من و همسرم در حال حاضر تقریباً 250,000 دلار داریم که نیمی از آن در حساب بازنشستگی فردی راث (IRA) و چند سالیانه کوچک و نیمی دیگر در حساب های جاری مختلف و یک حساب بازار پول است. هر دوی ما بازنشسته هستیم، هیچ صورت حسابی نداریم و هر ماه مبلغ خوبی پس انداز می کنیم. با وجود شرایط بسیار نامشخص در حال حاضر، آیا باید آن چند سرمایه گذاری را حفظ کنیم یا آنها را نقد کنیم؟ تنها کاری که به نظر می رسد انجام می دهند این است که به آرامی از بین می روند.
-جان
عدم اطمینان اقتصادی می تواند اضطراب خانوار را افزایش دهد. چه زمانی بازارهای سهام بی ثبات هستندو در شرایطی که مانند افت بی پایان به نظر می رسد، ترس از دست دادن پولی که به سختی به دست آورده اید و تجربه کاهش کیفیت سبک زندگی، افراد را به فروش در نقاط پایین ترغیب می کند.
در حالی که فرار به پول نقد ممکن است به ظاهر درد را کاهش دهد و احساس نامطمئن ناشی از ندانستن را از بین ببرد، اما می تواند اثرات طولانی مدت دردناک تری داشته باشد. اینم جواب سوال شما
اگر سؤالات خاصی در مورد استراتژی های سرمایه گذاری دارید، الف مشاور مالی می تواند کمک کند.
امور مالی رفتاری و پرواز به سمت پول نقد
فرار از سرمایه گذاری به سمت پول نقد دو سوال را مطرح می کند.
اولین مورد این است: پس از خروج از بازار، چه زمانی دوباره وارد می شوید؟ مورد دوم این است: چه زمانی بازار قرار است بهبود یابد؟
هیچ کس نمی داند چه زمانی بازار از یک رکود پایدار به یک صعود قطعی تغییر خواهد کرد. علاوه بر این، سرمایه گذاران تمایل دارند توانایی خود را برای زمان افزایش این بازار بیش از حد برآورد کنند.
بررسی‌های بازار نشان می‌دهد که پس از دوره‌های کاهش قابل توجهی مانند بازار خرسبرخی از روزهایی که بهترین عملکرد را دارند معمولاً در مراحل اولیه دوره بازگشت رخ می دهند. از دست دادن روزهای عملکرد قوی، بازده پرتفوی شما را در طول دوره بهبود و بازار قوی پس از آن کاهش می دهد.
در حالی که در دست گرفتن کنترل با فروش در بازارهای نزولی ممکن است درد کوتاه مدت را کاهش دهد، احساس خوب موقتی ممکن است به درد طولانی مدت آینده کمک کند.
درک "سطل"
سرمایه گذاران اغلب درآمد بازنشستگی ایجاد می کنند که از پول های مختلف "سطل" استفاده می کند. سطل ها نیازهای درآمدی کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت را نشان می دهند. سطل های شما با هم کار می کنند و عملکردهای متفاوتی برای تامین هزینه های سبک زندگی شما دارند و در زمان های نامشخص اعتماد و انعطاف پذیری را فراهم می کنند.
تامین اجتماعی، درآمد سالیانه و ذخایر نقدی نقدی در شما وجود دارد سطل کوتاه مدت. علاوه بر این، سوشال سکیوریتی و مستمری ها درآمد تضمینی را ارائه می کنند که به تامین نیازها و خواسته های اساسی بر اساس ترجیحات سبک زندگی شما کمک می کند.
سطل میانی شما شامل سرمایه گذاری هایی با ریسک بیشتر از سرمایه گذاری های کوتاه مدت و ریسک کمتر از سرمایه گذاری های بلندمدت شما است. این به پر کردن سطل کوتاه مدت شما کمک می کند.
سطل بلندمدت شما دارای بیشترین ریسک بازار و بهترین شانس برای ایجاد بازدهی مشابه یا پیشی گرفتن از تورم است.
ماندن در برابر تورم برای حفظ قدرت خرید دلار و استاندارد زندگی در دوران بازنشستگی ضروری است. آمریکایی ها بیشتر عمر می کنند. در حالی که این یک روند فوق العاده است، خطر طول عمر را ارائه می دهد که شامل خطر است بیشتر از پول خود زندگی می کنید. تورم و ریسک طول عمر ضروری است که سرمایه گذاران در معرض سرمایه گذاری های بلندمدت قرار بگیرند.
