نرخ وام مسکن به بالاترین سطح در بیش از یک دهه رسیده است - حتی خریداران خانه های ثروتمند نیز این درد را احساس می کنند.

این اولین بار از فوریه 2011 است که محصول وام مسکن معیار به مرز 5 درصد رسیده است. نرخ‌های وام مسکن در حال حاضر تقریباً 2 درصد بیشتر از فصل محبوب خرید خانه در بهار در سال 2021 است. این زمان در سال گذشته میانگین نرخ وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت 3.04 درصد بود.

وام مسکن 15 ساله با نرخ ثابت برای اولین بار از سال 4 به بالای آستانه 2018 درصد رسید و به طور میانگین 4.17 درصد بود. وام مسکن هیبریدی 5 ساله با نرخ قابل تنظیم با شاخص خزانه داری به طور متوسط ​​3.69 درصد بود که 13 واحد پایه نسبت به هفته قبل افزایش داشت.

سام خاتر، اقتصاددان ارشد فردی مک، در این گزارش گفت: «از آنجایی که آمریکایی‌ها با تورم تاریخی بالا دست و پنجه نرم می‌کنند، ترکیبی از افزایش نرخ‌های وام مسکن، افزایش قیمت مسکن و موجودی کم، گران‌ترین موضوع را برای مالکیت خانه در یک نسل تبدیل کرده است».

در اوایل این هفته، خزانه داری 10 ساله به 2.8 درصد نزدیک شد اما سپس کاهش یافت. نرخ‌های وام مسکن تقریباً جهت بازده اوراق قرضه بلندمدت از جمله بازدهی 10 ساله خزانه‌داری را دنبال می‌کنند.
TMUBMUSD10Y ،
٪۱۰۰.

سرمایه گذاران اوراق قرضه در حال بررسی دقیق شاخص های تورم و موضع فدرال رزرو هستند. برخی تحلیلگران آخرین شاخص‌های قیمت مصرف‌کننده و تولیدکننده را نشانه‌ای از اوج تورم می‌دانند، اما برخی دیگر استدلال می‌کنند که ممکن است اعلام افزایش زودهنگام باشد.

در همین حال، نرخ وام مسکن در حال افزایش است - و این فشار قابل توجهی را بر خریداران وارد می کند.

جاشوا شاپیرو، اقتصاددان ارشد ایالات‌متحده در آمریکا، گفت: «در حالی که ممکن است هنوز هم یک اتفاق ناگوار باشد، اما به‌طور فزاینده‌ای به نظر می‌رسد که ترکیبی از نرخ‌های وام‌های مسکن به میزان قابل‌توجهی و افزایش شدید قیمت مسکن، تأثیری خنک‌کننده بر تقاضا دارد». MFR Inc در یک یادداشت تحقیقاتی با استناد به داده های درخواست وام مسکن گفت.

در واقع، داده‌های انجمن بانکداران وام مسکن در هفته‌های اخیر نشان می‌دهد که درخواست‌ها برای وام‌های مسکن با حمایت اداره مسکن فدرال کاهش یافته است، که اقتصاددانان آن را نشانه‌ای از خروج خریداران خانه برای اولین بار از بازار می‌دانند. وام های FHA در بین خریدارانی که برای اولین بار خریداری می کنند محبوبیت بیشتری دارند زیرا از نظر پیش پرداخت ها و امتیازات اعتباری الزامات صلاحیت کمتری نسبت به وام های پشتیبانی شده توسط Fannie Mae دارند.
FNMA ،
+ 1.93٪
و فردی مک، اگرچه معمولاً با نرخ های وام مسکن بالاتری ارائه می شوند.

اما شواهدی وجود دارد مبنی بر اینکه حتی ثروتمندترین خریداران خانه نیز درد ناشی از افزایش نرخ ها و افزایش قیمت ها را احساس می کنند. آ گزارش اخیر از کارگزاری املاک و مستغلات Redfin
RDFN ،
-4.21٪
دریافتند که قفل نرخ وام مسکن برای وام هایی که برای خرید خانه دوم استفاده می شود به پایین ترین سطح از می 2020 کاهش یافته است.

در حالی که تقاضا برای این املاک تعطیلات هنوز 13 درصد بالاتر از سطح قبل از همه‌گیری بود، محققان Redfin نشان دادند که افزایش تاریخی نرخ‌های وام مسکن حتی خریدارانی را که بیشترین پول نقد را در اختیار داشتند، کاهش داده است.

تیلور مار، معاون اقتصاد ردفین در این گزارش گفت: «افزایش فروش خانه‌های تعطیلات ناشی از بیماری همه‌گیر در حال پایان است، زیرا نرخ وام مسکن با سریع‌ترین سرعت خود در تاریخ افزایش می‌یابد و باعث می‌شود برخی از خریداران خانه دوم عقب‌نشینی کنند.»

مار افزود که کارمزدهای وام جدید که بر وام مسکن خانه های دوم تأثیر می گذارد احتمالاً بر تقاضای خریداران نیز تأثیر گذاشته است، در حالی که نوسانات بازار سهام ممکن است در برخی از پیش پرداخت های این خریداران کاهش یافته باشد. با این وجود، این یک نشانه نگران کننده برای بازار مسکن است.

مار می‌گوید: «وقتی نرخ‌ها و قیمت‌ها آنقدر بالا می‌رود که یک خانه تعطیلات بیشتر شبیه یک بار است تا یک سرمایه‌گذاری خوب و یک مکان سرگرم‌کننده برای حضور خانواده در آخر هفته‌ها، بسیاری از خریداران احتمالی فکر دیگری می‌کنند.