من به عنوان یک جوان 29 ساله مجرد که متأسفانه هنوز با مادرم هم اتاقی است، وضعیت مالی خوبی دارم. ما همه چیز را وسط تقسیم می کنیم و من عمدتاً با او می مانم زیرا زندگی به تنهایی در شهر من بسیار گران است و همچنین به کاهش استرس مالی زیادی از من و مادرم کمک می کند.
راستش را بخواهید، ما در یک خانه متحرک زندگی می کنیم - شامل ماشین لباسشویی و خشک کن - و اجاره به طور قابل توجهی ارزان تر است و در مقایسه با آپارتمان های معمولی در منطقه من، فضای بیشتری و مکان های پارک واقعی بیشتری داریم. نه وام ماشین دارم، نه کارت اعتباری و نه بدهی دانشجویی.
من یک صندوق اضطراری 25,000 دلاری در یک حساب پس انداز پربازده دارم. من 26,000 دلار در Roth IRA دارم (کارفرمای من هیچ گونه مزایای بازنشستگی ارائه نمی دهد)، 6,000 دلار در حساب سرمایه گذاری روبو-مشاور، 4,000 دلار در یک حساب پس انداز و 1,300 دلار در چک دارم.
من این را در اولویت قرار دادم که ماشینم را ظرف دو سال پرداخت کنم و یک صندوق اضطراری سنگین پس انداز کنم، زیرا صادقانه بگویم که شما هرگز نمی دانید چه اتفاقی می تواند بیفتد، و من قصد ندارم راه سخت را یاد بگیرم. اما اکنون که این اهداف محقق شده‌اند، واقعاً نمی‌دانم برای چه چیزی پس‌انداز کنم.
هدف من این است که حداقل 100,000 دلار دارایی خالص داشته باشم زیرا همیشه می خوانم که چگونه می توانم این عدد را برآورده کنم، و از آنجایی که از صندوق های بازنشستگی عقب هستم نگران هستم، بنابراین یک حساب Robo-Advisor به طور خاص برای اهداف بازنشستگی افتتاح کردم.
"احتمالاً تا ابد پس‌انداز خواهم کرد تا پیش‌پرداخت مناسبی برای خانه‌ای در کالیفرنیا داشته باشم. اما اجاره بها نیز همچنان در حال افزایش است."
اما بعدش چی؟ می دانم که مردم می گویند باید برای خانه ای در کالیفرنیا پس انداز کنم، اما من این را واقعیت نمی بینم. من هرگز با رویای داشتن یک خانه بزرگ نشدم، بنابراین هرگز چنین انتظاری نداشتم.
از آنجایی که من دوست پسر، نامزد، شوهر یا بچه ای ندارم، می دانم که کمی آزادی بیشتری دارم، اما صادقانه بگویم، کوئنتین، برای چه چیزی باید پس انداز کنم؟ 4,000 دلاری که در حساب پس انداز من است پول سرگرم کننده است، اما هر چه بیرون می آورم، آن را جایگزین می کنم تا هرگز تخلیه نشود.
وقتی به هدفم رسیدم که دارایی خالص 100,000 دلاری است، فقط نمی دانم برای چه چیزی پس انداز کنم؟ یک خانه؟ احتمالاً برای ابدیت پس انداز خواهم کرد تا پیش پرداخت مناسبی برای خانه ای در کالیفرنیا داشته باشم. اما اجاره بها نیز همچنان در حال افزایش است.
من در حال برنامه ریزی برای جستجوی شغل جدیدی هستم که برای شهرستان کار می کنم که حقوق بالاتر، حقوق بازنشستگی و مزایا احتمالی، به ویژه برنامه بازنشستگی را ارائه می دهد، بنابراین انتظار دارم همچنان با پول نقد باقیمانده کمتر از توان خود زندگی کنم. اما من نمی دانم با آن چه کنم.
