سوال: من با سرمایه گذاری هایم در یک بانک بزرگ 20 درصد ضرر کردم. مشاور به من گفت که پرتفوی من متشکل از سرمایهگذاریهای داخلی و خارجی ضد تورم است، اما مشاور هرگز نتوانست در مورد از دست دادن سریع پول توضیح دهد. حسابمو بستم آیا این حرکت درستی بود؟ (به دنبال یک مشاور مالی هستید؟ میتوانید از این ابزار برای هماهنگی با یک مشاور مالی که ممکن است نیازهای شما را در اینجا برآورده کند، استفاده کنید.)
پاسخ: متخصصان می گویند غریزه شما برای دور شدن از این مشاور احتمالاً درست بوده است. در واقع، میشل کانل، تحلیلگر مالی خبره، میگوید که ناتوانی مشاور شما در توضیح زیانهای شما چیزی است که او نگرانکننده است. و این واقعیت که این مشاور چیزی را «ضد تورم» نامید، ممکن است یک علامت هشدار نیز باشد. جی زیگمونت، برنامهریز مالی معتبر، میگوید: «چیزهای بسیار کمی در بازار وجود دارند که کاملاً ایمن یا ضد تورم هستند». مشاور ثروت بروس تایسون در Morton Wealth اضافه میکند که از جنبه مثبت، اکنون میدانید که «وقتی یک مشاور ادعا میکند که یک سرمایهگذاری «مطلوب چیزی» است، سؤالات سختتری بپرسید.
آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال استخدام یک مشاور هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
مطمئناً ضرر 20 درصدی اخیر بی سابقه نیست. از اواسط ژوئن، S&P حدود 20 درصد از بالاترین رقم خود در ژانویه کاهش یافت. اما با این حال، یک مشاور خوب همه آنها را برای شما توضیح میداد، و همچنین به وضوح توضیح میداد که روی چه چیزی سرمایهگذاری کردهاید. علاوه بر این، یک مشاور خوب احتمالاً درک بهتری از تحمل ریسک شما داشته است - اگر این نوع ضرر باشد. برای شما غیرقابل قبول بود، ممکن است به شدت روی رشد سرمایه گذاری کرده باشید.
تایسون میگوید در آینده باید با یک مشاور برای ایجاد یک سبد انعطافپذیر کار کنید تا اینکه صرفاً روی رشد متمرکز شود. Kaleb Paddock، برنامهریز مالی معتبر میگوید: «در نهایت، مشاور شما باید آموزش بیشتر، برنامهریزی جریان نقدی و برنامهریزی مالیاتی بیشتری را برای شما انجام دهد تا تصویری کلی از پول خود داشته باشید و نگرانی کمتری در مورد تغییرات قیمت در حساب خود داشته باشید. در برنامه ریزی مالی ده استعداد. میتوانید از این ابزار برای هماهنگی با یک مشاور مالی که ممکن است نیازهای شما را در اینجا برآورده کند، استفاده کنید.
اما آیا بستن حساب سرمایه گذاری اقدام درستی بود؟ جی زیگمونت، برنامهریز مالی معتبر، میگوید حساب بانکی مهمترین چیز نیست، بلکه چیزی است که روی آن سرمایهگذاری میکنید. اگر ترجیح می دهید کنترل بیشتری بر سرمایه گذاری های خود داشته باشید، می توانستید پول را در جایی که بود رها کنید و به یک مشاور جدید تغییر دهید یا می توانید وجوه را به یک حساب خودگردان منتقل کنید.
زیگمونت میگوید: «سوال این است که پس از بستن حساب، با پولها چه کردید؟ اگر سود شما بیشتر از زیان شما باشد، بستن حساب سرمایه گذاری می تواند پرهزینه باشد و اگر دارایی ها را کمتر از یک سال پس از خرید آنها بفروشید، ممکن است مشمول پرداخت مالیات باشید. علاوه بر این، بسیاری از شرکتها برای بستن یک حساب کارمزد دریافت میکنند، بنابراین شما میخواهید که در شرایط و ضوابط حساب خود به دقت بررسی کنید تا بدانید هنگام بستن حساب کارگزاری چه انتظاری باید داشته باشید.
خب بعدش چیکار باید کرد؟ زیگمونت میگوید: «به نظر میرسد مشاور ممکن است برای شما مناسب نباشد، اما چالش این است که یکی را پیدا کنید. از نظر اینکه چه چیزی را در یک مشاور باید جستجو کنید بستگی به نیاز شما دارد. ایان ریا، برنامهریز مالی معتبر از خدمات مالی اسلیت پیک میگوید: «یک برنامهریز مالی خوب میتواند ارزشی فراتر از مدیریت سبد سرمایهگذاری داشته باشد». این انتخاب های ساعت مارکت راهنمایی می تواند به شما کمک کند تا لیستی از سوالات را برای پرسیدن از یک مشاور بالقوه تنظیم کنید.
قبل از اینکه مشاور بعدی خود را استخدام کنید کمی تحقیق کنید و مطمئن شوید که آنها دانش سرمایه گذاری کافی برای حرکت در طول نزول بازار سرمایه گذاری دارند. "سپس با نامزدهای واجد شرایط مصاحبه کنید و مشخص کنید که آیا آنها یک طرح سرمایه گذاری را ایجاد می کنند که به شما در رسیدن به اهداف خود در محدوده تحمل ریسک کمک می کند یا خیر. همچنین، اطمینان حاصل کنید که وقتی شرایط بازار سخت است و مهمتر از همه اینکه به آنها اعتماد دارید، ارتباط برقرار میکنند.»
آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال استخدام یک مشاور هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
منبع: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fall-20-and-he- هرگز قادر به-توضیح-تسریع-از دست دادن-پول-حرکت-راست-چیست-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo