نرخ وام مسکن به طور خطرناکی به آستانه ای نزدیک می شود که خانواده معمولی قادر به خرید یک خانه معمولی نیست.

نرخ های وام مسکن ایالات متحده در این هفته در بحبوحه نشانه هایی مبنی بر اینکه فدرال رزرو همچنان به افزایش نرخ بهره تعیین کننده خود ادامه خواهد داد، بالاتر رفت.

زمانی که فدرال رزرو نرخ بنچمارک خود را افزایش می دهدکه در سال جاری چهار بار انجام شده است، هزینه وام گرفتن برای خانه ها نیز به طور کلی بالا می رود.

با این حال، حتی اگر مصرف کنندگان برای تامین مالی خانه هزینه بیشتری بپردازند، ممکن است در بخش های دیگر بازار مسکن آرامش پیدا کنند.

جورج راتیو، اقتصاددان ارشد در این باره می‌گوید: «خط نقره‌ای برای کسانی که هنوز به دنبال خانه هستند این است که خانه‌ها برای مدت طولانی‌تری در بازار باقی می‌مانند، و فروشندگان را مجبور به کاهش قیمت‌های درخواستی می‌کنند و فضایی برای مذاکره باقی می‌گذارند.» Realtor.com.

هرچه به سمت پاییز پیش می رویم و سرعت فروش کاهش می یابد، ممکن است برخی از خریداران تخفیف های بزرگتری پیدا کنند و فرصت هایی متناسب با بودجه آنها ارائه دهند.

آیا از دست ندهید

30 سال وام با نرخ ثابت

میانگین نرخ محبوب ترین وام مسکن آمریکا - رهن ثابت 30 ساله - به 5.66٪ افزایش یافت، از 5.55٪ در هفته قبل، غول تامین مالی مسکن فردی مک روز پنجشنبه گزارش داد. یک سال پیش، نرخ بهره معمولی وام مسکن 30 ساله 2.87٪ بود.

سام خاتر، اقتصاددان ارشد فردی مک، می‌گوید: «ادراک جدید بازار از موضع سیاست پولی تهاجمی‌تر، نرخ وام‌های مسکن را تقریباً دو برابر سال قبل کرده است».

این تصور هفته گذشته زمانی که جروم پاول، رئیس فدرال رزرو در کنفرانسی با اقتصاددانان گفت که افزایش بیشتر نرخ وجوه فدرال برای خنک کردن اقتصاد و مبارزه با تورم همچنان بالا ضروری است، تجدید شد.

پاول: «در حالی که نرخ‌های بهره بالاتر، رشد آهسته‌تر و شرایط نرم‌تر بازار کار، تورم را کاهش می‌دهند، دردسرهایی را نیز برای خانوارها و مشاغل به همراه خواهند داشت». گفت: هفته گذشته در یک سمپوزیوم اقتصادی در جکسون هول، WY.

داستان ادامه دارد

اینها هزینه های ناگوار کاهش تورم است. اما شکست در بازگرداندن ثبات قیمت به معنای درد بسیار بیشتری خواهد بود.

15 سال وام با نرخ ثابت

فردی مک می گوید که نرخ بهره وام مسکن 15 ساله در این هفته به طور متوسط ​​4.98 درصد بوده است که نسبت به هفته گذشته 4.85 درصد افزایش یافته است. در سال گذشته در این زمان، میانگین نرخ 15 ساله 2.18٪ بود.

راتیو می‌گوید با بازگشت نرخ‌ها به بالاترین حد خود در تابستان، خریداران معمولی مسکن اکنون حدود 60 درصد بیشتر از سال گذشته وام‌های ماهانه خود را پرداخت می‌کنند.

برخی از خریداران در بحبوحه نرخ های بالاتر و عدم اطمینان در مورد اقتصاد، جستجوی خانه خود را به حالت تعلیق در می آورند. قابل پیش بینی است که فروش مسکن کند شده و افزایش قیمت ها تعدیل می شود.

طبق یک گزارش، برای اولین بار در بیش از 17 ماه، یک خانه متوسط ​​کمتر از قیمت فهرست خود در ماه اوت فروخته شد گزارشی از شرکت املاک و مستغلات Redfin.

داریل فیرودر، اقتصاددان ارشد ردفین، می‌گوید: «نشانه‌هایی وجود دارد که فضای بیشتری برای تسهیل بازار وجود دارد. کاهش رشد اقتصادی پس از روز کارگر احتمالاً امسال کمی شدیدتر از سال‌های گذشته خواهد بود که بازار فوق‌العاده فشرده بود.

