مشاور مالی من عمیقاً جمهوریخواه به نظر می رسد و من لیبرال هستم. آیا این مهم است؟

سوال: من حدود 10 سال با همان مشاور مالی کار کرده ام - و احساس می کنم او کار شایسته ای انجام داده است - اما در چند سال گذشته، سیاست های او باعث تعجب من در مورد او شده است. من این تصور را دارم که او یک کلاه ماگا است که جمهوری خواه به سر دارد و من بسیار لیبرال هستم. نمی‌توانم احساس نکنم که سرمایه‌گذاری‌های من که او مدیریت می‌کند، ممکن است از دلایلی حمایت کند که نمی‌خواهم از آن حمایت کنم، و اینکه ارزش‌های زندگی او واقعاً با ارزش‌های من مطابقت ندارد. هرچند این واقعا چقدر اهمیت دارد؟ آیا به مشاور دیگری نیاز دارم؟ (می توانید از این ابزار برای هماهنگی با یک مشاور مالی که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند، استفاده کنید.)

در مورد کار با مشاور مالی خود یا جستجوی مشاور جدید سؤالی دارید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].

پاسخ: به نظر می رسد در اینجا دو موضوع در دسترس است - یکی نوار یا معیارهای خاص شما برای ارزیابی کاری است که مشاور شما برای شما انجام داده است و دیگری حتی اساسی تر است، یعنی اینکه آیا ارزش های مشاور شما با ارزش های شما مطابقت دارد و چگونه خیلی مهمه در اینجا نحوه مقابله با هر دو آمده است.

ارزش ها و باورهای سیاسی در یک مشاور مالی چقدر اهمیت دارد؟

در مورد تفاوت‌های سیاسی و ارزش‌های شخصی او، متخصصان می‌گویند که لازم نیست معامله‌گر باشند، اما شما نیز نباید احساسات خود را نادیده بگیرید. مشاور ثروت، بروس تایسون، می‌گوید مشاوره سرمایه‌گذاری اغلب می‌تواند یک مسئولیت دو جانبه باشد - شما سرمایه‌گذاری‌های مشتری را مدیریت می‌کنید و همچنین توصیه‌های مالی غیرسرمایه‌گذاری می‌دهید، مانند آموزش به فرزندان خود در مورد پول، کمک خیریه و در مورد جایگاه پول در ساختن یک زندگی شکوفا. . «برای پذیرش و جذب چنین توصیه‌هایی، یک مشتری در حالت ایده‌آل به مشاور فراتر از توانایی‌های پول‌ساز مشاور اعتماد خواهد داشت. تایسون می‌گوید در این رابطه، باید درجاتی از همدلی در رابطه وجود داشته باشد. بنابراین باید از خود بپرسید: با وجود تفاوت‌های ارزشی ظاهری سیاسی یا شخصی، آیا به مشاور خود اعتماد دارید و می‌دانید که او به شما کمک می‌کند تا با اهداف و ارزش‌های شما مشاوره مالی بدهد؟ 

و در واقع، سیاست به طور کامل از مدیریت سرمایه گذاری جدا نیست. استیو استانگانلی، برنامه‌ریز مالی معتبر می‌گوید که در حالی که سعی می‌کند با مشتریان درباره مسائل سیاسی صحبت نکند، باید به سیاست‌ها توجه داشته باشم تا آنجا که ممکن است بر سیاست‌های مالیاتی، مالی یا پولی تأثیر بگذارد. 

در نهایت، اگر با توجه به سیاست‌ها یا ارزش‌های ظاهری مشاورتان احساس ناراحتی می‌کنید و احساس می‌کنید بر تصمیم‌گیری او تأثیر می‌گذارند، باید آزادانه آن را ترک کنید، همانطور که در هر رابطه دیگری انجام می‌دهید. استانگانلی می گوید: «همه روابط دارای مرزهایی هستند و پول به همان اندازه، اگر نه بیشتر، به رابطه مربوط می شود، به همان اندازه که به تخصص فنی مربوط می شود. (می توانید از این ابزار برای هماهنگی با یک مشاور مالی که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند، استفاده کنید.)

در مورد سرمایه‌گذاری او روی چیزهایی که باعث می‌شود شما تمایلی به آن ندارید، ادامه دهید و در مورد آن بپرسید. او باید بتواند هر سرمایه گذاری که برای شما انجام می دهد را توضیح دهد. همچنین ممکن است بخواهید آنچه را که شرکت سرمایه گذاری پشتیبانی می کند بررسی کنید: برخی از مشاوران در وب سایت ها یا مطالب روابط عمومی خود پست می کنند که از برخی فعالیت های اجتماعی یا خیریه حمایت می کنند و به مشتریان احتمالی اطلاعات لازم برای تصمیم گیری آگاهانه برای ادامه یا قطع رابطه تجاری را می دهند. .

چگونه مشاور خود را بدون توجه به اعتقادات سیاسی آنها ارزیابی کنید

اندی روزن، سخنگوی سرمایه‌گذاری در Nerdwallet، می‌گوید ابتدا نگاهی دقیق به اهداف خود بیندازید، و اینکه آیا پورتفولیوی شما به شما در رسیدن به آنها کمک می‌کند یا خیر. روزن می‌گوید: «اگر پس‌اندازهای دوران بازنشستگی‌تان به اهدافتان نمی‌رسد، می‌توانید از مشاور خود بپرسید که چرا چنین است و چگونه می‌توانید به آن رسیدگی کنید. 

هنوز مطمئن نیستید؟ لیزا ویل، برنامه‌ریز مالی معتبر می‌گوید: «وقتی می‌گویید مشاور شما کار شایسته‌ای انجام داده است، این سؤال را مطرح می‌کند که «بر اساس چه چیزی؟»». شما باید این را بر اساس نشانگرهای واقعی قرار دهید، نه فقط غریزه: "آیا مشاور شما معیاری برای مقایسه نتایج کار خود با شما ارائه می دهد؟" او می گوید. معیارها می توانند بسیار متفاوت باشند. مثلاً می‌توان عملکرد سهام ایالات متحده را در برابر S&P 500 مقایسه کرد، یا بسته به دارایی‌هایتان، آنها را با چیزی مانند صندوق شاخص رشد پیشتاز، شاخص فناوری اطلاعات ونگارد، یا صندوق شاخص کل سهام جهانی ونگارد مقایسه کرد. با این حال، "هر پرتفوی ترکیب منحصر به فرد خود را از دارایی ها دارد، به این معنی که مقایسه می تواند دشوار باشد، به ویژه از آنجایی که عملکرد هر یک از پرتفوی ها متفاوت خواهد بود، نه تنها به ترکیب دارایی های نگهداری شده، بلکه همچنین به زمان ورود شما به آن. و هنگامی که از موقعیت های فردی خارج می شوید،" او می گوید. (می توانید از این ابزار برای هماهنگی با یک مشاور مالی که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند، استفاده کنید.)

خط پایانی: اگر می خواهید، "شما این انتخاب را دارید که با پای خود رای دهید و مشاور یا شرکتی را پیدا کنید که با ارزش های شما همسوتر باشد." 

• سوالات ویرایش شده برای اختصار و وضوح