من و همسرم «زندگی متوسطی» در منطقه خلیج داریم که 320 هزار دلار درآمد دارد. سال گذشته، ما خانه ای را به قیمت 200 هزار دلار خریداری کردیم - اکنون نمی خواهیم در آن زندگی کنیم. آیا باید از کمک حرفه ای استفاده کنیم؟

سوال: من در جریان جنون بازار مسکن قربانی FOMO شدم و خانه ای را به قیمت 200,000 دلار بیش از قیمت پیشنهادی خریدم. اکنون قیمت مسکن به واقعیت بازمی گردد و احساس می کنم پولی که به سختی به دست آورده ام را از دست داده ام. نمی‌دانم چه کار کنم، زیرا دائماً با استرس زندگی می‌کنم و فکر می‌کنم اشتباه مالی بزرگی مرتکب شده‌ام، و مطمئن نیستم که برای تصمیم‌گیری بهتر و برنامه‌ریزی سرمایه‌گذاری بلندمدت باید با یک مشاور مالی مشورت کنم یا خیر. (به دنبال مشاور مالی هم هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند با یک مشاور مالی که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.) 

من و همسرم 30 ساله هستیم و در منطقه خلیج کار می کنیم و سالانه حدود 320,000 دلار درآمد داریم. ما زندگی متوسطی داریم و هر دلاری که خرج می کنیم را تماشا می کنیم. ما اولین آپارتمان خود را در یک محله متوسط ​​در سال 2016 خریدیم، زیرا در آن زمان بچه نداشتیم و می‌خواستیم نزدیک محل کارمان بمانیم، زیرا هر دو باید تقریباً هر روز به دفتر می‌رفتیم.

در سال 2021، ما صاحب فرزند شدیم و به این فکر کردیم که به فضای بیشتری نیاز داریم. ما یک محله خوب/ایمن، مدارس خوب، و تعادل کار و زندگی خوب با یک گزینه کار ترکیبی می‌خواستیم. من شروع به جستجوی مکانی با این نیازها کردم زیرا می دانستم که بازار مسکن دیوانه است و ما باید از قیمت درخواستی عبور کنیم. ما خانه ای پیدا کردیم (محله و مدارس خوب، هر چند خیلی دور از محل کارمان بود و آنطور که می خواستیم بزرگ نبود) و یک پیشنهاد 200,000 دلاری بیش از قیمت درخواستی دادیم (از اینکه چند پیشنهاد قبلی ما انتخاب نشدند، ناامید شدیم). ما قرارداد را در مارس 2022 بستیم و برای تعطیلات رفتیم زیرا واقعاً می‌خواستیم شارژ کنیم. 

آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].

پس از بازگشت از تعطیلات، ما در نهایت به خانه جدید نقل مکان نکردیم، زیرا مطمئن نبودم که بتوانم آنقدر از محل کارم و از حلقه دوستان فعلی مان دور باشم. ما تصمیم گرفتیم به اقامت خود در آپارتمانی که در سال 2016 خریدیم ادامه دهیم و خانه‌ای را که امسال خریداری کرده بودیم اجاره کردیم (رهن ماهانه 4,450 دلار شامل همه چیز است، اما ما فقط 3,250 دلار اجاره دریافت می‌کنیم). احساس می‌کنم تصمیم مالی بسیار بدی گرفته‌ام و به مهارت‌هایم برای مدیریت مؤثر امور مالی/سرمایه‌گذاری شک دارم. چه کار باید بکنیم؟

پاسخ: اول از همه، بدانید که تنها نیستید: این اتفاق در سرتاسر کشور به‌عنوان جنگ‌های مناقصه اجباری موجودی فشرده رخ داده است. و قدردانی از این که می‌دانستید وقت آن رسیده است که با موسیقی روبه‌رو شوید و بفهمید که چه کاری باید انجام دهید - با نگاه کردن به آنچه در جریان است و در نظر گرفتن استخدام یک متخصص مالی برای مشاوره به شما. (به دنبال مشاور مالی هم هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند با یک مشاور مالی که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.) 

کریس چن، برنامه‌ریز مالی معتبر از Insight Financial Strategists، می‌گوید گام اول این است که «یک ارزیابی مالی کامل از خانه انجام دهید». اکنون این یک تجارت است، بنابراین سود و زیان آن چگونه است؟ ما می دانیم که شما 14,400 دلار از دست می دهید، اما آیا این یک حسابداری کامل است یا فقط وام مسکن، اجاره کمتر؟ چن می گوید. در واقع، تیموتی پارکر، برنامه‌ریز مالی معتبر از Regency Wealth می‌گوید: «با توجه به هزینه‌های استهلاک و شاید بهره، ممکن است در جریان نقدینگی ماهانه پول نقد خنثی باشید.»