دختر خانه موبایل
دختر عزیز بدون بدهی
رقم 100,000 دلار یک دور است، اگر دلخواه باشد. اما معتقدم داشتن چیزی برای تیراندازی کمک می کند، بنابراین مشکلی با آن ندارم. این یک آستانه شش رقمی را مشخص می کند و آنچه ممکن است را نشان می دهد. "اگر بتوانم 100,000 دلار پس انداز کنم، می توانم کارهای بیشتری انجام دهم." جامعه رسانه‌ای و برنامه‌ریزی مالی به این مبلغ چشم‌نواز اشاره می‌کند زیرا می‌تواند اعتماد پس‌انداز را برانگیزد و آنها را از توجه بیشتر به هزینه‌ها، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری لذت ببرد.
فقدان انتظاراتی که در نامه خود به آن اشاره می کنید مانند طناب های نامرئی کوچکی است که دست ساز در لیلیپوت ساخته شده است که ما را عقب نگه می دارد. ما به سختی احساس می کنیم که آنها ما را می کشند زیرا همیشه نمی دانیم که آنها آنجا هستند. ما هر روز صبح از خواب بیدار می‌شویم و زندگی‌مان را مرور می‌کنیم، با این باور که آن شغل برای ما، یا مدرک فوق‌لیسانس یا حتی آن خانه مناسب نیست.
اما از آنچه در مورد راه‌اندازی Roth IRA، صندوق اضطراری و حساب پس‌انداز پربازده به من گفتید، انتظارات زیادی دارید. داشتن خانه شخصی در حال حاضر برای شما دور از دسترس است، اما من معتقدم اگر به کاری که انجام می‌دهید ادامه دهید: فکر کردن به آینده، پس‌انداز و برنامه‌ریزی برای رسیدن تدریجی به شغلی که انجام می‌دهید، می‌تواند در سفر شما باشد. دستمزد بهتر و در حالت ایده آل، 401 (k) با کارفرما.
لری پونیک برنامه ریز مالی مستقر در شهر ردوود، کالیفرنیا، امیدهای زیادی به شما دارد. شما فقط 29 سال دارید و زندگی زیادی دارید! تبریک می گویم بابت کارهایی که تاکنون انجام داده اید. من 36 سال است که در تمرین هستم و هنوز کسی را ملاقات نکرده ام که پول زیادی پس انداز کرده باشد. شما در مورد پس انداز کوتاه مدت و صندوق اضطراری خود عالی عمل می کنید.
"من فکر می کنم یک تخصیص متوسط ممکن است برای حساب سرمایه گذاری شما منطقی باشد. به این ترتیب شما با پرخاشگری یا عدم کسب بازدهی کافی با محافظه‌کاری ریسک زیادی نمی‌کنید،” او می‌گوید: “اگر شغل جدید یک برنامه پزشکی واجد شرایط HSA ارائه می‌دهد، از HSA (حساب پس‌انداز سلامتی) استفاده کنید. این یک راه عالی برای صرفه جویی در هزینه برای نیازهای پزشکی آینده شما بدون مالیات است.
هزینه بالای زندگی
زندگی در کالیفرنیا به دلیل هزینه های زندگی و قیمت های سرسام آور خانه آسان نیست، و به راحتی نمی توان به چیزهایی که دیگران دارند - و ندارند نگاه کرد. نابرابری در این ایالت در دهه گذشته افزایش یافته است. به گفته مؤسسه سیاست عمومی کالیفرنیا، یک موسسه غیرانتفاعی مستقر در سانفرانسیسکو، اقتصاد کالیفرنیا از اکثر ایالت ها بهتر است، اما سطح نابرابری درآمدی آن به جز 5 ایالت فراتر است.
PPIC گفت: "خانواده هایی که در بالای توزیع درآمد در کالیفرنیا قرار دارند، 12.3 برابر بیشتر از خانواده های پایین درآمد دارند - 262,000 دلار در مقابل 21,000 دلار، به ترتیب برای صدک های 90 و 10 در سال 2018 - قبل از مالیات و برنامه های شبکه ایمنی اندازه گیری شده است." در یک گزارش سال گذشته منتشر شد. «این نابرابری در سراسر ایالت وجود دارد. سیاست‌های کنونی دولت شکاف بین فقیر و غنی را کاهش می‌دهد.»
این مهم است زیرا (الف) این شکاف باید بسته شود تا افراد بیشتری به کیفیت زندگی بالاتری دست یابند، (ب) شما تنها نیستید و (ج) در حالی که ممکن است کمتر از ثروتمندترین ایالت داشته باشید، همچنین دارید بیشتر از بسیاری از مردم شما در حال حاضر به موفقیت های زیادی دست یافته اید، و توانایی شما در پس انداز به شما کمک می کند تا این پیش پرداخت را انجام دهید. از آنجایی که بسیاری از نیویورکی ها و آنجلینوها با اجاره پول می سوزانند، این واقعیت که شما با مادرتان زندگی می کنید هوشمندانه است. (به علاوه، او برای همیشه در اطراف نخواهد بود.)
از دیوید کی گلبهار، مدیر شرکت مشاوره جهانی JS Held در لس آنجلس، کالیفرنیا در مورد وضعیت شما پرسیدم. "متأسفانه، او در حال معلق شدن به پول نقد زمان وحشتناکی است. من ابتدا پیشنهاد می کنم با خزانه داری ایالات متحده اوراق قرضه کنم که در حال حاضر تورم تعدیل شده است. حداقل دوره نگهداری 5 سال است، اما در موقعیت او منطقی است. من دارایی‌های او را با برخی از این اوراق متنوع می‌کنم.»
یک نکته احتیاطی در مورد اوراق قرضه: قیمت اوراق با افزایش نرخ بهره کاهش می یابد و معمولاً در چنین محیطی عملکرد ضعیفی دارند. فیلیپ ون دورن، ستون نویس MarketWatch می نویسد:: "اگر اوراق قرضه را نگه دارید و قصد دارید آن را تا سررسید نگه دارید، کاهش ارزش بازار این واقعیت را تغییر نمی دهد که ارزش اسمی آن را در زمان سررسید دریافت خواهید کرد."
با تورم به بالاترین حد خود در 40 سال اخیر رسیده استون دورن می گوید ممکن است زمان زیادی طول بکشد تا افزایش نرخ بهره و کاهش ارزش بازار اوراق قرضه معکوس شود. او می افزاید: «اگر یک اوراق قرضه را با تخفیف (به قیمت کمتر از ارزش اسمی) خریداری کنید، در زمان سررسید آن سود خواهید داشت. اگر برای اوراق قرضه خود حق بیمه پرداخت کرده باشید، برعکس. نوسانات روزانه قیمت بر پرداخت در سررسید تأثیری ندارد. تا سررسید اوراق قرضه به دریافت سود ادامه می دهید.»
برای 25,000 دلار، گلبهار 3 ماه هزینه را در یک سی دی 6 یا XNUMX ماهه یا حساب سود پربازده و مابقی را در یک حساب کارگزاری یا سایر حساب های سرمایه گذاری پیشنهاد می کند تا در طول زمان بیشتر به دست آورید. وقتی پیش‌پرداخت دارید، گلبهار می‌گوید یک ملک اجاره‌ای - چیزی که می‌توانید روی آن سپرده بگذارید و برای درآمد غیرفعال مدیریت کنید - ممکن است به شما کمک کند سریع‌تر به هدف خود برای داشتن خانه برسید.
اگر مستأجر بدی دارید، اجاره ملک با مسئولیت‌ها، مالیات بر درآمد و سردرد همراه است. مزیت آن برای شما این است که – در زمانی در آینده که از وضعیت مالی مطمئن‌تری برخوردار هستید – می‌تواند به شما این امکان را بدهد که در منطقه‌ای بخرید که توانایی مالی را دارید و در تئوری از مزایای افزایش ارزش ملک بهره ببرید. در طول زمان. اما وقتی زمان آن فرا رسید، می توانید به همان اندازه روی خرید یک استودیو یا یک اتاق خواب برای خود در یک محله رو به رشد تمرکز کنید.
