من می دانم که شغل من در پایان مارس 2023 حذف می شود. من یک بسته اخراج دریافت خواهم کرد که طی یک دوره تقریباً یک ساله پرداخت می شود. می‌دانم وقتی کار را متوقف کنم، نمی‌توانم 401 (k) از پایان کارم کسر کنم. به دلیل قطع کار و جریان نقدی موجود، می‌توانم تا پایان ماه مارس به راحتی 22,500 دلار به 401(k) خود کمک کنم.
شرکت من فقط تا سقف 6٪ حقوق با کمک های من مطابقت می کند، بنابراین هیچ مزیت تطبیقی اضافی برای مشارکت در حد IRS وجود ندارد. من پیش‌بینی می‌کنم پیدا کردن شغل جدید مدتی طول بکشد، بنابراین به دنبال این هستم که سهم خود را به حداکثر برسانم.
آیا اخراج من درآمدی برای محدودیت درآمد IRS در سهم Roth IRA محسوب می شود؟ اگر کمتر از حد درآمد باشم، آیا شرایطی وجود دارد که کمک کمتری به 401(k) خود و کمک به Roth IRA سودمندتر باشد؟
اگر قبل از پایان کار قبلی ام 22,500 دلار کامل کمک کنم و قبل از پایان سال شغل دیگری پیدا کنم چه؟ آیا می توان در یک حساب جدید 401 (k) مشارکت کرد تا تطابق بیشتری دریافت کرد؟
استراتژیک در مورد جدایی
استراتژیک عزیز
متاسفم که در مورد اخراج قریب الوقوع شما می شنوم. با ناراحتی، ورقه های صورتی در برخی صنایع چون ترس از رکود، افق را تیره می کند. زیاد کارگران بخش فناوری این را خیلی خوب بدانید IBM
IBM،
شرکت تحقیقاتی لام
LRCX ،
و SAP
شیره،
تنها برخی از آخرین شرکت های بزرگ هستند پیرایش کارکنان.
در جنبه روشن تر، کد مالیاتی گزینه هایی در مورد محل استقرار و ذخیره پول در میان این علامت سوال های کلان اقتصادی دارد. اما لزوماً کار ساده ای نیست، به خصوص در حال حاضر. Eric Bronnenkant، رئیس مالیات در Robo-Aviser Betterment، گفت: "شما سعی می کنید در مواجهه با عدم قطعیت تصمیم بگیرید، و این سخت است."
نقطه شروع محدودیت سهم 401 (k) در سال 2023 است که تا آن افزایش می یابد دلار 22,500. کمک های جبرانی به کارگران بالای 7,500 سال 50 دلار اضافی اجازه می دهد. محدودیت درآمد برای گذاشتن پول به Roth IRA که با پول پس از مالیات تامین می شود. طبق قوانین IRS، افراد باید کمتر از 153,000 دلار درآمد داشته باشند و زوج های متاهل که به طور مشترک تشکیل پرونده می دهند باید 228,000 دلار برای کمک به این حساب ها بپردازند.
سازمان امور مالیاتی به قطع خدمت می پردازد به عنوان دستمزد تکمیلی، و مشمول کسر مالیات بر درآمد و مالیات حقوق و دستمزد است. نیلای گاندی، مشاور ارشد ثروت در Vanguard، گفت: «به طور کلی، پول اخراج جزو محدودیت‌های درآمد Roth IRA به حساب می‌آید - مگر اینکه این اخراج به طور خاص توسط کارفرما کنار گذاشته شود، و کارمند باید از کارفرمای خود بپرسد که آیا مشمول مالیات است یا خیر. درآمد یا نه.»
حتی اگر حقوق و دستمزد، بعلاوه انفصال، شما را برای کمک‌های مستقیم Roth IRA از رقابت خارج کند، بروننکانت خاطرنشان کرد که ممکن است همچنان گزینه بالقوه یک "را داشته باشید.درپشتی” تبدیل Roth IRA با وجود درآمد شما.
شما می‌پرسید که اگر قبلاً سهم کارفرمای فعلی خود را به حداکثر رسانده‌اید، چقدر می‌توانید در یک طرح جدید 401 (k) بریزید. Bronnenkant گفت، پاسخ 0 دلار است، زیرا IRS به افراد اجازه نمی دهد پس از رسیدن به حداکثر سقف سهم سالانه در جاهای دیگر، پول بیشتری به یک طرح جدید اضافه کنند. او گفت: «قابل توجه، آنچه تجمیع نمی شود، سهم کارفرمایان است.
