "متاسفانه، این کار ساده ای نیست."