100,000 دلار درآمد سالانه بازنشستگی می خواهید؟ بدون اینکه مدیرت را آدمخوار کنی؟ اگر عاقلانه انتخاب کنید، صندوق های سرمایه گذاری کار را انجام خواهند داد.
X
این وجوه همچنین به شما کمک می کند تا به سؤال اصلی برنامه ریزی بازنشستگی پاسخ دهید: "چه مقدار پول برای پس انداز برای بازنشستگی نیاز دارم؟"
البته پاسخ به یک چیز بستگی دارد این است که شما قصد دارید سالانه چقدر پول برای بازنشستگی خرج کنید. بنابراین بیایید فرض کنیم 100,000 دلار درآمد سالانه بازنشستگی می خواهید.
صندوق های سرمایه گذاری متقابل که کار را انجام می دهند
طبق قوانین امروز، شما می توانید انتظار داشته باشید که سالانه 36,897 دلار از مزایای تامین اجتماعی دریافت کنید. ماشین حساب Bankrate.com.
این فرض را بر این میگذارد که اکنون 50 ساله هستید، 82,774 دلار درآمد کسب میکنید و در سن 70 سالگی بازنشسته میشوید، زمانی که درآمد شما به 100,000،70 دلار میرسد. XNUMX سالگی همچنین زمانی است که مزایای تامین اجتماعی شما بالاتر می رود. به تعویق انداختن بازنشستگی فراتر از آن به تنهایی مزایای سالانه شما را افزایش نمی دهد.
بنابراین اگر 100,000 دلار درآمد سالانه بازنشستگی می خواهید، به این معنی است که پس انداز و سرمایه گذاری شما باید 63,103 دلار را تامین کند.
صندوق های سرمایه گذاری مختلف می توانند به این هدف برسند.
وجوه متقابل که درآمد ایجاد می کنند
فرض کنید می خواهید این نیاز را تنها با بخش متنوعی از سبد پس انداز بازنشستگی خود برطرف کنید. اینها شامل سرمایه های متقابل شما می شود. بیایید همچنین بگوییم که شما میخواهید این کار را تنها با بازدهی انجام دهید، نه اینکه تعادل خود را حفظ کنید.
کدام صندوق های سرمایه گذاری می توانند کار را انجام دهند؟
پاسخ تا حد زیادی به میزان نوسانی که شما مایل به تحمل آن هستید بستگی دارد. هرچه تخممرغ لانه بازنشستگی شما کوچکتر باشد، بازده آن باید بیشتر باشد تا 63,103 دلار مورد نیاز شما تولید شود. فقط به یاد داشته باشید، هرچه بازدهی بالاتر باشد، شانس عملکرد آن بی ثبات تر خواهد بود. بیشتر دچار فراز و نشیب معده می شود.
همگام با بازار گسترده
فرض کنید میخواهید 63,103 دلار را با یک یا چند صندوق سرمایهگذاری مشترک که بازار سهام گسترده را در قالب S&P 500 دنبال میکنند، تولید کنید. صندوق سرمایهگذار با شاخص 246.8 میلیارد دلاری Vanguard 500 (VFINX) در حال حاضر بازدهی متوسط 12 ماهه دارد و تنها 1.43 است. ٪، طبق گفته Morningstar Direct.
با این نرخ، به موجودی در حدود 4.413 میلیون دلار نیاز دارید.
این بیش از آن چیزی است که بسیاری از مردم انتظار دارند برای بازنشستگی پس انداز کنند. کارگران با اکانت 401 (k) به چارلز شواب می گویند معتقدند که برای بازنشستگی به 1.7 میلیون دلار نیاز دارند.
و پس انداز واقعی معمولاً کمتر است. برای افراد 65 ساله و بالاتر، میانگین موجودی حساب 401 (k) در برنامههایی که توسط Vanguard نظارت میشود، بسیار کم است. $280,000.
بازده به علاوه نوسانات کم
چه میشود اگر سبد سرمایههای مشترک شما در واقع به یک تخممرغ لانه چند میلیون دلاری کوچکتر تبدیل شود؟ در دوران بازنشستگی، میتوانید مقداری یا تمام آن را در 57.8 میلیارد دلار پیشتاز سود سهام قدردانی Adm (VDADX) قرار دهید.
سهام عادی را که حداقل در 10 سال گذشته سود سهام را افزایش داده اند، ردیابی می کند. بازدهی 12 ماهه آن 1.91 درصد است.
با این سرعت، شما هنوز به موجودی حدود 3.305 میلیون دلار برای تولید 63,103 دلار در سال نیاز دارید.
خبر بهتر؟ در طول سه سال منتهی به 31 آگوست، صندوق به ازای هر 82 درصد افزایش S&P 100، 500 درصد افزایش یافت. اما در هر کاهشی، تنها 84 درصد به اندازه شاخص از دست رفت.
بنابراین، صندوق تمایل به سود کمتر از معیار داشت، اما روند آن نرمتر بود. و ضررش کمتر بود.
