من و شوهرم خانه دوم خود را به پسر و همسرش اجاره می دهیم. اکنون می خواهیم او صاحب این خانه شود، اما نرخ وام مسکن 2.5 درصدی خود را حفظ کنیم. چطور می توانیم انجامش دهیم؟

آنها تازه فارغ التحصیل دانشگاه بودند و تازه کار خود را شروع کرده بودند. آنها این خانه را خانه خود کرده اند. و این یک ترتیب فوق العاده بوده است که در آن آنها تمام هزینه ها را پوشش می دهند و ملک را حفظ و حتی بهبود می بخشند.

اما اکنون، از آنجایی که آنها پول خوبی به دست می آورند، خانه ای برای خود می خواهند. هر چهار نفر ما می خواهیم این قرارداد اجاره را به سناریویی تبدیل کنیم که در آن خانه دارند.

به دلیل نرخ 2.5٪، هیچ یک از ما علاقه ای به فروش خانه و افزایش نرخ های خود تا 7٪ نداریم.

ما در نظر داریم وام مسکن را به نام خودمان نگه داریم و به عنوان بانک خدمت کنیم و پسرمان همه هزینه ها را بپردازد و خانه متعلق به او باشد. این برنامه ای بود که ما در ذهن داشتیم و در یک توافق نامه کتبی رسمیت می کرد.

"در عوض در نظر داریم وام مسکن را به نام خود نگه داریم و به عنوان بانک خدمت کنیم و پسرمان همه هزینه ها را بپردازد و خانه متعلق به او باشد."

زمانی که او تصمیم می گیرد در نهایت بفروشد، ما پیش پرداخت، مخارج و مقداری از سهام خود را پس می گیریم. بقیه رو نگه میدارن

در حال حاضر خانه در این مرحله تقریباً 50,000 دلار افزایش یافته است.

سوال من اینجاست: آیا این ایده بدی است؟ ما می دانیم که باید پیامدهای مالیاتی، و سایر مشکلات وجود داشته باشد، اما به نظر نمی رسد که این موضوع را بفهمیم.

نگه داشتن آن در خانواده

'حرکت بزرگ' یک ستون MarketWatch است که به زیر و بم املاک و مستغلات، از پیمایش جستجوی یک خانه جدید تا درخواست برای وام مسکن است.

آیا در مورد خرید یا فروش خانه سوالی دارید؟ آیا می خواهید بدانید حرکت بعدی شما باید کجا باشد؟ به آرتی سوامیناتان ایمیل بزنید [ایمیل محافظت شده].

نگهبان عزیز،

این طرح برای من منطقی است. اگر پسرتان تمام هزینه‌های خانه، از جمله بیمه و وام مسکن را به طور منظم پرداخت کند، در حالی که شما به عنوان پشتیبان عمل می‌کنید، من هیچ مشکل بزرگی را پیش‌بینی نمی‌کنم.

ملیسا کوهن، معاون منطقه ای ویلیام راویس وام مسکن، به MarketWatch گفت: "هرکسی می تواند به والدین خود یا هر شخص دیگری در پرداخت وام مسکن کمک کند."

اما بررسی کنید که آیا وام مسکن شما یک است وام قابل قبول آرون کواک، یک کارگزار وام مسکن مستقر در آستین، به MarketWatch گفت: اگر این یک وام قابل پیش بینی است، به این معنی است که پسر شما می تواند با گرفتن وام مسکن شما خانه شما را بخرد.

او افزود، اما اکثر وام های مسکن متعارف قابل فرض نیستند.

و همچنین پیامدهای مالیاتی را در نظر بگیرید. اگر پسر شما در حال پرداخت وام مسکن شما باشد، طبق گفته‌های موجود، می‌توان آن را تا 17,000 دلار هدیه در سال 2022 در نظر گرفت. خدمات درآمد داخلی. و از آنجایی که همسران می توانند پس از 34,000 دلار دو برابر بدهند، او باید مالیات پرداخت های آن سال را بپردازد.

اما در عین حال، معایب پسر شما در پرداخت وام مسکن شما وجود دارد.

در حالی که هیچ منعی برای انجام این کار وجود ندارد، او اعتباری برای پرداخت ها دریافت نخواهد کرد. بنابراین او ممکن است بخواهد آن را در نظر بگیرد.

کوهن خاطرنشان کرد، به علاوه، او همچنین نمی تواند از مزایای مالیاتی پرداخت ها بهره مند شود. به عبارت دیگر، او نمی تواند در اظهارنامه مالیاتی خود، کسر سود وام مسکن را مطالبه کند.

و در نهایت به خاطر داشته باشید که در نهایت بدون در نظر گرفتن شرایط مالی در سنین بالا مسئولیت وام مسکن بر عهده شما خواهد بود.

اگر به‌عنوان بانک خدمت می‌کنید و پسرتان به دلایلی در آینده پرداخت نمی‌کند، شما شبکه ایمنی خواهید بود و باید بقیه وام را بپردازید.

تصور کنید در دهه 80 خود هستید و این ترتیب همچنان ادامه دارد. اگر پسر شما در موقعیتی قرار بگیرد که قادر به پرداخت نباشد، شما همچنان درگیر هستید زیرا وام به نام شما است.

و در این شرایط، از شما انتظار می رود که او را در دوران پیری پوشش دهید، صرف نظر از اینکه این مبلغ ماهیانه چقدر می تواند باشد.

بنابراین با او صحبت کنید که چگونه می خواهد چنین سناریویی را حل کند.

به طور کلی، به نظر می رسد برنامه شما منطقی است، البته با برخی اشکالات. 

اما همانطور که کوهن بیان می‌کند، با توجه به اینکه نرخ‌ها امروزه چقدر بالاتر هستند، سود از دست دادن کسر مالیات در ازای نگه داشتن نرخ وام مسکن از لحاظ تاریخی پایین قطعاً واضح است. 

با ارسال ایمیل سوالات خود، موافقت می کنید که آنها به صورت ناشناس در MarketWatch منتشر شوند. با ارسال داستان خود به Dow Jones & Company، ناشر MarketWatch، می‌دانید و موافقت می‌کنید که ما ممکن است از داستان شما یا نسخه‌های آن در همه رسانه‌ها و پلتفرم‌ها، از جمله از طریق اشخاص ثالث استفاده کنیم..