سطل کوتاه مدت شما
سطل کوتاه مدت شما به شما کمک می کند رفتارها را مدیریت کنید، انعطاف پذیری را فراهم می کند و اعتماد را در طول نوسانات بازار حفظ می کند. موقعیت های نقدی مایع در دوران بازنشستگی یک تا دو سال هزینه زندگی را در بر می گیرد.
همراه با جریان های درآمد تضمین شده مانند تامین اجتماعی، این سطل به شما امکان می دهد استاندارد زندگی خود را در طول نوسانات بازار حفظ کنید در حالی که شما را مجبور به فروش پایین در رکودهای قابل توجه نمی کند.
استفاده از ذخایر نقدی، پرتفوی بازار شما را حفظ می‌کند و به شما زمان می‌دهد تا در بهبود بلندمدت بازار (امیدوارم) شرکت کنید و در روزهای اولیه بهترین عملکرد بعدی در طول بازگشت اولیه شرکت کنید.
آیا باید به پول نقد فرار کنید؟
هنگام تصمیم گیری در مورد پول نقد، ظرفیت ریسک و تحمل خود را در نظر بگیرید، که توانایی و تمایل شما برای پذیرفتن ریسک است. با این حال، فقط به این دلیل که شما مایل به پذیرفتن خطرات خاصی هستید، به این معنی نیست که باید انجام دهید.
برعکس، اگر مایل به قبول ریسک بازار نیستید، اما باید ریسک بازار را بپذیرید، زیرا اجتناب از آن می تواند بر اهداف شما تأثیر منفی بگذارد، باید ریسک مسئول را در نظر بگیرید. به عنوان مثال، ماندن 20 تا 30 سال به صورت نقدی نمی تواند خطرات طولانی مدت یا تورم را برطرف کند.
یک "سطل" سرمایه گذاری ذخیره نقدی می تواند به سطل بلندمدت شما کمک کند تا در طول نوسانات بازار سرمایه گذاری شود، بنابراین می تواند مشارکت های پس انداز خودکار و فرصت های قیمت پایین شما را جذب کند. شما سطل بلند مدت سپس می تواند برای رشد آتی که خطرات طولانی عمر و تورم را برطرف می کند، در موقعیت خود باقی بماند.
کار بعدی چیه
از نظر تاریخی، زمان بندی بازار دشوار بوده است. با این حال، ما راهنمایی تاریخی در مورد بازار سرمایه گذاری و رفتار سرمایه گذاری فردی داریم. سرمایه گذاران اغلب درآمد بازنشستگی ایجاد می کنند که از پول های مختلف "سطل" استفاده می کند. سطل ها نیازهای درآمدی کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت را نشان می دهند. این به حفظ نقدینگی و در عین حال حفظ قرار گرفتن در معرض بازارها در حساب های بلندمدت شما کمک می کند.
Preston Cherry، CFP®، یک ستون نویس برنامه ریزی مالی SmartAsset است و به سؤالات خوانندگان در مورد موضوعات مالی شخصی و مالیات پاسخ می دهد. سوالی دارید که دوست دارید به آن پاسخ دهید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده] و سوال شما ممکن است در ستون آینده پاسخ داده شود.
لطفا توجه داشته باشید که پرستون در پلتفرم SmartAdvisor Match شرکت نمی کند و بابت این مقاله غرامت دریافت شده است.
یک مشاور مالی پیدا کنید
اگر سؤالات خاصی در مورد وضعیت سرمایه گذاری و بازنشستگی خود دارید، الف مشاور مالی می تواند کمک کند. پیدا کردن یک مشاور مالی نباید سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی بررسی شده که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.
برنامه ریزی برای بازنشستگی؟ استفاده کنید ماشین حساب تامین اجتماعی SmartAsset برای دریافت ایده ای از مزایای شما در دوران بازنشستگی.
اعتبار عکس: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/shapecharge
پست از یک مشاور بپرسید: سرمایه‌گذاری‌های من به آرامی در حال کاهش است. آیا باید به پول نقد فرار کنیم؟ به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-investments-dwindling-away-171931887.html