صندوق های سرمایه گذاری مشترک اکتان بالاتر
اگر این مقدار بیشتر از چیزی است که در مسیر جمع آوری هستید، احتمالاً باید صندوق های سرمایه گذاری مشترک با بازده اکتان بالاتر را در نظر بگیرید.
صندوق 1.8 میلیارد دلاری Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) بازدهی 12 ماهه 3.43 درصدی دارد.
این صندوق در طیف گستردهتری از اوراق بهادار سرمایهگذاری میکند تا Vanguard Dividend Appreciation. برخی از دارایی های صندوق Fidelity اندکی نوسانات بیشتری دارند. برای جبران آن، بازده آنها بالاتر است.
این صندوق در سهام و اوراق قرضه سرمایه گذاری می کند. دارایی های آن می تواند شامل سهام ممتاز باشد که ویژگی های سهام و اوراق قرضه را ترکیب می کند. برای یک چیز، آنها معمولاً اولویت کمتری نسبت به اوراق قرضه سنتی در پرداخت به سرمایه گذاران دارند. برای جبران این ریسک، سرمایه گذاران تقاضای بازدهی بالاتری دارند.
این صندوق همچنین در اوراق بدهی زیر درجه سرمایه گذاری و همچنین اوراق بهادار با نرخ شناور، اوراق بهادار قابل تبدیل و اوراق بهادار خارجی سرمایه گذاری می کند.
با بازدهی 3.43 ماهه 12 درصدی، به هدف 63,103 دلاری درآمد سالانه خود با موجودی حدود 1.84 میلیون دلار میرسید. به عنوان مثال، این فقط کمی بیشتر از آن چیزی است که اکثر اعضای Schwab 401(k) انتظار نیاز دارند.
هلدینگ های نسبتا عجیب و غریب
اگر ارزش سرمایههای مشترک شما کمی بیش از 1 میلیون دلار باشد، چه؟ اگر بتوانید ریسک های سرمایه گذاری با بازده بالا را تحمل کنید، همچنان می توانید درآمد کافی داشته باشید.
صندوق اوراق قرضه 17.9 میلیارد دلاری بلک راک (BHYSX) بازدهی 12 ماهه 5.12 درصدی دارد.
این صندوق عمدتاً در اوراق قرضه زیر درجه سرمایه گذاری که سررسید آنها 10 سال یا کمتر است، سرمایه گذاری می کند. این صندوق معمولاً حداقل 80 درصد از دارایی های خود را در اوراق با بازده بالا، از جمله اوراق بهادار قابل تبدیل و ترجیحی، سرمایه گذاری می کند.
برای ریسک بیشتر، بازدهی بالاتری خواهید داشت. با بازدهی 5.12 ماهه 12 درصدی، موجودی حدود 1.232 میلیون دلار، 63,103 دلار، هدف درآمد سرمایه گذاری سالانه شما ایجاد می کند.
میلر تایم
حتی می توانید با موجودی کمتر از 63,103 میلیون دلار به هدف درآمد سالانه 1 دلاری خود برسید. مجدداً، به یاد داشته باشید که موجودی کوچکتر به معنای پذیرش یک یا چند صندوق سرمایهگذاری با نوسانات بیشتر است.
صندوق درآمد 159.7 میلیون دلاری میلر (LMCLX) دارایی های مختلط را در اختیار دارد. این شرکت قصد دارد 75 تا 80 درصد از سبد خود را در سهام داشته باشد. تا 72 ژوئن 30 درصد سهام داشت.
مدیران بیل میلر چهارم و پدرش هستند. بیل میلر سوم، شرکت مادر این صندوق، Miller Value Partners را تأسیس کرد. همچنین، میلر ارشد، مدیر Legg Mason Opportunity Trust در طول دوره مشهور آن برای شکست S&P 500 برای 15 سال متوالی، از 1991 تا 2005 بود. صندوق (LMOPX) اکنون بخشی از مجموعه میلر است.
درآمد میلر در بین طبقات دارایی و بازارهای جغرافیایی سرمایه گذاری می کند. با انعکاس جهت گیری ارزشی مدیران خود، اوراق بهاداری را هدف قرار می دهد که کمتر از ارزش گذاری شده اند. هدف آن نیز اوراق بهاداری است که درآمد را کاهش می دهند.
بازدهی ۱۲ ماهه انتهایی سهام کلاس I صندوق ۷.۰۲ درصد است.
با این سرعت، موجودی تنها 898,904 دلار هدف درآمد سالانه 63,103 دلاری شما را ایجاد می کند.
به خاطر داشته باشید که کل بازده صندوق تا کنون در سال جاری 30.93- درصد در مقابل -22.42 درصد برای S&P 500 بوده است.
پل کاتزف را در توییتر دنبال کنید at IBD_PKatzeff برای راهنمایی در مورد برنامه ریزی بازنشستگی و استراتژی های بهترین صندوق های سرمایه گذاری.
منبع: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo