اکثر پس انداز کنندگان بازنشستگی در حال ادامه مسیر هستند - حتی اگر کاملاً استرس داشته باشند

به گفته شرکت‌های سرمایه‌گذاری که حساب‌هایشان را در خود جای داده‌اند، پس‌اندازهای بازنشستگی در پاسخ به این فضای اقتصادی چه کرده‌اند: 

تغییرات در تخصیص دارایی و مشارکت 

بر اساس داده‌های سه ماهه دوم سرمایه‌گذاران، Fidelity دریافت که نرخ کل پس‌انداز برای طرح‌های 401(k) همچنان بالاست و تقریباً 14 درصد است، تنها 1 درصد کمتر از آنچه Fidelity و بسیاری از مشاوران مالی پیشنهاد می‌کنند که 15 درصد از کل درآمد است. فیدلیتی گفت که تعداد کل IRA ها از سه ماهه دوم سال گذشته دو رقمی شده است - و نسل های جوان نیروی پشت آن بودند. تعداد حساب های باز شده توسط اعضای Gen Z نسبت به سه ماهه دوم سال 87 2021 درصد و برای هزاره ها 24 درصد افزایش یافته است. 

فیدلیتی گفت که البته، نوسانات بازار باعث کاهش مانده حساب این سرمایه گذاران شد، اما نه به اندازه کاهش بازار در سه ماهه دوم. میانگین موجودی IRA در سه ماهه دوم 110,800 دلار بود که 17.9 درصد نسبت به زمان مشابه در سال گذشته کاهش داشت، در حالی که میانگین موجودی 401 (k) به 103,800 دلار در سه ماهه مشابه کاهش یافت که 20 درصد نسبت به سال قبل کاهش یافت. میانگین موجودی حساب 403(b) 93,300 دلار بود که نسبت به سال گذشته 18 درصد کاهش داشت. 

فیدلیتی دریافت که اکثر سرمایه گذاران بازنشسته تغییراتی در تخصیص دارایی خود ایجاد نکرده اند و تنها 5 درصد از دارندگان 401(k) و 403(b) تعدیل کرده اند. از بین سرمایه‌گذارانی که تغییری ایجاد کردند، 85 درصد فقط یک مورد را ایجاد کردند و بسیاری از این تغییرات صرفاً به سرمایه‌گذاری محافظه‌کارانه تبدیل شد. 

ونگارد گفت که فقط 4.3 درصد از شرکت کنندگان سهم تعریف شده آن بین 1 ژانویه تا 30 ژوئن معامله کردند و فعالیت های تجاری نسبت به سال های 2020 و 2021 کاهش یافته است. در مقایسه، 5.5 درصد از شرکت کنندگان در مدت مشابه سال گذشته معامله کردند و 6 درصد از آنها معامله کردند. بین ژانویه تا ژوئن 2020. به گفته این شرکت، از معاملات، اکثر شرکت کنندگان دارایی های خود را به جای درآمدهای ثابت به سهام منتقل کردند. 

Principal، یکی دیگر از شرکت‌های سرمایه‌گذاری که بر حساب‌های بازنشستگی نظارت می‌کند، گفت که حدود 2.44 درصد از شرکت‌کنندگان انتقالی انجام داده‌اند که 13 درصد افزایش نسبت به زمان مشابه در سال گذشته نشان می‌دهد. اما اکثریت - 86.2٪ - از شرکت کنندگان آن نرخ مشارکت خود را حفظ کردند.  

مبارزه با استرس مالی

چارلز شواب رفتار مشابهی را از سرمایه گذاران بازنشسته خود مشاهده کرد - بر اساس داده های شرکت کنندگان خدمات برنامه بازنشستگی شواب، 98٪ از شرکت کنندگان نرخ پس انداز 401 (k) خود را در ماه گذشته حفظ کردند، همانطور که در طول همه گیری همه گیر بود.

ناتان ووریس، مدیر سرمایه‌گذاری، بینش و خدمات مشاور در خدمات طرح بازنشستگی شواب، گفت: «در این محیط دشوار اقتصادی، کارگران راه‌هایی برای کاهش هزینه‌ها و کمک به بازنشستگی خود پیدا کرده‌اند.

اما تنها 15 درصد از کارمندان گفتند که توانسته اند از استرس مالی ناشی از نوسانات، تورم و سایر عوامل جلوگیری کنند و شرکت کنندگان برای کمک به توصیه های انسانی روی می آورند. حجم تماس برای خدمات طرح بازنشستگی شواب از ژانویه به طور متوسط ​​9 درصد افزایش یافته است.

جاش دیچ، معاون رئیس جمهور و رئیس رهبری فکر بازنشستگی در تی رو پرایس، گفت: از سال 2021، سرمایه گذاران بیشتری نیز به محتوای برنامه ریزی مالی و بازنشستگی شخصی روی آورده اند و به دنبال اطلاعات در مورد ادعای بیمه تامین اجتماعی، هزینه های مراقبت های بهداشتی و استراتژی های انصراف هستند.
پرتاب ،
-0.35٪.

وام و برداشت 

وریس شواب گفت، اگرچه کمک ها ثابت است، استرس مالی مشهود است. وام ها و برداشت ها از طرح های 401(k) در حال افزایش است: تعداد وام ها بین ژانویه تا جولای 21 درصد افزایش یافته است، در حالی که برداشت های سخت 25 درصد در مقایسه با زمان مشابه سال قبل افزایش یافته است. 

Fidelity گفت که تنها 2.4 درصد از شرکت کنندگان آن در سه ماهه دوم سال 2022 وام دریافت کردند. تعداد شرکت کنندگان با بدهی معوق از 16.7 درصد در مدت مشابه در سال 18.9 به 2020 درصد در سه ماهه دوم کاهش یافت. کاهش 401 (k) وام آغاز شده و وام های معوق در سه ماهه اول 2022 همچنین. 

درخواست‌های وام اصلی بین اول ژانویه تا 69 ژوئن 1 درصد افزایش یافت، در مقایسه با زمان مشابه در سال 30، اما میانگین مبلغ 2021 درصد کمتر بود. برداشت های سختی دو برابر شد و میانگین مبلغ 8.25 درصد کمتر شد. برخی از افزایش وام‌ها و برداشت‌های سخت را می‌توان به مهاجرت حساب‌های موسسه بازنشستگی و اعتماد Wells Fargo نسبت داد.  

تأثیرات دیگر 

ممکن است آمریکایی‌ها با حفظ سهم خود و اجتناب از معاملات هیجانی استرس مالی خود را به خوبی مدیریت کنند، اما راه‌های دیگری نیز وجود دارد که محیط اقتصادی کنونی و همه‌گیری سال‌ها بر برنامه‌های بازنشستگی آنها تأثیر گذاشته است.

او گفت: «در ظاهر، به نظر می رسد که همه چیز خوب است. با این حال، چالش‌های اساسی شامل تغییر شغل یا راه‌اندازی حساب‌های بازنشستگی با نرخ مشارکت پایین است. T. Rowe Price's Dietch گفت: "وقتی افراد شغل خود را تغییر می دهند، هنگام ثبت نام مجدد با نرخ های پایین تری شروع به پس انداز می کنند، بنابراین در بلندمدت تاثیر دارد." 

شرکت‌کنندگان ممکن است به‌طور خودکار ثبت‌نام شده باشند، یا ممکن است از افزایش خودکار بهره‌مند شده باشند، که زمانی است که طرح به‌طور خودکار نرخ مشارکت آنها را هر سال افزایش می‌دهد. او گفت که هر بار که سرمایه‌گذاران کار جدیدی را شروع می‌کنند، فرآیند را دوباره شروع می‌کنند و ممکن است به همان میزانی که در شغل قبلی انجام می‌دادند، مشارکت نکنند. او گفت: «آنچه که ما برای شاغلان دیدیم، میانگین ضریب تعویق 8.5 درصد بود اما برای تازه استخدام شده ها کمتر از 6 درصد بود».