"بودجه خریداران خانه به دلیل افزایش نرخ ها و تورم مداوم به طور فزاینده ای کاهش می یابد، بنابراین فروشندگان باید خانه ها و قیمت های آنها را جذاب کنند تا توجه خریداران را در این فصل شلوغ از سال به خود جلب کنند."

وام مسکن 5 ساله با نرخ قابل تنظیم

متوسط ​​نرخ وام مسکن پنج ساله با نرخ قابل تنظیم یا ARM در این هفته به 4.51 درصد رسید که از 4.36 درصد در هفته گذشته افزایش یافته است.

یک سال پیش، نرخ 15 ساله به طور متوسط ​​2.43٪ بود.

زمانی که نرخ های وام مسکن بلندمدت بالا می رود، برخی از وام گیرندگان به دنبال وام های قابل تنظیم هستند که نرخ های پایین تری برای شروع دارند.

برای مثال، با یک ARM 5/1، نرخ برای پنج سال اول تنظیم می‌شود، و سپس سالانه تنظیم می‌شود، با حرکت به سمت بالا یا پایین. نرخ اصلی یا معیار دیگری

اگر نرخ‌های بلندمدت پس از دوره اولیه ARM کاهش یابد، وام‌گیرنده می‌تواند به طور بالقوه مجدداً به نرخ پایین‌تری بازپرداخت کند. البته خطری برای این رویکرد وجود دارد، زیرا نرخ ها می توانند بالاتر بروند.

کاهش درخواست های وام مسکن ادامه دارد

انجمن بانکداران وام مسکن (MBA) هفته گذشته، درخواست های وام مسکن 3.7 درصد نسبت به هفته قبل کاهش یافت. گزارش.

جوئل کان، معاون پیش‌بینی اقتصادی و صنعتی MBA می‌گوید: «نرخ وام‌های مسکن و بازده خزانه‌داری هفته گذشته افزایش یافت، زیرا مقامات فدرال رزرو نشان دادند که نرخ‌های کوتاه‌مدت برای مدت طولانی‌تری بالاتر خواهند ماند.

MBA گفت، درخواست‌ها برای تامین مالی مجدد وام‌های مسکن، که به شدت به تغییر نرخ‌ها حساس هستند، 8 درصد نسبت به هفته گذشته کاهش یافت، در حالی که درخواست‌های وام برای خرید مسکن 2 درصد کاهش یافت.

برنامه های Refi اکنون فقط 30 درصد از کل برنامه ها را تشکیل می دهند. یک سال پیش در این زمان، آنها بیش از دو برابر بیشتر را تشکیل می دادند.

نرخ ها به کجا می روند؟

راتیو با اشاره به تورم بالا و سیاست های سختگیرانه فدرال رزرو، می گوید که نرخ وام مسکن 30 ساله باید در چند ماه آینده بین 5 تا 6 درصد باقی بماند.

نرخ وام مسکن بلندمدت معمولاً از بازدهی 10 ساله خزانه داری پیروی می کند که در روزهای اخیر افزایش یافته است.

راتیو می‌گوید: «بازارهای مالی همچنان به تعهد قاطع فدرال رزرو به انقباض پولی واکنش نشان می‌دهند تا تورم را به مرز 2 درصد نزدیک کند».

با افزایش نرخ‌ها، احتمالاً تعداد خریداران همچنان کمتر می‌شود.

وقتی نرخ وام مسکن به بالای 5.7 درصد می‌رود، یک خانواده متوسط ​​آمریکایی دیگر نمی‌تواند یک خانه با قیمت متوسط ​​بخرد. می گوید: نادیا اوانجلو، اقتصاددان ارشد در انجمن ملی مشاوران املاک.

او می گوید که در آن مرحله، خانواده معمولی باید بیش از 25 درصد از درآمد خود را صرف پرداخت ماهانه وام مسکن خود کنند.

اوانجلو می‌گوید: «افزودن سایر هزینه‌ها مانند بیمه وام مسکن، بیمه خانه، مالیات و هزینه‌های نگهداری ملک، خرید خانه برای خانواده معمولی سنگین می‌شود.»

بعدش چی بخونم

این مقاله فقط اطلاعات را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه ضمانت ارائه می شود.