معجزه بهره مرکب
اکثر مردم به اوج قدرت درآمدی خود در 29 سالگی نرسیده اند. در واقع، به آن نزدیک نشده اند. در دهه 20 زندگی خود، حساب بازنشستگی خود را به طور کامل تامین کنید، بدهی های دانشجویی را پرداخت کنید، مطمئن شوید که یک صندوق اضطراری 3 تا 6 ماهه از هزینه ها دارید، و هزینه های ماهانه خود را پیگیری کنید. شما همه این کارها را انجام می دهید - از پشت خود - و احتمالاً حتی نسبت به درآمدتان بهتر عمل می کنید.
شما نمی دانید در این گوشه چه خبر است. اقتصاد در چرخه‌ها رشد می‌کند و ممکن است - در 5 یا 10 سال آینده - در موقعیتی قرار بگیرید که می‌توانید روی نردبان املاک در کالیفرنیا یا جاهای دیگر قدم بگذارید. زندگی شما فقط بزرگتر می شود و تجربیات جدیدی خواهید داشت. ممکن است در نهایت در کالیفرنیا زندگی کنید یا نه. خیلی چیزها پیش روی شماست و شما برای آن ناشناخته آماده می شوید.
در مورد سرمایه گذاری های دوران بازنشستگی خود، دست کم نگیرید معجزه بهره مرکب. شما با سرمایه گذاری اولیه خود درآمد کسب می کنید و با بازگشت سرمایه خود پول کسب می کنید. این سود حاصل از سود سرمایه گذاری مجدد است. زمان می برد، اما تنها چیزی که شما در کنار خود دارید - چیزی که متأسفانه بسیاری از افرادی که به فکر مالکیت خانه و بازنشستگی هستند ندارند - زمان است.
هر چه سن شما بالاتر می رود، سال های بیشتری از شما عقب می مانید و سواری سریع تر می شود. همچنین عاقلانه است که از مقداری از پول خرج شده خود برای سفر و دیدن سایر نقاط کشور و در نهایت سایر نقاط جهان استفاده کنید. این شما را الهام بخش و تغییر خواهد داد. به کاری که انجام می دهید ادامه دهید. ارزشش را خواهد داشت. متوجه خواهید شد که من هم سوبریکت شما را عوض کردم. بدهی شما صفر است. در سال 2022، این کار کوچکی نیست.
اتمام فیس بوک خصوصی Moneyist گروه ، جایی که ما به دنبال پاسخ به تندی ترین مسائل پول زندگی هستیم. خوانندگان با انواع معضلات برای من نامه می نویسند. س questionsالات خود را ارسال کنید ، به من بگویید که می خواهید بیشتر در مورد آن بدانید یا آخرین ستون های Moneyist را وزن کنید.
مانیست پشیمان است که نمی تواند به صورت جداگانه به سوالات پاسخ دهد.
با ارسال ایمیل به سوالات خود ، موافقت می کنید که آنها به صورت ناشناس در MarketWatch منتشر شوند. با ارسال داستان خود به Dow Jones & Company ، ناشر MarketWatch ، می فهمید و موافقت می کنید که ما ممکن است از داستان شما یا نسخه های آن در همه رسانه ها و سیستم عامل ها ، از جمله از طریق شخص ثالث استفاده کنیم..
ادامه مطلب:
"ما معتقدیم همسر سابقش او را به این موضوع واداشته است": دختر شوهرم از من پرسید که چرا من به جای او از بیمه عمر پدرش بهره مند هستم. چگونه پاسخ دهم؟
"این همه را در موقعیت عجیبی قرار داد": پیشخدمت ما گفت 20٪ هزینه خدمات برای پوشش مزایا و بیمه درمانی اضافه شده است، اما این یک انعام نیست. آیا این طبیعی است؟
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-29-and-live-with-my-mother-in-a-rented-mobile-home-in-california-i-have-a-25k-emergency-fund-and-26k-in-a-roth-ira-what-should-i-save-for-next-11651635593?siteid=yhoof2&yptr=yahoo