پارکر اضافه می کند که شما باید به جریان نقدی خود و ارزش فعلی خانه اجاره ای و چشم انداز ارزش املاک و مستغلات در آینده نگاه کنید. پارکر می‌گوید ممکن است سرمایه‌گذاری به نتیجه برسد یا فروش آن منطقی باشد. 

از آنجایی که این ملک اجاره ای است، اگر با ضرر بفروشید، ممکن است بتوانید بخشی از ضرر فروش ملک را برای اهداف مالیاتی بنویسید. به این ترتیب، «مهم است که وضعیت مالیاتی خود را بررسی کنید. پارکر می افزاید: املاک و مستغلات بخشی از یک سبد سرمایه گذاری است و یک مشاور احتمالاً در مورد سایر پس انداز ها و سرمایه گذاری های شما نظر می دهد، با در نظر گرفتن تحمل شما برای ریسک. (به دنبال مشاور مالی هم هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند با یک مشاور مالی که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)

فروش تنها گزینه شما نیست و ممکن است گزینه مناسبی نباشد. "آینده احتمالی ملک چیست؟ با افزایش تورم، ما می‌توانیم فکر کنیم که اجاره بها در طول زمان افزایش می‌یابد و در نهایت باعث می‌شود که ملک بر اساس جریان نقدی از نقطه سربه‌سنج عبور کند. چن می‌گوید در آن مرحله، حداقل سرمایه‌گذاری منجر به خونریزی نخواهد شد. 

هنگامی که این عناصر را در جای خود قرار دادید، چن توصیه می کند به آنچه از زندگی و برنامه مالی خود می خواهید فکر کنید. یک اجاره گران قیمت چگونه با آینده شما سازگار است؟ اگر این پول را بفروشید با آن چه می کنید؟» چن می گوید. به نظر می رسد که می توانید از یک برنامه مالی واقعی برای یافتن پاسخ برخی از این سؤالات استفاده کنید.

آیا به یک برنامه ریز مالی برای کمک نیاز دارید؟ 

مطمئناً می تواند کمک کند، اما اگر احساس می کنید که می توانید این کار را به تنهایی انجام دهید، لازم نیست.

کیت وود، کارشناس خانه در NerdWallet، که فکر می‌کند غریزه شما برای صحبت با یک برنامه‌ریز مالی خوب است، می‌گوید: «کار با یک برنامه‌ریز مالی برای ارزیابی دقیق ملاحظات مختلف قبل از انجام حرکت بعدی، به شما یک دیدگاه خارجی متخصص می‌دهد. وود می‌گوید: «همچنین می‌توانید به طور بالقوه با یک مشاور املاک و مستغلات محلی صحبت کنید تا درک کنید که در حال حاضر در بازار شما چه می‌گذرد و داده‌های بیشتری برای اطلاع‌رسانی برنامه‌ریزی‌تان در اختیارتان قرار دهد. (به دنبال مشاور مالی هم هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند با یک مشاور مالی که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.) 

اگر فقط به کسی نیاز دارید که در شروع کار به شما کمک کند، ممکن است بخواهید یک برنامه ریز مالی ساعتی با تجربه املاک و مستغلات پیدا کنید. شبکه برنامه ریزی Garrett دارای ویژگی است که به شما امکان می دهد با استفاده از زمینه های تخصص، برنامه ریزان مالی واجد شرایط را جستجو کنید. «شبکه برنامه ریزی XY افرادی دارد که تحت مدل های مختلف کار می کنند و برخی از آنها خدمات ساعتی ارائه می دهند. جاستین پریچارد، برنامه‌ریز مالی معتبر از Approach Financial، می‌گوید: وقتی مشخصات یک مشاور را در آنجا بررسی می‌کنید، می‌توانید ببینید که آیا مشاوره ساعتی ارائه می‌دهند یا خیر. این همچنین می تواند مقرون به صرفه ترین راه برای استخدام یک مشاور به نفع شما باشد، زیرا برنامه ریزی مالی ساعتی و فقط با کارمزد معمولاً بسته به تجربه مشاور بین 200 تا 500 دلار در ساعت هزینه دارد.

آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].

سوالات ویرایش شده برای اختصار و وضوح.