سوال: کسب و کار من یک IRA ساده (طرح مسابقه تشویقی پس انداز برای کارکنان) برای کارمندانی دارد که می خواهند بعد از یک سال شرکت کنند. مشکل ما این است که مشاوری که داشتیم تاریک شده است و بیش از یک سال است که نمی توانیم با او ارتباط برقرار کنیم. این شرکت دو مشاور نیز دارد، اما دفاتر آنها محلی نیستند. ترجیح می دهم حضوری معامله کنم. آیا بهتر است به یک مرکز مالی در یک بانک یا یک کارگزاری مراجعه کنم؟ این حساب تقریباً 500 هزار دلار است. من یک امانت دار می خواهم. گزینه های من چیست؟ (به دنبال یک مشاور مالی جدید نیز هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)
پاسخ: ابتدا، به خاطر ارائه گزینه حساب بازنشستگی و دانستن ارزش امانتداری به کارمندان خود تبریک می گویم. ( امانتدار کسی است که از طرف شخص دیگری پول را مدیریت می کند و موظف است به نفع مشتریان خود عمل کند).
دومین نکته ای که باید به آن توجه کرد این است که شبح شدن توسط مشاور قابل قبول نیست. با مشاور دیگری در شرکت موجود ارتباط برقرار کنید تا از او بخواهید آنچه را که اتفاق افتاده توضیح دهد و ببینید که چه نوع راه حلی می تواند ارائه دهد. حتی اگر آنها محلی نیستند، هنوز هم ممکن است برای شما مفید باشد که موقعیت را درک کنید.
آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا می خواهید مشاور مالی جدیدی داشته باشید؟ سوال یا مشکل خود را به ایمیل خود ارسال کنید [ایمیل محافظت شده].
حتی اگر مشاور دیگر توضیحی داشته باشد، باز هم مدیریت بدی در آن شرکت به نظر میرسد و ممکن است در جای دیگری بهتر باشید. اجازه دهید مشاوری که با او صحبت می کنید بداند وقتی مشاور جدیدی را پیدا کردید که با او ارتباط برقرار می کنید آماده ترک آن هستید. (به دنبال یک مشاور مالی جدید نیز هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)
اکثر مشاوران باید برای مدیریت یک طرح ساده مجهز باشند، اما مشاوران خاصی وجود دارند که ممکن است در طرحهای بازنشستگی کسبوکارهای کوچک و مشارکتهای مشابه تخصص داشته باشند. این می تواند گزینه خوبی برای شما باشد.
طرفداران می گویند ممکن است بخواهید در مورد یک شرکت مشاور سرمایه گذاری ثبت شده (RIA) فکر کنید. RIA ها وظیفه امانتداری دارند که به نفع شما عمل کنند. شرکتهای مستقل RIA معمولاً به متولیانی وابسته هستند - که داراییها و داراییهای مشتریان را حفظ میکنند - که IRA ساده ارائه میدهند، به این معنی که میتوانند آن خدمات را از طریق وابستگی خود ارائه دهند.
آنها در همه شکل ها و اندازه ها هستند و بسیاری از موارد خوب را می توان از طریق NAPFA پیدا کرد. مهم نیست کجا می روید، سوالی که باید بپرسید این است که "چگونه حقوق دریافت می کنید: آیا کمیسیون یا تقسیم درآمد را می پذیرید؟" مارک استراترز، برنامهریز مالی معتبر در Sona Wealth Advisors میگوید: «همه اینها باید ثبت یا مکتوب باشد.
در حالی که موسسه انتخابی شما وجوه را مدیریت می کند، کارمندان این گزینه را خواهند داشت که پول SIMPLE IRA خود را از یک SIMPLE IRA به دیگری منتقل کنند و می توانند انتخاب کنند که در سهام، صندوق های سرمایه گذاری مشترک یا سایر سرمایه گذاری ها سرمایه گذاری شوند. علاوه بر این، حسابهای SIMPLE IRA متعلق به کارمند یا متعلق به کارمند است و میتوان آن را در هر زمانی برداشت کرد - اگرچه باید جریمههای برداشت زودهنگام را در نظر بگیرید.
صرف نظر از اینکه چه گزینه ای را انتخاب می کنید، چند راه برای یافتن یک مشاور واجد شرایط وجود دارد. از افرادی که میشناسید و نیازهای مشابهی دارند بپرسید که آیا توصیههایی دارند یا خیر. اندی روزن، سخنگوی سرمایهگذاری در NerdWallet، میگوید: «باید با هرکسی که انتخاب میکنید دوبار چک کنید و مطمئن شوید که آنها یک امانتدار هستند و باید در راستای منافع شما عمل کنند.» (به دنبال یک مشاور مالی جدید نیز هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)
اریک هندرسون، برنامهریز مالی معتبر در East Horizon Investments، میگوید: «من توصیه میکنم از طریق وبسایت LetsMakeAPlan.org هیئت مدیره CFP یا وبسایت مشابه انجمن ملی مشاوران مالی شخصی (NAPFA)، جستجو بر اساس جغرافیا و تخصص انجام دهید. برنامه ریزان فقط کارمزد، که اغلب به عنوان امانت دار در نظر گرفته می شوند، عبارتند از: هزینه ثابت، ساعتی، اشتراک، نگهدارنده و درصدی از دارایی های تحت مدیریت (AUM). Struthers میگوید: «هیچکدام کامل نیستند، همه مزایا و معایب خود را دارند.
در اینجا 15 سوالاتی که باید از هر مشاوری که ممکن است بخواهید استخدام کنید بپرسید. فراتر از آن، باید مطمئن شوید که می توانید به راحتی با مشاور خود ارتباط برقرار کنید و از صحبت کردن با او در مورد موضوعات حساس پولی احساس راحتی کنید. روزن میگوید: «همچنین باید مطمئن شوید که هزینههای آنها را درک کردهاید و مطمئن باشید که بهای منصفانهای را برای آنچه دریافت میکنید پرداخت میکنید. (به دنبال یک مشاور مالی جدید نیز هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)
آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا می خواهید مشاور مالی جدیدی داشته باشید؟ سوال یا مشکل خود را به ایمیل خود ارسال کنید [ایمیل محافظت شده].
توصیهها، توصیهها یا رتبهبندیهای بیان شده در این مقاله مربوط به MarketWatch Picks است و توسط شرکای تجاری ما بررسی یا تأیید نشده است.
منبع: https://www.marketwatch.com/picks/my-adviser-has-gone-dark-my-account-has-500k-in-it-and-i-cant-get-a-hold-of- my-adviser-right-now-whats-my-move-01667581014?siteid=yhoof2&yptr=yahoo