گاندی گفت، هیچ چیزی مانع کارفرمای جدید نمی شود که در سال 2023 سهم خود را به حساب جدید 401(k) شما بپردازد، حتی اگر نتوانید برای سال بیشتر اضافه کنید.
گاندی گفت، این چیزی است که باید از کارفرمایان بالقوه در مورد آن سوال پرسید. به همین دلیل است که قوانین برنامه در اینجا بسیار مهم هستند. قواعد طرح بر نحوه مشارکت کارکنان و آنچه کارفرما نیز انجام خواهد داد، نظارت می کند. در مورد قوانین مربوط به مشارکت های کارفرما از بت پینسکر، ستون نویس سرمایه گذاری MarketWatch، اطلاعات بیشتری وجود دارد اینجا کلیک نمایید.
سپس این سؤال وجود دارد که آیا سناریوهایی وجود دارد که در آن کمک هزینه کمتری به 401(k) فعلی و مشارکت مستقیم بیشتر در Roth IRA مفیدتر است. شما میتوانست شما می گویید 22,500 دلار کامل را در 401(k) خود قرار دهید، اما می خواهید بدانید که آیا باید.
"سرمایه گذاری بیشتر در Roth IRA می تواند راهی برای ایجاد یک منبع پولی باشد که به عنوان حساب بازنشستگی و همچنین یک صندوق پس انداز عمل می کند."
Bronnenkant گفت که عقب نگه داشتن کمک های 401 (k) ممکن است به شما فرصتی دهد که کارفرمای پول بیشتری را در یک حساب جدید تطبیق دهد. این فرض می‌کند که کار جدید امسال می‌آید (و امیدوارم باشد). او خاطرنشان کرد: "این سناریو مستلزم این است که شما نسبت به آینده دید داشته باشید که ممکن است امروز نداشته باشید."
ریختن بیشتر به Roth IRA می تواند راهی برای ایجاد یک منبع پولی باشد که به عنوان حساب بازنشستگی و همچنین یک حساب بازنشستگی عمل می کند. صندوق پس انداز برای یک طوفان احتمالی
گاندی گفت: "مشارکت می تواند در هر زمان بدون مالیات و جریمه باشد، بنابراین می تواند به عنوان یک صندوق اضطراری عمل کند و در عین حال رشد کند."
اگر برداشت‌ها بیش از سهم‌ها باشد، مالیات‌ها و جریمه‌ها می‌تواند برای افراد زیر 59 ½ سال وارد شود، Vanguard یادداشت ها. در IRA های سنتی، مالیات ها و جریمه ها برای برداشت های مشارکت قبل از 59 ½ سالگی اعمال می شود.
در میان انبوه پیش بینی های اقتصادی 2023، پیشتاز پیش بینی می کند احتمال 90 درصد رکود در ایالات متحده اما به گفته اقتصاددان ارشد جهانی غول مدیریت دارایی، احتمالاً بخشی از یک رکود در سراسر جهان است که "متوسط" خواهد بود.
گاندی گفت که این پول نقد اضطراری می تواند "اهمیت بالایی" داشته باشد، اگر مدتی طول بکشد تا کار بعدی بیاید.
در ماه مارس، اقتصاد و بازار کار چگونه خواهد بود؟ آیا نرم، حتی وجود دارد نرم، فرود آمدن؟ رکود اقتصادی؟ همه ما آرزو می کنیم که مطمئن باشیم. Bronnenkant گفت: "شما بهترین تصمیم را با اطلاعاتی که در آن زمان می دانید می گیرید."
سوال مالیاتی دارید؟ برای من بنویسید: [ایمیل محافظت شده]
با تشکر برای خواندن. می‌خواهم به شما کمک کنم درباره مسائلی که بر مالیات‌هایتان تأثیر می‌گذارند، بیشتر فکر کنید. من توصیه مالیاتی ارائه نمی کنم، فقط تلاشی برای بررسی این موضوع است که چرخش قوانین مالیاتی و شرایط اقتصادی می تواند برای کیف پول شما چه معنایی داشته باشد.
من اینجا برای خواننده ای هستم که با مالیات خود با هوای استعفا روبرو می شود. شما فقط در مالیات نیستید، متوجه شدم. من یه زمانی اون پسر بودم در زیر اصطلاحات، به مالیات‌های خود مانند یک پیچ و خم فکر کنید - در پایان پول. یا تله ای که باید از آن دوری کنید.
منبع: https://www.marketwatch.com/story/my-job-is-being-eliminated-and-i-will-get-a-severance-package-is-that-considered-income-for-irs- limits-on-roth-ira-contributions-11674772966?siteid=yhoof2&yptr=yahoo